Возможна отсрочка платежа

Полные ответы на все вопросы на тему: "Возможна отсрочка платежа". Здесь собран весь тематический материал в удобном для чтения виде. Если у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

Отсрочка платежа по кредиту: как ее получить (образец)?

Отсрочка платежа по кредиту предусматривается в кредитном договоре на определенный срок. Это условие, которое позволяет заемщику отложить выплату займа на какое-либо время. Что такое отсрочка платежа и как ее получить, узнаете из нашей статьи.

Что такое отсрочка платежа по кредиту

На случай форс-мажорных обстоятельств у заемщика в кредитном договоре может быть предусмотрено условие, касающееся отсрочки платежа по кредиту.

На такую меру банки идут с целью привлечь как можно больше клиентов. В некоторых случаях кредитная организация подстраховывает себя и разрешает отсрочку платежа по кредиту только тем заемщикам, у которых имеется поручитель.

Но на практике встречаются ситуации, когда условия об отсрочке в договоре займа нет, а проблемы с выплатой кредита у заемщика все же возникли. Как быть в этом случае?

Рекомендуем обратиться в кредитную организацию и изложить свою проблему. Вполне возможно, что вам пойдут навстречу и отсрочат платеж по кредиту на определенное время.

Как отсрочить платеж по кредиту?

Как правило, кредитная организация идет навстречу своим клиентам и предоставляет отсрочку платежа по кредиту одним из следующих способов:

  • Кредитные каникулы. Банк замораживает на определенное время платежи по кредиту, включая проценты. Такой вариант используется крайне редко, так как банкам невыгодно себе в убыток идти навстречу клиентам. С 31.07.2019 законодательством устанавливаются случаи, при наступлении которых кредитные организации обязаны предоставить каникулы в отношении ипотечных займов (см. «Ипотечные каникулы» ).
  • Реструктуризация задолженности. Это означает увеличение срока погашения кредита за счет уменьшения размера ежемесячной выплаты. Минус такого решения заключается в том, что заемщику придется платить больше процентов.
  • Изменение графика платежей – например, замена ежемесячного взноса на квартальный.
  • Банк разрешает платить только проценты по кредиту, в то время как сумма основного долга выплачивается позже.
  • Использовать предмет залога (если он имелся по договору) с целью его продажи и уплаты кредита целиком или в его части.

Банк может также не пойти на отсрочку платежей по кредиту и передать долг заемщика коллекторскому агентству. Однако и у должника имеется право защищать свои интересы не только в органах полиции и прокуратуры, но и в судебном порядке.

Как получить отсрочку по кредиту?

Невыплаты по кредиту могут быть как самовольными (заемщик не вносит требуемую сумму платежа на счет), так и легальными – по разрешению банка.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Как правило, кредитная организация дает 2–5 дней должнику на уплату в случае, если он забыл про ежемесячный платеж: гражданину присылается смс-оповещение с предложением посетить офис банка и внести платеж.

Как правило, за недолгую просрочку должника ожидает всего лишь штраф или, например, блокировка кредитной карты. Однако при более долгом периоде невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд .

Для того чтобы получить отсрочку по кредиту, должнику необходимо прийти в банк и объяснить причины, по которым он временно не сможет осуществлять ежемесячные платежи по займу. В случае необходимости можно представить документы, подтверждающие доводы. Банк, изучив ситуацию, принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении отсрочки платежа по кредиту.

В некоторых банках отсрочка платежа предусмотрена в качестве дополнительной услуги, которая предоставляется добросовестным заемщикам. Об условиях ее получения можно узнать в офисе банка или на его сайте. Как правило, необходимо заполнить заявление и заплатить комиссию. Далее банк составляет заемщику новый график платежей и направляет ему соответствующее уведомление.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)

Для того чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо написать соответствующее заявление на имя уполномоченного лица в кредитную организацию. В некоторых банках имеются образцы таких заявлений. Они предоставляются гражданам по их требованию.

Мы рассмотрим ситуацию, когда заявление необходимо составить самостоятельно.

Руководителю ОАО «ХХХ-Банк»

от Крестова Егора Дмитриевича,

проживающего по адресу:

Москва, ул. Федина, 1-1

тел. 8 (495) ХХХ-ХХ-ХХ

Прошу Вас рассмотреть возможность отсрочки по кредитному договору № ___ от 12.01.2019.

В настоящее время у меня возникли временные финансовые затруднения в связи с увольнением с работы по сокращению, разводом с женой и ежемесячными выплатами алиментов на детей.

О своем решении прошу сообщить письменно на указанный адрес.

  • Копия кредитного договора.
  • Решение суда о выплате алиментов.
  • Копия трудовой книжки с записью о сокращении.
  • Иные документы, которые заявитель считает нужным приложить.

Дата _____ Подпись _________

Рекомендуем составить заявление в 2 экземплярах.

Документ можно направить почтой заказным письмом с уведомлением или отнести в банк нарочно. Если передаете заявление в руки сотрудникам банка, попросите поставить отметку о принятии на вашем экземпляре.

