Взять кредит самозанятому

Полные ответы на все вопросы на тему: "Взять кредит самозанятому". Здесь собран весь тематический материал в удобном для чтения виде. Если у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

Сбербанк запускает ипотеку для самозанятых

С 26 декабря 2019 года Сбербанк запускает ипотеку для самозанятых клиентов, подключивших сервис «Свое дело».

Оформить ипотечный кредит самозанятые смогут по программам: «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Гараж» и «Загородная недвижимость» (за исключением целей на индивидуальное строительство).

Минимальная ставка по ипотеке для самозанятых при покупке жилья на вторичном рынке составит 9% годовых, при покупке квартиры в новостройке — 7%.

«Ранее у самозанятых граждан возникала проблема подтверждения доходов при оформлении кредитов, даже при стабильно высоком уровне заработка. Мы поддерживаем клиентов, развивающих собственный бизнес, и предлагаем комфортные условия для покупки недвижимости в ипотеку» — прокомментировал директор дивизиона «ДомКлик» Николай Васев.

Подать заявку на ипотеку для самозанятых и выбрать подходящую недвижимость можно онлайн на DomClick.ru

Зарегистрироваться в качестве самозанятого можно за несколько минут в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», во вкладке «Платежи/Госуслуги» сервис «Свое дело» или через поиск по приложению, указав «Самозанятым» или «Свое дело». Дополнительные документы и посещение офиса банка при этом не требуются. Подробная информация о регистрации, новых возможностях для самозанятых, налоговом режиме и ограничениях по его применению, размещена на сайте банка.

Источник: http://blog.domclick.ru/post/sberbank-zapuskaet-ipoteku-dlya-samozanyatykh

Кредиты для самозанятых граждан

Напоминаем, что с января 2019 года в пробных регионах Российской федерации действует закон о самозанятых. Уже сейчас можно говорить об успехах первого квартала 2019 года – в пилотных регионах количество самозанятых растет, банки стараются анализировать и правильно организовывать работу с самозанятыми, органы государственной власти стараются отвечать оперативно реагировать на вопросы граждан.

На днях пришла отличная новость от «Министерства экономического развития РФ». МинЭкономРазвития РФ внесло правовой акт о внесении самозанятых граждан в программу льготного кредитовая для малого и среднего бизнеса. Так же субсидии банкам, которые работают по программе льготного кредитования будут увеличены и за счет этого, ставки по кредитам должны быть снижены.

Это значит, что самозанятому гражданину можно будут взять кредит по льготной ставке!

Министерство предполагает, что ставка субсидий для банков, участвующих в программе льготного кредитования, увеличится с 2% до 3,5%. При этом ставку для среднего и малого бизнеса (в том числе самозанятых граждан) планируется установить не выше 8,5%, что меньше ключевой ставки Банка России!

Так же планируется:

  • уменьшить минимальную сумму кредита с 3 млн. рублей до 0.5 млн. рублей;
  • увеличить максимальную сумму кредита на пополнение оборотных средств с 100 млн. рублей до 500 млн. рублей;
  • отнести к инвестиционным кредитам, кредит на строительство жилья;

МинЭкономРазвития принимает такие меры поддержки самозанятых для того, чтобы граждане понимали, что если легализоваться и «выйти из тени», государство поддержит их и поможет получить льготные условия для ведения бизнеса. Так же МинЭкономРазвития РФ разрабатывает условия для поддержки льготной ставки предоставления торговых площадей для самозанятых граждан!

Хочется отметить, что возможность взять кредит для самозанятых граждан, это отличный шанс начать свое дело и платить налоги по льготной ставке!

Источник: http://samozanyatoi.ru/kredity-dlya-samozanyatyx-grazhdan/

Где и как получить кредит самозанятым гражданам

Кредит для самозанятых лиц, работающих на себя и платящих налог с дохода на профессиональную деятельность, предлагают несколько банковских учреждений. Оформите кредитную карту или потребительский кредит — выберите предложение и отправьте онлайн-заявку.

Кредит наличными и кредитные карты для самозанятых

Банк: Кредит наличными:
Альфа-Банк Кредит наличными До 5 млн. руб.
От 8,8% до 5 лет
Подробнее Восточный Потребительский кредит До 500 000 руб.
От 11,5% до 5 лет
Подробнее Тинькофф
Кредит наличными без визита в банк До 300 000 руб.
От 12% до 3 лет
Подробнее ОТП-Банк Кредит «Универсальный» До 300 000 руб.
От 14,9% до 5 лет
Подробнее УБРиР Кредит «Открытый» До 300 000 руб.
От 15,5% до 5 лет
Подробнее

Потребительский кредит наличными до 300 000 рублей в Тинькофф самозанятые могут получить с 18 лет по паспорту. Процентная ставка составит от 12%, а срок кредитования — от 1 года до 3 лет.

Кредит наличными в Альфа-Банке — уже с 21 года. Процентная ставка начинается от 8,8%, срок кредитования возможен от года до пяти лет. Максимальная сумма — до 5 миллионов.

УБРиР предлагает лицам, работающим на себя, получить до 300 000 рублей по паспорту при ставке от 15,5% годовых на срок до 84 месяцев. Допустимый возраст заемщика начинается с 19 лет.

