Рефинансирование долговых обязательств

Полные ответы на все вопросы на тему: "Рефинансирование долговых обязательств". Здесь собран весь тематический материал в удобном для чтения виде. Если у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

Рефинансирование кредита — что это простыми словами, и выгодно ли

автор: Алексей Жумаев

Просмотров: 12 819

Время на прочтение: 5 минут

Существует немало способов решения проблемы с просроченными задолженностями. Один из них — банковское рефинансирование кредита. В отдельных случаях его оформление делает условия кредитования гораздо выгоднее для должника: позволяет снизить кредитную нагрузку или же уменьшить общее число кредиторов. Но всегда ли это так, и в каких случаях рефинансирование кредита оформлять не стоит? Разберемся в нюансах банковской услуги и в порядке ее предоставления.

В чем суть рефинансирования кредита

Рефинансирование потребительского кредита заключается в предоставлении заемщику целевого займа для погашения уже имеющихся кредитных задолженностей. У этой процедуры существует еще один термин — перекредитование. Сам механизм этой процедуры довольно прост:

  1. Заемщик с действующими кредитными обязательствами обращается в одну из кредитных организаций, предоставляющих услугу рефинансирования.
  2. Затем определяется величина долговых обязательств, которые нужно погасить с помощью перекредитования.
  3. Банком и кредитором определяются условия рефинансирования: величина ежемесячного платежа, длительность кредита и процентная ставка, решается вопрос о залоговом обеспечении.
  4. Заемщик и банк заключают новый кредитный договор, на основании которого банк погашает его кредитные обязательства перед старыми кредиторами.

Конечно, в реальности процедура перекредитования выглядит несколько сложнее, но вышеуказанный вариант прекрасно отражает, в чем суть банковского рефинансирования кредитов и как оно происходит.

Виды рефинансирования

По способу получения банковское перекредитование можно разделить на 2 категории:

  1. Внешнее рефинансирование. Оно заключается в получении займа на погашение текущих долгов в сторонней банковской организации, не являющейся вашим кредитором. Простыми словами, вы просто подыскиваете банк с наиболее выгодными условиями кредитования и обращаетесь в него за получением целевого займа.
  2. Внутреннее рефинансирование. Суть этой процедуры заключается в оформлении нового займа для погашения уже существующего кредита в этом же банке.

Как правило, в некоторых случаях происходит не рефинансирование, а оформление более крупного кредита для погашения старого долга и получения дополнительных средств для личных нужд. Но полноценным перекредитованием это можно назвать лишь условно, поскольку банком предоставляется обычный потребительский займ.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

При полноценном рефинансировании заемщику наличные средства недоступны — все идет на погашение кредитов.

Также стоит отметить, что внутренняя перекредитация может комбинироваться с внешней. Происходит это, когда у заемщика есть открытые кредиты в нескольких банках, и он оформляет у одного из нынешних кредиторов рефинансирование сразу всех текущих займов.

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации

Основное отличие заключается в том, как это происходит: при рефинансировании возникают новые кредитные обязательства, тогда как во время реструктуризации просто изменяются условия предоставленного ранее кредита. Кроме того, существует еще ряд отличий:

  1. Банковская реструктуризация кредита применяется в отношении только одного займа и не может распространяться на другие кредитные обязательства должника, тем более перед сторонними финансовыми организациями.
  2. При рефинансировании кредита возможно оформление займа по сниженной процентной ставке. При реструктуризации снижается только размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования — ставка остается прежней.
  3. Для оформления реструктуризации требуется серьезное обоснование. В частности — невозможность исполнения должником кредитных обязательств в полном объеме. Для рефинансирования кредита достаточно просто желания заемщика — банки всегда рады новым клиентам.

Но выгодно ли рефинансировать кредиты? Все зависит от условий получения вами первоначального кредита. На практике, POS-кредитование (целевой займ на приобретение товаров или услуг) и кредитные карты гораздо выгоднее погасить через рефинансирование — это позволит вам снизить процентную ставку и добиться существенного снижения размеров ежемесячного платежа. Особенно если открытых займов несколько. Ипотеки, автокредиты и потребительские кредиты выгодно перекредитовывать спустя 1–1,5 после их оформления, не позднее.

Преимущества рефинансирования кредитов

Основные преимущества перекредитования заключаются в следующем:

  • открывается возможность объединения всех своих кредитных обязательств в одно. Это значительно снижает риск появления просрочек ввиду банальной путаницы в графиках платежей;
  • размер ежемесячного платежа по рефинансированию обычно получается несколько ниже, чем совокупная величина взносов по всем кредитам в месяц;
  • для оформления рефинансирования кредита не нужно веского обоснования — достаточно желания заемщика;
  • при рефинансировании залоговых займов появляется возможность высвобождения залога;
  • итоговая сумма займа при перекредитации (с учетом всех процентов) может оказаться гораздо ниже, чем полная стоимость первоначальных кредитов;
  • получение услуги занимает всего несколько дней (обычно не больше 3–5) и требует минимального пакета документов.

Главное, что дает заемщику рефинансирование — это возможность быстро изменить условия кредитования на более выгодные и объединить все свои займы в один.

