Взять ипотеку с просроченными кредитами

Полные ответы на все вопросы на тему: "Взять ипотеку с просроченными кредитами". Здесь собран весь тематический материал в удобном для чтения виде. Если у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

Просрочки по кредитам. С какими просрочками могут дать ипотеку

Если у заемщика были просрочки по ранее взятым кредитам, кредит получить сложно, но можно. Все зависит от «качества» просрочек.

Мысли об ипотеке
и недвижимости:

Новая ипотека и старые просрочки

Как иногда бывает, обращается человек в банк за кредитом, а ему в кредите отказывают: плохая кредитная история. А все почему? Потому что когда-то брал кредит, да неаккуратно платил: просрочки допускал.
А другой человек, кто тоже допускал просрочки по ранее взятым кредитам, почему-то новый кредит получает.
Вся разница в «качестве» просрочек.

Разные банки — разные подходы

Разные банки — разные подходы, в том числе и к просрочкам.
Большинство банков негативно относятся к просрочкам, какими бы они ни были.
И в банках, где самые лучшие ставки и условия, человеку с просрочками по ранее полученным кредитам, вряд ли дадут новый кредит.
Исключение могут составлять:

  • редкие просрочки (1 — 2 просрочки за год, продолжительностью до 3 дней);
  • Ошибки БКИ (когда сотрудник банка ошибся и подал в бюро кредитных историй неверные сведения, «приписав» добросовестному заемщику «грехи» другого).
  • «технические просрочки» — просрочки, которые возникли по вине банка-кредитора, где заемщик ранее брал кредит.

А если просрочки более серьезные и не относятся ни к ошибкам БКИ, ни к «техническим просрочкам», как быть?
Неужели не получится взять кредит?

Такие разные просрочки

Недавно в одном банке удалось раздобыть достаточно интересный документ, где расписано, с какими просрочками заемщика могут рассмотреть и, возможно, дать кредит, а с какими просрочками заемщику бесполезно обращаться в банк за кредитом вообще.

Анализ кредитной истории:

    Текущая просрочка (то есть, если заемщик сейчас не платит по кредиту, а хочет новый кредит:
  • если есть — за новым кредитом можно не обращаться: не дадут.
  • если нет — возможны варианты
  • Просрочки могли быть по кредитам или по кредитным картам.
    Источник: http://www.ipotek.ru/prosrochki_po_kreditam.php

    Просрочки по кредиту

    Из-за чего чаще всего заемщикам отказывают в выдаче кредитов

    Видео

    Самая страшная просрочка по кредиту

    Эта просрочка в платежах по кредиту, которую заемщики не воспринимают как серьезную, а потому, заемщики могут допускать таких просрочек много.
    Но банки такие просрочки воспринимают иначе, и заемщикам, у которых много незначительных просрочек, отказывают в выдаче кредита.

    Самая страшная просрочка по кредиту

    Самая страшная просрочка по кредиту

    Текст видеосюжета «Самая страшная просрочка по кредиту».

    Здравствуйте.
    С вами я, Дмитрий Овсянников.

    Самая страшная просрочка по кредиту — 1-2 дня. За последний месяц примерно человек десять обратились за услугами, кому банки отказали из-за таких незначительных, казалось бы, на первый взгляд, просрочек. (Но многочисленных).
    Есть у человека, допустим, 5 просрочек по одному дню каждая. Он считает: «Ну подумаешь, ерунда какая! Ну на один день задержал платеж банку. Ну что, банк обеднеет что ли?
    Я же плачу? — Плачу!
    Ну подумаешь, задержал платеж. »

    А банк видит ситуацию совершенно иначе. Банк смотрит в бюро кредитных историй. А в бюро кредитных историй все просрочки поделенны по разным группам:
    — есть группа просрочек до 30 дней;
    — от 30 до 60 дней;
    — от 60 до 90 и
    — свыше 90 дней.

    Как понимаете, просрочка 1-2 дня попадает в категорию «до 30 дней».

    И что считает сотрудник банка?

    Конкретную просрочку сотрудник банка не видит. Он не видит, на какой срок заемщик задержал платеж.
    Он видит, что у заемщика 5 просрочек «до 30 дней».
    «Ну отлично: 5 просрочек по 30 дней, значит, человек пять месяцев платеж задерживал? (В сумме)».

    И в кредите таком заемщику банк отказывает.

    Поэтому, что можно сделать чтобы получить кредит?

    Во-первых, есть разные банки. Одни банки — более лояльно относятся к просрочкам, другие менее — лояльны.

    Соответственно, чем лояльнее банк, тем в нём выше процентные ставки. Но тут, как говорится: сами виноваты: хотите кредит по лучшим процентным ставкам — не допускайте просрочек.

    Что еще нужно сделать? Можно взять выписку из Бюро кредитных историй. (И, кстати, это нужно сделать).

    Для чего?
    Для того чтобы посмотреть на мир глазами банка: то есть, что видят банки по вашей кредитной истории.

