Защита заемщика автокредита

Полные ответы на все вопросы на тему: "Защита заемщика автокредита". Здесь собран весь тематический материал в удобном для чтения виде. Если у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

Три года назад при оформлении автокредита, меня вынудили заключить договор страхования по программе «Защита заемщика Автокредита».

Вместо 5 лет, я погасила кредит за 3 и обратилась в банк, т.к. слышала, что в этом случае имею право на возврат части стоимости страхового полиса (он обошелся мне 52 тыс. рублей). В банке ответили, что возврат не предусмотрен, а страховка продолжает действовать до окончания срока. Но меня смущает такой пункт:» Начиная со 2 месяца страхования, страховая сумма устанавливается равной 110% задолженности Страхователя (т.е.меня) по кредитному договору в соответствии с первоначальным графиком платежей, исключая процент за пользование кредитом, комиссию за оформление кредита и т.п., но не более первоначальной страховой суммы.» Если я правильно поняла, то при полном погашении кредита, в случае наступления страхового случая 110% от 0 рублей Подскажите, пожалуйста, все ли я правильно поняла и как поступить дальше?

Источник: http://www.9111.ru/questions/11529616/

typhoonzsmk › Блог › Развод при автокредитовании от ВТБ 24.

Итак, история моего друга, звонил — плакался. Данным постом хочу предостеречь всех, кто собирается оформить авто в кредит и не только в ВТБ 24, хотя там самые веселые ребята.

Посему:
Если вам предлагают в диллерском центре страховку жизни — отказывайтесь. Если говорят, что это является обязательным условием — это наглая ложь! Будьте бдительны!

Каментов для минусов нет. Считаю эту инфу полезной, следовательно добром. Уверен многие молодые люди думают об автокредите, и многим эта инфа не повредит. А многие узнают себя )

Комментарии

molka1
Работала в банке не в ВТБ, но входящим в его группу.
Данную страховку впаривают везде и всюду, на потребительских, авто и прочих видах кредита.
Причем периодически даже не уведомляя о том, что ее вообще включают в кредит.
Потому при любом кредите всегда словами говорите, что отказываетесь от нее.

КСТАТИ ГОВОРЯ.
ВОЕННЫХ: контрактников, солдат, служащих в МВД и прочие еже с ними СТРАХОВАТЬ ПОДОБНОЙ СТРАХОВКОЙ НЕЛЬЗЯ!
Потому если кто-то работает в данных структурах возьмите это на заметку! ВАС СТРАХОВАТЬ ВООБЩЕ НЕ ИМЕЮТ ПРАВА ПРИ КРЕДИТАХ!

А если и застахуют и наступит страховой случай, то ничего не выплатят.

То же самое касается сердечников, ВИЧ-инфицированных, тяжело-больных и прочих.
В Вашем случае страховая Вас пошлет далеко и надолго.

Источник: http://www.drive2.ru/b/1595321/

Отказ от страховки ЮниКредит Банка

Оформили кредит в ЮниКредит Банке с дорогой страховкой? Вы можете от неё отказаться и вернуть деньги, подробнее в статье.

Страховка по кредиту – это не только «финансовая защита заемщика», как уверяют сотрудники банков, но и основание для существенной переплаты по кредиту. Если при оформлении займа в ЮниКредит Банке вы по невнимательности или поддавшись на уговоры сотрудника заключили договор личного страхования, знайте – вы имеете право отказаться от страховки и вернуть деньги. О том, как оформить возврат страховки по кредиту в ЮниКредит Банке, читайте ниже.

Страховка в ЮниКредит Банке

Чтобы понять, можно ли отказаться от страховки, разберемся, какие страховые программы действуют в банке.

Прежде всего, различают обязательное и добровольное страхование. Обязательным является страхование предмета залога при ипотеке или автокредите. По этим видам кредитования недвижимость или автомобиль служат гарантом погашения задолженности, поэтому банки вправе требовать застраховать залоговое имущество от утраты и повреждения. Страхование жизни, здоровья и трудоспособности является добровольным, и отказ заемщика застраховать эти риски не может служить основанием для отказа в кредите.

Тем не менее при оформлении кредитных заявок сотрудники банка активно стараются уговорить заемщика заключить договор добровольного страхования. В ход идут разные аргументы: от красочных описаний преимуществ страховки до откровенного запугивания отказом в выдаче денег. Делается это по вполне понятным причинам – за каждый проданный полис сотрудник получает определенный процент. Да и банку в целом сотрудничество со страховщиками приносит немалую прибыль. Так, по Условиям сотрудничества ЮниКредит Банка со страховой компанией «ЭРГО Жизнь» ( informaciya-o-sotrudnichestve-yunikredit-bank-i-ergo-zhizn.pdf [279,78 Kb] (cкачиваний: 55) ) за каждый заключенный договор страхования банк получает от 40% уплаченной премии.

