Взяли кредит по ксерокопии

Полные ответы на все вопросы на тему: "Взяли кредит по ксерокопии". Здесь собран весь тематический материал в удобном для чтения виде. Если у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

Реально ли получить кредит по ксерокопии

Мошенники были, есть и всегда будут, пока существует мир.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Высшим пилотажем вора когда-то считалось вытащить кошелек у гражданина в трамвае (профессия «щипача»). То ли дело сейчас! За каких-то полчаса у мошенника может быть 200-300 тысяч рублей совсем «безобидным» способом.

А если дело поставлено на поток, то в несколько раз больше. Речь идет о получении кредита по ксерокопии. Но так ли это? А может это всего лишь очередная страшилка? И стоит ли бояться оставлять ксерокопию своего паспорта по месту требования?

На кого можно взять заем

Оформление кредита по чужому паспорту не остается безнаказанным. Уголовным кодексом РФ предусмотрено наказание по ст. 159.1 УК РФ за мошенничество в сфере кредитования.

Причем субъектом преступного деяния по п.1 этой статьи может быть любое дееспособное лицо от 16 лет, именуемое в договоре как заемщик. Он представляет в банк заведомо ложную информацию о себе, имея конечную цель – хищение денег.

Так, например, если злоумышленник, завладев чужим паспортом или его ксерокопией, имеет знакомство с кредитным инспектором банка, то он может путем преступного сговора оформить заем некой суммы денег.

Также и банковский работник, который не дорожит своей работой и заинтересован в преступной сделке, имея доступ к ксерокопиям паспортов граждан, сможет оформить подложный заем.

То есть, теоретически, взять заем можно на любого человека, документы которого оказались в руках мошенников.

Можно ли по ксерокопии паспорта оформить кредит

Но не все так просто для мошенников, потому что есть в банке несколько усложняющих их сценарий моментов.

Уголовная ответственность

Если раньше, 7-10 лет тому назад, обманутый человек мог бы и промолчать, мотивируя происходящее тотальным беззаконием, то сейчас никто не будет выплачивать кредит, которого не брал.

Обратившись в суд, с помощью графологической экспертизы, записи с камер слежения в помещениях банка, можно легко доказать свою непричастность к оформлению ссуды.

А служба безопасности банка быстро найдет афериста в своих рядах и обеспечит погашение им задолженности по «вашему» кредиту. Конечно, огласке этому инциденту банк не предаст, но вынесет суровое наказание мошеннику.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Фото заемщика

Процедура оформления займа предполагает обязательное фото клиента, которое делает менеджер кредитования прямо в помещении банка. А как же его сделать без присутствия заемщика?

Индивидуальная ответственность каждого работника банка за содеянное

На подобную аферу решится не каждый работник банка. Ведь в преступную сделку нужно привлечь и кредитного менеджера, оформляющего ссудный договор, и кассира, и начальника отделения, без подписи которого ни единый договор не будет действителен.

Если кредитного менеджера и кассира еще можно втянуть в преступный сговор, то начальник отделения ежемесячно получает бонусы и премии, и навряд ли пойдет на сомнительную операцию. Да и служба безопасности банка проверяет чистоту кредитной истории заемщика, созванивается с клиентом.

Солидные банки обязательно проверяют правдивость информации с места работы заемщика, его доходов по данным бухгалтерии.

Именно работники службы безопасности сличают фото, имеющееся на документах, с фото, которое сделано в банке. Поэтому при современных методах безопасности банковских операций, такую сделку просто нереально провернуть в солидном банке.

Безопасность финансовых операций гарантируется только крупными солидными банками, которые весьма дорожат своей репутацией.

А могут ли оформить кредит по паспортным данным в МФО – ответ прост: могут. Это организации сомнительного происхождения, которым даже лицензию на привлечение денег от населения получать не нужно, а только включение в госреестр МФО, составленный Центральным Банком.

МФО кредитуют как юридические лица, так и население. Для оформления ссуды в таких организациях часто даже не требуется присутствия заемщика. Заявку на кредит можно послать через интернет. Поэтому основой для внесения паспортных данных гражданина вполне может служить и его ксерокопия, добытая мошенниками любым нечестным путем.

О кредите по двум документам читайте здесь.

Даже если и требуется сканированный документ паспорта, то его легко можно сделать с ксерокопии документа. После проверки службой безопасности МФО всех данных заемщика, клиент получает электронную подпись.

Электронная подпись ставится клиентом на бланке договора и сделка завершена. Деньги клиент получает на карточку или другим удобным для него способом, почтовым переводом или наличными через курьера, который приезжает на дом.