    Затем, когда вы взяли выписку из Бюро кредитных историй — нужно эту выписку правильно прочитать.
    Для чего?
    Для того, чтобы посмотреть: какие просрочки критичны — какие не критичны, какие нужно исправлять, какие можно исправить и какие исправить, увы, не получится.

    И потом уже идём в свой банк-кредитор.
    Для чего?
    Для того, чтобы взять выписку по счёту. И тогда из этой выписки будет видно, когда у вас плановый платёж и когда вы фактически вносили платежи.
    И будет видно, что ваши просрочки не 30 дней, как может считать сотрудник банка, а всего 1-2 дня.

    Я не хочу сказать, что это однозначно позволит вам получить кредит, но в каких-то банках эта информация может увеличить ваши шансы на получение кредита.

    Ну и наконец:
    Если, всё-таки, получить кредит не получится, потому что просрочек слишком много (сейчас, в течение последнего года), можно получить кредит, допустим, через год. Только этот год нужно платить не допуская просрочек.

    Если же банки и в этом случае будут отказывать в выдаче кредита, то нужно помнить о кредитной амнистии (да, такая существует).
    Но о кредитной амнистии мы поговорим в одном из следующих видеосюжетов.

    Спасибо за внимание С вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «ipotek.ru, Об ипотеке по-русски».
    Если у вас есть вопросы по ипотеке или недвижимости — задавайте их. Подписывайтесь на наш видеоканал. Ну и ставьте «лайки», если сюжет понравился.

    Читайте так же:  Удержание из заработной платы по исполнительному производству

    18 сентября 2017 г.

    Этот текст разрешается перепечатывать
    при соблюдении правил

    Источник: http://www.ipotek.ru/prosrochki-po-kreditu.php

    Как получить помощь в оформлении ипотеки с плохой кредитной историей, просрочками и непогашенными долгами?

    Помощь в оформлении ипотеки – достаточно распространенная услуга от профессиональных компаний (кредитных брокеров). Получение ипотеки — затратный по времени процесс, требующий от заемщиков предоставления значительного пакета документов, выбора подходящего объекта залога и соответствия установленным требованиям.

    Людям, далеким от сферы кредитования, будет сложно самостоятельно оформить ипотечный кредит, тем более выбрать выгодный вариант под залог квартиры. Кроме того, ситуация может усугубляться положением заемщика, к примеру, отсутствием у него возможности документально подтвердить доход.

    Поговорим о значимости помощи в оформлении кредита, стоимости и возможности получения денег с учетом нюансов заемщика.

    Какую помощь оказывает кредитный брокер

    Посреднические услуги, состоящие в помощи оформления кредитов (в том числе, ипотеки), оказывают специализированные кредитные брокеры.

    Основная цель их работы заключается в подборе кредитов по заданным параметрам заемщиков с учетом соответствия требованиям заимодателей. Конечно, никто не заставляет обращаться за оформлением ипотечного займа к брокерам, заемщик вправе сам получить такой кредит. Но в чем состоит реальная помощь таких компаний, возможно ли в таком случае сэкономить деньги, время и нервы?

    Основные функции помощи заключаются в следующем:

    • заказчик приходит с желаемыми условиями по кредиту (какая сумма ему нужна, на какой срок, какая ставка будет приемлемой), а брокер подбирает наиболее выгодный вариант ипотечного кредитования;
    • экономии средств заказчика за счет получения ипотеки со сниженной ставкой в банках-партнерах;
    • непосредственное оформление кредита на жилье;
    • помощь в сборе документов, их оформлении и подачи заявки. Даже неправильно составленная заявочная анкета может стать причиной отказа;
    • рефинансирование ипотеки;
    • юридическое сопровождение сделки на всех этапах;
    • помощь при заключении кредитного договора: выявление незаконных пунктов, проверка правильности расчетов банка, поиск ошибок в договоре;
    • поиск и одобрение ипотеки в лояльном банке. Компании сотрудничают сразу с несколькими кредиторами, плюс – анализируют текущий кредитный рынок и могут подобрать наиболее лояльного кредитодателя.

    Более того, полномочия брокеров могут быть максимальны, когда компания от имени заемщика получает кредит или даже использует денежные средства (к примеру, самостоятельно оформляют еще и сделку покупки жилой площади). Многие такие компании работают одновременно и агентами по недвижимости, а расширенные полномочия предоставляются доверенностью.

    Помощь в получении ипотеки

    Заемщик сам для себя определяет необходимость обращения за помощью. В любом случае процедура оформления и получения денежных средств по ссуде в области права регулируется Федеральным законом «Об ипотеке». Зачастую граждане обращаются за помощью получения ипотечного займа, чтобы банк предоставил низкий процент, первый взнос и более длительный срок погашения. Кроме того, за помощью обращаются люди, у которых есть трудности с получением одобрения кредита.

    С плохой кредитной историей

    Любой банк практически всегда при рассмотрении заемщика проверяет не только предоставленные им документы, но и его кредитную историю (досье о прошлых и текущих займах).