А вот для заемщика подключение «финансовой защиты» далеко не так выгодно. Например, пакет «Лайт» от «ЭРГО Жизнь» к потребительскому кредиту обойдется в 0,2% от суммы займа за каждый месяц действия договора.

Пример расчета:

  • сумма кредита – 300 000 руб.
  • срок – 36 мес.
  • страховая премия: 300 000 руб. × 0,2% × 36 мес. = 21 600 руб.

Эти деньги не выдаются на руки заемщику, а напрямую перечисляются страховщику. При этом, поскольку премия включается в сумму займа, на нее начисляются предусмотренные условиями кредитования проценты, увеличивая переплату.

К потребительским кредитам ЮниКредит Банка предлагаются три программы от компании «ЭРГО Жизнь»:

Страховая премия по этим программам рассчитывается одинаково:
сумма займа × страховой тариф × срок кредита в месяцах = премия.

Похожие программы действуют и для заемщиков по автокредитам. Основными партнерами банка здесь выступают компании «МетЛайф», «СК КАРДИФ» и «Ингосстрах Жизнь». Стоимость полиса этих страховщиков – 0,15% от суммы займа за каждый месяц действия договора.

На сайте банка содержится информация, что договор личного страхования заключается только по желанию клиента, и клиент вправе заключить аналогичный договор с другой компанией по своему выбору.

Выбирать предлагается из числа компаний, уже аккредитованных банком (перечень). Если вы хотите застраховаться в компании, еще не прошедшей аккредитацию, предварительно нужно направить в банк комплект документов для рассмотрения.

Нередко заключение договора с другим страховщиком позволяет сэкономить. В ЮниКредит Банке процентная ставка по потребительскому кредиту со страховкой на 4 пункта ниже, чем без страховки, и если оформить полис по цене меньшей, чем в «ЭРГО Жизнь», можно сохранить сниженную ставку и минимизировать затраты на страховку.

В документации, оформляемой при подачи заявки на кредит отмечается, что полис должен быть оформлен в аккредитованной компании в соответствии со следующими требованиями:

  • срок договора страхования равен сроку кредитного договора;
  • страховая сумма равна сумме кредита;
  • полис должен быть оплачен сразу за весь срок кредита по рискам смерти и постоянной потери трудоспособности по любой причине.
Читайте так же:  Профилактика вирусного гепатита в ответ санминимум

Чтобы получить ссуду по сниженной ставке, нужно предварительно заключить договор личного страхования в компании, соответствующей требованиям банка, и приложить полис к кредитной документации. В случае, если банк откажет в выдаче кредита, деньги за страховку можно без проблем вернуть в течение 14 дней с момента ее оформления.

Возврат страховки ЮниКредит Банка в «период охлаждения»

Если вы все-таки взяли кредит со страховкой и решили от нее отказаться, постарайтесь успеть сделать это в «период охлаждения» – те самые 14 дней с даты оформления страховки. В этом случае можно рассчитывать на возврат денег в полном объеме или за вычетом незначительной суммы за несколько дней действия договора.

Порядок возврата страховки в «период охлаждения» подробно изложен тут . Вкратце напомним, что для расторжения договора нужно направить в страховую компанию соответствующее заявление, после чего в течение 10 рабочих дней страховщик обязан вернуть деньги по указанным в заявлении реквизитам.

Возврат страховки по истечении «периода охлаждения»

Если вы не успели отказаться от страховки в предусмотренные законом две недели, вернуть деньги будет гораздо сложнее. Страховщики не заинтересованы в потере полученной прибыли и стараются использовать все имеющиеся в рамках закона средства, чтобы отказать страхователю в возврате средств.

Обычно обоснованием отказа служит Статья 958 ГК РФ, в силу которой страхователь вправе в любой момент расторгнуть договор страхования по собственному желанию, при этом уплаченная премия не возвращается.

Страховые договоры составляются в соответствии с этим положением, закрепляя право страховщика отказать в возврате премии после окончания «периода охлаждения».

Для примера рассмотрим типовые договоры компаний партнеров ЮниКредит Банка –«ЭРГО Жизнь», «Ингосстрах-Жизнь», «МетЛайф» и «СК Кардиф».

Договор страхования по программе «Пакет «Лайт» «ЭРГО Жизнь» (скачать можно тут: dogovor-strahovaniya-po-programme-paket-layt-ergo-zhizn.pdf [280,85 Kb] (cкачиваний: 47) ):

Памятка страхователя «Ингосстрах-Жизнь»:

Полисные условия страхования по программе «Смарт»:

Согласно Главе 10 Условий действие договора прекращается, в том числе:

Правила добровольного страхования «СК Кардиф» (скачать можно тут: pravila_kardif.zip [619,63 Kb] (cкачиваний: 17) ):

Из приведенных пунктов следует, что по истечении оговоренных законом 14 дней расставаться с полученными деньгами страховщики не собираются. Вместе с тем, в судебной практике имеются примеры возврата страховой премии и после «периода охлаждения».