В ОТП-банке оформить потребительский кредит до 300 000 рублей с минимальным количеством документов возможно на срок до 5 лет. Процентная ставка начинается от 14,9% годовых.

Кредит в Восточном банке до 500 000 рублей могут получить заемщики с положительной кредитной историей. Срок кредитования составит от 1 года до 5 лет при ставке от 11,5% годовых.

Кредитная карта: Условия:
«100 дней без процентов»
Альфа-Банк Лимит до 500 000 руб.
100 дней на снятие наличных без процентов
Подробнее «Тинькофф Platinum»
Банк Тинькофф Лимит до 300 000 руб.
55 дней льготного периода
Подробнее Кредитная карта «Комфорт»
Восточный Банк Лимит до 300 000 руб.
56 дней льготного периода
Подробнее

С кредитки Альфа-Банка «100 дней без процентов» возможна как покупка с карты, так и снятие наличных в льготный период. На сегодняшний день, это одно из наиболее выгодных предложений на рынке потребительского кредитования — снимайте наличные и не платите за это проценты сто дней.

Получить ее с лимитом до 200 000 рублей можно по паспорту и второму документу на выбор: водительским правам, СНИЛСу или дебетовой карте другого банка. Укажите, что работаете в качестве самозанятого и предъявите справку о доходах из приложения «Мой налог» — лимит могут увеличить до 500 000.

Читайте так же:  План коммерческой тайны

Нюансы оформления

Самозанятый гражданин — лицо, работающее на себя и получающий профессиональный доход без привлечения наемных сотрудников. Основном критерием при оформлении кредита для самозанятого является наличие стабильного дохода за последние несколько месяцев.

Другим определяющим фактором можно назвать кредитную историю заемщика. В зависимости от того, положительная она или нет — банк может принять окончательное решение о размере и процентной ставке, под которую выдается кредит.

Наличие иных доходов или дивидендов также влияют на результат. Выписка со счета, на который регулярно поступают денежные средства, расценивается банком как профессиональный доход. В этом случаем, самозанятый должен предоставить информацию о поступлениях за последние несколько месяцев.

При оформлении потребительского кредита банк более тщательно изучает информацию о доходах заемщика, задействовав систему скоринга для оценки кредитоспособности. Важно наличие положительной кредитной истории — без нее самозанятому гражданину могут предоставить менее выгодные условия кредитования.

Отправьте заявки в несколько банков, каждый из которых сформирует индивидуальное предложение. Выберите то, которое максимально подойдет под ваши условия и требования.

Читайте внимательно договор при оформлении кредита. Если предложение не устроит — вы вправе отказать банку.

Источник: http://kreditdadut.ru/samozanyatym/

Ипотека для самозанятых граждан в 2020 году: какие банки дают ипотеку самозанятым, как взять в Сбербанке, условия и документы

В 2019 году в качестве эксперимента на территории некоторых регионов, в том числе в Москве, был введен новый налоговый режим. Система позволила лицам, работающим исключительно на себя перейти на легальный налоговый учет. К самозанятым гражданам применена пониженная, по сравнению с другими формами, ставка налогообложения. Эксперимент оказался удачным. Летом в 2020 году планируется расширение действия программы на всю страну. Такие нововведения позволили банкам приступить к разработке нового продукта – ипотека самозанятым.

Дают ли самозанятым ипотеку в 2020 году

Прежде чем узнать, дают ли банки ипотеку и другие кредиты участникам налогового эксперимента, следует уточнить понятие «самозанятый гражданин». Это категория предпринимателей, работающих исключительно на себя без привлечения дополнительных сотрудников. К самозанятым можно отнести репетиторов, домашних кондитеров и других производителей, нянь, мастеров маникюра, собственников жилья, сдаваемого в аренду. До недавнего времени представителя этих профессий не могли оформить ипотеку, учитывая свой доход. Регистрация по новой налоговой схеме позволит изменить ситуацию.

Важно! Официально самозанятыми могу считаться только официально зарегистрированные в системе предприниматели. Процедура не исключает возможности параллельно работать по найму. Наличие двух источников получения дохода позволит получить ипотеку на более выгодных условиях.

Далее рассмотрим детально, могут ли самозанятые, не работающие дополнительно по найму взять ипотеку, с какими трудностями они могут столкнуться и как их решить.

Основные проблемы почему самозанятый не может взять ипотеку

Ипотека подразумевает длительные взаимоотношения с банком. Несмотря на то что кредит обеспечивается недвижимым имуществом и предусматривает внесение части стоимости за счет личных средств, банк терпит убытки, если заемщик допускает просроченные платежи. По этой причине при определении возможности выдачи займа, проводится анализ документов клиента, проверяется кредитная история, финансовое положение, стабильность получения ежемесячного дохода. Именно в подтверждении получаемой прибыли заключается основная проблема получения ипотеки для самозанятых граждан. К заявкам от работающих на себя предъявляются повышенные требования в части первоначального взноса, может потребоваться дополнительное обеспечение.

