Уменьшение задолженности по кредиту

Полные ответы на все вопросы на тему: "Уменьшение задолженности по кредиту". Здесь собран весь тематический материал в удобном для чтения виде. Если у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

6 способов снизить процентную ставку по кредиту

Процентные ставки по кредитам банки устанавливают не просто так, эта цифра напрямую зависит от того, какая на данный момент ключевая ставка Центробанка РФ. Если она высокая — кредитные организации вынуждены завышать и свои ставки по кредитам, а это, в свою очередь, бьет по карману обычных заемщиков, которым понадобился заем именно сейчас. Но существуют ли способы снизить проценты по кредиту? Мы подготовили 5 законных способов, с помощью которых можно уменьшить размер процентной ставки по вашему кредиту.

Снизить процентную ставку по кредиту вполне возможно — нужно только соблюсти несколько условий.

Способ №1: Реструктуризация

Если заемщику становится трудно выплачивать свой кредит, согласно установленному графику, он может обратиться в банк, с просьбой о реструктуризации своего займа. Банки довольно охотно идут навстречу заемщику, так ка для них гораздо выгоднее предложить ему новый график платежей, чем никогда не увидеть выданных денег.

При реструктуризации, заемщику может быть предложено продление срока кредитования, уменьшение ежемесячного взноса и даже снижение процентной ставки. Правда уменьшиться она может всего на 1-2%, но это лучше, чем ничего. Срок, на который банк согласится снизить проценты, тоже не велик — до двух лет максимум. После этого процентная ставка станет такой же, какой и была на момент подписания договора.

Способ №2: Рефинансирование

Рефинансирование — это оформление нового кредита на более выгодных условиях, для того, чтобы оплатить старый. Сделать это можно в той же кредитной организации, что и выдала вам первый кредит. Например, если вы брали свой первый заем год назад, и процентная ставка по нему на тот момент составляла 17%, а сейчас она составляет 14%, вы можете просить банк о рефинансировании. То есть, получив новый кредит, вы, с помощью выданных средств, закроете старый, непосильный для вас кредит, а выплачивать будете новый, более подъемный для вас заем.

Следует учитывать, что речь о рефинансировании стоит заводить только тогда, когда разница между процентами составляет от 3 пунктов. Если процентная ставка по новому кредиту отличается от старого на 1-2 пункта, делать рефинансирование кредита нецелесообразно. Также, не стоит делать эту процедуру тем, у кого аннуитетная схема платежей по кредиту, и большая часть задолженности уже погашена. Все проценты уже выплачены банку, поэтому уменьшать уже особо и нечего, а оставшаяся часть долга — это само тело кредита.

Способ №3: Максимальный пакет документов

Размер процентной ставки для каждого заемщика определяется в индивидуальном порядке. Чем больше документов, подтверждающих свою платежеспособность, предоставит клиент, тем больше доверия вызовет у кредитной организации. Соответственно, размер процентной ставки может быть изменен в пользу заемщика, так, как банк не будет сомневаться в том, что тот вернет долг полностью и в срок. А значит не нужно перестраховываться с помощью завышенных процентов.

Поэтому, при оформлении кредита, желательно иметь с собой любые бумаги, подтверждающие ваш положительный финансовый статус. Это могут быть и трудовая книжка, и документы на квартиру, дом или машину, дипломы об образовании, справки о наличии дополнительного дохода и т.д. Ваша цель — удостоверить банк в том, что вы однозначно выплатите свой заем вовремя.

Способ №4: Хорошая кредитная история

Когда человек оформляет любой кредит, на него заводится файл в бюро кредитных историй. Ваше поведение относительно взятого займа полностью отображается в этой организации. Все своевременные или просроченные платежи, погашенные кредиты и текущие задолженности — все это влияет на вашу репутацию в кредитной сфере. Если вы — счастливый обладатель хорошей кредитной истории, то можете рассчитывать на лояльность банка и, как следствие, снижение процентной ставки. Особенно, если вы уже являетесь клиентом выбранного банка и своевременно погашали кредиты в этой кредитной организации ранее.

Положительная кредитная история — это еще один плюс для заемщика, так как банк будет уверен в вашей платежеспособности и, возможно, согласится уменьшить размер процентной ставки для вас.

Способ №5: Поручители и страховки

Как уже говорилось ранее, банку нужно видеть, что кредит выдается человеку проверенному, и, в случае чего, существуют гарантии свои средства вернуть. Этими гарантиями выступают поручители, залог и страхование.

При наличии обеспечения, то есть поручителя или залога, в случае неуплаты задолженности, у банка есть гарантия получить деньги либо с другого человека, либо продав имущество, заложенное должником. А при наличии страховки, долг выплатит страховая компания. Поэтому многие банки стремятся заставить своих клиентов страховать свою жизнь, здоровье и трудоспособность.