    При выборе клиентов для выдачи ипотеки такая процедура считается обязательной. Конечно же, получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей практически нереально, если речь идет о занесении в черный список или безнадежно испорченном досье (к примеру, есть невозвращенный кредит или было несколько длительных просрочек).

    Брокеры помогают получить ипотеку с плохой кредитной историей (в разумных пределах), ведь подыскивается наиболее лояльный банк.

    С черным списком

    Если заемщик не выплатил обязательство банку или сделал это с длительной просрочкой, через суд и коллекторов – с 100% вероятностью банк заносит его в собственный черный список.

    Внимание! Единого черного списка по всем банкам не существует, но кредиторы обычно обмениваются подобной информацией друг с другом.

    Ипотека через банк, в котором клиент находится в черном списке, станет недоступной даже при помощи посредников. То же касается, безнадежно испорченной кредитной истории.

    С открытыми просрочками

    Открытые просрочки негативно влияют на кредитную историю, а, значит, уменьшают вероятность получения ипотечного займа.

    Важно! Незначительные просрочки обычно не влияют на решение банков и даже могут не вноситься в кредитную историю.

    Когда речь идет о длительных и систематических просрочках, помощь профессионалов может оказаться бесполезной.

    Если неплательщик не относится к злостному, будет предложено подать несколько заявок в банки-партнеры, рассмотрение возможности реструктуризации или подтверждения причин несвоевременного погашения.

    Без подтверждения доходов

    Помощь в получении ипотеки без подтверждения доходов будет неоценима, особенно это касается крупных компаний в городах, которые «любят» платить заработную плату в конвертах.

    Подобные программы есть на рынке, даже у крупных банков (ипотека по двум документам). Брокеры помогут найти наиболее выгодный вариант, получить одобрение и оформить кредит. Помощь в получении ипотечного кредита в Москве готовы оказать сотни и тысячи компаний.

    Если банк все же требует справок, то компания найдет клиенту вариант, при котором можно принести альтернативные документы или подтвердить дополнительные источники доходов.

    Ипотека без первоначального взноса

    Ипотека без первого взноса возможна некоторым категориям гражданам (имеют на это льготы), а также в случаях, когда такой кредит предлагается в рамках акционных программ.

    Компания поможет подобрать такое предложение, а также получить льготы тем гражданам, которые имеют на это право (минимальный взнос, выплата его за счет средств бюджета, др.).

    Ипотека иностранным гражданам

    В основном ипотечное кредитование нацелено на выдачу денег клиентам с российским гражданством. Однако никто не запрещает давать ссуды иностранным лицам. Для этого у них должно быть официальное разрешение на работу в РФ и российская прописка. Пакет документов требуется в таком случае стандартный.

    Внимание! Лицам, зарегистрированным за пределами России, ипотека не выдается.

    Стоимость услуг

    Стоимость услуг компаний зависит, в основном, от суммы одобренного займа. Обычно эта сумма составляет от 1 до 5%.

    2 важных момента:

    • брокеры не берут предоплат за услуги (исключение: мелкие платежи на текущие расходы по оформлению, если нужны);
    • откажитесь от сотрудничества, если гонорар не сопоставим с оказанными услугами или превышает 10% от суммы.

    Факт! Получить помощь в оформлении ипотеки в Москве будет немного дороже из-за более дорогостоящих объектов недвижимости (гонорар зависит от кредитного лимита, который в свою очередь зависит от стоимости квартиры).

    Стоит ли доверять компаниям

    Преимущества обращения к помощи для получения ипотечного займа неоспоримы, но касаются лишь тех случаев, когда помощь оказывается профессионалами на законных основаниях. На рынке брокерские услуги подразделяются на «белые» и «черные». Чтобы обратиться к «белому» брокеру, используйте следующие советы:

    • компания, действующая на законных основаниях, должна получить официальную государственную регистрацию;
    • брокеры (и это очень важно!) берут деньги за свои услуги только после фактического подписания кредитного договора. Если компания требует внесения 100% (или значительной) предоплаты за услуги – бегите от таких специалистов. Исключение составляют небольшие платежи, к примеру, на расходы за оформление бумаг, транспортные затраты или проверку кредитной истории;
    • наличие официального сайта, городского номера телефона и отдельного офиса. Конечно же, вкупе с другими признаками;
    • отсутствие противозаконных предложений: подделать справку 2-НДФЛ или копию трудовой, заняться удалением или очисткой кредитной истории, убрать нежелательную информацию. И все это – за дополнительную плату.
    Читайте так же:  Поручитель несет солидарную ответственность

    Благоприятными факторами при обращении за помощью в оформлении ипотеки станет наличие членства компании в Национальной ассоциации, наличие сертификатов пройденного обучения, положительные отзывы на сторонних ресурсах и экспертные публикации в СМИ.

    Купить квартиру в кредит в Москве благодаря помощи брокеров и наличия части собственных средств для первого взноса становится реальнее, чем самостоятельное обращение к банкам. То же касается и покупки недвижимости во всех регионах РФ: гонорар брокера перекрывается экономией за счет снижения переплаты по ссуде. Главное – сделать правильный выбор компании.