Банк не может провести полный финансовый анализ деятельности самозанятого. Такая форма ведения бизнеса не предусматривает заполнение обязательной отчетности. Кроме того, прибыль может быть не стабильна. Для принятия решения банку потребуется составить динамику доходов и расходов, понять, какой среднемесячный платеж будет оптимальным.

Все эти нюансы приводят к тому, что кредитор, даже несмотря на тщательный анализ, рискует не получить назад выданные в рамках ипотеки средства. Снизить риск невозврата позволяют следующие меры:

  • Более жесткие условия для самозанятых по сравнению с другими категориями клиентов. Это может быть повышенная процентная ставка, увеличенный первоначальный взнос, более суровые требования по страхованию.
  • Требование предоставить дополнительный залог или поручительство официально трудоустроенного.

Таким образом, основная проблема самозанятого при получении ипотеки – подтверждение дохода и доказательства его стабильности.

Важно! Положительная кредитная история является немаловажным фактором. При наличии действующих просрочек банк может отказать в выдаче ипотеки, даже если заработок стабильный и высокий.

Какие банки работают с самозанятыми гражданами в 2020 году

Если у заемщика есть в собственности объект недвижимости, его можно использовать для получения нецелевой ипотеки. В большинстве банков потребуется подтверждать доход даже в этом случае. Исключение составляет, например, Тинькофф банк. Здесь есть специальный кредитный продукт под залог имеющегося жилья. Получить возможно до 15 000 000 без подтверждения дохода. Окончательная сумма займа зависит от рыночной цены передаваемой в залог квартиры. Здесь больше информации об ипотеке без подтверждения дохода и занятости.

Многие кредитные организации дают ссуды без залога и подтверждения дохода. Список банков и примерные условия приведены в таблице.

Процентные ставки являются нижней границей. Окончательное решение принимается после проверки предоставленной информации. Как видно из таблицы, кредиты без залога и подтверждения занятости отличаются повышенной ставкой и небольшой максимально возможной суммой. Купить жилье с помощью такого займа получится лишь при условии наличия большой суммы личных средств.

В отличие от других кредиторов, Сбербанк запустил специальную ипотеку для самозанятых. Новый продукт учитывает все нюансы ведения микробизнеса и проблемы с подтверждением доходов. Новость о возможности для самозанятых брать жилищные займы анонсирована Сбербанком в конце 2019 года.

Далее подробнее остановимся на том, как получить ссуду по новой программе, какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам.

Условия ипотеки Сбербанка для самозанятых в 2020

Самый главный вопрос, возникающий после опубликования новости о старте специальной ипотечной программы, сможет ли самозанятый претендовать на те же условия, что официально трудоустроенные или нет.

Сбербанк начал выдавать ипотеку для самозанятых на следующих условиях:

  1. Процентная ставка – от 9 на вторичный рынок, от 7 на первичный.
  2. Сумма от 300 000 рублей.
  3. Срок до 30 лет.
  4. Величина первоначального взноса зависит от выбранной программы, начинается от 15% стоимости недвижимости.

Важно! Возможно получение ипотеки на первичное жилье без подтверждения дохода и занятости при единовременной оплате за счет личных средств более половины стоимости объекта.

Самозанятые могут получить ипотеку на покупку готового или строящегося объекта, в том числе на машиноместо или загородный дом. При этом на индивидуальное строительство средства выдаваться не будут. Смогут ли самозанятые взять ссуду на возведение дома в дальнейшем пока непонятно. Следите за обновлениями нашего портала, чтобы первыми узнать о расширении целевого использования ипотеки Сбербанка.

Читайте так же:  Виды ответственности за санитарные правонарушения дисциплинарная

Источник: http://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-samozanyatym.html

Кредит самозанятым гражданам: реально ли взять?

Самозанятыми считаются граждане, работающие на себя. Они не используют наемную рабочую силу, в чем заключается их отличие от предпринимателей. Такие работники облагается налогами по упрощенной схеме, а зачастую вовсе никак не оформляют свою трудовую деятельность. Если срочно понадобилась крупная сумма денег, возникает вопрос, дают ли кредиты самозанятым и какие организации это практикуют.

Реально ли получить самозанятому лицу кредит в РФ

Поскольку данная категория людей обычно работает без оформления, то для получения денег в долг им нужно выбирать из тех организаций, которые выдают кредит самозанятым гражданам, не требуя документов о доходах и трудоустройстве. Есть несколько вариантов заема для неофициальных работников:

  • потребительский наличными;
  • на приобретение товара в магазине;
  • на оформление ипотеки;
  • кредитная карта.

Какие условия должны соблюдаться для получения кредита

Самозанятые граждане не имеют возможности официально подтвердить свои доходы и занятость, предъявив соответствующие документы. Поэтому приходится думать, как доказать свою платежеспособность иначе. Как получить кредит самозанятому и подтвердить занятость, наличие доходов и, соответственно, способность своевременно вносить платежи? Существует ряд условий:

  • Предъявление в банке выписки из истории пополнения счета, которая покажет регулярные денежные поступления.
  • В случае, если заемщик ведет свои финансовые дела через электронный кошелек, он может предоставить выписки о поступлении средств на свой электронный счет. Однако могут возникнуть проблемы с подтверждением достоверности этих данных.
  • Наличие в банке крупного денежного вклада на имя заемщика.
  • Предъявление документов на движимое и недвижимое имущество, которым гражданин владеет.
  • Если заемщик ранее уже брал суммы в долг и исправно в срок гасил платежи по ним, это тоже повысит вероятность успеха.
  • Оформление залога или поручительство физического лица, имеющего документально подтвержденный доход, поможет взять заем на крупную сумму.