При наличии вышеперечисленных гарантий, процентная ставка может быть снижена. Однако следует помнить, что за услуги страховой компании заемщику придется платить во время всего периода кредитования. Да и поручителей найти не просто — не каждый согласится взять на себя ответственность выплачивать ваш долг в случае непредвиденной ситуации. Требования у банков к поручителям также достаточно завышенные — от него тоже потребуются доказательства платежеспособности, и чем больше он предоставит документов, тем лучше.

Способ №6: Акции и специальные предложения

Часто банки проводят акции для своих постоянных клиентов, для того, что их удержать. А также предлагают специальные условия для новых клиентов, чтобы их заманить. Если вы уже являетесь клиентом кредитной организации, в которой собрались взять заем, уточните, не действует ли какая-нибудь акция, по которой вам могут улучшить условия предоставляемого кредита.

Если вы еще не знаете в каком банке лучше взять новый кредит, не стесняйтесь походить по разным кредитным учреждениям и узнать, где существуют интересные предложения для новых клиентов. Зачастую, некоторым группам людей предоставляются приятные условия по кредитам, к таким группам относятся пенсионеры, военнослужащие, учителя и т.д.

Итак, изменить размер процентной ставки в свою пользу вполне реально. Для этого только нужно заранее позаботиться о нескольких важных деталях перед тем, как подписывать договор с банком. Если же это ваш первый кредит — постарайтесь быть максимально прилежным кредитодержателем. Совершайте все выплаты в срок, чтобы не испортить свою кредитную историю, ведь она вам еще пригодится.

Читайте так же:  Бюджет кредиторской задолженности

Источник: http://credit101.ru/2017/03/6-sposobov-snizit-protsentnuyu-stavku-po-kreditu/

3 способа добиться снижения выплат по кредиту

Кредиты всегда плохо сказывались на финансовом положении заемщиков. А с приходом кризиса, из-за стремительного падения доходов и роста цен, кредитное бремя для многих стало еще тяжелее. Сейчас закон позволяет заемщикам в судебном порядке объявить себя банкротом и избавиться от долговых обязательств. Но, если у вас еще есть возможность выплачивать кредит, этот метод не подойдет. Но можно снизить ставку по кредиту или уменьшить ежемесячный платеж. О том, как это сделать мы сегодня и поговорим.

Способ 1. Досрочное погашение

Существует как минимум три законных способа снизить процентную ставку или ежемесячный платеж.

Чтобы сэкономить на кредите приличную сумму, можно погасить долг досрочно. При этом вы заплатите только за те дни, когда деньги были у вас.

До 2014 года банки прописывали в договорах штрафы для тех, кто решит выплатить ссуду раньше. Так кредиторы пытались сократить потери за досрочное погашение. Но в настоящее время действует закон «О потребительском кредите», который запрещает подобные штрафы. Этот закон распространяется только на займы, которые были оформлены после 2014 года. Если вы получали кредит раньше и в договоре прописан этот штраф, банк может его применить.

Если вы хотите погасить кредит позже первого месяца, предупредите банк заранее, за 30 суток до дня досрочного погашения. В течение пяти дней после подачи заявления, банк предоставит вам отчет, в котором будет указано какую сумму вы должны будете оплатить.

Деньги за комиссию и страховку, оплаченные при получении кредита, не возвращаются.

Способ 2. Рефинансирование

Если у вас высокая ставка по договору, вы можете перекредитоваться в другом банке под более выгодный процент. Любое банковское учреждение с готовностью пойдет вам навстречу, если у вас стабильное финансовое положение и хорошая кредитная история. Но вы должны донести до работников банка, что ваше стремление перекредитоваться связано исключительно с желанием сэкономить. Ни в коем случае не упоминайте о своих материальных проблемах.

Чтобы действительно получить выгоду на рефинансировании, нужно учитывать несколько моментов:

  1. Откажитесь от дополнительных услуг. Как бы сотрудник банка не навязывал вам страховку, ни в коем случае не берите ее. Это добровольная услуна и вы имеете право отказаться. В противном случае экономия на рефинансировании сойдет на нет.
  2. При выборе новой кредитной программы обращайте внимание на общую расчетную сумму процентов. Эту цифру вы найдете в графике платежей. Может оказаться, что несмотря на кажущиеся на первый взгляд выгодные процентые ставки и небольшой ежемесячный платеж, переплата получиться больше в новом банке, чем в старом. Такое происходит при аннуитетной системе платежей. Особенно будьте внимательны, если вы уже выплатили значительную часть займа старому банку, а второй кредитор предоставляет ссуду на больший срок.

Рефинансировать кредит можно и в том случае, если ежемесячный платеж слишком высок для вас. Также часто заемщики проводят перекредитование на другую валюту. Например, вы брали кредит в долларах, но хотите перейти на рубли. Это разумно, учитывая склонность рубля к постоянной девальвации.