Как оформить рефинансирование займа

Итак, чем выгодно перекредитование, мы разобрались. Теперь нелишним будет узнать, что нужно для рефинансирования кредита и как его оформить. Сделать это несложно:

  1. Подыскиваете подходящий банк и оставляете заявку.
  2. Переоформляете документы по кредиту.
  3. Оформляете документы на перечисление средств от нового кредитора старому (старым).
  4. После перечисления средств проводится перевод залога новому кредитору.
  5. Начинаете взаимодействовать исключительно с одним кредитором — все остальные долговые обязательства перестают существовать.

Стоит отметить, что программа рефинансирования для физических лиц предусматривает ряд требований к заемщику. Каждый банк может предъявлять свои требования, но в целом они выглядят следующим образом:

  1. Возраст от 21 до 65 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Официальное трудоустройство.
  4. Общий стаж не менее года и стаж на одном рабочем месте не менее 3 месяцев.
  5. Официальный доход, размер которого вдвое превышает предполагаемый ежемесячный платеж по кредиту.
  6. Постоянная прописка в зоне присутствия кредитной организации.
  7. Хорошая кредитная история.
  8. Отсутствие долгов приставам и по налогам.
  9. Наличие справка из банка-кредитора о размере задолженности с реквизитами для оплаты.

В зависимости от выбранного банка, требования могут меняться. К примеру, при перекредитации в Сбербанке больших кредитов может потребоваться привлечение поручителя, да и залог они редко высвобождают. Оформляя рефинансирование в Альфа-банке, можно рассчитывать на более лояльные условия, заключающиеся не только в сниженной процентной ставке, но и в высвобождении залогового имущества.

Когда можно сделать рефинансирование?

Рассмотрим, через какое время можно сделать перекредитацию:

  • если было совершено порядка 6–12 платежей по основным кредитам;
  • если до окончания срока действия кредита осталось не менее 3–6 месяцев;
  • если не вводилась пролонгация или реструктуризация займа;
  • если отсутствуют длительные просрочки по кредиту.
Читайте так же:  Алименты сколько платят в россии за ребенка

Однако просрочки не всегда являются причиной отказа в рефинансировании. Если до их появления кредитная история должника была в порядке, а сама длительность просрочек не превышала 10–15 дней, скорее всего, перекредитацию вам одобрят. Но, как вариант, под залог нового имущества или перевод залога по действующему кредиту.

Нюансы рефинансирования займов

Выгодно или нет рефинансирование, мы уже разобрались. Теперь рассмотрим некоторые нюансы процедуры, показывающие ее с «другой стороны»:

  • поскольку основная часть процентов по займу выплачивается в первые годы, то оформление рефинансирования при выплате 2⁄3 кредита может быть для вас невыгодным. Следует выбирать более ранние сроки;
  • удобнее всего оформить рефинансирование в Тинькофф — минимальные требования к заемщику сочетаются с легкостью оформления — практически все происходит онлайн;
  • наиболее выгодные условия перекредитации можно получить в ВТБ. В остальных других банков процентная ставка может быть даже выше, чем ставка в ВТБ по потребительскому кредитованию;
  • перед оформлением документов обязательно уточните, что будет с вашим залогом. Условия некоторые банков позволяют его полностью высвободить. Но многое зависит от суммы получаемого кредита.

Узнать больше о том, что такое банковское рефинансирование и проконсультироваться с юристами по вопросам решения споров с кредиторами можно, позвонив нам по телефону или написав онлайн.

Источник: http://2lex.ru/refinansirovanie-kredita/

Какие проблемы возникают у россиян с потребкредитами

Получить потребительский кредит стало сложнее. С 1 апреля банкам увеличили надбавки к коэффициентам риска на 30 процентных пунктов. Как заявлял Центробанк, это необходимо, чтобы не допустить «чрезмерного роста долговой нагрузки населения» и повысить устойчивость банков «к потенциальным системным рискам». Специалисты уверены, что теперь потребкредиты подорожают. Тем временем 8 млн россиян отдают за кредиты более половины своих доходов. И чтобы погасить один кредит, многим приходится брать другой. Каковы варианты перекредитования? И сколько стоит списать долги? Подробности — в материале Аэлиты Курмуковой.

На вопрос о том, как она стала серийным должником, Марина Горбова отвечает — постепенно. Сначала взяла на ремонт, потом втянулась. На Марине висело уже несколько кредитов, когда она потеряла работу. Рефинансировать долг банки отказались и передали дело коллекторам. С ними Марина расплатилась, взяв деньги в МФО. В итоге осталась без квартиры. «Компания выдала 500 тыс. руб. Я уже эту сумму возвратила несколько раз, и у них процент в месяц был 38,5 тыс. руб. Я вначале платила, а потом я уже просто не могла платить. Подал в суд, да, он хотел 4 млн руб. с лишним, насчитал, а суд признал 1,4 млн руб. То есть я должна была найти или 1,4 млн руб., или квартира будет его», — рассказала Горбова.

Что стоит за выгодными займами в МФО и ломбардах

Выселить Марину не могли — у нее несовершеннолетний ребенок. Теперь она снимает свою же квартиру и платит по 10 тыс. в месяц, а кредиторы хотят уже 20 тыс. Таких историй сотни тысяч, и банки вынуждены становится сговорчивее, разрешая должникам перезанимать, говорит ведущий эксперт по кредитным продуктам «Банки.ру» Инна Солдатенкова: «Если долгосрочный кредит пять лет, все равно будет выгоднее, если ставка больше на 2-3%, выгоднее рефинансироваться в банке. Сейчас средняя ставка на рефинансирование по ипотеке — это где-то 10% годовых, по потребкредитам — 14-15%. Конкурентная борьба на рынке есть. Почти каждый месяц появляются какие-то новые продукты на эту цель на рынке, поэтому банки сейчас заинтересованы в том, чтобы получить себе новых клиентов».