Если банк не дает отсрочку…

Должник направил в банк заявление о предоставлении отсрочки, а в ответ ему пришел ответ следующего содержания: «В соответствии с заключенным кредитным договором заемщик гарантирует своевременный возврат кредита и уплату процентов и отвечает за надлежащее исполнение обязательств по Договору всем принадлежащим ему имуществом, на которое в случае невозвращения кредита может быть в установленном порядке обращено взыскание. Практика Банка не предусматривает возможности предоставления отсрочки по кредиту».

Если выхода нет, и гражданин не может произвести оплату, то банк по истечении определенного времени обратится в суд за истребованием причитающихся ему денег.

В судебном заседании должник представляет все документы, подтверждающие переписку с банком с просьбами о получении рассрочки. Некоторые суды встают на сторону должника и уменьшают размер пени.

Есть еще один вариант – рефинансирование кредита. Отдельные банки выдают целевой заём – на погашение ранее взятого кредита, но под меньший процент. Вы можете взять этот заём и проплатить предыдущий кредит.

Ну и, наконец, если кредитный договор был обеспечен залогом, можно настоять на том, чтобы предмет залога был продан, а сумма, вырученная от его продажи, пошла на уплату основного долга и процентов по кредиту.

Читайте так же:  Денежная компенсация за дополнительные дни отпуска

Банк так же, как и должники, не заинтересован в накоплении задолженностей по кредитам. Более того, затраты на судебные разбирательства и выяснения отношений с клиентами портят репутацию кредитной организации. Именно поэтому многие банки проводят политику лояльности к добросовестным клиентам и при соответствующем обращении вполне могут предоставить отсрочку платежа по кредиту.

Больше полезной информации — в рубрике «Кредиты и долги» .

Источник: http://zen.yandex.com/media/nsovetnik/otsrochka-plateja-po-kreditu-kak-ee-poluchit-obrazec-5de2dc4135ca3100afdc21a3?from=feed&rid=240803060.667.1577845980658.99533&integration=site_desktop&place=layout

Возможна ли отсрочка платежа по кредиту: процедура и способы переноса выплат

Сегодня граждане России (и не только) нередко оформляют займы в банках на разные цели. Долг необходимо регулярно покрывать через выплату определённых сумм. Бывает, что на каком-то отрезке времени обыватель испытывает финансовые трудности. Тогда встаёт вопрос: возможна ли отсрочка платежа по кредиту? Разберём тему в статье.

Что говорит закон?

Чтобы не иметь дел с такими рисками, как привлечение к разрешению вопроса коллекторских агентств или лишение оформленного в залог имущества, заёмщик может сам – официально – обратиться к кредитору с просьбой о перенесении сроков выплаты задолженности. Это и разгрузит кредитных специалистов, и исключит возникновение напряжённости между должником и займодателем.

Суть в том, что банк предоставляет клиенту кредитные каникулы – время на исправление своей финансовой ситуации. В норме это позволяет сохранить возможность покрытия долга гражданином в будущем.

Сама возможность изменения условий кредитования закреплена законодательно:

  • Гражданский кодекс Российской Федерации – статьи 450 и 451;
  • Федеральный закон №353 “О потребительском кредите”.

В целом, закон гласит, что любой гражданин имеет право обратиться в банк за отсрочкой по займу раз в год.

Основные причины отсрочки

Рассмотрим основные законные основания для получения льготы, которые встречаются регулярно в практике сотрудничества банков и их клиентов.

Беременность

Больничный по беременности и родам обычно предоставляется на 140 дней. Это стандартный срок. В течение данного промежутка времени женщина, как правило, не получает каждый месяц пособие.

Для получения отсрочки в таком случае к заявлению в банк необходимо прикрепить копию своего больничного и справку о текущем состоянии здоровья. В тексте обращения следует отметить, что положение исключает трудовую деятельность.

Выплаты должны приостановить до момента начисления соцпособий на ребёнка. Стандартно банковские компании дают два месяца.

Рождение ребёнка

Логичное продолжение предыдущей ситуации. Здесь уже вместе с заявлением нужно подать свидетельство о рождении ребёнка.

В обращении обязательно прописываются источники денежных средств, за счёт которых будет покрываться займ в перспективе. Банк должен быть уверен в том, что мать платёжеспособна в будущем, иначе отсрочку не дадут.

Потеря работы

Здесь важен нюанс: заёмщик должен лишиться работы не по своей вине. Причинами могут выступать сокращение штата, ликвидация организации, истечение срока трудового соглашения и пр.

К заявлению прилагаются:

Чаще всего отсрочку дают на 2-3 месяца. Считается, что этого времени хватает, чтобы найти новую работу.

Состояние здоровья

В данном вопросе речь может идти как о временных проблемах, так и о глобальных сложностях.

В заявлении должник обязан указать, на какой период он утратил трудоспособность. Как доказательство, прикладываются медицинские справки – они должны подтверждать, что человек сможет вернуться к выплатам через 3 месяца (или меньше).

Когда проблема глубже, и клиент стоит перед вопросом присвоения ему инвалидности, следует основательно проанализировать текущее финансовое положение. В частности, нужно понять, реально ли в относительно небольшие сроки приступить к погашению кредита? Будут ли на это деньги? Если нет, есть смысл просить не отсрочку, а реструктуризацию задолженности.