Рефинансировать кредит можно практически в любом банке, например, в «Сбербанке».

Банки редко идут на рефинансирование небольших кредитов. Поэтому, если у вас заем не превышает 30 тыс. рублей, обращаться к кредитору не имеет смысла.

Способ 3. Реструктуризация

Понизить ставку по кредиту можно не только с помощью другого финансового учреждения. Вы можете обратиться в тот же банк с просьбой реструктуризировать долг. Такое возможно, если вы оформляли кредит несколько лет назад, а сейчас этот банк предлагает клиентам другие, более выгодные условия. Кредитор имеет право отказать. Но банку не выгодно терять клиента, ведь вы можете рефинансировать заем в другой кредитной организации. Если банк согласиться на реструктуризацию, старый долг будет закрыт за счет нового кредита.

Если вашему кредитному договору более трех лет, в нем скорее всего прописан штраф за досрочное погашение. В этом случае, чтобы реструктуризовать долг, нужно сначала заплатить этот штраф. Также возможно другие обязательные платежи, которые тоже придется оплатить. Но откажитесь от дополнительных добровольных услуг, например, от страховки. Сотрудники отдела кредитования будут убеждать вас в обратном, но вам придется проявить стойкость.

Можно также обратиться в банк с просьбой уменьшить ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредитования. Процентная ставка остается без изменений. Но у этого способа есть серьезный недостаток — увеличение общей суммы переплаты.

Для начала нужно написать заявление и принести документы, список которых даст банк. У вас должны быть веские основания для реструктуризации: болезнь, вынужденная потеря работы. Нужно убедить банк, что вы физически не сможете выплачивать долг на текущих условиях.

Но помните, банк не любит должников и редко идет им навстречу. Поэтому проводите рефинансирование еще до возникновения просрочек.

Иногда финансовые учреждения дают своим заемщикам кредитные каникулы. Но для этого банк должен быть полностью уверен в благонадежности клиента. Во время кредитных каникул необходимо выплачивать только проценты.

В разных банках сроки займовых каникул отличаются. Это зависит еще и от целей, на которые заемщик брал кредит. В случае потребительских кредитов вполне возможна отсрочка на 1,5-2 года. А по ипотеке кредитные каникулы могут достигать 20-30 лет.

Заключение

Если у вас есть возможность, выгоднее всего будет погасить долг досрочно. При отсутствии нужной суммы попытайтесь снизить процент в том же банке, в котором вы выплачиваете кредит. Если банк откажется идти вам навстречу, остается провести процедуру рефинансирования.

Источник: http://credit101.ru/2017/09/3-sposoba-dobitsya-snizheniya-vyplat-po-kreditu/

Уменьшение задолженности по кредиту

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО!

Три действенных способа решить проблемы с долгами

Продолжительность: (10 мин.)

Посмотрите короткое видео о трех способах решить проблемы с долгами

О том, как снизить долг, ежемесячные выплаты, и остановить давление коллекторов без банкротства, и пойдет речь ниже.

Решение проблемы с кредитами и займами может быть как в судебном порядке, так и в досудебном. В любом случае — исключительно основываясь на законодательстве Российской Федерации.

Читайте так же:  Трудовой кодекс рф материальная ответственность работника

Это важно по следующим причинам:

  • Вы прекращаете платить и тратить деньги впустую, погашая только проценты, штрафы и пролонгации;
  • Законодательство в данном случае защищает Вас от звонков коллекторов;
  • Законодательство защищает Вас от начисления непомерных штрафов и неустоек (долг практически всегда можно снизить);
  • Банк быстрее пойдет навстречу и предложит выгодные условия погашения долга, если Вы не платите по кредитам.

После прекращения выплат по кредитам и займам Вам необходимо проинформировать банк или МФО, о том, что Вы готовы погашать долг, но при условии списания неустоек и снижения платежа.
Для этого Вы отправляете по почте или относите напрямую в отделение кредитору «Заявление на изменение условий договора».
(образцы заявлений Вы можете скачать в разделе » Образцы заявлений»

)

В данном заявлении обязательно укажите причины, по которым у Вас возникли сложности с выплатами кредитов, и подтвердите это документами. Например:

  • Снижение дохода — справкой 2НДФЛ
  • Болезнь — Больничные листы и выписки из карточки пациента
  • Увольнение — скан-копия трудовой книжки, и т. д.

Во-первых, отправьте в банк Заявление на истребование кредитной документации и Заявление на предоставление информации о структуре долга, чтобы Вы имели представление обо всех требованиях банка;

Во-вторых, отправьте в банк Досудебную претензию, так как по закону о защите прав потребителей банк обязан предоставить Вам всю кредитную документацию.

В процессе переписки с банком или МФО бывает, что кредитор подает в суд.