Оформить кредит через интернет по паспорту также можно, но это будет только кредитная карта с определенным лимитом денег на ней.

Интернет пестрит объявлениями от разного рода банков с предложением получить деньги быстро. Условием банка для получения кредитной карты является только заполненное заявление по установленной форме и паспорт.

Потенциальному заемщику нужно будет всего лишь распечатать имеющуюся на сайте анкету, заполнить ее и прислать с нужными ксерокопиями страниц паспорта в банк.

После проверки данных заявка получает одобрение. Кредитная карта вместе с договором присылается на дом клиенту для его подписи в документе. Карта активируется и деньги можно снимать с карты.

Например, банк Тинькофф реализует в интернете именно такое предложение:

Перечень банков и их условия

Почти все кредитные учреждения предлагают оформить потребительский кредит. Большинство банков, которые имеют услугу интернет-банкинга, а также работают в удаленном доступе, могут оформить ссуду по ксерокопиям документов, в том числе и паспорта.

Сходны и условия их получения:

  • паспортные данные;
  • гражданство РФ;
  • регистрация в месте расположения кредитной организации;
  • возраст от 18 до 65 лет (колеблется в зависимости от банка);
  • документальное подтверждение доходов.

Например, Восточный банк, кроме традиционного, может выдать заем даже удаленным способом:

  1. На сайте банка или посредством сервиса интернет-банк потенциальный заемщик размещает заявку о получении ссуды. В ней клиент заполняет личную информацию, дополненную ксерокопиями паспорта, справки 3-НДФЛ и прочими документами.
  2. Кроме того, клиентом подписывается заявление о согласии выдачи займа дистанционным способом, на основании которого сотрудником Информационной службы банка делается соответствующая отметка.
  3. Затем формируется заявление и с помощью отправки на специальный номер шестизначного кода, направленного клиенту банком, его подтверждает.
  4. В течение короткого времени деньги поступают на указанный клиентом счет. Конечно, сумма будет небольшая, в пределах 100000 рублей. Но все же ее можно получить.
Читайте так же:  Бланк заявления на уменьшение алиментов

По такому принципу работает и банк Лето. Его алгоритм выдачи займов на интернет-ресурсах представлен ниже:

Банк Русский стандарт предлагает свои услуги в оформлении товарных кредитов.

Для их оформления в интернет-магазинах нужно всего лишь:

  • оформить заказ онлайн;
  • дождаться звонка от менеджера банка;
  • ответить на его вопросы, касающиеся личной информации клиента. После нескольких минут принимается решение, зачастую положительное, об открытии линии кредитования;
  • Затем на дом к клиенту приезжает курьер, который забирает ксерокопию паспорта. Заемщик подписывает привезенный курьером договор и получает заказанный товар.

Образец объявления банка Русский стандарт приведен ниже:

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-po-pasportu/po-kserokopii-i-realnost-ego-poluchenija.html

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

В связи с особой популярностью и доступностью займов многих обывателей интересует вопрос, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта. Эта тема неоднократно затрагивалась на соответствующих форумах, освещалась в СМИ. Людей нередко пугают рассказами о том, как несчастных пенсионеров преследуют коллекторы за чужие долги, вешают на обывателей миллионные займы.

После таких статей в массовом сознании утверждается мнение, что кредит сегодня можно взять на кого угодно и даже не прилагая к этому никаких усилий. Главное, чтобы на руках оказалась ксерокопия паспорта человека, на которого собираются повесить займ. Однако даже при тех минимальных требованиях, которые сегодня предусматриваются в финансовых организациях, получить ссуду все-таки не настолько просто.

Содержание

Займ по копии паспорта – миф или реальность?

Чтобы оформить кредит в любом финансовом учреждении, необходимо предоставить определенный пакет документов. В некоторых банках он сокращается лишь до паспорта с обязательным условием наличия российского гражданства. Другие финансовые учреждения предусматривают максимально жесткие требования.

В список документов включен второй документ, справки о доходах, СНИЛС и прочие. При этом паспорт клиент банка должен иметь при себе в обязательном порядке и исключительно в оригинале.

Ни одно финансовое учреждение, которое функционирует в рамках закона, не выдаст займ по копии документа. Подобная бумажка не имеет абсолютно никакой юридической силы. В этом случае клиент банка не может считаться идентифицированным. Соответственно обыватель, не прошедший проверку, имеет ничтожно низкие шансы на одобрение займа.

Однако оформить кредит по ксерокопии паспорта некоторым все-таки удавалось. Поэтому подобные темы не являются мифом. Они вполне реальны и речь в них идет о прямых нарушениях законодательства, мошеннических действиях, прежде всего сотрудников финансовых учреждений.