Список банков, которые точно дают кредит самозанятым

Существует несколько популярных финансовых организаций, которые гарантировано предоставляют кредит для самозанятых граждан РФ.

  1. Уральский банк Реконструкции и Развития. Кредитует население суммами 50-300 тысяч рублей на 3, 5 либо 7 лет под 31-32% годовых. Для оформления нужен лишь паспорт. Если в течение полугода выплачивать долг в срок, то появится возможность сократить ставку до 16%.
  2. Хоум Кредит. Предоставляет 10-100 тыс. руб. на период от 1 до 7 лет под 12,5%, не требуя ничего, кроме паспорта.
  3. Почта Банк. Выдает от 300 тыс. до 1 млн. руб. на 1-5 лет под 12,9-24,9% годовых. Для утверждения необходимо удостоверение личности. Дополнительная опция позволяет заплатив от 1% до 4,9% общей суммы задолженности снизить ставку, если платежи вносятся своевременно.
  4. Тинькофф. Выдает суммы до 1 млн. руб. сроком до 3 лет под 14,9-24,9%. Для утверждения достаточно одного паспорта.
  5. Ренессанс. Предоставляет от 30 до 700 тыс. руб. на 1-5 лет. В год придется платить от 11,9% до 25,7%. Для каждого заемщика размер определяется отдельно. Для оформления достаточно паспорта и второго документа на выбор: налоговое свидетельство, диплом об образовании, СНИЛС или другой. Большее количество предоставляемых документов обеспечит более низкие проценты.

Как взять кредит самозанятым с меньшей процентной ставкой зависит от конкретного банка и условий, добросовестно выполняемых заемщиком (например, своевременное внесение платежей).

Какую кредитную карту лучше всего оформить самозанятому

Крупные финансовые организации часто позволяют получить кредитную карту самозанятым через интернет:

  1. УБРиР выпустил карты лимитом 150 тысяч рублей, беспроцентным периодом до 120 суток и ставкой 27% годовых. После первого года использования стоимость содержания составляет 1500 рублей в год.
  2. Тинькофф предлагает карточки с лимитом до 300 тыс. руб., без начисления процентов до 55 суток, под 12,9% и более, обслуживание стоит 590 рублей со второго года.
  3. ХКФ банк распространяет карты с лимитом до 300 тысяч рублей, беспроцентным периодом 60 суток, 23,99% годовых и бесплатным сервисом.
  4. От Альфа банка кредитная карта для самозанятых может быть с лимитом до 300 тыс. руб. и беспроцентным периодом 100 суток. Годовая ставка составляет от 23,9%, обслуживание карточки стоит 1490 рублей ежегодно по окончанию первого года использования.
  5. Банк ВТБ Москвы предоставляет населению карты лимитом 100 тыс. руб. под 24,9% годовых. Первые 50 дней проценты не начисляются. Обслуживание карточки осуществляется бесплатно. Необходим паспорт и ряд других документов.

Кредитная карточка – весьма удобная вещь, но при ее использовании следует быть осторожным, чтобы не просрочить платеж и не получить высокую комиссию.

Источник: http://samozanyatoi.ru/kredit-samozanyatym-grazhdanam-realno-li-vzyat/

Как самозанятым получить кредит?

Есть банки, которые выдают кредит без поручителей и без справки о доходах.

Также кредит возможен под залог недвижимости, машины либо ценных бумаг.

Также возможен вариант кредитной карты. Лимит будет небольшой, но Вы же не уточнили сумму желаемого кредита.

Ну и самый крайний случай — это кредит с поручителями (если есть тот, кто поручится за Вас и будет готов платить за Вас, если у Вас будут финансовые трудности).

Отвечаем на потребительские вопросы о финансах

Надо выбирать банки, которые готовы предоставлять кредиты гражданам, трудоустроенным неофициально, без соответствующих справок, или ИП.

Источник: http://www.sravni.ru/q/kak-samozanjatym-poluchit-kredit-20665/

Кредит для самозанятых граждан в 2020 | Лучшее предложение

Российское законодательство признает под самозанятыми физлиц, которые осуществляют предпринимательскую деятельность, основанную на личном участии без привлечения рабочей силы.

Они могут заниматься реализацией товаров, оказанием услуг и выполнением работ, в том числе вне рамок осуществления обязанностей по трудовому договору.

Самозанятые не должны проходить регистрацию в качестве индивидуальных предпринимателей, но обязаны встать на учет в налоговый орган.

По данным разных источников в России насчитывается от 12 млн (Минтруд) до 24 млн (Росстат) и 15-25 млн (независимые эксперты) самозанятых.