Сразу отметим — если на Вас кредитор подал в суд, в этом нет ничего страшного!

Напротив, при правильных действиях Вы зафиксируете долг и снизите выплаты до 50% от Вашего официального дохода

Так что нужно сделать:

Шаг 1: Пойти в суд и ознакомиться с материалами дела.

Шаг 2-а: Если банк требует к погашению только сумму основного долга и сумму непогашенных процентов — без неустоек и штрафов сверху — просто напишите в суд Согласие с требованиями кредитора. Вы даже можете не идти в суд.
Шаг 2-б: Если кредитор требует высокие неустойки и штрафы, то напишите Возражение на исковое, в котором предоставьте расчет неустоек по закону. Рассчитать неустойки Вы можете через любой онлайн-сайт по расчету неустоек (например, этот: http://395gk.ru). Практически всегда судьи выступают на стороне заемщика и снижают неустойки до минимума — до 2 000-3 000 рублей.

Шаг 3: После того, как суд вынес решение, периодически связывайтесь с Вашим районным отделением ФССП, чтобы, когда решение суда передадут приставам, они не заблокировали весь доход, а начали удерживать только его половину.

Итог: Все. После решения суда Ваш долг зафиксирован, снижен, и выплаты будут не более 50% от дохода!

Источник: http://pravoe-delo.su/zbz-kak-snizit-viplati-po-kreditam-i-zaimam

Отмена процентов и уменьшение долга по кредиту

Никто не застрахован от ухудшения финансового положения. Иногда обстоятельства не позволяют оплачивать кредит в срок, из-за чего образуются просрочки. Нарушение кредитного договора ведет к штрафам, начислению неустойки. Решить вопрос можно, уменьшив долг: например, добиться отмены процентов по кредиту или снижения неустойки.

Уменьшение процентов по кредиту

Для изменения условий финансового договора нужны веские основания.

Добиться отмены процентов можно через суд, но только если кредитор в одностороннем порядке нарушил условия договора. Например, если банк увеличил процентную ставку без ведома клиента, после чего общий долг вырос. Согласно статье 29 ГК РФ кредитор все же имеет на это право. Но стороны должны прийти к единому соглашению в соответствии со статьей 452 об изменении условий договора или его расторжении. Если этого не произошло, суд может снизить процентную ставку.

При договорных отношениях заемщик — слабозащищенная сторона. Поэтому за ущемление его прав суд может наказать банк. В качестве наказания назначается либо уменьшение стоимости займа, либо полная отмена процентов по кредиту. Иногда суд предписывает финансовой организации вернуть процент, изначально указанный в кредитном договоре. Но такое происходит очень редко.

Обращаться в суд с целью уменьшения процентов имеет смысл только тогда, когда на это есть очень веские основания.

Уменьшение неустойки по кредиту

Тело кредита, а также проценты по нему указаны в договоре, который подписывает клиент. Поэтому добиться снижения процентов очень тяжело. Вероятность уменьшения тела кредита ничтожна мала. Но снизить неустойку вполне реально. Более того, часто случается, что до суда банк требует одну сумму неустойки, а в суде — в десять раз меньше. Истец делает это для того, чтобы ускорить оплату долга и избавить себя от лишней волокиты.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, неустойку можно снизить или вовсе отменить. Суд не будет заниматься этим по собственной инициативе. Чтобы списать часть долга, ответчику необходимо подать соответствующее ходатайство.

Суд посчитает неустойку завышенной, если она превышает 10% от общей суммы долга. Если банк требует больше, заемщик имеет право сократить долг с помощью суда. Просите судью снизить неустойку по максимуму — на 90%. А судья уже сам выставит столько, сколько посчитает нужным. Иногда неустойку снижают в два раза, а иногда и в 10 раз. Но будьте готовы доказать что штрафы несоизмеримы размеру долга.

Как снизить неустойку в суде

Видео (кликните для воспроизведения).

Существует 3 способа снизить неустойку через суд:

  • Ходатайствовать устно.
  • Подать ходатайство в письменном виде. Используется либо, если вы не присутствуете на судебном заседании, либо судья потребовал оформить прошение на бумаге.
  • Написать возражение (отзыв) на исковое заявление.

При составлении отзыва нужно указать, что вы готовы были оплачивать кредит, но жизненные обстоятельства сложились так, что у вас не было возможности расплатиться с банком. В качестве причины сгодится какое-то серьезное событие — болезнь, потеря работы и т.д. Главное, чтобы вы могли доказать, что такие обстоятельства вы не смогли предусмотреть заранее и преодолеть их. Далее нужно обязательно приложить документ, подтверждающий, что вы предупреждали банк о своем материальном положении и подавали заявление на реструктуризацию долга. В ответ на это кредитор любо предоставил неподъемные условия реструктуризации, либо вообще отказался идти навстречу клиенту.