Возврат страховки: правовые обоснования

Если вы хотите вернуть потраченные на страховку средства, нужно постараться, чтобы договор признали недействительным. Основанием для этого могут служить, в том числе, следующие положения:

1) статья 166 ГК РФ «Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия».

2) статья 16 Закона «О защите прав потребителей» «Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме».

Если удастся доказать, что страховка была навязана при оформлении кредита, суд может досрочно расторгнуть договор страхования и обязать страховщика вернуть премию. Вместе с тем, установить факт навязывания услуги очень сложно. Подписывая договорную документацию, вы автоматически подтверждаете, что ознакомлены и согласны с содержащимися в документах условиями, поэтому в этом случае закон будет на стороне страховой компании.

Чаще положительного решения о возврате страховой премии можно добиться при досрочном погашении кредита. Здесь на помощь заемщикам приходит все та же Статья 958 ГК РФ, согласно которой «Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай».

В таких ситуациях страховые компании обычно утверждают, что кредитный и страховой договоры не связаны между собой, и страховые риски (смерть, инвалидность застрахованного лица) после погашения кредита никуда не исчезают. Тут можно постараться доказать, что договор страхования был заключен только для обеспечения погашения кредита.

Так, из описания программ страхования на сайте ЮниКредит Банка следует их очевидная привязка к кредитному договору.

По потребительским кредитам:

Если удастся доказать, что услуга была оформлена в привязке к кредитному договору, можно рассчитывать на возврат части премии.

В любом случае, до обращения в суд следует попробовать решить вопрос со страховщиком полюбовно. Для этого нужно написать в страховую компанию заявление с просьбой расторгнуть договор страхования и вернуть деньги на основании того, что услуга была вам навязана при оформлении кредита, и вы не пользовались страховыми выплатами.

Важно отметить, что возможность возврата страховки во многом зависит от грамотно выстроенной стратегии. Наши эксперты бесплатно проконсультируют вас по вопросу возврата денег и помогут в спорах со страховщиками.

Также стоит разместить обращение к банку и страховой компании на популярных интернет-порталах (например, на сайте Банки.ру). Часто жалобы клиентов, размещенные в открытом доступе, заставляют компании пойти на уступки ради сохранения хорошей репутации.

Заключение

Гарантировано вернуть страховку по кредиту ЮниКредит Банка можно только в течение «периода охлаждения». В других случаях работу по возврату страховки лучше доверить профессионалам, которые уже имеют опыт успешного решения подобных вопросов.

Источник: http://tobanks.ru/articles/18504-otkaz-ot-strahovki-yunikredit-banka.html

Возврат страховки по автокредиту ВТБ

Подробно рассмотрим процесс возврата страховки по автокредиту ВТБ. Также проанализируем ключевые моменты процедуры и действия кредитно-финансовой организации.

Автокредитование пользуется популярностью у заемщиков. При его оформлении обязательным условием является КАСКО. Это страхование транспортного средства, которое направлено на защиту от угона, хищения и ущерба. Большинство автовладельцев уже знают, что потребуется покупка данного полиса. Со временем банки стали предлагать дополнительные услуги. Это страхование жизни заемщика. Согласно действующему законодательству, клиент также может вернуть средства. В данной статье мы рассмотрим возврат страховки по автокредиту ВТБ. Приведем примеры и выполним подробный анализ выполнения процедуры.

Нюансы страхования автокредитов ВТБ

Автокредитование ВТБ имеет достаточно выгодные условия. Например, оформить займ на покупку нового автомобиля можно с помощью всего 2 документов: паспорт и водительское удостоверение. Учитывая эти аспекты, многие автолюбители активно пользуются услугами именно банка ВТБ. Помимо КАСКО, кредитно-финансовая организация предлагает клиентам оформить дополнительные программы страхования:

Читайте так же:  Разрешения на работу крана

Одним из важных моментов при оформлении кредита является повышение процентной ставки при отказе от страхования жизни. Рассмотрим пример калькулятора с согласием на оформление дополнительной услуги:

Далее при отказе от страхования жизни ставка повышается до 8,5%:

Согласитесь, что повышение процентной ставки является существенным моментом при подписании документов на полис страхования. Также этот момент указан в индивидуальных условиях кредитования в договоре:

Но процентная ставка может быть повышена только при неосуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья. Напоминаем, что заемщик в течение 30 дней имеет право оформить полис в другой страховой компании.

Как вернуть страховку по автокредиту ВТБ: этапы процедуры

Процесс возврата страховки по автокредиту ВТБ является стандартным. Основными этапами являются:

  1. Необходимо составить заявление. На нашем сайте вы можете ознакомиться с подробной информацией по данному вопросу в статье: «Образец заявления на отказ от страховки».
  2. После получения всего пакета документов страховая компания принимает решение.
  3. Если было получено одобрение, то вы сможете вернуть денежные средства.

Также можете ознакомиться со статьей: «Возврат страховки по кредиту ВТБ». Были рассмотрены конкретные случаи, возникающие сложности и процесс выполнения всех действий.