    Источник: http://all-ipoteka.com/pomoshh-v-oformlenii-ipoteki/

    Ипотека с плохой кредитной историей: отзывы реальные заемщиков и советы кредиторов!

    Многие граждане РФ на регулярной основе пользуются услугами кредитования. Основная масса населения обращается в банки для оформления крупных денежных займов. Приобрести дорогостоящее имущество, на сбережения практически невозможно учитывая уровень официальной заработной платы. В свою очередь ипотечные кредиты позволяют купить жилье, а оплачивать постепенно равными платежами. Однако не все заемщики могут получить заем в банке. При наличии испорченной истории кредитования финансовое учреждение не одобряет заявку, именно здесь и нужны услуги брокера , который поможет оформить ссуду даже при наличии плохой КИ.

    Что нужно знать о плохой кредитной истории

    Немногим потенциальным заемщикам известно о том, что чаще всего им доступна ипотека с плохой кредитной историей, отзывы довольных клиентов ярко свидетельствую об этом. Однако, предварительно необходимо разобраться, что представляет собой КИ или рейтинг надежности заемщика:

    1. Любой гражданин, который не имеет в своей жизни кредитов, автоматически получает нулевую КИ, что неблагоприятно влияет на решение банка.
    2. Каждый ипотечный займ, а кроме того иные ссуды при оформлении и последующей оплате отражаются в бюро кредитных историй.
    3. Все российские кредиторы имеют доступ к данным рейтинга надежности всех потенциальных заемщиков.
    4. Каждый банковский клиент имеет возможность, как улучшить свою КИ, так и испортить ее при просрочках.
    5. Ряд финансовых учреждений готовы предоставить ипотечный кредит в Москве или ином регионе страны даже при наличии низкого рейтинга надежности.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Дополнительно следует знать, что при оформлении ссуды на покупку жилья у застройщиков партнеров банка, шансы на одобрение заявки выше, даже при наличии испорченной КИ, как и в случае с обращением за займом через посреднические учреждения (брокеры).

    Интересно! Получить ипотеку с низким рейтингом надежности можно самостоятельно при наличии дорогостоящего имущества, которое будет выступать объектом обеспечения и гарантом возврата средств банку.

    Почему кредитная история заемщика так важна для банка

    Практически по всем ипотечным займам условия банков содержат наличие положительной истории кредитования. На этот параметр кредиторы обращают особое внимание по следующим обстоятельствам:

    • поэтому параметру кредитор оценивает ответственность заемщика, обратившегося за ссудой;
    • с учетом данных КИ, финансовое учреждение оценивает возможные риски по утрате собственных средств;
    • на основании данных рейтинга надежности, банк отслеживает наличие текущих и закрытых кредитных программ;
    • с учетом истории кредитования, а кроме того уровня дохода, финансовое учреждение оценивает платежную нагрузку заемщика;
    • кредиторы не заинтересованы нести убытки, из-за чего заблаговременно оценивают возможность утраты средств.

    При условии, что гражданин, оформивший кредит в определенный период времени прекращает исполнять свои обязательства, финансовое учреждение начинает нести убытки, что крайне не выгодно в условиях современной экономической ситуации. Поэтому, такой параметр, как рейтинг надежности рассматривается в обязательном порядке. Это позволяет кредитору оценить возможные риски и издержки.

    Важно! Как показывают отзывы заемщиков , получение ссуды с испорченной КИ возможно, однако для этого требуется убедить банк в своей платежеспособности и ответственности, для чего существуют специальные методы.

    Как увеличить шанс на одобрение ипотеки

    Перед тем, как рассматривать, кто может получить ипотечный кредит с плохой КИ , необходимо разобраться, как повысить свои шансы на выдачу денежной ссуды потенциальному заемщику:

    • попытаться улучшить свой рейтинг надежности (оплатить текущие задолженности, взять небольшую ссуду и быстро ее погасить);
    • воспользоваться поддержкой созаемщика, либо прибегнуть к поручительству надежного банковского клиента;
    • увеличить сумму первоначального взноса, либо использовать залоговое обеспечение по займу;
    • хороший способ для повышения шансов на одобрение заявки – это обращение к посредникам (брокерам) или покупка недвижимости у партнеров банка;
    • банки Москвы и иных российских регионов активно предоставляют займы при наличии в их отделениях обслуживания зарплатных счетов или вкладов.

    Наиболее удобный вариант для потенциального заемщика – это помощь посреднического агентства. Здесь несмотря на наличие комиссии, присутствует высокая вероятность одобрения заявки, а кроме того для оформления требуется минимальное количество действий.

    Важно! При обращении за поддержкой к брокеру, следует внимательно подойти к его выбору, так как на территории РФ, часто встречаются мошенники или недобропорядочные посредники.

    Среди множества посреднических агентств, отдельно следует выделить компанию ДомБудет . Это учреждение длительное время ведет свою деятельность на территории России. За многолетнюю историю, квалифицированная поддержка была оказана различным заемщикам. Отличительная черта компании заключается в том, что оплата удерживается только за качественный результат. Никакие предоплаты с клиентов не взимаются.

