Процент коллекторского агентства

Полные ответы на все вопросы на тему: "Процент коллекторского агентства". Здесь собран весь тематический материал в удобном для чтения виде. Если у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

Какой процент берут коллекторы за взыскание долга и как можно выкупить долг у коллекторов или банка?

Договор цессии – это переуступка своего права требования возврата долга у заемщика третьему лицу. Тот самый договор, на основе которого, выкупить долг по кредиту у банка может любое лицо – как юридическое, так и физическое. То есть, как коллекторы выкупают долги у банка, так это могут сделать знакомые заемщика, его родня или какая-либо фирма. Получая цессионный договор на руки, новый кредитор получает и все сопутствующие бумаги – кредитные договоры, графики задолженности, исполнительные листы – и может распоряжаться ними по своему усмотрению. Представитель заемщика также может обратиться к кредитору, с просьбой выкупить долг по кредиту у банка. В некоторых случаях это будет проще, чем платить взносы, которые просто списываются в счет штрафов и санкций в то время, как тело займа остается нетронутым.

Почему банки делают это?

1. Правила Центрального Банка требуют избавляться от проблемных займов.
2. Низкие показатели ссудного портфеля понижают рейтинг финучреждения.
3. Трудоемкость самостоятельного взыскания долга понуждает продавать обязательства.

Кредитно-финансовым учреждениям легче избавиться от должников и отбелить себя пред ЦБ, передав долг и получив за это хоть какие-то деньги, чем самим заниматься взысканием. Этот процесс происходит максимально скрыто. Порой должник даже не подозревает, что у него изменился кредитор.

В каких случаях возможна продажа долга?

• Судовое производство кажется банку бесперспективным;
• У заемщика нет собственного имущества, а есть много незакрытых займов в других банках;
• Отсутствие поручителей по кредиту, которые могли бы заплатить долг;
• Беззалоговость кредита. Если займ авто или ипотечный – банк вряд ли его продаст, ведь залоговое имущество можно реализовать.
• Если должник не платил по займу более полугода.
• Если у займа истек срок давности. Тогда кредит продается задешево. Поэтому, за какой процент выкупают коллекторы долги, они никогда не признаются, ведь сумма выкупа всегда намного меньше требуемой ими.
• Сумма долга «обросла» уже значительными штрафами и санкциями и взыскать ее будет проблематично.

Когда долг попадает к коллекторам

Если долг уже в руках коллекторов – они чаще всего работают по комиссионной схеме. Какой процент берут коллекторы за взыскание долга? Размер вознаграждения коллекторского агентства составляет в среднем около 25% от общей суммы долга из каждых взысканных средств. «Цессийный» метод практикуется очень редко, потому что нет никакой гарантии, что коллекторам удастся вернуть долг. Чаще всего проблемный ссудный портфель передается им в обслуживание от банка на определенный срок и за оговоренный процент.

Что делать должнику:

• Уточнить полномочия коллектора;
• Фиксировать на фото, аудио, видео устройства все общение с коллектором, для дальнейшего предъявления этих материалов в суде;
• Писать жалобу в полицию в случае некорректного общения (угроз, ночных звонков и визитов);
• Не подписывать никаких документов;
• Можно пробовать торговаться с коллекторами, снизив требуемую сумму до минимальной;
• Нужно сходить в банк и взять выписку задолженности, чтобы иметь на руках точную картину дела, ведь коллекторы нередко преувеличивают размер взыскиваемых средств;
• Не платить коллекторам напрямую.

Есть еще один выход – это выкуп долга у коллекторов, в случае полного владения ними договором.

Как это происходит:

1. Необходимо подобрать надежное доверенное лицо.
2. Связаться с коллекторами и договориться о встрече.
3. Изучить внимательно цессионный договор (он, и только он является ключевым в этой сделке!).
4. Доверенное лицо подписывает договор передачи и получает всю сопутствующую документацию – акт приема-передачи, исполнительные листы и судебные бумаги.

Выкупить долг у коллекторов – это отличный выход. Ведь потратив часть денег, можно избавить себя от их назойливого внимания, от возможного банкротства и исполнительного производства. Если брать во внимание, какие коллекторы покупают суммы кредитов и сколько они за это платят (иногда дисконт доходит до 99%), то потратить заемщику придется сравнительно немного.

По такой же схеме можно выкупить долг по кредиту у банка. Доверительное лицо (родители, друзья коллеги) заключают с банком договор цессии и получают все бумаги. Далее, новому кредитору остается только установить правопреемство и дать исполнительные документы обратно в службу приставов.

Почему банки не продают долги заемщикам напрямую?

• Заемщик, который отказывается выполнять свои кредитные обязательства, в глазах банка становится мошенником. А вести дела с мошенниками – это недопустимая практика.
• Банки не хотят, чтобы этот способ стал массовым – продав долг одному заемщику, они будут вынуждены продать за бесценок и другому. Это может пошатнуть всю кредитную систему и привести к кризису.