Как законодатели намерены отрегулировать механизм «ипотечных каникул»

Главный барьер на пути рефинансирования — кредитная история заемщика. Как убедить банкиров снова поверить должнику? Как обычно, спрос родил предложение. На рынке кредитов появились брокеры, рассказывает гендиректор «Системы кредитных специалистов» Алексей Казарин: «Очень часто многие люди делают ряд определенных ошибок при подаче, поэтому мы строим работу таким образом, что мы знаем куда подаваться и знаем как подаваться. Платят от суммы, которую они получают, от вновь выданного кредита. По рынку примерная стоимость услуг варьируется в среднем от 5% до 10% от суммы финансирования. Комиссия единоразовая, они оплачивают ее сразу по факту предоставления услуги».

Но рефинансированный долг — это всего лишь отсрочка оплаты. Если подойдет срок и денег не найдется, придется объявлять банкротство. А это тоже не бесплатная процедура, напоминает гендиректор компании dolgam.net Дмитрий Донсков:

Он же несет траты, которые человек должен ему компенсировать. Если мы говорим про Москву, цена за комплексную услугу составляет от 80 тыс. руб. до 150 тыс. руб».

При этом и банкротство — не амнистия. Должнику могут простить пени и проценты, но за сам кредит придется платить всем имуществом, исключая разве что единственную квартиру. И по этой дороге — кредит-рефинансирование-банкротство — с каждым годом идут все больше россиян.


Источник: http://www.kommersant.ru/doc/3930740

Как рефинансировать кредиты других банков

За годы у любого человека накапливается солидный багаж взятых кредитов, ведь такой способ приобретения необходимых, но дорогостоящих потребительских товаров, транспорта или недвижимости очень востребован. Постепенно число займов из разных банков с различными условиями погашения становится большим. Это приносит ежемесячный дискомфорт: как бы не ошибиться с датами и суммами. В ситуации низких процентных ставок на кредитном рынке сегодня выгодно будет найти одного надежного кредитора и проконсультироваться, как рефинансировать кредиты других банков в один выгодный заем.

Как рефинансировать кредиты других банков

В том, чтобы рефинансировать кредиты, взятые у других банков, есть существенное преимущество: объединение совершенно разных кредитных продуктов под единую низкую процентную ставку. Жизнь определенно выходит на новый уровень комфорта, ведь больше нет опасности забыть или перепутать даты и суммы, по досадной оплошности допустить просрочку и начисление пени. Рефинансировать в компании «Бинкор» возможно любое число прежних кредитов, взятых в разное время в любых банках, по ставке от 10,9%. Остается четко понять механизм действий, как это сделать.

Первый шаг к тому, чтобы рефинансировать займы, полученные в других финансовых организациях, — воспользоваться программой онлайн-калькулятора рефинансирования на сайте компании «Бинкор» и рассчитать, какую экономию вы получите на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате за весь срок кредитования. После того, как калькулятор выдаст вам расчет в форме диаграмм, любые возможные сомнения исчезнут. Актуальные процентные ставки, чтобы рефинансировать основные кредитные продукты, говорят сами за себя:

Читайте так же:  Реальные истории людей которые не платили кредит

для ипотечного займа – от 6,9% годовых;

для залогового – от 9,5%;

для потребительского – от 10,9%.

Достаточно сравнить эти цифры с теми, что прописаны в ваших текущих договорах кредитования, и будет ясно, что кредитный рынок стал более чем лоялен к заемщикам, и рефинансировать выгодно именно сейчас. Ключевые игроки рынка упрощают и улучшают условия рефинансирования, привлекая таким образом новых клиентов из прочих финансовых учреждений.

Следующий шаг, чтобы рефинансировать займы, – оставить заявку на сайте компании. Решение по каждой заявке в режиме онлайн дается за 7 минут. Можно также пообщаться с кредитным специалистом, оформив на сайте услугу обратного звонка. Грамотные консультанты компании «Бинкор» пригласят заемщика в офис для оформления договора и объяснят основные конкурентные преимущества компании в области рефинансирования кредитов других банков:

минимальный пакет документов – только прежний кредитный договор, паспорт гражданина РФ и СНИЛС;

возможность изменить валюту кредитования, отказавшись, к примеру, от валютной ипотеки, ставшей сегодня тяжелым бременем для семьи;

возможность досрочного погашения с первого же месяца кредитования – частично или полностью;

рефинансировать свои займы могут клиенты, которым уже отказали кредиторы по разным причинам – от плохой кредитной истории до наличия просрочек и долгов по текущим ссудам.