С какими проблемами можно столкнуться при возврате

К сожалению, процесс возврата страховой премии от СК «ВТБ Страхование» предусматривает множество особенностей. Ниже приведем проблемы, с которыми уже успели столкнуться заемщики:

  1. Возврат денег может выполнен не на те реквизиты, которые клиент указал в заявлении. Подобная ситуация является подтверждением игнорирования Указания ЦБРФ №3854-У.
  2. «Период охлаждения» рассчитывается со дня подписания договора.
  3. СК «ВТБ Страхование» может необоснованно затягивать сроки осуществления выплаты. У человека могут запрашивать дополнительные документы.

Последний пункт может быть оспорен, так как возврат страховой премии может быть выполнен только на основании письменного заявления лица.

Отдельным вопросом является то, что кредитно-финансовая организация ВТБ игнорирует Указание ЦБРФ. Согласно нормативному акту, в течение 30 дней заемщик при отказе от полиса страхования имеет право выполнить обязанности с помощью полиса другой компании. В этом случае за клиентом остается возможность сохранить первоначальную процентную ставку. Многие заемщики отмечают, что даже при выполнении обязанностей в тот же день, процентная ставка все равно может быть повышена. При этом, в индивидуальных условиях есть ссылка на пункт общих условий договора:

Но при рассмотрении этого раздела документа мы не обнаружили пункт 2.1.1.

Таким образом, повышение процентной ставки по автокредиту ВТБ неправомерно. Также с информацией по данной ситуации вы можете ознакомиться в подготовленном видеоролике.

Профессиональная помощь по возврату страховки ВТБ

Возврат страховки по автокредиту ВТБ – это стандартная процедура, которая может иметь множество сложностей. К сожалению, как страховая, так и кредитно-финансовая организация могут нарушать как Указание ЦБРФ, так и собственные условия договора. Подобная ситуация приводит ко большому количеству проблем для заемщика. Иногда самостоятельно разобраться со всеми нюансами бывает крайне сложно. Поэтому целесообразно обратиться за помощью профессиональных специалистов.

«Возврат страховок» — это квалифицированная помощь по процедуре отказа от «навязанного» полиса страхования. Основными преимуществами обращения к специалистам являются:

  1. Гарантия результата.
  2. Оперативность.
  3. Индивидуальный подход.
  4. Доступная стоимость на услуги.
  5. Возможность бесплатной консультации.
Видео (кликните для воспроизведения).

Уже многие люди столкнулись с проблемами возврата страховок, так как банки продолжают изменять условия, стараются всеми способами «навязать» человеку оформление добровольной услуги. Если вы хотите получить дополнительную информацию или вам требуется консультация, то смело обращайтесь за помощью наших специалистов.

Источник: http://tobanks.ru/articles/18582-vozvrat-strahovki-po-avtokreditu-vtb.html

Период охлаждения в страховании

Отказ от страховки после получения кредита в течении 14 дней — это законная возможность граждан, воспользоваться своим правом и вернуть уплаченную страховую премию.

Навязывание дополнительных услуг, в особенности страховок при выдаче кредитов в последние годы стало распространенной практикой в большинстве банков. Обычно сумма страхового взноса прибавляется к сумме самого займа, делая погашение задолженности еще более обременительным. В связи с этим многие заемщики интересуются, можно ли отказаться от страховки по кредиту, и в какой срок это следует сделать. В этой статье мы расскажем о «периоде охлаждения» в страховании, в течение которого можно расторгнуть договор страхования с минимальными усилиями.

Зачем банки навязывают страховку?

Основной целью работы коммерческих банков является получение прибыли, поэтому активная продажа банковскими сотрудниками страховых полисов при выдаче займов направлена на выполнение этой же задачи. Во-первых, за каждую оформленную страховку банк получает от страховщика комиссионное вознаграждение, размер которого может составлять 50-80% от стоимости самого полиса. Во-вторых, наличие страховки снижает риски банка по возможному непогашению заемщиком долга в случае возникновения у него проблем с работой или со здоровьем. Таким образом, для банка очень выгодно, чтобы, оформляя кредит, заемщик согласился заключить договор страхования.

Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита?

Правоотношения банков и их клиентов регулируются законодательством РФ. Так, согласно Закону «О защите прав потребителей» «Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме». Иными словами, кредитный договор и договор страхования являются различными продуктами, поэтому заемщик на законных основаниях вправе отказаться от заключения договора страхования при оформлении кредита.

Со своей стороны, банки тоже прекрасно понимают, что не имеют права принуждать заемщиков к покупке страховых полисов, поэтому нередко прибегают к различным хитростям, чтобы «впарить» клиенту страховку вопреки его желанию. Чаще всего для этого применяются следующие схемы:

Какой бы способ заставить вас оплатить страховку не выбрал кредитор, помните, что заключение договора страхования является добровольным, и отказ заемщика оформить страховой полис не может являться причиной отказа в выдаче кредита. Конечно, банки вправе отказать в предоставлении ссуды без объяснения причин принятого решения, но в этом случае задумайтесь, стоит ли связываться с организацией, изначально предлагающей непрозрачные условия кредитования.