Согласно расчетам экспертов РАНХиГС, до 30 млн граждан совмещают основную работу с деятельностью самозанятых, выступая в роли репетиторов, парикмахеров на дому, сантехников, программистов и представителей других профессий.

Интерес к такой большой аудитории помимо государства, установившего в четырех регионах в качестве эксперимента до 2028 года особый налоговый режим, проявляют и некоторые финансовые организации.

Читайте так же:  Срок наложения дисциплинарного взыскания на работника

Хотя банкиры не скрывают, что сотрудничество с самозанятыми выступает довольно рискованным делом.

Кредиты для самозанятых — риск не всегда оправдан

Видео (кликните для воспроизведения).

В 2018 году президент Татарстана Р. Минниханов призвал владельцев региональных банков и представителей федеральных финучреждений к открытому диалогу и более лояльному отношению к самозанятым, чтобы мотивировать их к кредитованию.

Согласно опросу, проведенному РБК, большинство банкиров не против включить в линейку финансовых продуктов специальные предложения по займам для таких предпринимателей.

Однако не все так просто — несмотря на разговоры и обещания к концу 2019 года российские банки так и не вывели на рынок кредитные продукты для самозанятых, хотя давно существуют спецпредложения для военных, ИП и даже пенсионеров.

Одна из причин нежелания кредиторов идти в этот сегмент — слишком большие риски. По словам аналитика ИК «Фридом Фнанс» А. Сосновой, банкиров пугает гораздо менее стабильное финансовое положение таких заемщиков, по сравнению с официально с официально трудоустроенными гражданами.

Крупнейший российский банк страны по объему активов Сбербанк официально заявляет, что не выдает кредиты самозанятым. Чтобы получить взаймы в этом финучреждении нужно быть официально трудоустроенным или иметь статус ИП.

Как получить кредит самозанятым

Можно ли получить кредит самозанятым гражданам — главный вопрос людей, которые решили зарабатывать трудом на самих себя.

Одна из основных проблем потенциальных заемщиков этой категории связана с неспособностью документально подтвердить источник дохода и данные о трудоустройстве.

При этом финучреждения на основе этой информации оценивают платежеспособность клиента и принимают решение о предоставлении заемных средств.

Пока официально регистрируются доходы самозанятых только в нескольких регионах: Москве, Подмосковье, Калужской области и Татарстане. Однако в 2020 году таких субъектов может стать на 19 больше.

В середине ноября соответствующий законопроект был внесен на рассмотрение депутатов Госдумы. В число новых участников эксперимента должны войти регионы-доноры и субъекты, на территории которых находятся города-миллионеры.

Подтвердить экономическую самостоятельность и способность выполнять финансовые обязательства самозанятые могут несколькими альтернативными путями:

  • выписка с данными об истории пополнения счета, подтверждающая факт систематического перевода средств;
  • при осуществлении финансовых операций через электронный кошелек теоретически можно показать выписки о поступлении денежных средств на счет, но доказать, что они относятся к доходам, будет непросто.

В качестве сильного аргумента можно рассматривать действующий вклад в банке-кредиторе, привлечение поручителей или созаемщиков и возможность предоставить ликвидный залог.

Однако эти способы ничем не отличают самозанятого от обычного гражданина, который заявляется на стандартный потребительский кредит.

В нынешних условиях именно такой вид займа видится наиболее реальным для самозанятых.

Они могут претендовать на общих условиях сразу на несколько видов кредитных продуктов, среди которых:

  • потребительские займы без обеспечения — не требуют подтверждения дохода, но отличаются повышенной процентной ставкой;
  • потребкредиты с обеспечением в виде залога (автомобиль, недвижимость), поручительства третьих лиц или привлечения созаемщика;
  • POS-кредитование — займы на покупку товаров в магазине, обычно выдаются только по паспорту без справок о доходе;
  • кредитные карты.

Более проблемной выглядит ситуация с целевыми продуктами наподобие ипотеки и автокредита. В этих случаях финансовые организации нередко отказывают в выдаче заемных средств без подтверждения платежеспособности гражданина.

Даже в случае одобрения заявки деньги предоставляются на более жестких условиях. Также можно поискать кредиторов, выдающих деньги безработным, но в основном это микрофинансовые организации, чьи займы имеют ограниченный лимит.

Какие банки выдают займы самозанятым

Отсутствие специальных программ кредитования для самозанятых заставляет обращать внимание на те предложения, где не нужно подтверждать доход и применимо к которым действуют самые лояльные условия.

На российском рынке по этому критерию можно выделить следующие продукты:

  1. Тинькофф Банк. Займ «Нецелевой под залог». По условиям программы клиент может взять деньги на любые цели да сумму до 3 млн рулей. Стоимость от 11 до 15,9% годовых, срок возврата средств от 3 до 60 месяцев. Получить взаймы могут совершеннолетние российские граждане в возрасте до 70 лет, имеющие постоянную регистрацию на территории РФ.

По условиям кредита не требуется подтверждение официального источника дохода, также нет отдельных условий по стажу работы. В качестве залога рассматривается личный автотранспорт в технически исправном состоянии не старше 15 лет. Основные документы — ПТС, СТС автомобиля и паспорт его владельца.