    Читайте так же:  Погашение налоговой задолженности

    Отзывы заемщиков, получивших ипотеку с плохой кредитной историей

    В Москве или ином регионе, большинство довольных клиентов посреднических агентств оставляют положительные высказывания относительно работы брокеров. Рассмотрим некоторые отзывы тех, кому дали ипотеку с плохой кредитной историей :

    Антон. Москва. Хочу выразить свою искреннюю благодарность за оказанную поддержку. Срочно нуждался в жилье, но банки отказывали в кредите. Решил обратиться к брокеру, так как сильно отчаялся. На мое удивление, все прошло очень быстро. Подобрали программу, подыскали жилье, а кроме того полностью сопроводили сделку. Рекомендую всем, кому необходимо оформить крупную ссуду, но присутствуют трудности.

    Евгения. Санкт-Петербург. Пыталась длительное время брать ипотеку на покупку квартиры. У меня был минимальный первоначальный взнос, и небольшие просрочки. Везде, куда обращалась, отказывали. Решила обратиться за помощью к брокеру, и не пожалела. Да, присутствует комиссия, но честно говоря оно того стоит, так как агентство берет на себя все трудности, связанные с оформлением кредита и подбором жилья. Всем заинтересованным, рекомендую не медлить, а обращаться к посредникам, чтобы не сталкиваться с отказами банков.

    В сети интернет встречаются различные комментарии тех, кому дали ипотеку с плохой кредитной историей , однако не следует слепо доверять всему написанному, так как нередко сами посредники оставляют о себе лестные высказывания от лица клиентов, тем самым привлекая новых заемщиков.

    Важно! Чтобы брокер действительно помог клиенту взять крупную ссуду, рекомендуется подбирать для себя надежного и проверенного посредника, который уже длительное время работает на территории РФ.

    Список банков с лояльными требованиями

    Далеко не всегда для оформления крупного денежного займа с выгодными условиями требуется обращаться за поддержкой или искать иные выходы из ситуации. На данный момент существует ряд финансовых учреждений, которые активно кредитуют население даже с низким рейтингом надежности. Среди банков с лояльными требованиями можно выделить следующие компании:

    • интернет банк Тинькофф;
    • коммерческое учреждение Home Credit;
    • крупный российский кредитор Альфа-Банк;
    • финансовое учреждение Совкомбанк;
    • банк Восточный экспресс.

    Все эти учреждения готовы предоставить выгодные предложения по ипотечным ссудам. Здесь доступны не большие ставки по процентам в год, незначительные переплаты, а кроме того мало внимания уделяется на рейтинг надежности заемщика.

    Интересно! Чтобы выбрать кредитора, который лоялен к истории кредитования, рекомендуется обращаться в молодые развивающиеся банки, которые заинтересованы в привлечении новых клиентов.

    Как улучшить свой рейтинг в глазах банка

    Чтобы с высокой долей вероятности получить одобрение ссуды, необходимо увеличить свой рейтинг надежности, для этого можно использовать следующее:

    1. Завести у кредитора крупный вклад.
    2. Открыто предоставить информацию кредитору о наличии дорогостоящего имущества.
    3. Погасить все текущие задолженности по ссудам.
    4. Оформить займ, а после своевременно погасить его.
    5. Увеличить размер первоначального взноса по программе ипотечного кредитования.

    Существуют и иные варианты для улучшения рейтинга надежности, однако, чтобы не сталкиваться с такой необходимостью, перед оформлением денежных займов рекомендуется оценивать свои финансовые возможности.

    Важно! Значительно увеличивается шанс на одобрение заявки по ссуде, если заемщик длительное время обслуживается в банке, где планирует оформить заем, при этом имеет высокий стабильный доход.

    Ввиду нестабильного экономического положения в стране, многим гражданам приходится пользоваться услугами кредитования. Не для всех банковские предложения доступны, при условии наличия закрытых или действующих просрочек. Однако шансы на получение ссуды увеличиваются, если пользоваться услугами брокера. Согласно многим отзывам довольных клиентов, эти учреждения действительно помогают гражданам в оформлении ссуды, при этом практически весь процесс оформления берут на себя.

    Источник: http://all-ipoteka.com/ipoteka-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-otzyvy/

    Одобрят ли ипотеку если есть действующие потребительские кредиты

    Как определить, дадут ли ипотеку если есть действующие потребительские кредиты? Сам факт наличия ссудной задолженности не может стать препятствием для получения ипотечного займа, но есть другие весомые обоснования для отказа.

    Определение кредитоспособности заемщика, имеющего непогашенную ссуду

    При подаче заявки нельзя скрывать долговые обязательства. При проверке клиента службой безопасности, банк отправляет запросы в бюро кредитных историй, и получает сведения не только о наличии кредитов, но и поданных заявках на получение ипотечной ссуды.

    Баллы начисляются за пользование кредитными продуктами и обязательность исполнения кредитного договора. Помимо этого, учитываются и другие факторы. В их число входят:

    1. Наличие иждивенцев.
    2. Недвижимость и другая собственность.
    3. Судебные споры и тяжбы с кредиторами.
    4. Количество обращений в кредитные учреждения за последний месяц.