Низкие процентные ставки в компании «Бинкор» – отличная мотивация, чтобы рефинансировать старые долги, упорядочить, удешевить и оптимизировать свои долговые обязательства перед другими банками. Тем более, что статистика утверждает: все затраты сил, времени и даже денег (в случае залогового и ипотечного рефинансирования) окупятся очень быстро. Снижение ставки по кредиту даже на 1,5-3% уже позволяет говорить о значительной выгоде и экономии на ежемесячном погашении и на общей переплате. Небольшие, на первый взгляд, изменения базовых процентных пунктов принесут сэкономленные сотни тысяч и даже миллионы рублей (в случае крупных долгосрочных займов) в семейный бюджет. Важно: чтобы рефинансировать ссуды, нет никакой необходимости долго ждать одобрения заявки и оформления документов. В компании «Бинкор» решение, чаще всего положительное, по заявкам будет принято и озвучено в течение одного рабочего дня

Основные материалы

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Источник: http://binkor.ru/news/vazhno-znat/kak-refinansirovat-kredity-drugikh-bankov/

Рефинансирование микрозаймов и кредитов путем переуступки долга

Рефинансирование долга путем переуступки права

«Агентство по рефинансированию кредитов и микрозаймов»— это Компания федерального уровня, которая занимается урегулированием кредитных задолженностей физических лиц. Наша основная задача — оздоровление экономики РФ на рынке просроченных задолженностей посредством закрытия долговых обязательств физических лиц с дисконтом. Мы специализируемся на закрытии задолженности за 20% от суммы долга, юридическом сопровождении и представлении интересов в суде, позволяя заемщику на 100% решить проблему с задолженностью.

Забудьте о долгах и коллекторах навсегда! Начните жить спокойно!

В 2018 году 743 человека закрыли свои кредитные обязательства , выплатив в среднем лишь 23% от суммы долга.

Наш комплексный сервис предназначен для клиентов, имеющих просроченные, а также непросроченные задолженности по кредитам и займам и испытывающих сложности с оплатой или погашением.

Какие кредитные обязательства мы готовы выкупить?

  1. Банковские кредиты и кредитные карты.
  2. Займы и микрозаймы в МФО, МКК.
  3. Займы в КПК
  4. Просуженную задолженность.
  5. Проданные долги коллекторским агентствам.

Не выкупаем!

  1. Ипотечные и залоговые кредиты.
  2. Кредиты под поручительство физических или юридических лиц , заключенных на весь период действия кредитного договора.
  3. Автокредиты и автоломбарды.
  4. Расписки физических лиц (не банковский сектор).

Программа «Рефинансирование долга» позволит:

  1. Свести общение и взаимодействие с кредитором на «нет».
  2. Подключить услугу «Переадресация вызовов» на юридический отдел компании.
  3. Полностью ограничить звонки контактным лицам (родственникам, друзьям, работодателю)
  4. Законно остановить начисление процентов и штрафов и пени.
  5. Восстановить положительную кредитную историю
  6. Защитить Ваш доход и имущество от притязаний кредиторов.
  7. Отменить или оспорить судебные решения.

Этапы работы:

1. Заполнение анкеты по программе «Рефинансирование долга»
(Юридический отдел проводит анализ кредитных обязательств и согласовывает с Вами реестр)
1) Согласование посильной рассрочки.
2) Заключение и подписание договора на оказание услуг.

2. Подключение к площадке по выкупу просроченной задолженности.

3. Внесение кредитных обязательств заемщика в электронный реестр.

4. Оферта на выкуп долга.
(Предложение Вашему кредитору о переуступке долга по договору цессии нашей компании).

5. Согласие на обработку персональных данных выбранному Вами кредитору
(Со вступлением новых поправок в действующее Законодательства Российской Федерации — многие банки и МФО организации приостановили продажу / выкуп задолженностей, в виду того, что требуется согласие заемщика в кредитном договоре. Данный пункт присутствовал не во всех договорах, либо имел размытый характер. Поэтому данным заявлением мы дадим согласие на продажу, но только выбранному Вами лицу, а не другим коллекторским агентствам).

5. Личный представитель на площадке.

6. Составление графика платежей по переуступке (цессии).

Взыскание долгов

Процессуальная революция: 5 изменений 2019 года.

Исполнительная надпись нотариуса, её совершение — взыскание или отмена

«Юридическое сопровождение»

1. Отказ от взаимодействия с третьими лицами.
(С момента получения заявления, банки, МФО и коллекторские агентства обязаны прекратить любое взаимодействие с родственниками , друзьями, знакомыми, работодателем).

Читайте так же:  Трудовой спор основания возникновения

2. Заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных.

3. Уведомление о неразглашении банковской тайны.
(С момента получения уведомления, банки, МФО, коллекторские агентства, не смогут нанести визит к Вам на работу, ходить по соседям и распространять какую либо информацию о вас и ваших кредитных обязательств)

4.Заявление о выставлении заключительного требования
(Если график платежей нарушен, то Кредитор имеет право начислять свои неустойки, штрафы, комиссии – увеличивая постоянно растущую сумму долга, тем самым повышая долговое бремя заемщика. Данное заявление поможет остановить начисление процентов, штрафов неустоек, пени – и выставить заключительное требование, в котором будет зафиксирована конечная сумма, которую организация планирует получить. Также может поспособствовать списанию УЖЕ начисленных неустоек.)

5. Полный отказ от взаимодействия заемщика.
(В случае получения заявления должника об отказе от взаимодействия банк, МФО, коллекторское агентство, не вправе по собственной инициативе осуществлять взаимодействие с должником путем телефонных переговоров).

6. Запрос о выдаче копий договоров.