Читайте так же:  Защита людей от коллекторов избили коллектора

Как отказаться от страховки в период охлаждения?

Если по какой-то причине вы все-таки оформили договор страхования, но затем решили его расторгнуть, постарайтесь успеть сделать это в «период охлаждения», в течение которого можно без фактических потерь аннулировать страховой полис и возвратить потраченные деньги. С января 2018 года период охлаждения в страховании – 14 дней. Закон в данном случае встает на сторону потребителя, поскольку зачастую бывает сложно отличить навязывание страховки от обычной продажи банком дополнительных продуктов.

«Период охлаждения» действителен в отношении всех популярных видов добровольного страхования:

Кроме того, не все договоры можно расторгнуть. Так, нельзя отказаться от страховки для выезда за рубеж, от медицинской страховки иностранным гражданам для разрешения на работу и от ряда других программ.

Кроме того, банки вправе настаивать на страховании жизни заемщика при выдаче ипотеки с господдержкой или на страховании имущества при получении кредита, по которому данное имущество выступает в качестве залога.

Чтобы отказаться от страховки в «период охлаждения», надо направить страховщику соответствующее заявление в письменном виде, после чего в течение 10 дней с момента получения данного заявления сумма страховой премии должна быть перечислена по указанным в нем реквизитам.

Если заявление на отказ от страховки было подано по истечении «периода охлаждения» и/или сроков установленных договором страхования, а договор уже вступил в силу, то также есть шанс на возврат уплаченной страховой премии, но из уплаченной суммы вычитается часть средств пропорционально количеству дней пользования страховкой. В данном случае, следует отметить, что большинство договоров страхования, оформляемых при выдаче кредита, не предусматривают возможности частичного возврата уплаченной страховой премии, если заявление на отказ от страховки было подано по истечении 14 календарных дней.

Как вернуть деньги по истечении «периода охлаждения»?

Если вы не воспользовались своим правом отказаться от страховки в «период охлаждения», по закону страховщик может отказать возвращать страховую премию. Конечно, в разных компаниях могут действовать собственные правила расторжения договоров, поэтому следует внимательно изучать документы.

Кроме того, можно пойти на хитрость и попробовать договориться с какой-либо почтовой службой зарегистрировать ваше письмо с заявлением об отказе от договора задним числом. Если дата принятия письма к отправке будет попадать в срок действия «периода охлаждения», страховая компания будет обязана принять его к исполнению даже по прошествии большего времени.

Как избежать повышения ставки при отказе от страховки?

В кредитной документации большинства банков зафиксировано право кредитора повысить процентную ставку по займу в случае неисполнения заемщиком обязанностей по ряду страховых рисков (утрата жизни или здоровья, потеря работы и т.п.). При этом банк по умолчанию предлагает оформить страховой полис в определенной компании-партнере, однако в документах обычно не содержится прямого запрета застраховать требуемые риски в иной компании. Таким образом, заемщик может сравнить тарифы на услуги других страховых компаний из числа аккредитованных банком и застраховаться в любой из них, сэкономив значительную сумму. После этого нужно будет лишь предоставить новый страховой полис в банк, в результате чего у кредитора не будет оснований для повышения ставки.

Дополнительная информация по данному вопросу представлена тут.

Судебная практика по возврату страховки

Если вы направили заявление на отказ от страховки в течение «периода охлаждения», проблем с возвратом средств быть не должно. Определенные трудности могут возникнуть только в случае, если вы оформили страховку не напрямую в страховой компании, а присоединились к действующей в банке программе коллективного страхования.

Обычно в рамках такой программы заемщик не просто уплачивает страховой взнос, но и платит комиссию банку за подключение к программе. Это комиссия может составлять половину от суммы всего взноса по страховке и по условиям договора не подлежать возврату.

Вместе с тем, современная судебная практика содержит немало примеров, когда иски заемщиков на расторжение договоров коллективного страхования были удовлетворены (например, решение Верховного Суда РФ по делу № 49-КГ17-24 от 31.10.2017 г.). После рассмотрения материалов дела суд признал, что условия соглашения, не позволяющие заемщику в предусмотренный законодательством срок вернуть деньги, уплаченные за участие в страховой программе, ущемляют его потребительские права и не соответствуют требованиям, обязательным для соблюдения сторонами при заключении публичных договоров.

Если вы решили выйти из программы коллективного страхования, в течение 14 дней с момента подписания документов направьте в банк и страховщику соответствующий запрос, упомянув в нем о положительных решениях по данному вопросу из судебной практики. Письмо лучше отправить по почте, зарегистрировав как ценную корреспонденцию с описью вложений. Если страховщик откажет вам в возврате средств, ему придется дать на ваш запрос письменный ответ, с которым вы сможете обратиться в суд.

Подробно вопрос о возврате страховой премии по договорам коллективного страхования рассмотрен тут.