Какие варианты используют аферисты?

Неприятные инциденты с получением ссуд пусть даже очень редко, но случаются. Провернуть аферу удается единицам. Но такие моменты в практике финансовых учреждений уже были засвидетельствованы. Чтобы взять кредит по копии паспорта, мошенники договаривались с сотрудником банка, занимающимся оформлением займа. В некоторых случаях подключать к афере приходилось еще специалиста службы безопасности, кассира выдавшего ссуду по документу удостоверяющему личность.

Также имеет место превышение полномочий сотрудников финансовых учреждений. Некоторые специалисты банков умудряются провести чуть большую сумму, чем запрашивал клиент. Например, человек обратился в финансовое учреждение за автокредитом. Специалист оформляет ему ссуду и дополнительно проводит по документам микрозайм. Получившуюся разницу в сумме он ложит себе в карман. В любом из этих случаев особую роль занимает исключительно человеческий фактор.

Кто несет уголовную ответственность?

Безусловно, в практике финансовых учреждений присутствуют единичные случаи мошеннических действий. Однако выявляются они достаточно быстро. Причем, если выдача ссуды была проведена с нарушением действующего законодательства, то есть займ выдали по копии документа, удостоверяющего личность третьего лица, все организаторы аферы несут уголовную ответственность.

  • Руководитель отдела. Он обязан собственной подписью подтвердить законность проводимой операции.
  • Кредитный специалист. Берет на себя основную ответственность. Именно он общается с человеком, обратившимся за займом.
  • Специалист службы безопасности. Сотрудник обязан проверить клиента финансового учреждения, связаться с работодателем, родственниками, друзьями и прочими указанными заемщиком контактными лицами.
  • Кассир. Сотрудник банка, выдающий оформленную в финансовом учреждении ссуду лично в руки заемщику по оригиналу паспорта.

Все лица, принимающие участие в выдаче кредита на подставное лицо, несут ответственность по статье 159 РФ. Нарушение закона влечет за собой не только штрафы довольно крупных размеров. В определенных случаях участникам сговора грозят даже реальные сроки. Поэтому мало какой сотрудник финансового учреждения польстится на незаконный заработок и решит предоставить кредит по ксерокопии чужого паспорта.

Меры предосторожности

Чтобы защитить себя от мошеннических действий, следует и самим соблюдать некоторые правила, которые оградят их от аферистов и сделают жизнь значительно спокойнее.

  • Не хранить сканы документов на флешках или в облаке.
  • Не выкладывать данные, указанные в паспорте в социальных сетях.
  • Не пересылать ксерокопии документов по электронной почте. В случае острой необходимости отправки скана, сразу после получения его адресатом, удалить файл.
  • Обращаться при утере документа не только в паспортный стол, но и полицию.
  • Систематически проверять собственную кредитную историю.

Причем паниковать в случаях, когда приходит платежка по займу, о наличии которого человек даже не подозревал, не стоит. Необходимо понимать, что даже в такой сложной ситуации закон на вашей стороне.

Следует смело брать в руки паспорт и отправляться в финансовое учреждение. В банке необходимо уточнить, когда был оформлен займ, на какую сумму, потребовать записи с камер видеонаблюдения, пообщаться со специалистом, одобрившим ссуду, сотрудниками службы безопасности. Они не меньше заинтересованы отыскать, наказать мошенников и обязаны оказывать активное содействие.

Однако исключительно на силы финансового учреждения рассчитывать не стоит. Собрав всю необходимую информацию, следует незамедлительно обратиться в суд, где после тщательного разбирательства оформленное кредитное соглашение признают недействительным. При отсутствии юридического образования, лучше не рисковать и обратиться за помощью к адвокатам. Квалифицированный специалист гарантированно выиграет дело, достаточно хорошо разбираясь в таких вопросах.

Источник: http://finance03.ru/kredity/mozhno-li-vzyat-kredit-po-kserokopii-pasporta.html