7. Возврат пролонгаций.
(Все продления по закрытым, открытому, проданному займам независимо от их количества, можно вернуть на Ваш расчётный счёт (образцы).

8. Заявление об отказе бесспорного (безакцептного) списания денежных средств с банковского счета заемщика.
(Безакцептное списание происходит, например, когда с вашего зарплатного счета банк списывает средства в счет погашения задолженности по кредиту в этом банке или в других банках, где у вас оформлены кредиты).

9. Заявление о тяжелом материальном положении.

10. Защита заемщика от привлечения кредитором к 159 УК РФ (мошенничество).

11. Пояснения 230 ФЗ РФ
(пошаговый разбор).

12. Уведомление о смене адреса
(если заемщик проживает не по адресу регистрации).

13. Инструкция по отправке писем кредитору.

14. Инструкция как не пропустить важные письма и судебные приказы.

15. Переадресация нежелательных звонков на юридический отдел компании.

16. Консультации и сопровождение по кредитному делу.

17. Жалоба на кредитора
(Очень часто банки, МФО, коллекторы и службы взыскания проводя работу по взысканию с должника – грубо нарушают его конституционные права и действующие законы РФ. Вы получаете пошаговую инструкцию и образцы жалоб)

18. Отмена Судебных приказов.
(Судебный приказ — это решение суда о взыскании с должника денежных сумм по заявлению взыскателя)

Видео (кликните для воспроизведения).

19. Ходатайство об отказе от иска для онлайн-займов в МФО
(Оплачивается отдельно: 3000 рублей — по факту оказания услуги)

21. Отмена заочного решения.
(Если Вы не присутствовали на судебном заседании, но в отношении Вас вынесено судебное решение, в таком случае оно заочное).

22. Отмена исполнительной надписи нотариуса.
(Если в отношении Вас нотариусом выдана кредитору исполнительная надпись, он может в общем порядке предъявить её для исполнения и удержания с Вас денежных средств через судебных приставов, через пенсионный фонд, через банки или через работодателя).

23. Снятие ареста с банковского счета.

24. Снятие обременения, ареста, запрета.

Источник: http://expert4you.ru/refinance-kredit/

Рефинансирование кредитов и долгов

В целях поддержки жителей Дальнего Востока и всех желающих переехать туда на постоянное проживание, Правительство утвердило программу льготной ипотеки под 2 процента годовых.

В Крайинвестбанке рефинансирование кредитов доступно для нескольких займов и карт одновременно. Программы, разработанные учреждением, являются отличным решением снижения нагрузки на семейный бюджет.

Банк Форштадт рефинансирование ипотеки проводит на выгодных условиях. Физическим лицам предлагается программа кредитования, позволяющая погасить обязательства перед учреждениями.

Хоум Кредит-рефинансирование — потенциальная возможность погашения действующих займов, оформленных российскими гражданами в сторонних кредитных организациях.

Привлечение заемных средств является оптимальным при покупке недвижимости, транспортных средств решением. Часто ежемесячные платежи по обязательствам представляют высокую нагрузку на семейный бюджет. В Аверс банке рефинансирование кредитов позволяет создать комфортные условия погашения.

Программа получения нового займа на погашение обязательств пользуется популярностью, что объясняется возможностью снижения финансовой нагрузки на личный бюджет. В банке Союз рефинансирование предоставляется на выгодных условиях с учетом факторов, способствующих понижению ставки за пользование средствами.

Банк Зенит, рефинансирование в котором входит в спектр оказываемых услуг, предлагает соискателям воспользоваться предложением и улучшить условия выполнения обязательств. Оформление ссуды требует выполнения условий банка, предоставления требуемых документов. Целевое кредитование учитывает.

В Юникредит Банк рефинансирование ипотеки и потребительских кредитов отличается привлекательными условиями. Клиентам учреждения предоставляется возможность выбрать новую программу и заключить соглашение, снижающее нагрузку на личный бюджет.

Оформление нового займа с целью погашения ранее взятых кредитных обязательств позволяет погасить задолженность без нагрузки на семейный бюджет. В СМП Банке рефинансирование проводится на выгодных условиях, а разработанная программа нацелена на индивидуальный подход к клиентам.

Изменение процентной ставки, условий кредитования влекут дополнительную нагрузку на бюджет заемщика. Интерпромбанк, рефинансирование обязательств в котором позволяет эффективно воспользоваться программой, предлагает соискателям объединить кредиты. Учреждение занимает высокую позицию в рейтинге, а отзывы клиентов подтверждают выгодное сотрудничество. Провести предварительный расчет графика платежей, выбрать систему погашения позволяет калькулятор рефинансирования.

Рефинансирование для бизнеса — это распространенная банковская услуга, которая помогает погасить кредит путем оформления дополнительного. Благодаря данной услуге банки могут рефинансировать займы для ООО, ИП, ПАО, ЗАО. Для тех, кто имеет собственный бизнес, появляется возможность избежать просрочек и больших процентов по кредиту, благодаря чему устраняются дополнительные переплаты.

В 2019 году россияне столкнулись с тем, что условия кредитования у ведущих банков стали менее привлекательными. Это связано с политикой Центробанка, который повысил ключевую ставку, чтобы обуздать инфляцию. Одновременно ухудшаются условия по рефинансированию. Да и одобрение рефинансирования становится получить не так просто.