    Только при качественном анализе этих данных можно определить вероятность одобрения займа.

    До обращения за ипотечным кредитом клиенту стоит сделать запрос в кредитное бюро, где ему на коммерческой основе предоставят данные о его истории и сделают скоринг. Проанализировав эти данные, можно предпринять действия по улучшению рейтинга.

    Можно ли взять ипотеку, имея кредит, по которому есть просрочки? Можно, но тогда внимание банка привлечет то, как по нему производились платежи. Если эти задержки имели технический характер, и клиент вносил платеж в течение нескольких дней после наступления даты списания, то они не будут серьезным препятствием для получения ипотечной ссуды. Не должно быть длительных задержек, от этого зависит, одобрят ли ипотеку, если есть кредит. Серьезными поводами для отказа также станут:

    1. Реструктурированная проблемная ссуда.
    2. Систематическое нарушение графика внесения платежей.
    3. Уступка прав требования по договору цессии третьим лицам.

    При обнаружении в кредитной истории этих данных, банк оставляет за собой право отказать в ипотечном займе без объяснения причин. Нивелировать негативные факторы могут дополнительный залог, владение ликвидным имуществом, привлечение созаемщиков.

    Что повлечет сокрытие кредита на первоначальный взнос по ипотеке

    Если потребительский кредит брался на первоначальный взнос по ипотеке, нужно указать это в заявлении. Если полученная банком информация о происхождении средств для взноса будет противоречить заявленной заемщиком, это будет расценено как попытка сокрытия информации от кредитора.

    С большой долей вероятности в выдаче ипотеки будет отказано. И дело даже не в кредите, дело в обмане на начальном этапе. Рассчитывать на то, что сведения о потребительском займе не успеют передать в БКИ, бессмысленно.

    Размер дохода, позволяющий получить ипотеку, имея непогашенный кредит

    Помимо проверки КИ, будет сделан анализ платежеспособности потенциального клиента. От этого также зависит, дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты. Для анализа платежеспособности берутся официальные трудовые доходы заемщика и его семьи. В учет не берутся пособия и пенсии, но в некоторых банках делают исключения, учитывая и их. Суммарный доход должен превышать прожиточный минимум для всех членов семьи. Величина прожиточного минимума в регионах отличается. Он зависит от географического положения.

    Читайте так же:  Магистр ученая степень или нет в россии

    В Москве для взрослого человека он составляет 17487 р. Если заемщик (не имеющий семьи) хочет взять ипотеку, то его доход в месяц должен превышать прожиточный минимум в два или три раза. Допустим, заемщик получает 60 000 р. в месяц и имеет автомобильный кредит с ежемесячным платежом 7 000 р. Платеж по кредиту и ипотеке совместно не должны превышать 40% (в некоторых банках этот показатель увеличен до 60%) от его заработной платы и быть больше 24 000 р. За вычетом автомобильного кредита, заемщик имеет возможность взять ипотеку на следующих условиях:

    • Сумма: 1 600 000 р.
    • Срок: 240 месяцев.
    • Процентная ставка: 11%.
    • Ежемесячный платеж: 16 515 р.

    Если бы не было автомобильного кредита, то условия ипотечного займа выглядели бы следующим образом:

    • Сумма: 2 300 000р.
    • Срок: 240 месяцев.
    • Процентная ставка: 11%.
    • Ежемесячный платеж: 23 740 р.

    Наличие кредита уменьшило сумму ипотеки. Выгоднее сначала досрочно закрыть ссуду и лишь затем обращаться за ипотечным займом. Это позволит взять большую сумму или на меньший срок и значительно уменьшить переплату по ипотеке.

    Данные о закрытых кредитах передадут в БКИ, на основе этих данных будет улучшен скоринговый результат. Это повысит шанс одобрения заявки на ипотеку.

    Источник: http://frombanks.ru/stati/odobryat-li-ipoteku-esli-est-deystvuyushchie-potrebitelskie-kredity/

    Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

    При наличии благоприятных обстоятельств гражданин, достигший совершеннолетия, имеет возможность оформить денежный заем в виде ипотеки. Данная финансовая услуга представляет собой выдачу кредитных средств под залог приобретаемой недвижимости. Наличие иных займов, взятых в других банках, не является препятствием для получения ипотечного кредитования. При этом ипотека с плохой кредитной историей иногда блокируется для заемщика или выдается на дополнительных условиях.

    Что такое кредитная история

    Кредитная история – это данные о займах, которые гражданин уже оформлял и о том, как он справлялся с платежами. В КИ отражается информация о наличии у него задолженностей, просрочек по выплатам, а также начислении штрафной пени. Даже если все займы уже погашены, проблемы с выплатами все равно фиксируются в кредитной истории.

    Банки изучают базу данных, содержащую информацию о платежеспособности клиента, чтобы обезопасить себя от финансовых потерь. Если видно, что клиент плохо справлялся с платежами или у него есть непогашенные задолженности, процедура оформления ипотеки может быть осложнена или полностью остановлена.