Берут кредиты по ксерокопии паспорта клиента

Хочу рассказать про Саратовский Альфа банк . Моего мужа весьма «забавно» развели в этой шараге! Значит месяц назад ему звонят с Альфа банка и говорят, нужно выплатить кредит на 20 тыс. руб. Сразу вопрос- Какой кредит? Ведь кредитов никто не брал , даже и в мыслях такого ни у кого не было, да вообще , сколько живём я и он и до сих пор ни разу никто из нас не оформлял подобные доки. Сходил он в этот банк, узнать более подробно про это. сказали, что будут разбираться и всё такое в этом духе, ещё сказали, что якобы мой муж взял кредит , чтобы купить айфон и это было в начале мая этого года😯 Проходит месяц и вот нам начинают звонить уже коллекторы. Жесть! Завтра же будем писать заяву в прокуратуру! Пусть разбираются с этим альфа уже они! К слову: чтобы в этом банке взять кредит, достаточно ксерокопии паспорта, муж ни разу не терял паспорт, не давал никому «на время» и ксероксы тоже, нигде нет никаких ксерокопий его паспорта (только просто данные может на работе записаны и всё!) ксерокс был один единственный и в одном только месте- как раз в Альфа банке (когда-то давно он открывал счёт..ну или что-то вроде того..) Люди , будьте осторожны! Ведь видимо каждый может попасться вот под такую удочку!

Читайте так же:  Сколько алиментов на 2 детей

Источник: http://www.sravni.ru/bank/alfa-bank/otzyv/244384/

Реальный случай: мошенники оформили на меня 13 кредитов в МФО

Сравни.ру помогает гражданам разбираться в финансовых проблемах. Сегодня на примере Андрея расскажем, что делать, если вы обнаружили в своей кредитной истории долги в МФО, которых не брали.

Как я узнал о долгах

В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.

Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.

Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился. Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками. К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2 – 3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.

Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».

Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.

Как я начал действовать

Под впечатлением от случившегося мы с девушкой написали пост в Facebook, где рассказали о нашей ситуации и спросили совета у друзей. Также я разослал во все МФО письменные претензии о том, что на этих сайтах никогда не регистрировался и денег не брал ( скриншоты электронных писем есть в распоряжении редакции — прим. Сравни.ру ).

От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу. Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории. Вторая — пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства. ( На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории — прим. Сравни.ру).

Остальные МФО отказывались принимать мои претензии без талона-уведомления из полиции.

Я обратился в полицию и написал заявление о факте мошенничества. Его приняли без особого энтузиазма. Выдали талон и намекнули: шанс, что заведут уголовное дело, невелик — хоть у нас и много займов, каждый из них считается отдельным (и не слишком значительным) эпизодом. ( На момент написания статьи решения о возбуждении уголовного дела от полиции получено не было — прим. Сравни.ру).

Какие данные использовали мошенники

Все организации, с которыми я общался, отказались предоставить мне полный пакет документов, на основании которых были заключены кредитные договоры. В одной из МФО, например, сказали, что сделают это только после возбуждения уголовного дела.

Я не знаю, какие документы использовали мошенники: копию паспорта или его скан, была ли подделана моя подпись, указывали ли номер СНИЛС, присылали ли фото заёмщика с открытым паспортом — это есть в требованиях многих МФО.

Свой паспорт я не терял, никогда не оставлял его в залог или без присмотра. Но сканы моего паспорта могли «утечь» откуда угодно: из отелей, банков, бизнес-центров, медицинских центров, фитнес-клубов.

Пообщавшись с такими же потерпевшими, я заметил закономерность: у многих из них — и у меня в том числе — есть электронная цифровая подпись. Чтобы её оформить, нужно указать номер СНИЛС. В общем, подозрений, откуда у мошенников взялись мои документы, много.

Всего мошенники оформили на меня 13 кредитов в семи МФО на сумму около 70 000 ₽. Это без учёта штрафных процентов, и только известные мне займы. Разумеется, я не собираюсь возвращать МФО эти деньги. Но что мне делать?

Советы экспертов

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?

Опрошенные Сравни.ру юристы предложили следующий порядок действий:

1. Выяснить полную кредитную историю . Узнать, в каких БКИ содержатся ваши кредитные истории, можно на сайте Центрального банка. Для этого понадобится ввести код субъекта кредитной истории, получить его можно в любом отделении Сбербанка. Далее следует обратиться в каждое БКИ, где есть ваша кредитная история, и получить её, рассказывает Галина Гамбург, заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс».

2. Отправить претензии в МФО , где обнаружились кредиты, которых вы не брали. В претензии следует изложить обстоятельства дела, советует Тимур Хутов, руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm. Организации могут признать ошибку и объявить кредит мошенническим. Именно так поступила одна из МФО в случае нашего героя.

3. Обратиться в полицию . «Скорее всего, в возбуждении уголовного дела будет отказано, но это не должно расстраивать. В ходе проверки вашего заявления могут быть установлены и изложены в постановлении об отказе важные обстоятельства, которые подтверждают, что именно вам заём не предоставлялся», — объясняет Галина Гамбург. Если дело возбуждать отказываются, обжалуйте такое постановление, добавляет Тимур Хутов.