Деньги переводятся на картсчет заемщика, решение о выдаче займа действует на протяжении 4 месяцев. Среди недостатков продукта — увеличение ставки при отказе от личного или имущественного страхования.

Также Тинькофф Банк кредитует под залог своей квартиры в многоквартирном доме на сумму до 15 млн рублей и срок до 15 лет по ставке от 9% годовых, при этом недвижимость остается в собственности клиента. Обязательное условие по обоим займам — регистрация залогового имущества.

  1. УБРиР. Кредит «Открытый». Нецелевой заем без справок о доходе, обеспечения, обязательного страхования и комиссий за выдачу средств. Деньги выдаются при предъявлении паспорта физлицам и индивидуальным предпринимателям строго на 36, 60 и 84 месяца по ставке от 15,5% до 25% годовых. Стоимость займа рассчитывается по результатам оценки кредитоспособности клиента. Максимальный размер кредитного лимита составляет 299 тыс. рублей.

Программа кредитования рассчитана на российских граждан в возрасте 19-75 лет с постоянной регистрацией в РФ и ежемесячным доходом не менее 11,1 тыс. рублей. Среди недостатков продукта — небольшая сумма займа.

  1. КБ «Восточный». Нецелевой заем «Комфорт» без обеспечения и подтверждения дохода. Деньги выдаются на сумму от 25 до 500 тысяч рублей с периодом возврата 13. 18 или 36 месяцев по фиксированной ставке 11,5% годовых. Обратиться за кредитом могут граждане РФ в возрасте 21-76 лет с постоянной регистрацией на территории России. Основной документ — паспорт, но по решению кредитора могут потребоваться другие документы. Заем перечисляется на картсчет, мораторий на частичное/полное досрочное погашение отсутствует.
  2. Home Credit. Кредит «Наличными на любые цели». Этот продукт требует подтверждения дохода, но сделать это можно не только справкой 2-НДФЛ, но и документом по форме банка. Также финучреждение дополнительно рассматривает банковскую выписку по счету за календарный год, в том числе перечисление средств через онлайн-сервисы.
Читайте так же:  Поможем выбраться из долговой ямы

Заем выдается на период от 12 до 60 месяцев по ставке от 7,9 до 24,8% годовых. Сумма кредита от 10 тысяч до 1 млн рублей.

Получить деньги могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет с положительной кредитной историей, имеющие российскую регистрацию. Из документов необходим только паспорт.

Заемные средства переводятся на банковский счет в стороннем финучреждении или на картсчет. При использовании приложения «Мой кредит» деньги перечисляются по номеру указанной карточки любого российского банка.

Кредитные карты для самозанятых

Каждый из указанных банков кроме потребительских займов предлагает кредитные карты, требования к держателям которых довольно лояльные. Это позволяет людям, работающим на себя без труда оформить кредитку, получая выгоды от ее использования.

Основные параметры пользования кредитными картами

Источник: http://pankredit.com/kredit/kredit-dlja-samozanjatyh-grazhdan-v-2020-luchshee-predlozhenie.html

Кредит для самозанятых

Специального кредита самозанятым гражданам не существует. То есть не получится взять в банке какой-то особенный (под более низкий процент) кредит для самозанятых граждан. По крайней мере, пока, в 2019 году.

Но если самозанятый гражданин захочет взять кредит, то он может взять его в общем порядке как физлицо. Банк в этом случае запросит у него документы, подтверждающие наличие дохода. В этом случае самозанятый может подтвердить свой доход справкой, которую позволяет сформировать приложение «Мой налог».

Надо сказать, что сейчас многие банки вообще не требуют подтверждать доход, к примеру, при выдаче кредитных карт или небольших кредитов (до 1 млн руб.). Даже автокредит могут дать при отсутствии справки о доходах. Но в этом случае условия по кредиту могут быть более жесткими. К примеру, будет выше процентная ставка либо первоначальный взнос.

Если у самозанятого нет дохода

Или, к примеру, доход совсем маленький. Тогда следующие факторы могут помочь получить кредит на требуемую сумму:

  • в собственности есть недвижимость или земельный участок и самозанятый может это документально подтвердить;
  • у самозанятого безупречная кредитная история;
  • есть человек с подтвержденным доходом, который готов выступить созаемщиком либо поручителем по кредиту.

Ипотека для самозанятых граждан

В стандартный пакет документов для ипотечного кредита, как правило, обязательно входит справка о доходах. Как мы уже сказали, свой доход самозанятые граждане могут подтвердить соответствующей справкой из приложения «Мой налог».

Но на сегодняшний день немало банков выдают ипотечные кредиты и без подтверждения дохода. Однако в этом случае надо быть готовым к тому, что банк назначит либо более высокий процент по ипотеке, либо потребует внести большой первоначальный взнос, либо и то и другое.

Источник: http://glavkniga.ru/situations/k509519

Условия для получения кредита или ипотеки самозанятому

Условия выдачи кредита самозанятым

Самозанятые граждане, как и другие граждане России, имеют право пользоваться банковскими услугами: открывать счета, иметь вклады и брать ссуды. Однако при предоставлении кредита заемщику банку важно проверить платежеспособность клиента, а самозанятые граждане в глазах банка надежными клиентами не считаются, поскольку их доходы непостоянны. Кроме того, самозанятым сложнее подтвердить доход.