Источник: http://refinansirovanie.org/refinansirovanie/

Как проводится процедура рефинансирования перед судебными приставами?

Некоторые банки предлагают должникам услугу рефинансирования долга. Суть данной процедуры заключается в том, что лицо, имеющее задолженность в одном банке, обращается в другой банк и берет новый кредит на погашение старого. решение проблемы заключается в том, что второй кредит, заемщик оформляет с меньшей процентной ставкой, что позволяет несколько сократить расходы.

Основная задача рефинансирования снизить до минимума количество должников, поэтому, клиентам предлагается кредитный договор на более выгодных условиях.

Многие путают понятие рефинансирования с реструктуризацией, но это две совершенно разные процедуры.

  • кредитный договор не погашается досрочно, а предполагается лишь снижение суммы ежемесячного платежа;
  • увеличивается срок выплаты кредита;
  • реструктуризация проводится в том же банке, где осуществлялся заем;
  • процентная ставка не уменьшается.
Читайте так же:  Основные задачи отдела охраны труда на предприятии

Когда стоит обратиться к услуге рефинансирования?

  • есть необходимость в снижении ежемесячного платежа и увеличении срока кредитования;
  • есть более выгодные кредитные предложения в других банках;
  • необходимо погасить сразу несколько кредитов.

Нельзя прибегнуть к услуге рефинансирования, если по первому кредитному договору есть ограничение на досрочное погашение.

  1. Сбор документов, необходимых для проведения процедуры. Подача заявки в банк, предлагающий более выгодную процентную ставку.
  2. В случае положительного решения, старый кредит погашается банком, который одобрил заявку на новый займ. Подписывается договор с заемщиком. Заемщик уведомляет первый банк о том, что задолженность будет погашена при помощи рефинансирования.
  3. Заемщик получает от первого банка справку о полном погашении кредита. Справка предоставляется в банк, который выдал кредит на погашение предыдущего, чтобы доказать целевое использование средств.

Документы, необходимые для осуществления процедуры рефинансирования:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • идентификационный код;
  • документы, удостоверяющие личности поручителей;
  • оригинал действующего кредитного договора;
  • трудовая книжка;
  • заявление на рефинансирование;
  • чеки, подтверждающие оплату действующего кредита;
  • справка с указанием задолженности на данный момент.

Рефинансирование может быть достаточно выгодной процедурой, но необходимо внимательно изучить все предложения банков и уделить должное внимание при подписании новому договору.

Источник: http://fssp-dolg.ru/kontent/kak-provoditsya-procedura-refinansirovaniya-pered-sudebnymi-pristavami.html

Рефинансирование государственного долга

Процесс погашения финансовых обязательств страны с помощью выпуска облигаций их размещения на внутреннем и внешнем рынках.

В зависимости от источников привлечения средств различают внутренний и внешний государственный долг. Процедуру реструктуризации проводит Центральный Банк (ЦБ) и его агенты — инвестиционные, коммерческие структуры.

Рыночные способы рефинансирования

Государственный долг увеличивается ввиду дефицита бюджета и роста незапланированных расходов властных структур. Реструктуризацию проводят правительства стран, не справляющиеся с обслуживанием долга (выплатой процентов) и погашением долговых обязательств. В зависимости от экономического положения страны и размеров задолженности, реструктуризация проводится тремя способами:

  • Капитализация долга — перепродажа государственных облигаций частным инвестиционным организациям. Ценные бумаги размещаются на фондовом рынке, их продажа привлекает внешние и внутренние инвестиции. Такой способ внедряют стабильные экономики с ликвидными ценными бумагами, в противном случае спрос на облигации будет минимальным.
  • Пролонгация обязательств — отсрочка выплаты основной суммы задолженности и начисленных процентов. Долг переводится в долгосрочные обязательства (например, в государственные облигации со сроком погашения 30 лет). Технически, властные структуры могут заменить прежние облигации на новые или объединить процентные купоны с первоначальными займами.
  • Секьюритизация долга — перепродажа долговых обязательств страны посредникам, которые размещают их на открытом рынке. Посредническая организация создает новый вид ценных бумаг, обеспеченных активами государства.

Реструктуризация долга при помощи государственных ценных бумаг негативно отражается на репутации страны, падает доверие инвесторов (текущих и потенциальных), экономических партнеров. Такие меры применяются в экстренных ситуациях.

Нерыночные способы рефинансирования

Страны с развитой внешней экономикой используют рефинансирование методом конверсии — в этом случае меняются условия погашения обязательств. Например, финансовый долг погашается поставками товаров, выплачивается в виде инвестиций, обменивается на облигации третьих стран. Задача конверсии — заменить внешний долг другими видами обязательств, менее тяжелыми для экономики заемщика.

В экстренных ситуациях применяется аннуляция финансовых обязательств — отказ правительства страны погашать внутренний и внешний долг ввиду кризисных явлений. Такой способ применяют обанкротившиеся государства, переживающие силовую смену власти, военные действия или экономический коллапс.

Решение о необходимости рефинансировать государственный долг принимают правительственные органы. Например, в России этим занимается Министерство финансов, Правительство и Центральный Банк. Эти структуры устанавливают общие условия выпуска и погашения новых займов, размещают ценные бумаги на рынке, выплачивают купонные доходы инвесторам.