Читайте так же:  Возможно ли списание долга по кредитам

4. Подать заявление в суд . Гражданским кодексом установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Вы денег не получали, поэтому следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа незаключённым, говорит Галина Гамбург. «Займодавец в данной ситуации вряд ли сможет доказать, что деньги предоставил именно вам», — поясняет юрист.

По мнению Тимура Хутова, вероятность успеха в суде очень высока: большинству людей, на которых оформили мошеннические микрокредиты, удаётся доказать свою непричастность. Однако процесс может длиться довольно долго, предостерегает эксперт.

5. Направить заявление об исправлении кредитной истории в БКИ. К заявлению следует приложить вступившее в законную силу решение суда. После рассмотрения заявления БКИ должны исправить кредитную историю в срок не позднее 30 дней с момента обращения, рассказывает Галина Гамбург.

Как получить от МФО документы, на основании которых были заключены кредитные договоры?

По словам Тимура Хутова, сотрудники МФО обязаны предоставить документы, на основании которых заключался договор. Юрист советует делать запрос в письменном виде с указанием срока ответа, чтобы были доказательства в случае отказа.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если сотрудники отказываются показывать документы, можно написать жалобу на МФО в прокуратуру. «Иногда это приводит к более быстрому возбуждению уголовного дела, а организация после вопросов силовиков списывает такие долги», — замечает Хутов.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?

Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов. По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи — не более чем совпадение.

Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков. «Идентификация — основная функция паспорта как документа», — напоминает он. С ним соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно.

Зато можно застраховать своё здоровье

В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй. Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Также юрист советует настроить в БКИ получение СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в кредитной истории.

Нужно ли жертве кредитных мошенников менять паспорт?

Паспорт менять не надо, считает Станислав Каплан. «Фактически смена паспорта не уменьшит шанс оформления на вас кредита мошенниками и не исключит возникновения судебных тяжб как по возникшим ситуациям, так и по будущим мошенническим действиям», — говорит он.

Юрист также замечает, что замена паспорта должна производиться по существенным основаниям — например, в связи с достижением определённого возраста, изменением данных или повреждением документа. Использование паспорта мошенниками в этот список не входит.

Мошеннические действия с паспортными данными, в отличие от утери или порчи документа, по закону действительно не являются поводом для его замены, подтверждает в разговоре со Сравни.ру другой юрист. Хотя замена паспорта была бы хорошим способом как-то обезопасить себя на будущее, считает он. (Если документ уже был использован мошенниками, то его данные скомпрометированы и могут быть использованы в мошеннических целях повторно — замена паспорта в данном случае упростит доказывание того, что заём был оформлен мошенниками на недействительный документ.) Иногда можно попробовать поменять паспорт в связи с изменившимися условиями — например, из-за изменения внешности, говорит собеседник Сравни.ру, тем более что критерии изменения внешности в законе чётко не прописаны.

Источник: http://www.sravni.ru/text/2018/10/23/realnyj-sluchaj-moshenniki-oformili-na-menja-13-kreditov-v-mfo/

Можно ли оформить кредит на чужой паспорт

С развитием банковских финансовых услуг и упрощением процедуры выдачи займов значительно участились случаи мошенничества в потребительском кредитовании.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Все больше становится жертв махинаций с подложными документами, с помощью которых оформляются значительные суммы кредитов. Человек, никогда не имевший отношений с банком, в одно «прекрасное» время ставится в известность, что у него просроченный заем и насчитаны штрафные санкции, которые нужно уплатить немедленно.

Иначе его ждут визиты коллекторов, суд, конфискация имущества и все остальные «прелести», сопровождающие злостных должников. Как показывает практика, таких случаев сейчас довольно много. Попасть в ловушку мошенников довольно просто.

Гарантийной защиты от мошеннических действий нет.

И это несмотря на солидную службу безопасности, которая имеется в каждом банке, тщательную проверку предоставляемых документов и прочие условности получения ссуды. О том, как не попасть в такую ситуацию, как доказать фиктивность договора займа, оформленного на вас, какие меры предпринять, — читайте в этой статье.

Возможно ли взять заем по чужому документу

Становится очевидным в последнее время, что оформление кредита по подложным документам не только вполне осуществимо, но и делается это сравнительно несложно. Вариантов тут несколько.

Если у мошенника оказывается чужой паспорт или его ксерокопия, то дальше остается, как говорится, дело техники. Заем будет взят и, очевидно, не один.