Способы перенести сроки выплаты кредитного долга

Чем является отсрочка по платежам по своей сути? Это определённый временной промежуток, на протяжении которого банковский клиент может не оплачивать часть или весь займ целиком. Предоставляется услуга в таких вариантах, как:

  1. Перенесение оплаты по основной части задолженности. Как понятно из названия, в этом случае тело кредита в течение какого-то времени можно не оплачивать. Фактически, должник покрывает только проценты. Максимум по такой отсрочке – год.
  2. Перенесение оплаты по процентам. Здесь в сравнении с предыдущим пунктом всё наоборот. Заёмщик оплачивает как раз только тело займа – разумеется, также временно. Способ хорош для тех, кто хочет уменьшить итоговую переплату по ссуде.
  3. Отсрочка по обеим составным долга. Обычно предоставляется лишь самым надёжным, проверенным клиентам. При этом временное ограничение составляет 3 месяца.
  4. Пересмотр положений предоставления займа. Это альтернатива первым трём вариантам – чуть более сложная. Подразумевается, что заёмщик составляет и передаёт банковской организации собственный план реструктуризации договора. Тут крайне важны доводы – они должны быть достаточно убедительными и прямо говорить о том, что предлагаемое решение выгодно обеим сторонам.
  5. Изменение графика выплат. На согласованный период ежемесячные выплаты приостанавливаются. Нюанс состоит в том, что потом клиентом выплачиваются увеличенные суммы.

По истечении времени отсрочки все платежи возобновляются.

Как правило, при таком решении финансовой проблемы итоговая сумма, которую необходимо выплатить, увеличивается. Если это позволит избежать судебных тяжб и банкротства, лучше воспользоваться возможностью.

Примечание 1. Иногда банк специально для клиента изменяет условия погашения долга, но при этом оставляет за ним обязательство выплачивать меньшую сумму каждый месяц. Если потом следуют нарушения, отсрочка отменяется.

Процедура получения отсрочки

Итак, как же оформить отсрочкув банке? Чтобы получить её, нужно должным образом подготовиться – изучить условия, собрать перечень необходимой документации, узнать о том, кому вообще положена такая привилегия.

Разберём эти вопросы.

Заявление

Единого бланка для обращения за отсрочкой не существует. Каждая кредитно-финансовая организация имеет свой образец данного документа. При этом, конечно, всё равно существуют некоторые общие требования по правилам заполнения и внесению нужных сведений.

Ниже можно ознакомиться с типовым бланком заявления.

Банковские условия

То, каким образом предоставляются кредитные каникулы, также не регламентируется единым порядком. Тут всё зависит от действующего подхода самого банка:

  1. Рядом банковских компаний принято прописывать условия отсрочки в договоре о кредитовании. В таком случае стороны сделки действуют согласно этим положениям. Указываются максимальные сроки переноса выплат, обстоятельства предоставления услуги и требуемые документы.
  2. В большинстве случаев право на отсрочку не прописывается в соглашении, а вопрос при необходимости решается персонально с конкретным клиентом. Для такой задачи собирают кредитный комитет, который изучает поданные бумаги, кредитную историю должника и ситуацию, в которой он оказался, – лишь после этого выносится решение.
  3. Встречаются и такие варианты, когда заёмщику дают возможность выбрать одну из предлагаемых схем реструктуризации займа. Обычно речь идёт о продлении договора, уменьшении ставки по процентам, пересмотре графика выплат и т.д.
Читайте так же:  Устройство работы поликлиники

Реструктуризация – это мера, применяемая лишь в исключительных ситуациях, когда клиенту приходится тяжело, и дела поправятся нескоро.

Примечание 2. Очень часто банк просто увеличивает период кредитования, но при этом повышает процентную ставку.

Документация

Список первостепенных бумаг:

  • копия паспорта;
  • справка из Пенсионного фонда РФ (если заёмщик – пенсионер);
  • 2-НДФЛ (могут понадобиться и справки на членов семьи, родственников, поручителей);
  • трудовая книжка;
  • медицинская справка – на случай, если лишение доходов связано с утерей трудоспособности.

Данные пункты являются основными, но банк может запросить и некоторые другие документы – в зависимости от его политики и характера проблемной ситуации.

Кому предоставляется?

На отсрочку могут рассчитывать граждане:

  • страдающие тяжёлыми заболеваниями и нуждающиеся в продолжительном лечении;
  • временно лишившиеся работы;
  • сменившие место своего проживания;
  • потерявшие кормильца или оплачивающие лечение родственника;
  • попавшие в форс-мажорные обстоятельства (утеря близких, дома и т.д. в результате стихийных бедствий и пр. экстремальных явлений).

Если на работе задерживают зарплату, в банк потребуется принести справку с указанием приблизительной даты начисления.

Примечание 3. Падение уровня ЗП тоже является веским основанием для предоставления отсрочки.

Кому отказывают?

На льготу не может полагаться заёмщик, который уволился со своей работы по собственному желанию и личной инициативе.

Также отказ получит тот, кто:

  • уже допускал задержки по выплатам и не предупреждал кредитора о затруднениях;
  • игнорировал запросы банковских сотрудников;
  • не предоставил убедительных аргументов в пользу отказа от выполнения своих обязательств;
  • ранее нарушил условия кредитования;
  • оформил займ менее, чем три месяца назад, но уже запрашивает отсрочку.