    Альтернативные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

    Существуют некоторые альтернативные стратегии, как взять ипотеку с плохой кредитной историей. Использование этих методов актуально, но может быть применено не ко всем заемщикам.

    Первый взнос более 40%

    Одно из главных для банка условий, которые должны быть соблюдены, – это внесение первоначального взноса в установленном размере. Если финансовая организация получает информацию, что у заемщика сомнительная кредитная история, она может инициировать для него индивидуальные требования – выплату взноса в виде суммы не ниже 40% от всего займа.

    Хороший доход

    Наличие постоянного и высокого дохода при официальном трудоустройстве, также может повлиять на выдачу ипотеки лицам с плохой кредитной историей. Данный факт является гарантией того, что заемщик будет в состоянии осуществлять платежи в течение продолжительного времени. Банк обращает внимание на работодателя своего клиента и на его статус, чтобы оценить платежеспособные характеристики.

    Какие документы могут служить подтверждением

    Подтверждением наличия дохода могут стать различные выписки и справки. Заемщик вправе получить у работодателя выписку из трудовой книжки или распечатку личных доходов за последние годы.

    Если заработная плата начисляется путем безналичного расчета – на карточку, есть возможность получить банковскую выписку с графиком доходности держателя карты. Это особенно актуально для случаев, когда ипотека оформляется в банковском учреждении, которому принадлежит счет оплаты труда заемщика.

    Наличие имущества в собственности

    Если у клиента с плохой кредитной историей есть в собственности недвижимое имущество, это может быть расценено банком, как фактор позволяющий выдать ему ипотеку. В таком случае производится оценка стоимости недвижимости и, при получении удовлетворительного результата, имуществу присваивается статус залога, под который выдается заем.

    Ипотека с плохой кредитной историей от застройщика

    Также можно взять ипотеку с плохой кредитной историей через застройщика. Компания, занимающаяся строительством жилых домов, например, по договору долевого участия, редко проверяет историю кредитования своих клиентов. Это обусловлено тем, что организации-застройщики нуждаются в получении больших средств от большего числа претендентов.

    Характеристики ипотеки от застройщика:

    Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно — попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

    8 (800) 222-76-65
    (бесплатный звонок по России)

    Это быстро и бесплатно! Вы также можете быстро получить ответ через форму консультанта на сайте.

    • необходимо внести первоначальный взнос (устанавливается индивидуально);
    • жилье приобретается еще до того, как будет построено или на каком-либо этапе строительства;
    • сроки выплаты, отводимые для выплаты займа, значительно снижены.

    Приобретение жилья через застройщика сопряжено с дополнительными рисками. Есть вероятность того, что дом не будет построен в отведенные сроки или компания обанкротится.

    Военная ипотека с плохой КИ

    В рамках государственной поддержки госслужащих действуют программы, направленные на приобретение жилья под залог на упрощенных условиях. Для лиц, состоящих на военной службе, предусмотрено снижение процентной ставки по ипотеке. Для военнослужащих уменьшена величина первичного взноса.

    Нахождение на государственной воинской службе не является гарантией выдачи кредитных средств, если заемщик имеет плохую кредитную историю. Банковская организация в любом случае проводит проверку и оценивает платежеспособность такого клиента. В зависимости от результата исследования КИ военного, прошение о займе может быть удовлетворено или отклонено. Государство не берет на себя обязательства по исправлению кредитной истории военнослужащих.

    Читайте так же:  Сколько дней до призыва в армию

    Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

    Крупные банки имеют более широкое клиентское поле. Это приводит к тому, что они предъявляют строгие требования к заемщикам. Пытаясь получить ипотеку с плохой кредитной историей в крупном банке, необходимо доказать свою платёжеспособности, например, путем предоставления зарплатной выписками. Также можно увеличить размер первого взноса по собственной инициативе. Это поможет расположить банк к выдаче кредита.

    Ипотечное кредитование в небольших банках

    Банки малого размера действуют на смягченных условиях. Это обусловлено тем, что они стремятся привлечь больше новых клиентов. Поэтому такие организации часто закрывают глаза на плохую кредитную историю заемщика. При этом платежеспособность также должна быть подтверждена.

    Ипотека от застройщиков

    Получить ипотеку от застройщика проще всего. Строительные компании не часто проверяют историю кредитования клиента, так как стремятся расширить поток инвестиций. Лицо с плохой КИ может обратиться к застройщику, чтобы гарантировано получить возможность приобрести жилплощадь. При этом сохраняются риски того, что строительство не будет завершено в срок или полностью заморозится.

    Как исправить кредитную историю

    Современные финансовые стратегии позволяют исправлять кредитную историю. Одним из распространенных способов является взятие дополнительного кредита, который покрывает все задолженности. Факт осуществления оплаты по всем кредитам для банка является важным критерием при оценке заемщика.