Источник: http://tobanks.ru/articles/16923-period-ohlazhdeniya-v-strahovanii.html

Банки превращают автокредиты в потребительские

ВТБ запускает выдачу кредитов на покупку машины без ее залога, рассказал «Ведомостям» зампред правления Анатолий Печатников. После пробного периода госбанк рассмотрит возможность распространить эту практику на все автокредиты. У Печатникова нет сомнений, что проект «поедет».

Сейчас такие кредиты выдают специализирующиеся на потребительском кредитовании «Ренессанс кредит» и «ОТП банк». Однако многие банки не готовы отказываться от залогов.

Как это работает

Клиент сможет собирать меньше документов для получения кредита, объясняет Печатников, а банку не нужно будет тратиться на регистрацию залога в реестре у нотариуса. Погашаться кредит, по его словам, будет как обычный потребительский заем и отличаться от него целевым использованием. При выдаче кредита средства будут поступать на счет клиента или, по его желанию, сразу на счет автосалона, уточняет пресс-служба ВТБ. Получить кредит можно в автосалоне или в центре автокредитования ВТБ, говорит представитель банка. Никаких документов, подтверждающих использование средств на покупку машины, предоставлять не нужно.

Кредиты будут выдаваться и на новые, и на подержанные авто.

Целевые кредиты на покупку авто без залога – это не автокредиты по законодательству, говорит управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов: по сути, это аналог потребительского кредита с попыткой проконтролировать целевое использование средств.

Читайте так же:  Изменение способа уплаты алиментов

Сколько это стоит

Беззалоговый автокредит востребован преимущественно на покупку автомобилей с пробегом, отмечает представитель ВТБ, – здесь наличие залога при прочих равных практически не влияет на ставку. На первом этапе проекта максимальная сумма кредита составит 500 000 руб., а после банк будет решать, на сколько ее увеличить.

Что ждет вкладчиков и заемщиков в 2020 году

Снизить ставку по такому кредиту позволит покупка каско, указывает представитель банка. В этом случае разница по сравнению с залоговым кредитом составит «несколько процентных пунктов».

Сейчас взять автокредит в ВТБ можно по ставке от 7% годовых (без учета специальных программ партнеров) при условии покупки каско, страхования жизни и получения зарплаты в ВТБ. Расчет сделан при сумме кредита 1,5 млн руб. и с первоначальным взносом в размере 20%. А без покупки страхования жизни ставка при тех же условиях составит 10%.

В беззалоговом кредитовании минимальная ставка для зарплатных клиентов ВТБ составит от 9% годовых с учетом оформления «Вместо каско» (страховая программа партнеров ВТБ; надбавка за ее отсутствие – 6 п. п.), говорит представитель банка. Для остальных клиентов ставка будет выше на 1 п. п., уточняет он. И добавляет, что первый взнос не требуется. Таким образом, для клиента «с улицы» беззалоговый автокредит ВТБ будет стоить 16% годовых.

Похожий потребительский кредит – на 1,5 млн руб. сроком на 5 лет – зарплатные клиенты ВТБ могут взять по ставке от 10,9% годовых (конечная ставка зависит от риск-профиля заемщика), для остальных клиентов ставка начинается с 11,2%. А, к примеру, в «ОТП банке» кредит без залога на покупку машины без первоначального взноса на 2 млн руб. можно взять под 15,99% годовых. При сумме кредита 700 000 руб. на пять лет (действуют только такие условия) ставка составит 15%, говорит представитель «Ренессанс кредита».

Зачем это банку

Банки в принципе не заинтересованы в залоге, поскольку взыскать его достаточно сложно, если заемщик не идет навстречу, считает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. При невыплатах машину нужно сначала найти, потом изъять, где-то хранить и как-то продать – а это дополнительные расходы, перечисляет он. С этой точки зрения залог слабо защищает банк от невыплат и как инструмент снижения риска работает плохо, заключает он.

ВТБ закажет услуги сыщиков за 15 млн рублей

Банки тратят деньги на постановку машину в залог и снятие с нее залога: по 600 руб. за каждую процедуру, а до взыскания доходят редко, говорит сотрудник одного из банков. И добавляет, что в результате суммарные расходы на регистрацию залогов намного больше того, что удается получить в случае взыскания и реализации залога.

«Тинькофф банк» воспользовался залоговым правом менее чем в 1% случаев, приводит данные его представитель.

Положительный эффект состоит только в выборе целевой аудитории, заинтересованной в покупке автомобиля, отмечает Беликов. Платежная дисциплина у заемщиков по автокредитам, по его данным, в среднем значительно лучше, чем у заемщиков по потребкредитам.

Риски невыплат у беззалоговых автокредитов будут выше, но останутся приемлемыми, уверен Печатников. Для банка они меньше по сравнению с выдачей необеспеченных потребительских кредитов «клиентам с улицы», рассуждает аналитик Fitch Антон Лопатин: машину, как правило, покупают люди с большим доходом, которые в какой-то мере могут считаться более надежными заемщиками.