Читайте так же:  Алименты на ребенка без брака образец

В том же отзыве необходимо отметить, что вы согласны с требованиями истца только частично. Вы считаете, что неустойка слишком большая и несоразмерима размеру долга. Допущенная вами просрочка не принесла серьезных негативных последствий для кредитора. Вы полагаете, что банк специально долго не подавал заявление в суд для того, чтобы установить такую огромную неустойку. И вы просите снизить размер неустойки.

Возражение на исковое заявление нужно составить в двух экземплярах. Приложите копии всех упоминаемых документов. Отзыв нужно сдать в канцелярию суда. Затем останется только ждать решение.

Шансы на снижении неустойки будут высоки, если просрочка по оплате кредита произошла по вине банка. Например, если кредитор сменил свои реквизиты и не уведомил об этом клиента. Если вина банка действительно есть, необходимо вписать это в отзыв (возражение) на исковое заявление. Также не забудьте приложить доказательства.

Если неустойка адекватная и посильная, не тратьте время на судебные разбирательства.

Уменьшение штрафа по кредиту

В кредитном договоре заранее прописывается сумма и порядок наложения штрафов. Это полностью соответсвует закону Российской Федерации, поэтому суд их отменять не будет.

Отменить могут только незаконный штраф, не прописанный в договоре (статья 382 Гражданского кодекса). Такое случается при продаже кредитного долга коллекторам. Тогда заемщику придется подавать в суд не на банк, а на агентство.

Уменьшение платежей по кредиту

В кредитном договоре заранее прописываются все платежи. Суд может их отменить только в двух случаях:

  1. реструктуризация долга;
  2. кредитор нарушил условия договора.

Но здесь есть одна лазейка. Долг по кредиту — сумма фиксированная и заемщик не привязан к определенным платежам. Поэтому судебному приставу можно оплачивать долг частями, по договоренности.

Рассрочка по кредиту

Если основания для уменьшения долга нет, и истец требует оплаты всей суммы сразу, можно попробовать добиться рассрочки по кредиту. Суд сам назначит срок рассрочки, он никогда не превышает двух лет. Такой ход возможен, если вы докажете. что не в состоянии выплатить весь долг немедленно. Но собираетесь погасить кредит в течении нескольких лет. Для подтверждения необходимо предоставить справку о доходах.

Что делать, если банк подал на вас в суд?

Если вы длительное время не вносили платеж по кредиту и банк подал на вас в суд, необходимо сделать следующее:

  1. Обезопасьте свои источники дохода и имущество от взысканий по окончанию суда.
  2. Прочтите исковое заявление. Иногда оно приходит по почте, но так происходит далеко не всегда. Поэтому придется ознакомиться с документом в канцелярии суда.
  3. Обратите внимание на размер неустойки, указанной в исковом заявлении. Оцените ее соразмерность.
  4. Если неустойка не превышает 15% от долга, бесмысленно предпринимать меры по ее уменьшению. Если сумма завышена, ходатайствуйте о снижении одним из вышеописанных способов (отзыв, устно, письменно).
  5. Явившись на суд, заранее передайте отзыв или ходатайство в канцелярию. Имейте при себе сборник тарифов одного из крупных отечественных банков, например, «Сбербанка» или «ВТБ24». Он пригодится, если будет необходимо доказать, что неустойка завышена.
  6. Если решение суда для вас приемлемо, остается только расплачиваться с приставом частями.

Заключение

Снизить долг перед банком можно в суде, но это не просто. Если у вас действительно тяжелое финансовое положение и ваши долги слишком большие для вас, проблему можно решить кардинально. С недавних пор у физических лиц появилась возможность избавиться от непосильных долгов, объявив себя банкротом. Добиться этого можно в судебном порядке. Общий долг по налогам, кредитам, коммунальным платежам должен составлять не менее 500 тыс. рублей. Причем выплаты не должны производиться более трех месяцев.

Источник: http://credit101.ru/2017/12/otmena-protsentov-i-umenshenie-dolga-po-kreditu/

Уменьшаем долг по кредиту

Задолженность по кредиту включается в себя сумму основного долга, причисленные процентов, повышенные проценты на основной долг, повышенные проценты на просроченный долг и неустойку (пени) на всю сумму долга. Уменьшение суммы задолженности перед банком подразумевает, прежде всего, снижение величины неустойки, поскольку именно из-за нее при расчете общего долга сумма существенно увеличивается.

Наиболее распространенными способами уменьшения суммы долга по кредиту являются:

  • Рефинансирование.
  • Реструктуризация.
  • Уменьшение долга через суд.
  • «Скидки» от коллекторских агентств.

Представим детально каждый из них.