Схемы просты:

  1. Мошенник изменяет внешность, чтобы приближенно соответствовать фотографии в чужом паспорте и оформляет ссуду.
  2. Мошенник имеет в банке подельника, кредитного специалиста, с помощью которого происходят заключения договоров займов на подставных особ (жертв). Такой процесс может быть поставлен на поток.
  3. Ссуда оформляется онлайн с помощью ксерокопии основного документа. Ссуда перечисляется на указанный в заявке счет банковской карты преступника.

Современные мошенники, специализирующиеся в этом деле, настолько преуспели, что большинство фиктивных сделок с получением займов проходят в банках беспрепятственно. Их успех во многом зависит от нашей невнимательности, халатного отношения к своим документам, рассеянности.

Кредит на чужой паспорт онлайн

Если злоумышленник завладел вашим паспортом или его ксерокопией, то с помощью услуги онлайн по оформлению ссуды, можно в течение небольшого промежутка времени получить деньги на карту.

Такую услугу предлагают многие банки для облегчения задачи потенциальному заемщику, и, таким образом, облегчают проведение мошеннических действий по получению денег.

Взять кредит на чужой паспорт через интернет можно в несколько кликов. Для этого мошеннику нужно заполнить прилагаемую на сайте банка анкету, заполнить ее и ждать одобрения банка. Такие ссуды предлагает множество российских банков.

Читайте так же:  Средняя сумма дебиторской задолженности

Примерный алгоритм получения «быстрых» денег предлагает, например, Тинькофф Банк:

Как видим, сотрудник банка не имеет никакой возможностью воочию увидеть заявителя и сверить его паспортные данные. Информация проверяется заочно, поэтому этот способ является для преступников самым популярным.

Получить деньги онлайн можно и следующим способом. Оформляется онлайн покупка в интернет-магазине по нижеприведенному алгоритму.

Затем полученный обманным путем товар продается третьему лицу. Как видите, очень легко обогатиться преступным путем, имея на руках чужой паспорт.

Как узнать, повесили ли на вас долг

Каждый россиянин, руководствуясь ст. 8 ФЗ РФ № 218 от 30.12.2004 года «О кредитных историях» может по своему заявлению получить отчет из БКИ единожды в год бесплатно. Такая информация содержит отчет обо всех долговых отношениях заемщика с банками, начиная с 2005 года (год основания БКИ).

А именно такие сведения:

  • какие и когда были взяты ссуды;
  • в каких банках;
  • как происходило выполнение долговых обязательств и пр.

Если в полученном отчете содержится информация, что мошенники все-таки взяли кредит на утерянный паспорт, нужно немедленно обратиться в службу безопасности этой организации. И сразу же написать соответствующее заявление правоохранительным органам.

Возможен и такой вариант: ссуда якобы вами взята давно. По вашему делу состоялся суд, после чего все материалы переданы в ФССП (Федеральная служба судебных приставов).

Узнать, ведется ли исполнительное судопроизводство по вашему делу, можно зайдя на официальный сайт ФССП. Здесь же можно удостовериться в том, что все штрафы, налоги предыдущих периодов вами были уплачены.

Как могло такое произойти

Такая неприятная ситуация может произойти в результате подделки вашего паспорта или использования его ксерокопии. Если вами был утерян паспорт и вы не сразу спохватились, то преступники легко переклеивают фотографию, подделывают подпись и на ваше имя берут ссуду.

А можно ли с ксерокопией паспорта взять кредит? Можно, и даже легче, чем с оригиналом документа. С помощью ксерокопии паспорта, которую мошенники могут получить где угодно: в ЖЭКе, копи-центрах, банках и др. организациях, убедив кредитного специалиста банка, что оригинал на обмене или где-то еще, также можно получить ссуду.

Видео: Кредит по чужому паспорту.

В интернете очень много предложений о продаже любых документов, в том числе и паспортов. Поэтому заиметь документ за определенную сумму не составляет труда.

Если в банке работают коррумпированные специалисты, то за некий процент от сделки (обычно 50%) они, заведомо зная, что документы фальшивые, оформят ссуду даже задним числом. А при дознании у следователя всегда скажут, что жертва сама оформляла ссуду у них лично.

Как себя обезопасить

В связи с тем, что все ксерокопии документов для идентификации личности после 27.07.2006 года на основании изменений ФЗ РФ № 115 п.4 ст.7 от 07.08.2001 года должны храниться в банке не менее пятилетнего срока, банк не сможет отказать вам в предоставлении необходимой информации.

Поэтому нужно:

  • затребовать в банке «свое» кредитное дело и убедиться, что именно на ваши документы была оформлена ссуда;
  • затем написать заявление в правоохранительные органы с требованием возбудить уголовное дело по факту подделки документов;
  • заявление по сути нужно подать и в банк, где изложить все обстоятельства.