Текущие операции, связанные с рефинансированием государственного долга, выполняют Центральный банк (обслуживание обязательств перед резидентами) и Внешэкономбанк (работа с внешней задолженностью).

Источник: http://answr.pro/articles/4041-refinansirovanie-gosudarstvennogo-dolga/

Рефинансирование кредитной задолженности

Ранее мы уже писали про рефинансирование потребительских кредитов — подробный материал, описывающий предпосылки к выполнению рефинансирования, требования к заемщику, пошаговую инструкцию по заполнению заявки на рефинансирование, и другие аспекты этой процедуры.
В этой статье кратко опишем суть рефинансирования кредитной задолженности.

Подавая заявку на рефинансирование, заёмщик предоставляет кредитору сведения о своих неисполненных обязательствах перед другими банками, при этом нет необходимости запрашивать у текущих займодателей разрешения на закрытие договоров и проведение процедуры. Рефинансированию подлежат все типы кредитов: от экспресс-займа до ипотеки, поэтому такую услугу можно встретить в числе финансовых продуктов большинства банков.

Какие кредиты подлежат рефинансированию?

Услуга доступна для завершения обязательств по следующим типам займов:

  • кредиты наличными;
  • отрицательные лимиты по картам;
  • ссуды от МФО;
  • ломбардные залоговые займы;
  • товарные и POS-кредиты;
  • ссуды с обеспечением;
  • любые виды ипотеки.

Банки могут рефинансировать до пяти кредитов, полученных в одной или нескольких финансовых организациях. Заявку можно подать в любой предоставляющий такую услугу банк, даже в тот, где уже оформлен один из проблемных кредитов. Некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность рефинансирования лишь участникам программы лояльности. Наибольшая выгода достигается в результате объединения краткосрочных микрокредитов и других займов с завышенной ставкой и большими штрафами за нарушение условий соглашения.

Условия для рефинансирования

Заявку на рефинансирование желательно подавать до возникновения спорных ситуаций и применения кредитором санкций, которые часто влекут за собой судебные разбирательства. В процессе рассмотрения запроса приоритет имеют платежеспособные клиенты с безупречной финансовой репутацией.

Рефинансирование будет оптимальным при следующих условиях:

  • отсутствие просрочек по платежам;
  • достаточный уровень дохода для погашения нового займа;
  • приемлемые условия текущих договоров кредитования.

Рефинансирование доступно единожды до окончания срока действия нового договора и лишь в том случае, когда клиент согласился на отсрочку платежей и отказался от реструктуризации. Некоторые банки дают кредитные каникулы заёмщикам, исполняющим обязательства по договору рефинансирования. Такой подход используют с целью предоставления неплатежеспособным клиентам возможности улучшения финансового благополучия.

Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка, обеспечивающие самые выгодные условия рефинансирования:

Процентная ставка
от 8.8%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

Процентная ставка
от 13%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Досрочное погашение: без комиссий

Процентная ставка
от 8,99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Вас также может заинтересовать:

Как выгодно использовать кредитные карты для погашения задолженности по существующим кредитам, провести процедуру рефинансирования займов — расскажем в статье.

Если полученный микрокредит не получается вернуть в срок, нужно немедленно принимать меры. На что обратить внимание при выборе кредитора для рефинансирования займа, этапы получения, необходимые документы, нюансы рефинансирования.

Читайте так же:  Дисциплинарная ответственность конфликт интересов

В настоящее время банки меняют условия кредитования в связи с высоким уровнем закредитованности населения, а также ужесточением требований Центробанка. Участились случаи отказа в выдаче займа. Когда целесообразно рефинансировать кредиты?

Правила рефинансирования кредитов: более выгодные условия нового кредитного договора, механизм рассмотрения заявок, порядок предоставления средств. Зоны риска программ рефинансирования, трудности технического характера.

Источник: http://creditar.ru/credits/refinansirovanie-kreditnoj-zadolzhennosti

Рефинансирование займов

Полезная статья о процедуре рефинансирования займа или кредита, в которой рассказывается о целях, преимуществах и особенностях оформления подобной услуги. Предоставлены рекомендации для заемщиков, которые рассчитывают на рефинансирование задолженности.

Система рефинансирования займов и кредитов в действующих коммерческих банках и крупных микрофинансовых организациях предполагает получение специальной услуги, позволяющей изменить изначальные условия договоренности между кредитором и заёмщиком. Если клиент не может выплатить долг, но пытается найти доступные альтернативные пути для решения сложившихся проблем, банки и МФО готовы идти на встречу.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование – это процедура добровольного изменения условий кредитования путем объединения нескольких долговых обязательств в рамках нового договора. Подобный финансовый инструмент использует принцип реструктуризации долгов. Отличие заключается в подписании новой версии документов. Это не значит, что заемщик может отказаться от регулярных выплат в счет погашения задолженности. Меняется схема осуществления платежей, в том числе их периодичность. Общий размер долга не уменьшается. Более того, кредитор может оштрафовать заемщика или потребовать повышение ставки, дабы компенсировать убытки.

Процедура рефинансирования понадобится в случае:

1. Увеличения периода кредитования. К кредитору можно обратиться с просьбой пересмотреть сроки погашения действующих долгов. Это позволит снизить изначально завышенную финансовую нагрузку во время возникновения трудностей, связанных с потерей основного источника доходов или возникновением непредвиденных затрат.