Банки не торопятся предоставлять кредиты для самозанятых граждан на выгодных условиях (под низкий процент).

Соответственно, кредитные организации предоставляют займы самозанятому населению, предлагая не самые выгодные условия:

  • процент за пользование кредитом может быть в разы выше, чем у официально работающих заемщиков;
  • сумма первоначального взноса может быть выше;
  • сумма выдаваемого кредита имеет небольшой лимит;
  • на имущество самозанятого может оформляться залог;
  • банк может требовать привлечения поручителей или созаемщиков, имеющих официальный доход, достаточный для получения займа.

Трудности могут возникнуть и при оформлении ипотеки для самозанятых. Данный вид кредита предусматривает особые финансовые риски для кредитных организаций, поскольку сумма значительна и заем выдается на длительный срок. С другой стороны, на приобретенную недвижимость оформляется залог, и в случае неоднократной неуплаты кредита на нее может быть наложено взыскание.

Поэтому получить ипотеку для самозанятых возможно, хоть и не на самых выгодных условиях.

Какие документы понадобятся

Перечень документов, которые самозанятые должны предъявить в кредитную организацию для получения займа, зависит от внутренней политики банка и от кредитного продукта.

Основные документы, которые может затребовать банк:

  1. Заявление установленной банком формы.
  2. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика.
  3. Свидетельства о регистрации брака, рождении детей.
  4. СНИЛС, ИНН.
  5. Диплом о получении образования.
  6. Документы, подтверждающие получение дохода и его размер.
  7. При залоговом обеспечении займа — документы на передаваемое в залог имущество.

Не все пункты списка являются обязательными, поскольку у каждого банка свои требования к потенциальному заемщику. Некоторые кредитные организации могут потребовать предоставления дополнительных документов, например, водительского удостоверения или военного билета. Важно понимать, что условия кредитного договора индивидуальны, а перечень документов для его заключения — часть условий.

Как самозанятым гражданам подтвердить доход

Самым распространенным документом, подтверждающим наличие официального дохода, является справка 2-НДФЛ. Поскольку самозанятые не имеют официального места работы, возможности предоставить банку такой документ они не имеют.

Дают ли кредит самозанятым без справки о доходах — распространенный вопрос. Рассмотрим варианты, как можно доказать свою платежеспособность иначе.

Самозанятое лицо может предоставить банку:

  • выписку из банковского счета, подтверждающую постоянное движение финансов;
  • справку о выплате налога на профессиональный доход, которую можно получить через приложение «Мой налог»;
  • копии налоговых деклараций;

Как увеличить вероятность получения кредита

В пользу самозанятого заемщика могут сыграть следующие моменты:

  • наличие крупного денежного вклада или счета в банке, в который подается заявка на получение займа;
  • выплата значительной суммы первоначального взноса по получаемому кредиту;
  • наличие положительной кредитной истории; несомненным плюсом будет наличие ранее выплаченных (своевременно) кредитов в данном банке.

Итоги

Самозанятый гражданин может получить потребительский заем или ипотеку, если предоставит банку необходимые документы и подтвердит доходы. Однако последнее слово остается за кредитной организацией, которая зачастую может ужесточать требования в отношении самозанятых.

Читайте так же:  Бывший муж год платит алименты

Источник: http://nalog-nalog.ru/samozanyatye/usloviya-dlya-polucheniya-kredita-ili-ipoteki-samozanyatomu/

Кредит для самозанятых — особые условия, где можно взять займ

Согласно статистике, больше 16 млн граждан РФ считаются безработными. Как показала практика, большая часть людей (примерно 10-13 млн) осуществляет трудовую деятельность в обход налоговых отчислений. После утверждения очередного законопроекта в октябре 2018 возникло новое понятие: самозанятость. В эту категорию людей входят те, кто работает на себя, без оформления ИП и официального трудоустройства на предприятии. Рано или поздно у каждого жителя появляется потребность обратиться в банк с заявкой на кредитование, поэтому остро встает вопрос: «предоставляется ли кредит для самозанятых»? Статья поможет ответить на поставленный вопрос, а также подскажет пути оформления и перечень необходимой документации для подтверждения доходов.

Особенности кредитования самозанятых

Каждый дееспособный житель РФ вне зависимости от статуса имеет право стать клиентом абсолютно любого банка и подать заявление на получение необходимых услуг.

Дают ли кредиты

Это относится к гражданам, которые желают взять денежный или потребительский кредит в банке, но относятся к категории самозанятых. Это новая практика, поэтому прорабатываются программы пока в нескольких банках: «Хоум — Кредит», «Ренесанс», «Тинькофф». Дают возможность для оформления по минимальному пакету документов: «Почта — банк», «Сетелем», «ОТП», «УБРиР», «Сбербанк», «Газпромбанк». Несмотря на минимальные требования к документации, организация может потребовать контактную информацию о месте работы, где пока не присутствует графа «самозанятый». В таком случае жителю придется предоставить ложную информацию, либо обратиться в контактный центр самого банка. В случае положительного результата самозанятый гражданин получает статус «потенциальный неплатежеспособный» из-за отсутствия нормированного рабочего графика и стабильного заработка. Поэтому кредитование проходит по специальной программе, которая предлагает завышенную процентную ставку по сравнению с ИП и официально работающими лицами.