Банк должен провести свое самостоятельное расследование, после чего возможен и отзыв к вам претензий. Если же таковое не произошло, можно на основании ст. 812 ГК РФ подать в суд иск с требованием признать договор займа ничтожным по причине неполучения денег от кредитора.

Если же банк и в суде не отказывается от своих претензий, то следует заявить ходатайство назначить почерковедческую экспертизу. Причем, все затраты по ее обеспечению отнести на ответчика, а именно, банк. Результат экспертизы будет неоспоримым доказательством вашей правоты.

Что следует помнить

У вас могут потребовать ксерокопию паспорта для оформления каких-то операций с документами, например:

  • при обмене валюты;
  • в копировальных центрах;
  • у нотариуса;
  • в ЖЭКе;
  • в кадровом агентстве и др..

В этом случае обязательно на лицевой стороне подпишите, для каких целей была дана копия, поставьте свою подпись и печать. Старайтесь, чтобы надпись была на самой копии, дабы сделать невозможным ее повторное использование.

Будьте бдительны и внимательны в обращении со своими документами, никогда не доверяйте свой паспорт посторонним людям. Если же вы потеряли документ или у вас его выкрали – немедленно пишите соответствующее заявление в полицию.

Где можно взять кредит только с паспортом, узнаете здесь.

На основании вашего сигнала документ будет признан недействительным. Если после этого с вашим паспортом совершались какие-либо сделки, то фиксация заявления в полиции будет неопровержимым доказательством вашей непричастности в афере.

Периодически, хотя бы раз в год, воспользуйтесь правом на получение бесплатного отчета с вашей кредитной истории. Но если вовремя не принять соответствующие меры, то на вас просто повесят долг и обяжут его выплачивать.

Если же вы будете игнорировать звонки из банка, смс-сообщения, не идти на контакт, то банк в полной уверенности, что именно вы взяли ссуду, будет методично «выбивать» из вас деньги.

  1. Ваш долг может быть переуступлен коллекторской фирме по договору цессии (ст. 382 ГК РФ).
  2. Судебное разбирательство.
  3. Если суд признает факт злостного уклонения вами долга, то, согласно 177 УК РФ, вам будет грозить реальный срок лишения свободы.

Поэтому во избежание таких последствий, всегда идите на контакт с банком, помогите ему провести свое внутреннее расследование. В доказательство своей непричастности в оформлении на ваше имя ссуды, можете предоставить, например, билет на поезд или самолет.

Это покажет, что вы физически не могли в это время быть в банке и оформлять заем.

Меры предосторожности банка

Банк, в свою очередь, также принимает ряд действий и мер, призванных не допустить мошеннических действий с оформлением займов:

  1. Для сотрудников кредитных отделов периодически проводятся семинары и практические занятия с целью информирования об имеющихся вариантах мошеннических схем, а также действенных способах обнаружения различного рода подделок документов.
  2. Особое внимание уделяется вопросу повышения бдительности работников банков в работе с документами, а также недопущения коррупционных действий, направленных на сотрудничество с преступниками.
  3. Введена обязательная вторичная проверка копий документов заемщиков сотрудниками службы безопасности банков, а также их КИ, общей информации из разных источников с целью выявления неблагонадежности клиентов.
  4. Во всех банках производится видеонаблюдение и фиксация на пленке всех этапов оформления ссуды. Такие видеофакты являются способом идентификации личности мошенника и доказательством его причастности в преступлении в процессе разбирательства в суде.
Читайте так же:  Автокредит на б у автомобиль без первоначального

Многие из этих мер становятся непреодолимой преградой для получения денег преступным путем. За исключением субъективного фактора, а именно, человеческих слабостей.

Вот почему в последнее время все больше выявляется случаев мошенничества не в самих банках, а в выносных пунктах, которые обустраиваются в торговых точках.

Там осуществить преступный умысел намного проще, ведь нет видеонаблюдения, службы безопасности, которая может продублировать проверку документов. Усугубляется проблема тем, что посылают туда работать молодых и неопытных работников, которые только начинают свою финансовую карьеру.

Не меньший соблазн завладеть чужими деньгами создают и сами банки, предлагая совершенно не защищенный от преступников легкий способ оформления ссуды.

Наказание за мошенничество

Оформление кредита по чужому паспорту квалифицируется в уголовном кодексе ст. 159 УК РФ как мошенничество. Так, если специалист банка обнаруживает несоответствие внешних данных потенциального заемщика с фотографией на паспорте, то применяется ст. 159.1 УК РФ (о мошенничестве в сфере кредитования). Эта же статья применяется и в случае оформления ссуды по фальшивой ксерокопии.