Указанные положения практически исключают стандартное решение проблемы. Часто остаётся лишь идти путём судебных разбирательств.

Выплаты не заморозили – какие будут последствия?

Если клиент не получил отсрочку, он вынужден будет погашать долг по ранее установленному договором графику. За задержки по выплатам кредитно-финансовое учреждение имеет право начислять пени и штрафы. В кредитную историю при этом вносятся соответствующие сведения.

Когда заёмщик игнорирует ежемесячные платежи на протяжении долгого времени, банк идёт путём судебных разбирательств. Если решение принимается в пользу кредитора, пристав может:

  • направить в адрес работодателя должника исполнительный лист, который обяжет удерживать с заработной платы часть задолженности;
  • арестовать/заморозить деньги на имеющихся счетах клиента банковской компании;
  • продать имущество задолжавшего гражданина – при этом вырученные средства перечисляются займодателю.

Наиболее неприятный сценарий – продажа долга коллекторам. Данные специалисты могут создать очень некомфортные жизненные обстоятельства для горе-заёмщика.

Важные нюансы

Какая бы ни была причина для обращения по отсрочке, банк всегда требует определённую документацию. Например, если заёмщик лишился работы, ему придётся предоставить кредитно-финансовой организации бумагу с указанием причины создавшейся ситуации: это могут быть ликвидация учреждения, сокращение штата, увольнение по решению работодателя или по обоюдному согласию, др.

То, как может разрешить вопрос кредитор, зависит и от причины и срока временной неплатёжеспособности гражданина. Банк не станет воевать из-за краткосрочных задержек – ему категорически не выгодно терять клиента. Тут лучше всего заблаговременно проинформироваться насчёт условий разрешения таких ситуаций. Возможно, кредитное учреждение потребует привлечь поручителей, которые смогут гарантировать выплату займа.

Момент, заслуживающий отдельного упоминания: будет ошибкой пересматривать период кредитования. Если клиент банка получает отсрочку на год, в то время как займ взят на 5 лет, на стопроцентное покрытие долга останется лишь 4 года. Соответственно, придётся каждый месяц потом делать увеличенные платежи.

Многих пользователей банковских услуг интересует вопрос: как получить отсрочку на небольшой промежуток времени? Обычно банк и так даёт такую возможность. Последствий может не быть, если задержать выплату на пять дней. Об опоздании по графику погашения всё равно заёмщика оповещают, но обычно люди отделываются обещаниями внести платёж в ближайшие дни. Плюс такой ситуации в том, что не нужно звонить кредитору и информировать его о задержке. Кроме того, кредитная история никак не меняется, а это тоже значительный нюанс.

Лучше всего, конечно, брать такие суммы в долг, которые Вам посильны. В вопросах кредитования важно определиться, что выгоднее – расплатиться побыстрее с большей финансовой нагрузкой в один отчётный период или покрывать долг дольше, но более комфортными суммами.

Помните, что отсрочка – это уже вариант решения проблемы, близкий к крайним мерам.

Заключение

Возможность получить отсрочку по выплате кредита закреплена законодательно. Каждый гражданин имеет на неё право. Кроме того, банку всё равно выгоднее пойти навстречу клиенту, ведь в противном случае есть риск отданные в заём деньги потерять (например, если будет оформлено банкротство заёмщика) или долго их вымучивать из человека. Правда, стоит помнить, что отсрочить платежи можно только один раз в году.

Источник: http://fininru.com/kredit/otsrochka-platezha

Отсрочка платежа по кредиту

otsrochka_platezha_po_kreditu.jpg

Похожие публикации

Отсрочка платежа по кредиту позволяет должнику отложить плановые выплаты банку на некоторый срок. Как правило, ее возможность и процедура предоставления прописывается в договоре займа. При отсутствии в документе такого пункта отсрочка платежа предоставляется только по доброй воле кредитора, согласного пойти навстречу заемщику.

Виды отсрочек по кредиту

Отсрочку платежа по займу иногда называют «кредитными каникулами». Они привлекательны тем, что определенный период времени, в течение которого заемщик не выполняет свои обязательства перед банком, к нему не применяют штрафных санкций. Хотя банки могут предусмотреть комиссию за предоставление отсрочки, она намного меньше, чем штрафы за просроченные платежи.

Кредитные каникулы предоставляются при необходимости изменить условия кредитного договора, когда существенно поменялись обстоятельства должника в сравнении с теми, что были при оформлении кредита (451-я статья Гражданского кодекса).

Отсрочка платежа в банке имеет три разновидности:

Видео (кликните для воспроизведения).

Полные каникулы – самый желанный вариант отсрочки, когда на некоторый срок заемщика освобождают от обязанности платить и основной долг, и начисляемые по нему проценты. Обычно он длится не более 3 месяцев. В частности, на нее могут рассчитывать граждане-должники, попавшие в сложную финансовую ситуацию (потеря работы, тяжелая болезнь, утрата имущества вследствие стихийного бедствия и т.д.). Если такая отсрочка предусмотрена договором, то, как правило, на время «заморозки» выплат банк продолжает начислять проценты на сумму займа, но возвращать их придется после окончания каникул.