«У нас ставка не зависит от залога, но на рынке есть подобные практики. У клиентов, которые по разным причинам негативно относятся к залоговому кредитованию, есть альтернатива – оформление кредита наличными», – говорит руководитель дирекции развития продуктов, проектов и каналов продаж потребительского кредитования «ОТП банка» Ксения Полотерова.

«Мы запустили пилотный проект по выдаче POS-кредитов на авто в апреле 2019 г. В среднем пока выдаем около 20 млн руб. в месяц», – рассказывает директор департамента продаж банковских продуктов «Ренессанс кредита» Сергей Васильев. Процент невозврата по таким кредитам, по его словам, сейчас не отличается от остальных типов, а интересуются ими те, кто уже располагает определенной суммой, но хочет приобрести модель подороже, а также клиенты, покупающие подержанные авто в салонах.

Чем это опасно

Без залога банки вынуждены кредитовать клиентов под более высокий процент, чтобы компенсировать возросшие риски, говорит директор департамента автокредитования «Русфинанс банка» Алексей Бородавин. Если машина не передается в залог, банку трудно определить целевой характер расходования средств, а когда заемщик не может или не хочет вернуть заем, у банка нет возможности хотя бы частично компенсировать потери. Кроме того, на необеспеченный портфель начисляется больше резервов – стоимость автокредита растет и по этой причине. Поэтому в линейке «Русфинанс банка» программы беззалоговых автокредитов не представлены, заключил Бородавин.

Расходы на регистрацию – это единственный недостаток процесса постановки машины в залог, считает представитель «Тинькофф банка». Сама процедура постановки машины в залог в России очень удобна и для клиента, и для банка – процесс безбумажный и мгновенный, «Тинькофф» не видит смысла отказываться от залогов в автокредитовании, говорит его представитель. Совкомбанк тоже не собирается отказываться от залогов, сообщил его первый зампред и совладелец Сергей Хотимский: «Мы считаем, что рынок необеспеченных кредитов перегрет, и данная инициатива может нести существенные риски».

Источник: http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/01/24/821401-banki

ОСАГО ВТБ страхование автомобиля: условия и как это сделать?

Современный рынок страховых услуг и разного плана аналогичных операций переполнен самыми разными мелкими и достаточно крупными предприятиями. Несмотря на подобное обилие, далеко не все фирмы выполняют специальные обязательства по выплатам положенных компенсаций, по защите современных автомобилей, в том числе. В данной статье вниманию представлена информация, что такое страхование автомобиля в ВТБ, как оформляется услуга и на основании каких услуг предоставляется.

ОСАГО – обязательное страхование от ВТБ

Описываемое финансовое учреждение по праву считается одним из самых крупных и востребованных не только по оказанию многочисленных финансовых услуг, но по ограждению людей от неприятностей, оказывая услуги по компенсации понесенного материального ущерба. Среди огромного количества разнообразных компаний и фирм, именно эта отличается регулярностью и полнотой положенных выплат.

При этом клиентам, что обращаются за квалифицированной помощью, обеспечивается высокий уровень сервисного обслуживания. Не приходится тратить время и средства на доказательство аварийной ситуации, на проведение многочисленных, часто совсем не нужных экспертиз.

Читайте так же:  Дополнительное соглашение совмещение должностей в одной организации

Защита находящегося в распоряжении автомобиля и жизни своей и близких – это оптимальный выбор тех людей, что желают чувствовать себя достаточно уверенно в любой жизненной ситуации. Особенно важным данное правило является в случае эксплуатации находящего в кредите транспортного средства.

Чтобы получить услугу автострахование в ВТБ, потребуется просто взять телефон, набрать один из номеров и оставить соответствующую заявку. При желании можно воспользоваться специальным онлайн-сервисом. В компании вниманию представлен огромный спектр услуг, предназначенных для эффективной защиты граждан РФ.

Виды автострахования от компании ВТБ

Предприятие обладает всеми необходимыми лицензиями. Среди основных видов и категорий предложенных программ можно отметить:

  1. От заболеваний и возможных несчастных случаев, которые повлекли за собой потерю трудо- или дееспособности и даже смерть;
  2. Для поездок в иные страны;
  3. Защита профессиональной и гражданской ответственности;
  4. Для собственников, обладающих признанными законом опасными объектами;
  5. Ответственность профессиональных перевозчиков;
  6. Здоровье военнослужащих и приравненных к ним лиц;
  7. Перестрахование;
  8. Страхование.

Условия, предлагаемые компанией, являются полностью идентичными иным аналогичным организациям. Положенные выплаты перечисляются с завидной регулярностью. Самое главное, чтобы в распоряжении был номер сотрудников компании.

Аккредитованные страховые компании ВТБ 24 по автокредиту

Грамотно продуманная защита транспортных средств в виде оформленного официального документа, без которого нельзя использовать машину, позволяет решить достаточно много разных проблем. С банком сотрудничает большое количество разных фирм-посредников.