Заемщик также может воспользоваться услугами антиколлекторов – это обычно дипломированные юристы, которые занимаются такого рода делами.
Выходов из подобной ситуации много. Цель у них остается одна – это избавиться от кредитной задолженности, побороть страх ареста имущества, очистить свою кредитную репутацию, убрать запрет на выезд за пределы страны и вести спокойную жизни в будущем.

Источник: http://kreditnyi.info/stati/106-kakoy-procent-berut-kollektory-za-vzyskanie-dolga-i-kak-mozhno-vykupit-dolg-u-kollektorov-ili-banka.html

Начисление процентов. Для коллекторов это незаконно!

Налоговый режим в России по оценкам экспертов является одним из наименее обременительных для налогоплательщиков. Однако, когда речь идёт об экономии нескольких миллионов рублей, всё равно возникает соблазн придумать что-то этакое.

Вот и некоторые финансовые организации не собираются оставаться в стороне и оптимизируют свою налоговую нагрузку.

Одним из вариантов экономии выступает уступка требования по кредитным договорам в пользу дочернего коллекторского агентства.

Всё бы ничего, вот только по таким договорам порой продолжают начисляться проценты, прописанные в договоре. А вот это уже перебор!

Итак, коллекторское агентство в соответствии с законом не является кредитной или некредитной финансовой организацией. Таким образом, указанная организация не вправе начислять проценты в соответствии с условиями кредитного договора при уступке требования (цессии). Коллекторы вправе требовать только выплату процентов на сумму приобретённого долга в случае неправомерного удержания должником этих денежных средств. Это соответствует требованиям ст. 395 ГК РФ. Но размер начисляемых процентов в таком случае определяется ключевой ставкой Центробанка.

Нам встречались случаи, когда цессия между микрофинансовой организацией и дочерним коллекторским агентством фактически состоялась, но проценты продолжали начисляться. Выяснить это было совсем не сложно.

Первоначально было запрошено наличие основания истребования долга со стороны третьих лиц (коллекторов). Получен ответ об уступке требования. В последующем запросили структуру задолженности (сумма кредита, начисленные проценты, неустойка). Выяснилось, что около трети от общей суммы задолженности – начисленные после цессии проценты. А здесь уже можно и наскрести на незаконную предпринимательскую деятельность со стороны коллекторского агентства.

Читайте так же:  Изменение отсрочки платежа

Сейчас сфера предоставления финансовых услуг практически полностью регулируется со стороны Центрального банка России. Таким образом, предоставление кредитов и займов, а равно начисление процентов по ним требует соответствующей лицензии или как минимум включения сведений об организации в специализированный реестр.

Что в остатке? Коллекторы после уступки требования (цессии) не имеют права продолжить начисление процентов по кредиту в соответствии с условиями договора. Даже если согласно тому же договору, не достигнута предельная задолженность. О структуре своей задолженности можно узнать у кредитора или коллекторской организации. Главное не раскрывайте им свой истинный интерес. Если же вам незаконно начислили проценты по договору, то можно считать, что вопрос разрешения долговой проблемы – вопрос времени. Так как подобная ситуация может повлечь проявление интереса к финансовой организации со стороны всех возможных контролирующих и даже правоохранительных органов. Поэтому коллекторам гораздо проще договориться именно с вами.

Источник: http://prosrochkinet.ru/news/60-zaschita-prav-nachislenie-procentov-dlja-kollektorov-eto-nezakonno.html

Взыскание долга коллекторами: какие права у них есть

Передача просроченной задолженности для взыскания коллекторам – распространенная практика среди российских банков, но не все их клиенты понимают, кто такие коллекторы, как работают и какие у них есть права.

Что коллекторы имеют право делать

Законность деятельности коллекторских компаний определена законами РФ и, в частности, Федеральным законом № 230-ФЗ . В рамках взыскания задолженности они могут:

  • звонить клиенту на мобильный и домашний телефоны, отправлять СМС и письма по месту жительства или на электронный адрес;
  • приходить к заемщику домой или на работу по предварительной договоренности и на условиях, не нарушающих законодательство РФ;
  • подавать на неплательщика в суд;
  • заниматься юридическим сопровождением судебного иска;
  • предоставлять всю доступную информацию по делу судебным приставам.

Работа коллекторов носит информирующий и предупредительный характер, тогда как принудительно взыскать долг могут только судебные приставы и только по исполнительному листу, выданному судом.

Что коллекторы не имеют права делать

Независимо от формы привлечения коллекторского агентства в работе с клиентами его сотрудники не имеют права:

  • звонить заемщику до 8 утра или после 9 вечера;
  • во время телефонного звонка не представляться в полной форме (название фирмы, имя, фамилия и должность);
  • звонить или приходить на работу без предупреждения;
  • использовать ненормативную лексику;
  • угрожать или применять насилие в любой форме;
  • конфисковать имущество.