Читайте так же:  Производственные травмы в россии

Каникулы на «тело» кредита – наиболее распространенная форма отсрочки, так как кредитору она выгодна. Например, отсрочка платежа Сбербанка по кредитам малому бизнесу предоставляется именно по основному долгу. То есть сам долг заемщик в период каникул не возвращает, продолжая выплачивать лишь набегающие по нему проценты. При этом «тело» займа не уменьшается, а, значит, по окончании отсрочки размеры регулярных платежей заемщика неизбежно увеличатся. В зависимости от банка-кредитора, данный вид каникул может длиться от месяца до года.

Каникулы на проценты по кредиту – редкий вид отсрочки, так как банки не любят работать себе в убыток. Ведь такая отсрочка означает, что бесперебойно гасится основная сумма долга, но на определенное время приостанавливается выплата процентов. Тогда после каникул, когда «тело» займа уменьшится, сократятся и суммы процентных начислений.

Одна из форм отсрочки должна быть прописана в договоре займа. Если такого условия в договоре нет, клиент, попавший в тяжелую финансовую ситуацию, не сможет принудить банк к предоставлению отсрочки. Кредитор вправе в ней отказать. Также не следует в одностороннем порядке уходить на каникулы, перестав выполнять обязательства перед банком. Это явится не отсрочкой, а просрочкой платежа, грозящей должнику штрафными санкциями и судебным разбирательством с кредитором.

Что предлагают ведущие банки

Финансовые организации, борясь за клиентов, самостоятельно определяют условия отсрочки по кредиту – для юридических лиц, предпринимателей и граждан.

Сбербанк: отсрочка платежа по кредиту

Малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям Сбербанк предлагает несколько видов кредитов, в частности:

«Бизнес-Инвест» – для инвестирования в строительство, приобретения недвижимости и другого имущества. Максимальная отсрочка (только по основному долгу) – 12 месяцев. Банк предупреждает, что столь длительный период установлен для отдельных категорий заемщиков, на усмотрение кредитора. Им учитывается платежеспособность компании или ИП, а также чистота кредитной истории по ранее погашенным (выданным) денежным займам.

«Бизнес-Недвижимость» — для покупки коммерческой недвижимости. Максимальная отсрочка по основному долгу составляет 12 месяцев. На нее также могут рассчитывать только платежеспособные, добросовестные заемщики.

«Бизнес-Доверие» — на текущие потребности коммерсантов. Каникулы по основному долгу – 3 месяца (независимо от того, оформляется ли кредит с залогом или без него).

Для частных заемщиков по потребительским кредитам отсрочка возможна по заявлению клиента, где излагаются основания для ее предоставления. Конкретные периоды на сайте не указаны, так как устанавливаются на усмотрение банка. К заявлению прикладываются документы, в том числе, подтверждающие изложенные в заявке факты.

Отсрочка кредитного платежа: ВТБ 24

У этого банка есть удобная услуга для клиентов, которая при оформлении кредита подключается бесплатно – «Кредитные каникулы». Через полгода со дня выдачи денежного займа она позволяет один раз в 6 месяцев пропустить любой из регулярных платежей. Он переносится на следующий период, одновременно увеличивая срок кредита.

Отсрочка платежа по ипотеке банком также предоставляется, но на иных условиях. Клиенту нужно доказать возникновение финансовых затруднений. При этом банк вправе не принять их во внимание и отказать в отсрочке.

Источник: http://spmag.ru/articles/otsrochka-platezha-po-kreditu

Отсрочка платежа по договору поставки по закону на 2020 год

Нередко происходят такие случаи, когда требуется получить по договору поставки отсрочку платежа, или существует необходимость изначально сформировать документ с указанием подобной особенности.

Особенности отсрочки

Отсрочка платежа – это один из вариантов расчета с поставщиком, но в более поздний срок.

Реализация товара предусматривает формирования договора поставки, в котором подробно описывается вариант расчета, нередко осуществляемый с отсрочкой.

Такой вопрос может решаться в несколько вариантов:

  • путем формирования договора с отсрочкой платежа на начальных этапах;
  • момент составления дополнительного соглашения к уже существующему договору.

Если имеет место дополнительное соглашение, то следует в нем осветить основные пункты:

  • причины возникновения отсрочки;
  • законодательная база;
  • алгоритм расчета.

Кроме прочего, на формирование договора с отсрочкой могут влиять такие факторы, как:

  • специфика товара и его реализация;
  • формат взаимодействия сторон;
  • тип договора.

Законодательная база на 2020 год

Отсрочка платежа по договору поставки в любых ее интерпретациях регулируется Гражданским кодексом РФ, но изначально необходимо изучить его основные статьи, которые содержат правила самой поставки.

Основными статьями, используемыми в данном случае, являются:

  • ст. 506 – указывающая на правила формирования соглашения о предоставлении продукции поставщиком;
  • ст. 507 – регулирование разногласий;
  • ст. 507-510 – определяют вопросы поставки, ее правила;
  • ст. 511 и 512 – восполнение недостачи при транспортировке продукции;
  • ст. 513-515 – прием и хранение товара, а также его выборка;
  • ст. 516 – вариант расчета с контрагентом.