Работая с одной из них, можно оформить не только автокредит, но и полис сроком на год и немного больше, а уровень принятой тарификации устанавливается руководством ЦБ. Вниманию клиентов представлены только такие организации, которые осуществляют свою работу исключительно в круглосуточном режиме.

Если же автомобильное происшествие произойдет по вине клиента, фирма полностью возместит материальный ущерб человеку, что пострадал в аварии. Сумма покрытия будет равна той, что предусмотрена договором. В основной массе случаев выплаты по соглашению осуществляются в следующих ситуациях:

  • Водитель на время сложной ситуации был полностью трезв;
  • Человек присутствовал за рулем;
  • Машина находилась на месте происшествия;
  • По причине создания аварийной ситуации появился пострадавший.

Вне зависимости от того, куда обратился клиент, он получает преимущество, связанное с тем, что не потребуется после возникновения сложной ситуации вызывать сотрудников ГИБДД и специального комиссара. Главное, чтобы были выполнены условия страхования по программе защита заемщика автокредита в ВТБ 24.

При наступлении соответствующего случая потребуется просто подать заявку в течении суток. На следующий день будет оформлен соответствующий официальный документ. Профессионалы проведут все необходимые процессы. Задачей же владельца является только предоставление положенной информации.

Как быстро оформить ОСАГО онлайн?

Для осуществления данной операции пользователь должен зайти на официальный портал компании и заполнить по условиям все необходимые графы. Сюда вводятся сведения по автомобилю и по основным условиям страхования. Если интересует стоимость официального продукта, клиенту предоставляется возможность воспользоваться калькулятором. Это позволит узнать точную стоимость документа.

Для получения нужной ценовой расценки по защите заемщика, необходимо ввести в специальную таблицу такие данные, как:

  1. Стаж и возрастная категория водителя.
  2. Марка машины.
  3. Год выпуска автомобиля.
  4. Уровень мощности двигателя.
  5. Время, которое авто находится в эксплуатации.
  6. Количество людей, допущенных к управлению.

В настоящее время правила вождения и соблюдения ПДД немного изменены. Все аварии фиксируются на дорогах, а номер потом пробивается по базе. Если у человека отсутствует соответствующий документ, он автоматически получает штраф. Оплата его – это одно из основных условий страхования и защиты заемщика автокредита в ВТБ 24.

Подобное начисление будет фиксироваться ровно столько, сколько раз проедет машина рядом с дорожной камерой. Накопленные крупные суммы штрафов могут доставить довольно серьезные проблемы водителям, потому не стоит пренебрегать их оплатой на официальном сайте.

Возврат страховки по автокредиту ВТБ 24

Многим собственникам машин время от времени требуется решить вопрос, можно ли осуществить возврат средств, что были перечислены в качестве защиты автомобильного займа от неуплаты. Данная операция возможна, главное знать, как правильно действовать в подобной ситуации по установленной программе. Клиенту фирмы потребуется выполнить следующие несложные действия:

  • Обратиться в соответствующий отдел – лично или по указанным в контакте телефонам.
  • Пройти специальную процедуру по официальному отказу.

Проблем с решением вопроса, связанного со страхованием, обычно не возникает. Отделения организации и специальные точки продаж расположены в самых разных уголках РФ. Основное офисное помещение находится в столице, а многочисленные филиалы раскиданы по всем регионам страны. Можно без проблем найти ту, где разрешается провести возврат страховки или оформить полис ОСАГО.

На официальном портале есть специальный список с адресами офисов, с их телефонами и обозначенным режимом работы.

Одновременно с этим на портале есть возможность изучить основные схемы действия при возникновении разных сложных ситуаций в процессе вождения авто и условия автокредита.

Условия оформления

Руководство организации требует соблюдения нескольких условий в процессе оформления официального документа. Среди самых основных условий страхования и защиты заемщика автокредита в ВТБ можно выделить:

  1. Авто, срок эксплуатации которого не превышает 10 лет.
  2. Наличие дополнительного оборудования у машины – покрышки, диски, внутренние элементы и аудио-техника.
  3. Оптимальный возраст и стаж собственника авто.

Только при соблюдении определенных условий, установленными аккредитованными страховыми компаниями, можно быть уверенными в том, что авто будет эффективно застраховано от кражи и возможной порчи, совершенными не только мошенниками, но также возникшей сложной ситуацией. Оформив согласно всем правилам соответствующий документ, есть возможность получить реальную защиту от самых распространенных дисков.

Подводя итоги

Защита автомобилей и водителей от возможных неприятных ситуаций – это достаточно широкий спектр оказываемых услуг и очень выгодные гибкие условия. Имея данный документ в распоряжении, можно долгое время жить без каких-либо забот и хлопот. При возникновении же той или иной сложной ситуации с авто, фирма быстро покроет все понесенные денежные и материальные траты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://v-bank24.ru/vtb-avtostraxovanie.html

Защита заемщика автокредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here