2. Получения нескольких кредитов с разными условиями. Выплачивать долги после рефинансирования можно совместно, тем самым снизив затраты на комиссионные платежи и обслуживание сделки.

3. Пересмотра процентных ставок. В рамках рефинансирования банки и МФО могут предложить снижение ставок кредитования. Если по пересмотренной договоренности процентные платежи ниже как минимум на 2%, можно значительно уменьшить сумму регулярных выплат.

4. Снятия залогового статуса с имущества. Метод используется в отрасли автомобильного кредитования, дополнительно позволяя избавиться от требований касательно обязательного страхования.

В некоторых случаях рефинансирование долговых обязательств не приносит пользу. Если невозможно заменить несколько кредитов одним договором (консолидировать задолженности) с более выгодными условиями, придется выплачивать долги по стандартной схеме. Например, сделки по мелким потребительским займам не предназначены для пересмотра.

Преимущества рефинансирования долгов:

1. Увеличение срока возврата долгов.
2. Сохранение положительного показателя кредитной истории.
3. Подбор сниженной фиксированной ставки.
4. Отказ от обращения в суд.
5. Возможность учета доходов членов семьи с целью повышения показателей платежеспособности.
6. Избежание штрафов за просроченные выплаты.
7. Защита от принудительного взыскания долга.
8. Выбор удобной схемы осуществления регулярных платежей.
9. Снижение комиссионных выплат за транзакции, связанные с возвращением долгов.
10. Расширение каналов для погашения кредита (через кассы банков, терминалы самообслуживания, с помощью интернет-банкинга и систем электронных денежных переводов).
11. Консолидация долгов.

Действующие программы кредитования во многих банках предполагают возможность рефинансирования с целью снижения уровня кредитной нагрузки на клиента. Кредитору выгоднее заключить с заемщиком мировое соглашение, нежели переводить дело в судебную плоскость.

Процедура рефинансирования займов

Заемщик имеет право претендовать на рефинансирование, если обращается в кредитное учреждение до получения статуса безнадежного долга. Настоятельно рекомендуется подать заявку перед появлением серьезной просрочки. Если заемщик понимает, что не в состоянии выплачивать займ без отказа по изначальному графику, участие в процедуре рефинансирования будет оптимальным решением.

Для получения рефинансирования придется:

1. Ознакомиться с условиями кредитования в финансовом учреждении.
2. Согласовать с сотрудником банка или МФО возможность реструктуризации долгов.
3. Выбрать программу рефинансирования.
4. Собрать пакет документов, в который войдут действующие кредитные договоры и квитанции по выполненной ранее оплате.
5. Подать заявку на пересмотренные условий займа.
6. Пройти процедуру проверки кредитной истории.
7. Изучить и подписать новый договор.

Иногда кредиторы выдвигают разнообразные дополнительные требования. Например, заемщику придется погасить часть долга. Рефинансирование – это не благотворительная помощь, а лишь еще один способ заработка. Банк получает выгоду от сокращения судебных издержек и расходов на «выбивание» долгов с недобросовестных заемщиков. Пересмотр условий договора доступен только в том случае, если интересы кредитора не пострадают, а вероятность возвращения денег значительно повысится.

Причины отклонения заявки:

1. Регулярное нарушение клиентом условий сделки и сроков осуществления платежей.
2. Получение в прошлом услуги рефинансирования. Дважды для одного займа этот сервис применять нельзя.
3. Отсутствие какой-либо выгоды для кредитора.
4. Повышение финансовой нагрузки на заемщика.
5. Наличие значительных просрочек, например, если по кредиту не было платежей в течение полугода.

На этапе реструктуризации долга финансовое учреждение может привлечь менеджеров, которые произведут перерасчет кредитных средств. Профессионалы, используя предоставленную клиентом информацию, определят оптимальную процентную ставку и периодичность регулярных выплат.

Условия рефинансирования долгов

Обращаясь в организацию, предлагающую кредитование на наиболее выгодных условиях, придется изучить параметры сделки. Не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией, предполагающей изменение условий существующего договора. Рефинансирование приостанавливает действие предыдущей договоренности после заключения нового договора.

Возможные затраты в процессе рефинансирования:

1. Комиссионные выплаты за пересмотр условий сделки.
2. Издержки из-за выдачи и обслуживания долга.
3. Комиссии за транзакции.
4. Платежи за переоформление залога.
5. Выплата страхового возмещения в результате невозвращения долга.
6. Штраф за расторжение договора по вине заёмщика.
7. Оплата за досрочное погашение.

Программы рефинансирования используются для ипотечных и долгосрочных займов. Если нужно объединить несколько потребительских кредитов, придется обратить внимание на услуги крупных коммерческих банков. Крупные небанковские учреждения в основном занимаются краткосрочными и среднесрочными сделками.

Руководство финансовых учреждений заинтересовано в привлечении новых платежеспособных клиентов, поэтому действующие программы внешнего рефинансирования и консолидации предназначены для заемщиков, которые получили свои долги в других банках. Все рефинансированные кредиты носят целевой характер. Они предназначены для погашения полученных ранее долговых обязательств, в том числе возвращения денег нескольким финансовым учреждениям.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://regzaemy.ru/refinansirovanie-zajmov.php

Рефинансирование долговых обязательств
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here