Составление договора

Самый верный способ построения правоотношений при поставке товара — это формирование договора с возможностью отсрочки платежа изначально.

Такой типовой документ составляется согласно всем правилам оформления деловой документации с обязательным содержанием основных разделов.

В каждом пункте соглашения должна отражаться основная информация, которая касается именно этой части документа:

Как видно, для составления договора о поставке с отсрочкой применяется типовой документ сотрудничества с обязательным указанием в разделе оплаты нюанса об отсрочке.

Нюансы использования

Сумма, на которую допустимо предоставить отсрочку, варьируется в пределах от 0 до 100%, все зависит от типа поставляемой продукции и варианта ее реализации.

Существует немало способов применения отсроченного платежа, но чаще всего он используется, когда продукция берется под реализацию – обычно данную схему применяют сетевые магазины.

Другое дело — поставка стройматериалов, если они покупаются не для перепродажи, а для прямого применения. В стандартной ситуации используется предоплата для данного типа сотрудничества.

При этом следует помнить, что максимальный период отложенных платежей устанавливается на законодательном уровне, и он не должен превышать срок годности продукции, то есть если период доступного использования составляет 3 месяца, то полная отплата должна быть проведена до истечения этих 3 месяцев.

Если же срок годности отсутствует, то ограничений по оплате нет, к примеру, такой вариант допустимо применять с оборудованием, так как оно не портится.

Образец документа

Типовой образец соглашения о поставке должен содержать:

  • реквизиты сторон – наименования организаций, ФИО уполномоченных представителей;
  • название документа с указанием порядкового номера;
  • место и дата составления;
  • предмет подписываемого документа;
  • права и обязанности участников;
  • порядок выполнения доставки;
  • стоимость товара и вариант расчета за него;
  • варианты решения спорных ситуаций;
  • возможность досрочного расторжения соглашения или изменения его пунктов;
  • ответственность сторон;
  • форс-мажорные ситуации;
  • срок действия;
  • дополнительные положения;
  • юридические адреса.
Читайте так же:  Сумма алиментов ребенка 3 лет

Документ составляется в двух экземплярах – по одному для каждой стороны.

Подписывать его обязаны уполномоченные представители обоих участников, ФИО которых фигурируют в теле документа.

Заключение

Отсрочка – это важный момент экономических взаимоотношений, так что при ее использовании следует четко указывать суммы, длительность платежей и их конкретный размер с целью точного отражения в бухгалтерском балансе, который является отчетной документацией.

В данных советах от юриста можно найти особенности составления договора с отсрочкой платежа.

Источник: http://znaybiz.ru/predprinimatelskaya-deyatelnost/kontragenty/dogovornye-otnosheniya/otsrochka-platezha-po-dogovoru-postavki.html

Как правильно просить у банка отсрочку по кредиту? Решаем проблему без штрафов и порчи кредитной истории

Многие граждане, которые испытывают проблемы с выплатой кредита, принимают неверное решение — они сторонятся представителей банка. Но в этой ситуации следует действовать наоборот, нужно пытаться договориться с кредитной организацией. Заемщику может быть предоставлена отсрочка по кредиту, с помощью которой можно справиться со сложной ситуацией.

Как банки смотрят на проблемы заемщиков

Еще лет пять назад банки воспринимали просрочки как возможность получения дополнительного дохода в виде штрафов и пеней. Но с наступлением кризиса ситуация кардинально изменилась.

Доходы населения упали, многие граждане перестали справляться со своими долговыми обязательствами. Это привело к тому, что портфели просроченных кредитов достигли рекордных объемов. Банки терпели убытки, страдали их рейтинги и репутация.

Именно с наступлением кризиса банки начали разрабатывать для заемщиков, доходы которых упали, программы помощи. Многие учреждения официально ввели реструктуризацию и кредитные каникулы в свои продуктовые линейки. Отсрочка платежа по кредиту стала доступной, она помогла многим гражданам справиться с долговой нагрузкой.

Так что, если вы понимаете, что настает момент, когда вы не сможете заплатить по кредиту, обязательно обратитесь в свой банк и расскажите о ситуации. Если у вас есть реальная проблема, вам обязательно помогут. Но учитывайте, что банк может попросить документальное подтверждение вашей сложной ситуации.

Подготовка к визиту в банк

Предоставить отсрочку или нет — это всегда решает банк. Закон не обязывает его помогать заемщикам, поэтому кредитор может отказать в помощи. Чтобы отсрочка была предоставлена, следует позаботиться о документальном подтверждении ухудшения финансового положения. Если прийти в банк и голословно заявить о проблеме, вам не поверят и помощь не окажут.

Какие бумаги помогут вам получить отсрочку по кредиту:

  • если ваш ежемесячный доход серьезно сократился, следует взять справку 2НФДЛ за длительный период, чтобы в ней отражалось падение дохода;
  • если вас сократили, нужна трудовая с соответствующей отметкой. К увольнению по собственному желанию кредиторы настроены менее лояльно;
  • если вас собираются сократить, нужен соответствующий приказ;
  • если вы получили инвалидность, следует принести справку об этом;
  • если вы или ваши близкие проходили дорогостоящее лечение, также нужно принести справки, квитанции, выписки из медкарты;
  • если вы потеряли недвижимое имущество в случае какого-либо катаклизма, нужны справки из спецслужб;
  • если в вашей семье родился ребенок, принесите свидетельство о его рождении;
  • если заемщик-женщина находится в отпуске по уходу за ребенком, нужно также свидетельство и справка об этом.