Рефинансирование

Российские банки предлагают множество вариантов программ рефинансирования проблемных кредитов для частных клиентов. Суть заключается в оформлении заемщиком нового займа на более выгодных условиях для погашения старого. Выгодные условия подразумевают пониженную процентную ставку или продление срока возврата заемных средств. В итоге клиент может закрыть до 5-7 действующих кредитов (в зависимости от условий в конкретном банке) одним и дальше вносить текущие платежи только по нему.

В таблице ниже приводится актуальная информация по программам рефинансирования потребительских займов в ведущих российских банках.

Банк Сумма Срок Годовая ставка, % Особые условия
Россельхозбанк От 10 тысяч до 1 миллиона рублей (до 750 тысяч рублей для необеспеченных кредитов) Не более 5 лет От 13,5 (при сроке до 1 года); От 15 (при сроке от 1 до 5 лет) Клиенту предлагается выбрать схему погашения займа (аннуитетными или дифференцированными платежами).
ВТБ 24 От 100 тысяч до 3 миллионов рублей От 6 месяцев до 5 лет 15 Объединить в один можно не более 6 кредитов и кредитных карт.
Сбербанк России От 15 тысяч до 1 миллиона рублей 3 месяца — 5 лет От 14,9 до 22,9 Возможность объединения до 5 кредитов в Сбербанке и сторонних банках. Поручительство и иное обеспечение отсутствуют.
Газпромбанк От 50 тысяч до 3,5 миллионов рублей До 7 лет От 12,25 Кредиты в размере до 2 миллионов рублей выдаются без обеспечения, свыше этой суммы — с поручительством минимум одного лица.

На оформление программы рефинансирования смогут рассчитывать только клиенты, имеющие положительную кредитную историю и обращающиеся с подобной заявкой впервые.

Реструктуризация задолженности

Данный вариант заключается в том, что банк пойдет заемщику навстречу и заключит с ним новый кредитный договор на лояльных условиях. При этом основная сумма штрафов и неустоек списывается. Такой способ позволит увеличить срок кредитования и, тем самым уменьшить сумму ежемесячного платежа. Использование реструктуризации — достаточно распространенная среди банков операция, особенно, когда скоро заканчивается срок действия кредитного договора.

Читайте так же:  Возбуждение исполнительного производства по алиментам сроки

Руководство банка принимает решение использовать такой способ решения проблем с перспективными или постоянными заемщиками, испытывающие временные финансовые затруднения, а также в случае небольших займов, обращение в суды по которым будет крайне невыгодно для банка.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Уменьшение долга через суд

Это самый простой способ уменьшения суммы задолженности, а именно части штрафных санкций, пеней и неустоек. Для снижения суммы неустойки необходимо в суде заявить о применении ст. 333 Гражданского Кодекса РФ. Смысл сводится к тому, что если подлежащая уплате банку неустойка несоразмерна последствиям нарушения условий заключенного договора, то суд имеет право ее сократить.

Для этого от заемщика потребуется написать заявление о снижении неустойки или иных штрафов, в котором следует подробно указать все факты о допущении просрочек по оплате кредита, а также приложить детальную выписку из банка. В частности, необходимо сделать акцент о несогласии с размером предъявляемой задолженности и детально изложить причину невозможности погашения долга (из-за болезни, потери работы, отпуска по уходу за ребенком и т.д.).

Важно! Если заемщик не заявит об уменьшении суммы штрафов и нестоек, то по собственной инициативе (без ходатайства или заявления) суд уменьшать ее не будет.

Судебная практика показывает, что минимальным порогом снижения выставленной неустойки является величина ставки рефинансирования ЦБ РФ.

«Скидки» от коллекторских агентств

Объем выкупаемых у банков коллекторскими агентствами долгов физических лиц постоянно увеличивается. Получают долговые обязательства они по существенно сниженной стоимости, поэтому могут идти навстречу заемщикам (особенно тем, которые не платят по кредитам годами). Для ускорения процесса закрытия кредитного договора, агентство предлагает клиенту так называемую «скидку» за добровольную оплату долга в срок до 30 дней.

Такой способ является эффективным по причине «неблагоприятной» репутации коллекторских агентств и их способов выбивания долгов. Получение хорошей скидки стимулирует заемщиков погасить задолженность любым способом во избежание дальнейших последствий.

Зачастую размер предоставляемой скидки равен сумме всех штрафных санкций и неустоек. Но сумма основного долга также может быть несколько снижена, однако в этом случае предельный срок погашения будет сокращен.

Важно напомнить, что в большинстве случаев помимо вышеописанного, сумму основного долга по кредиту уменьшить нельзя.

Ранее это можно было сделать через суд или в индивидуальном порядке с банком, так как банки незаконно в эту сумму включали различного рода комиссии: комиссию за открытие и ведение счета, комиссию за выдачу займа и т.д. Множество судебных прецедентов позволили легко и быстро возвращать эти суммы, а в дальнейшем и вовсе добиться их отмены.