    В таком случае у гражданина, кроме ипотеки, появляется еще один кредит, за счет которого он покрыл все долги. Однако такая задолженность еще остается «чистой», так как по ней просрочки еще не возникли. С точки зрения банковского учреждения наличие открытого кредита, правила выплаты которого не нарушались, не является причиной для отказа в выдаче ипотечного займа.

    Источник: http://estatelegal.ru/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

    Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты и долги?

    Недвижимость относится к товарам дорогостоящим. Не каждому под силу осуществить покупку за счет собственных средств. Поэтому все большие обороты набирает такой вид кредита, как ипотека. Но сегодня и потребительское кредитование прочно вошло в жизнь граждан. Сложно встретить человека, который не имел дела с приобретением товаров в кредит. Когда приходит время обзавестись жильем, возникает вопрос: дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты? На практике каждая ситуация рассматривается индивидуально.

    Особенности ипотечного кредитования

    К получению кредита на недвижимость с осторожностью относятся как банки, так и заемщики. Банки хотят видеть обеспеченных клиентов с хорошей кредитной историей, отсутствием открытых займов. Такие клиенты большая редкость.

    Ипотечное кредитование характеризуется особенностями, которые заставляют банки и заемщиков серьезно относится к кредитному процессу:

    • крупная сумма (будет зависеть от рыночной стоимости жилья);
    • большой срок кредитования (от 5 до 30 лет);
    • процентные ставки ниже других видов кредитования;
    • обеспечением по кредиту выступает приобретаемый объект недвижимости;
    • обязательное страхование (жизни, имущества, титула);
    • большой пакет документов (понадобятся все документы на заемщика и на объект недвижимости).

    Желание снизить риски заставляет банки предъявлять серьезные требования как к клиенту, так и к объекту недвижимости.

    Требования, предъявляемые к заемщику

    Первым делом банк фильтрует клиентов по гражданству и возрасту. Потенциальный заемщик должен быть трудоспособным резидентом РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Такие заемщики дееспособны, могут заработать на жизнь и на погашение долга.

    Затем кредитор будет проверять наличие постоянного дохода, а соответственно постоянной работы. Доход необходимо подтвердить документально.

    Ответ на вопрос дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты, зависит от уровня доходов заемщика, созаемщиков. При оценке кредитоспособности заемщика сотрудники банка берут в расчет кредитную нагрузку на доход семьи. Чтобы плата по долгам не наносила ущерб личной жизни. Если семье посильны оба кредита, проблем не возникнет. Главное, чтобы платежи не выбивались из графика. Помимо этого банк получает в качестве обеспечения надежный залог – приобретаемую недвижимость. Что в разы снижает риски кредитора.

    Проще всего оформлять кредиты в разных банках. Но это менее выгодно. Участие в зарплатном проекте банка-кредитора повысит лояльность к заемщику (понижение процентной ставки, исключение из списка обязательных документов справок о доходах).

    Внимание! Все «ипотечники» проходят проверку службой безопасности банка. Предоставление недостоверных данных о заемщике повлечет незамедлительный отказ.

    Не стоит скрывать наличие действующего кредита. Тем более, что погашение предыдущего кредита в срок продемонстрирует банку дисциплинированность и надежность клиента.

    Как подготовиться к походу в банк

    Процедура оформления ипотечного кредита идентична для всех клиентов, с долгами и без. В первую очередь заполните заявление-анкету, в которой укажите информацию о себе и об объекте недвижимости. Параллельно потребуется предоставить пакет документов на заемщика. Банк рассматривает документы, определяет сумму, срок и процент. Клиент подыскивает жилье и оформляет все соответствующие документы. Как бумажная волокита окончена, продавец и покупатель выходят на сделку. Продавец получает денежные средства, а покупатель – объект недвижимости и кредит.

    Перед обращением в банк для получения ипотеки тщательно оценивайте возможности (доходы семьи, нагрузку на бюджет). Рассчитать совокупную задолженность, ежемесячные платежи можно с помощью ипотечного калькулятора на сайте кредитора. Если все платежи в совокупности окажутся непосильными, то для начала погасите текущую задолженность. Затем повторите попытку.

    Наравне с суммой задолженности важным моментом является кредитная история. Перед походом в банк удостоверьтесь в правильности содержащейся в ней информации. Для этого зайдите на сайт ↪ BKI24.INFO. Этот сервис служит для незамедлительного получения кредитной истории и оценки кредитного рейтинга заемщика. Кредитный отчет даст ответ на вопрос, дадут ли банки ипотеку при условии, если есть непогашенные кредиты. А также продемонстрирует, какой вид ипотеки доступен в сложившейся ситуации (долю первоначального взноса).

    Ну, конечно же, неписанное правило, которого должны придерживаться все заемщики: выплачивать долги согласно графику без образования задолженности. Таким клиентам все двери открыты для ипотеки с действующим кредитом, и наоборот. А своевременная выплата кредита станет хорошей историей, качество которой Вы можете проконтролировать на БКИ24 ↪ Перейти на сайт.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://credithistory24.ru/ipoteka/dadut-li-ipoteku-esli-est-nepogashennye-kredity

    Взять ипотеку с просроченными кредитами
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here