В целом, банк рассмотрит любые документы, конкретного перечня нет. Но предварительно загляните на сайт банка, возможно, вы найдете раздел помощи заемщикам, где указываются точные условия предоставления отсрочки.

Важно! Многие банки стали предлагать предоставление кредитных каникул в качестве платной услуги. Например, платите 1000 рублей и можете пропустить 1-2 платежа. Несмотря на платность, отсрочка уплаты кредита выручит в экстренной ситуации и доступна она всем без сбора документов.

Что собой представляет отсрочка в банке по кредиту

Помощь банка может иметь разные формы. Вообще, кредитная организация решает вопрос в каждом случае индивидуально. Какой-то заемщик полностью остался без источника дохода, у кого-то просто сократился дохода, а кто-то вообще потерял трудоспособность.

Возможны два варианта помощи:

Отсрочка платежа (кредитные каникулы). Банк приостанавливает необходимость гашения на определенный срок. Точный срок паузы устанавливается индивидуально. Предполагается, что в этот период заемщик должен решить финансовые проблемы и дальше встать в график платежей.

По факту кредитные каникулы применяются редко. Но если вы временно потеряли источник дохода, вполне можно на них рассчитывать. Банк также может предложить частичные каникулы — отсрочить выплату только основного долга, а проценты клиент продолжит платить.

Изменение графика платежей или проведение реструктуризация. Чтобы уменьшить ежемесячную долговую нагрузку на заемщика, банк изменяет график погашения ссуды. Он делает срок возврата продолжительнее. В итоге сумма месячного платежа сокращается, оплачивать ссуду становится проще. После, когда финансовое положение заемщика нормализуется, он всегда может закрыть кредит досрочно.

Если долг уже просрочен

Стандартно отсрочка оплаты кредита возможна при отсутствии просрочки. В этом случае банки максимально лояльны. Они видят, что заемщик финансово грамотный, что его заботит долг, поэтому они идут ему навстречу.

Если же просрочка уже есть, шансов получить помощь гораздо меньше. Многие банки в условиях проведения реструктуризации или предоставления каникул сразу указывают, что просрочки недопустимы.

Но вам в любом случае нужно обратиться в банк и предоставить документы, которые укажут на причины ухудшения финансового положения. Вполне возможно, что банк примет решение вам помочь. Но учитывайте, что в такой ситуации все начисленные пени все равно придется платить.

Источник: http://finansy.name/kredity/otsrochka-platezha-v-banke.html

Как взять отсрочку по кредиту?

Как показывает практика, порой обязательные платежи по кредитам и другим долговым обязательствам становятся обременительными. При этом любая просрочка может стать не только причиной снижения кредитного рейтинга, но и началом серьезных финансовых проблем.

Не допустить развитие ситуации может официальная отсрочка платежа по кредиту. О том, что это такое и как получить услугу, мы сегодня и поговорим.

Можно ли у банка попросить отсрочку платежа по кредиту?

Важно понимать, что предоставление такой услуги – это не обязанность финансовой организации, так как законодательного регулирования кредитных каникул в России нет. Но в последнее время банки чаще идут навстречу своим клиентам, ввиду принятия процедуры банкротства. Отсрочка является наиболее выгодной для кредитной организации, чем та ситуация, когда заемщик объявит себя банкротом и банк в этом случае ничего не получит.

Читайте так же:  Какая сейчас минимальная сумма алиментов на ребенка

На 6 месяцев

Отсрочка на 6 месяцев может быть предоставлена заемщику в случае увольнения или болезни.

На 1 год

Отсрочка на год возможна, к примеру, из-за увольнения заемщика по причине потери трудоспособности или же при прохождении срочной службы.

На 2 года

Период отсрочки зависит от периода кредитования и может длиться до 2 лет. Также кредитные каникулы от 1,5 до 3 лет предоставляются женщинам, находящимся в декретном отпуске.

Каких видов бывает?

Отсрочка платежа по кредиту в банке предоставляется в нескольких вариантах:

  • перенос сроков выплаты;
  • по оплате процентов;
  • реструктуризация;
  • смена графика погашения.

Заемщику в случае переноса сроков выплат необходимо погашать только фиксированную сумму процентов долга. А каникулы по оплате процентов позволяют погашать лишь основную часть долга.

В каких случаях предоставляется?

Отсрочка или реструктуризация может быть предложена в таких ситуациях, как:

  • потеря работы;
  • резкое сокращение дохода;
  • дорогостоящее лечение;
  • инвалидность;
  • смерть родственника;
  • прохождение срочной воинской службы;
  • беременность и уход за ребенком;
  • потеря имущества при непредвиденных обстоятельствах.

Как правило, отсрочка предоставляется добросовестным клиентам с хорошей кредитной историей.

Какие требования предъявляются?