Если у заемщика нет возможности вносить очередные платежи в плановом режиме, обязательно стоит заранее предупредить банк и начать предпринимать меры, чтобы не потерять статус добропорядочного заемщика. Если же кредитная история испорчена, и были нарушены условия кредитного договора, то способы, описанные в статье смогут,помочь уменьшить сумму задолженности или хот бы ее отсрочить.


Источник: http://damoney.ru/bank/credit/umenshit-dolg.php

Снижаем размер долга по кредиту через суд

Краткое содержание:

Рассмотрим ситуацию: человек взял в банке кредит, платил исправно, потом в жизни возникли обстоятельства и дальше платить в прежних объемах возможности нет.

Я не рассматриваю сейчас злой умысел, и данную статью ни в коем случае не прошу воспринимать как руководство по обману банка. Примеров из жизни много, я думаю, у каждого современного жителя нашей страны найдется знакомый или родственник, который по той или иной причине не платит кредит. Чаще всего причиной неплатежей служит потеря работы или значительное снижение уровня дохода.

Итак, заемщик не платит, банк рано или поздно обращается в суд. В данной статье я не рассматриваю приказное производство, я рассматриваю классическую ситуацию – банк обратился с иском в суд, требует взыскать со своего неисполнительного заемщика долг по кредиту, проценты, неустойку и т.п. Как законно, через суд, можно умерить аппетиты банкиров?

Просим суд применить срок исковой давности

Среди обывателей есть мнение, что судья в ходе рассмотрения должен сам применить срок исковой давности, если таковой истцом (в нашем случае – банком) пропущен. Так вот – это заблуждение.

О пропуске срока исковой давности должна заявить сторона по делу. Об этом говорит нам статья 199 Гражданского Кодекса РФ. И заявление о пропуске срока исковой давности должно быть сделано до вынесения судом решения, то есть до того как судья удалился в совещательную комнату.

Мое мнение по сроку исковой давности, относительно кредитных обязательств – срок исковой давности должен применяться к каждому платежу из графика платежей, если такой график имеется в кредитном договоре. С кредитными картами и кредитами где нет графика платежей срок исковой давности может применяться исходя из даты последнего платежа, даты заключительного требования – это когда банк требует от вас вернуть всю сумму долга сразу, или исходя из предельного срока возврата кредита.

В любом случае, нужно заявлять о пропуске банком срока исковой давности, предоставлять суду свой расчет задолженности. Сразу скажу, что нет универсального рецепта по применению срока исковой давности в банковских спорах – каждое дело уникальное, нужно смотреть кредитный договор и материалы дела в каждом конкретном случае.

Просим суд применить положения статьи 333 Гражданского Кодекса

Банкиры очень часто включают в условия кредитования пункты о неустойке и штрафах в случае просрочки исполнения обязательств. То есть, в случае нарушения графика и порядка оплаты кредита, заемщик помимо процентов за пользование деньгами должен заплатить банку еще и неустойку. В случае, если банк требует взыскать с должника помимо суммы долга и процентов еще и неустойку, нужно заявить суду о ее снижении на основании статьи 333 Гражданского Кодекса РФ.

Размер такого снижения, может быть любым, вы можете просить суд снизить неустойку хоть до 0. Суд примет решение о снижении неустойки по своему усмотрению, но неустойку в любом случае снизит. Но если вы не заявите суду о снижении, самостоятельно суд снижать ее не станет.

Просим суд применить положения статьи 404 Гражданского Кодекса

Проценты по просроченному кредиту можно снизить на основании статьи 404 ГК РФ. Суд может уменьшить размер ответственности должника – читай проценты по кредиту, начисленные за пользование кредитом, если установит, что банк способствовал увеличению их размера.

Читайте так же:  Подтверждение ученых степеней и званий

Как это работает? Приведу пример, кредит взят на три года с 2014 по 2017, в 2016 году должник перестал платить, но банк занял выжидательную позицию и подал в суд только в 2019 году, естественно банк начислял за весь период проценты. По заявлению должника суд может снизить размер этих процентов за то, что банк затянул с обращением в суд, не обратился с иском, скажем в 2017 году.

Вместо послесловия

Хочется сказать в конце своей публикации, что применение положений статей 333 ГК РФ и 404 ГК РФ – это право суда, а не обязанность. Каждое дело индивидуально, нет двух одинаковых дел.

В моей публикации я описал несколько инструментов, по снижению кредитной задолженности в суде, которые сам использую на практике. И поверьте, это работает! В одном из последних дел удалось снизить размер задолженности по кредиту с 356 000 рублей до 105 000 рублей – примерно в 3,5 раза!