Посещение офиса банка самозанятыми гражданами

Можно ли взять ипотеку

В улучшении или приобретении жилья нуждается большинство жителей Российской Федерации. К сожалению, не каждый трудоустроенный гражданин подходит под условия о минимальном размере заработной платы. Тогда вопрос: а может ли самозанятый взять ипотеку, если его ежемесячный доход соответствует минимальным запросам банка? В одобрении ипотечного кредитования у самозанятого клиента практически нет шансов. Это связанно с отсутствием справок подтверждения трудового стажа. Няня, рукодельница, фрилансер могут прекратить свою деятельность в любой момент и признать себя неплатежеспособным, следовательно, банк понесет убытки, так как не сможет полностью взыскать задолженность с заемщика. Шансы на получение кредита возрастают, если:

  • банк может отследить стабильный поток денежных средств на протяжении нескольких лет;
  • имеется хорошая кредитная история в конкретном банке;
  • у заемщика открыт значительный вклад;
  • клиент регулярно пользуется банковскими услугами, в том числе оплата ЖКХ, переводы и т. д.;
  • гражданин предоставит надежного, платежеспособного поручителя;
  • гарантировать выплату по кредиту через равноценный залог (недвижимость, автомобиль, бизнес);
  • соберет полный пакет документов.

Дополнительная информация! Банки «Газпромбанк» и «Сбербанк» дают ипотеку по двум документам, но под суровые условия и высокие проценты.

Какие виды займов дают самозанятым

Самозанятый клиент может подать заявку на оформление кредита в формате:

  • целевой;
  • кредитная карта;
  • потребительский кредит (покупка в магазине);
  • наличные;
  • микрозаймы.

Дополнительная информация! Не стоит оформлять кредитную карту, если отсутствует доход или плохая кредитная история. В таких случаях карту оформляют по немыслимой процентной ставке и с небольшим лимитом.

Одобрение кредита под высокий процент

Легче всего получить одобрение при оформлении небольшой суммы наличными, а также приобретение товара в магазине в рассрочку или кредит. Сложнее оформить автокредит, получить наличные для бизнеса и на другие целевые потребности.

Как выбрать банк

На сегодняшний день насчитывается много банков и банковских организаций. Каждый имеет свои отзывы, программы, процентные ставки и условия оформления. Что следует учитывать при выборе:

Дополнительная информация! Для жителей России, которые не могут либо не хотят заниматься поиском банка, существуют брокеры.

Брокер — это посредник, который на основе полученных данных проанализирует всевозможные риски и затраты. После анализа подберет наиболее подходящую организацию, а также поможет собрать необходимые справки. В целях экономии времени и сил при оформлении ипотечного или целевого кредитования особенно рекомендуется обратиться за помощью к брокеру.

Какие документы необходимо собрать

Каждая кредитная организация выставляет свой список требований для оформления кредита. Одни могут потребовать только удостоверения, подтверждающие личность гражданина РФ, другие прибавят справку о доходах, а третьи вплоть до персональных данных ближайших родственников. Узнать конкретный список можно при посещении офиса или на сайте банка.

Общий список документов, которые могут пригодиться при оформлении:

  • паспорт гражданина РФ. В случае неимения российского паспорта необходимо предоставить документ, дающий право проживать и осуществлять любую деятельность на территории страны + свидетельство о постоянной (временной) регистрации;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • загранпаспорт;
  • диплом или аттестат;
  • свидетельство о заключении брака и о рождении детей;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка, подтверждающая ежемесячный доход;
  • подтверждение права собственности: жилье, автомобиль, участок и т. д.

Дополнительная информация! Клиенту необходимо предоставить рабочий номер стационарного телефона и 1-2 активных мобильных друзей, родственников и т. д. Это обязательное требование организации, а также увеличивает шансы на одобрение.

Подтверждение дохода самозанятым гражданам

Подтвердить свою платежеспособность можно следующими способами:

  • Взять выписку с карты или сберегательного счета о поступлении денежных средств.
  • Распечатать состояние и историю операций с электронных счетов: «Яндекс деньги», «Вебмани», «Киви кошелек» и другие.
  • Справка 3-НДФЛ.
  • Распечатать справку из приложения «мой налог».

В 2019 году часть банков готовы одобрить кредит для самозанятых граждан на небольшие суммы. Дают ли ипотеку самозанятым? В теории у такого гражданина есть небольшие шансы оформить ипотечный кредит, однако на практике такие случаи пока не зарегистрированы. Не стоит отчаиваться после систематического отказа, так как в ближайшее время будут разработаны новые проекты по оказанию услуг, в том числе и банковских, для самозанятых лиц, проживающих на территории Российской Федерации.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://samsebeip.ru/samozanyatost/kredit.html

Взять кредит самозанятому
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here