Кредитная организация не будет рассматривать прошение о предоставлении заморозки выплат в следующих случаях:

  • увольнение по собственному желанию;
  • получение ссуды менее 3 месяцев назад;
  • окончание срока действия договора через 3 месяца;
  • несвоевременное погашение займа;
  • наличие просроченных платежей.

Если отсрочка предполагает значительный пересмотр условий кредитного договора, банк может потребовать поручительство или залог.

Как получить?

Если в договоре не предусмотрен пункт об отсрочке – необходимо обратиться в отделение банковского учреждения со следующим пакетом документов:

  • паспорт РФ;
  • договор;
  • график платежей;
  • заявление-ходатайство;
  • документы, подтверждающие необходимость отсрочки.

Как правило, подтверждающими документами специалисты банков считают трудовую книжку с записью об увольнении либо приказ о сокращении штата. В случае серьезной болезни необходимо предоставить банку справки из больницы, подтверждающие заболевание и лечение. При рождении ребенка следует приложить свидетельство о рождении.

После подачи заявления придется ожидать рассмотрения банком от нескольких дней до 1 месяца.

Какие банки предоставляют отсрочку?

Кредитные договоры некоторых банках содержат условия о предоставлении заморозки платежа. Если же в договоре пункта об оказании такой услуги нет, то финансовая организация рассматривает каждый случай индивидуально. Для этого заемщик должен обратиться в банк с заявлением-ходатайством и необходимыми документами, которые будут являться веским основанием для начала процедуры.

«Сбербанк»

Отсрочка платежа по кредиту в «Сбербанке» для физических лиц предоставляется на период от 12 до 24 месяцев и распространяется только на сумму основного долга. Кроме того, предложение о реструктуризации задолженности позволит изменить условия погашения займа, где варианты будут предложены в индивидуальном порядке в зависимости от сложившейся ситуации.

«ВТБ 24»

Для длительной отсрочки «ВТБ 24», как и «Сбербанк», предлагает реструктуризацию кредита, с помощью которой можно решить несколько задач посредством:

  • смещения срока окончания договора;
  • составления нового графика выплат;
  • изменения суммы ежемесячного платежа;
  • конвертации кредита.

«ВТБ 24» предоставляет собственным клиентам возможность пропуска платежа 1 раз в год без объяснения причин. При этом дата погашения долга в таком случае переносится, а срок договора увеличивается.

«Хоум Кредит»

«Хоум Кредит Банк» предлагает своим заемщикам, попавшим в трудную ситуацию, воспользоваться специальным продуктом «Оптимизация задолженности». С его помощью можно снизить долговую нагрузку, увеличив срок кредита. Кредитная организация принимает решение в течение 7 календарных дней, после чего клиент должен обратиться в офис и оформить заявку.

Кроме того, банк также предлагает опцию «Консолидация», которая подойдет заемщикам, имеющим просроченную задолженность. Клиенту будет предложено оформить новый кредит на более длительный срок, специально для погашения имеющихся долгов.

«Почта Банк»

«Почта Банк» рекомендует использовать заемщикам специализированные опции «Пропускаю платеж» и «Отсрочка платежа». Первая услуга удобна для людей, у которых возникли краткосрочные трудности, предоставляется при следующих условиях:

  • отсутствие задолженности в других кредитных учреждениях;
  • произведенные ранее погашения по кредиту;
  • положительная кредитная история.

Продукт «Уменьшаю платеж» выгоден тем, у кого финансовое положение не улучшится в ближайшее время. В этом случае происходит уменьшение обязательной суммы платежа и увеличение срока погашения.

«Альфа-Банк»

«Альфа-Банк» может предоставить заемщикам частичную или полную заморозку задолженности после коллегиального рассмотрения заявления. Кредитные каникулы могут быть различной продолжительности и предусматривают освобождение от выплаты основного долга, сохраняя выплату процентов каждый месяц или беспроцентной выплаты всей ежемесячной суммы. Отсрочка в последнем случае предоставляется на период от 3 месяцев до 1 года.

Стоит учесть, что рассмотрение заявки происходит в течение 30 дней, поэтому заблаговременное обращение позволит избежать начисления штрафа за непогашенный платеж.

«ОТП Банк»

Как и большинство кредитно-финансовых учреждений, «ОТП Банк» идет навстречу своим клиентам, предлагая реструктурировать обременительный долг. Также в банке предусмотрена услуга переноса даты платежа, которая позволит погашать кредит в удобные для заемщика дни.

Где скачать образец заявления на отсрочку платежа по кредиту?

Найти шаблон такого заявления вы можете здесь: https://yadi.sk/i/V1PbCoyGsHaFiw

Следовательно, получение отсрочки платежа – это оптимальный вариант для заемщика, у которого возникли материальные сложности во время погашения кредита. Но стоит помнить, что каждое финансовое учреждение проводит глубокий анализ и тщательно проверяет все предоставленные для подтверждения документы, поэтому причина для рассмотрения и одобрения должна быть серьезной. Необходимо тщательно взвешивать свои возможности перед принятием решения о получении ссуды, а при возникновении сложностей с погашением кредита следует оперативно оповестить банк.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/otsrochka-platezha-po-kreditu.html

Возможна отсрочка платежа
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here