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Источник: http://www.9111.ru/questions/777777777731639/

Как уменьшить долг по кредиту в суде

Время на чтение: 4 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Получая кредит в банке, не все задумываются о том, как будут его возвращать при наступлении финансовых сложностей. Согласно кредитному договору при неоплате ежемесячного платежа банк имеет право начислить пени и штрафы. При длительной неоплате их сумма будет только увеличиваться. Рассмотрим, как уменьшить долг по кредиту в суде.

Почему заемщику выгоден суд

Если ранее должники боялись судебного разбирательства, то теперь иначе, выступают инициаторами. Все дело в том, что в большинстве случаев в суде можно сократить неправомерно начисленные проценты по кредитному договору.

Не секрет, что добровольно банки никогда не отменят начисленные пени и штрафы, если заемщик нарушил сроки оплаты. Такое актуально даже если клиент нарушил условия договора в результате наступления серьезных обстоятельств.

Срок исковой давности

На практике многие банки «тянут время» и выжидают в течение срока исковой давности. Цель такой тактики – максимальное начисление пеней и штрафов.

Следует понимать, что обращение в суд это право финансовой компании, а не обязательства. В результате этого каждая компания сама решает, когда принимать меры для принудительного взыскания долга.

В большинстве случаев заемщики надеются, что банк простит долг, и также тянут время. Этого делать категорически не стоит. Лучше начать судебное разбирательство, с помощью которого можно приостановить и сократить пени и штрафы. Каждый клиент должен понимать, что долг придется возвращать. Чем дольше ждать и надеяться на чудо, тем выше сумма задолженности.

Как уменьшить долг через суд

Если дело дошло до суда, то каждому заемщику следует подготовиться. Для того чтобы судья встал на вашу сторону (клиента), необходимо:

  • продумать тактику своего поведения, а именно ответы на возможные вопросы;
  • привести аргументы;
  • предъявить документы, которые подтверждают, что сроки оплаты нарушены по серьезным причинам.

Если есть возможность, то лучше воспользоваться помощью опытного юриста. Он поможет правильно подготовить документы, и при необходимости будет представлять интересы в суде. Благодаря юристу 95% клиентов получают положительное решение.

Подготовка ходатайства

Первое, что следует сделать должнику – это подготовить ходатайство о снижении суммы долга и направить его в суд. В документе потребуется указать:

  • наименование судебного органа, в который подается полный пакет документов;
  • данные истца;
  • координаты для связи должника;
  • данные ответчика;
  • суть обращения;
  • требования;
  • доказательства.

Предъявить подтверждающие документы

Для получения положительного решения следует предъявить документы, подтверждающие, что условия договора нарушены в результате наступления серьезных обстоятельств.

Потребуется подготовить (при наличии):

Трудовую книжку При увольнении с работы. При этом у заемщика должна быть отметка, что доходы потеряны по вине работодателя. Если вы ушли по своей инициативе, уменьшить долг по займу вряд ли получится.

Если вы встали на биржу труда, то следует запросить справку. Благодаря ей можно убедить представителя суда, что должник занимался поиском работы.

Медицинские справки Следует подготовить при наличии серьезного заболевания или длительного пребывания в медицинском учреждении. Иные справки, акты Если оплата просрочена в результате наступления пожара, взрыва газа или иных бедствий, то следует предъявить документы из соответствующего учреждения. В документе должен быть указан характер события, дата и полученный ущерб.

Присутствовать во время судебного разбирательства

В назначенное время необходимо явиться на слушание. Как уже было сказано, если есть возможность, то лучше воспользоваться помощью опытного юриста. В суде необходимо вести себя сдержанно и отвечать четко на все вопросы.

Каждый заемщик должен четко понимать, что закон на его стороне. В рамках статьи 333 ГК РФ должник имеет право обратиться в суд за помощью, даже если начисленные проценты предусмотрены условиями кредитного соглашения.

Необходимо быть готовым к тому, что представитель от банка будет задавать каверзные вопросы. Его цель – не допустить уменьшения долга.

После того как решение будет получено, клиенту останется произвести погашение задолженности. Сроки оплаты и варианты будут прописаны в кредитном договоре. Как показывает практика, клиенту дается 30 дней на полное погашение задолженности. Если сумма долга превышает 300 000 рублей, то срок может быть увеличен до 90 дней.

Делаем выводы

Подводя итог, можно отметить, что заемщику не стоит бояться обращаться в суд, если взнос по кредиту не поступает несколько месяцев. Благодаря этому можно снизить начисленные пени и штрафы, за нарушение сроков оплаты.

Главное – это грамотно заполнить ходатайство и направить его в суд. Если есть возможность, то следует воспользоваться услугами опытного юриста, который поможет отстоять права. Как показывает практика, благодаря юристу можно снизить от 60 до 90% начисленных штрафных санкций.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://profinansy24.ru/finance/dolgi/kak-umenshit-dolg-po-kreditu-v-sude

Уменьшение задолженности по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here