Причем ответственности подвергается как мошенник, так и кредитный специалист, который не потребовал оригинал для сверки. Если же работник банка заведомо сознательно идет на сговор с преступником и оформляет заем по подложным документам, то, кроме ст. 159 УК РФ, применяется и ст. 204 УК РФ (о коммерческом подкупе).

Образец заявления на досрочное погашение кредита в «Сбербанке» скачивайте здесь.

Как взять кредит по двум документам без справок, читайте здесь.

При вклеивании мошенником в паспорт другой фотографии с целью получить заемные деньги, преступление квалифицируется по ст. 159 УК РФ и 327 УК РФ (подделка госдокументов).

Поэтому, во избежание наступления описанных в статье серьезных неприятностей, будьте предельно бдительны в местах массового скопления людей.

Ведь именно здесь работают воры-карманники. Помимо утраченных денег вместе с вашим кошельком, вы можете потерять гораздо большие средства, если будет украден ваш паспорт.

Только ваше оперативное реагирование и письменный сигнал в полицию сможет обезопасить вас от больших потерь в дальнейшем. При работе с документами будьте всегда внимательны и не оставляйте их ни на минуту в руках у незнакомых вам людей.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-po-pasportu/mozhno-li-vzjat-na-chuzhoj.html

Могут ли взять кредит по ксерокопии паспорта?

Ни для кого не секрет, что при оформлении кредита от клиента могут потребовать большой пакет документов, который будет не только подтверждать его доход, но и определять его как гражданина. При этом требования весьма жесткие, изменить их можно только в редчайших случаях.

При этом больше всего вопросов возникает при подаче копий – где то обязателен оригинал, а где то он не нужен и из запрашиваемого документа нужны только сведения. В этой статье мы поговорим о том, можно ли получить кредит, предоставив копию главного документа – паспорта.

Подойдет ли копия

Сразу ответим на вопрос «Подойдет ли копия паспорта для того, чтобы оформить кредит в банке или иной кредитной организации?» – нет, это сделать невозможно по целому ряду причин.

Во первых, так установлено нормативами, принятыми Центральным Банком Российской Федерации.

Во вторых, копия паспорта не может выступать в качестве полноценного удостоверения личности.

В третьих – одного только паспорта вам все равно будет недостаточно, так как даже в самых скромных микрофинансовых конторах от вас потребуют минимум 2 документа.

При этом копия паспорта вам все равно понадобится, так как она должна будет остаться у банка после заключения договора. И еще копия паспорта понадобится вашему представителю в том случае, если он будет вместо вас принимать участие на определенных этапах оформления займа или ведения споров с банком.

Мошенники оформили заем. Что делать

К сожалению, не все банки и кредитные организации строго следует правилам, что может привести к весьма неприятным последствиям – кредит могут выдать вместо вас мошеннику, имеющему дубликат вашего паспорта или удостоверения личности. Оплачивать заем при этом придется вам.

Если вы попали в подобную ситуацию, то вам следует действовать быстро, так как действие договора кредитования некто не отменял, и у вас будут копиться штрафы и пени. Порядок действий будет следующим:

  • Обратитесь в выдавшую кредит организацию с претензией;
  • Напишите заявление в полицию о мошенничестве;
  • Подайте иск в суд с требованием о расторжении договора кредитования.

Первым шагом нужно будет сообщить в кредитную организацию сведения о том, что они выдали кредит незаконно и что оплачивать его вы не собираетесь. Вы, конечно же, можете начать оплачивать кредит, но затем вам придется отдельно возвращать эти деньги, что достаточно сложно. Кроме того, вам потребуется получить официальный письменный ответ от самой кредитной организации.

Затем нужно обратиться в полицию. Тут возникает вопрос: «А на кого жаловаться? На мошенника или на кредитную организацию?». Вопрос достаточно сложный и зависит от ситуации, так что ответ на него будет проще всего получить в самом отделении полиции. Чаще всего заявление пишется именно на кредитную организацию, а уже потом после проведения разбирательств на мошенника.

Далее вам нужно аннулировать договор. Это можно сделать только с помощью суда. При этом в суде же и нужно будет требовать убытки если вы их понесли. Для того, чтобы отменить заем, нужно составить исковое заявление, указав в нём ответчиком организацию, выдавшую кредит. При этом главной вашей задачей будет доказать, что вы не могли взять данный кредит и что оригинал паспорта никак не мог попасть в руки к мошенникам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kreditadvo.ru/mogut-li-vzyat-kredit-po-kserokopii-pasporta.html

Взяли кредит по ксерокопии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here