Привлечение коллекторов для взыскания долга проводится в рамках договора, подписанного банком и клиентом, и законодательства РФ – главы 24 Гражданского кодекса. Коллекторы привлекаются на основании агентского договора или цессии, порядок процедуры установлен статьями № 388, 389, 390 ГК РФ.

Что делать в случае передачи долга коллекторам?

Просрочка по займу не снимает с клиента обязательств к его погашению, как и не избавляет от прав, которые он имеет по закону и согласно кредитному договору. При образовании долга первое, что нужно сделать заемщику, обратиться в коллекторскую компанию и объяснить причины просрочки. Вместе с этим он может предложить на рассмотрение кредитору приемлемый график погашения займа или другой вариант решения проблемы.

Главная задача заемщика при передаче долга коллекторам – не игнорировать их звонки и письма, иначе это приведет к судебному разбирательству и принудительному взысканию задолженности судебными приставами. После продажи кредита ситуация развивается следующим образом:

  1. Заемщик получаете уведомление от агентства, в котором приводятся:
    • основания получения права требования (договор цессии или агентское соглашение);
    • информация о компании;
    • уведомление о последствиях неуплаты по кредиту.
  2. Заемщику дается 14 дней, чтобы оплатить долг добровольно или ответить на письмо.
  3. Заемщику приходит уведомление:
    • о передаче информации о долге в БКИ;
    • о подаче судебного иска для принудительного взыскания долга.

Коллекторы имеют право обращаться в суд, и практически гарантированно его решение будет в их пользу. Судья может частично списать проценты по займу, но для этого нужны основания: нарушения при передаче кредита третьей стороне или завышенные первоначальным кредитором проценты.

Кроме этого, при получении проблемного кредита по договору цессии коллекторы имеют право на удержание имущества клиента. Это определено статьей 359 ГК РФ . Основанием для удержания является неисполнение заемщиком условий кредитного договора.

Подача коллекторами судебного иска

Судебное разбирательство начинается с подачи кредитором иска в районный или областной суд, содержащего запрос о подтверждении права требования. Такое разбирательство происходит без участия сторон в слушаниях, и суд выдает платежное поручение на основании иска и прилагаемых документов. Документы в обоснование запроса могут быть представлены в копиях, и только чеки, векселя, ордера или счета должны быть представлены в оригинале. Ответчик (неплательщик) узнает о ходе разбирательства уже после того, как ему вручается судебное решение об оплате (вместе с ходатайством и приложениями).

Список финансовых претензий, которые могут быть рассмотрены в ходе судебного разбирательства, ограничен иском о возмещении материального ущерба. Закон также перечисляет закрытый каталог доказательств, с помощью которых устанавливается фактическое наличие задолженности. Это:

  • кредитный договор;
  • чеки и квитанции внесенных клиентом платежей;
  • письмо заемщику с уведомлением.

Список документов может дополняться в зависимости от типа переданного коллекторам кредита и наличия у него имущественного обеспечения.

Судебный вариант решения проблемы нежелателен для обеих сторон. При наличии весомых причин просрочки по кредиту коллекторы готовы пойти на уступки и реструктуризировать займ, но для этого заемщик должен стремиться к сотрудничеству и своевременно вносить платежи по кредиту. Оплатить долги на сайте «Первого коллекторского бюро» можно:

  • по номеру кредитного договора ПКБ;
  • с помощью личных данных;
  • через личный кабинет.

За платежи не взимается комиссия, а после выплаты кредита клиент бесплатно получает справку об отсутствии задолженности.

Источник: http://www.collector.ru/blog/polnomochiya-prava-kollektorov-pri-vzyskanii-dolgov/

Коллекторское агентство по возврату долгов

Коллекторское агентство «Центр эффективного взыскания» оказывает физическим и юридическим лицам профессиональную помощь во взыскании задолженностей. Мы сотрудничаем с кредитными и финансовыми организациями, корпоративными клиентами, операторами связи и коммуникаций. Вам нужны услуги коллекторов, если заемщик отказывается платить, а то и вовсе невозможно определить его местонахождение. Возврат долгов профессионалами позволяет избежать бюрократии, длительных и дорогих судебных разбирательств.

Суд может не усмотреть в действиях должника правонарушения, и тогда добиться выплаты будет сложно, а попытка обратиться к «частным коллекторам» чревата проблемами с законом. «Центр эффективного взыскания» – профессиональное агентство, предоставляющее услуги по возврату долгов в Москве на законном основании. Мы решаем задачи, поставленные клиентом, действуя правовыми методами. Любые претензии, касающиеся работы наших специалистов, полностью исключены.

Первым шагом исследуется и анализируется проблемная ситуация, изучаются системы, в которые разными отношениями вовлечен данный должник. Расширяется круг лиц, благодаря которым должнику так или иначе придется заплатить.

Читайте так же:  Компенсация отпуска сотрудникам полиции

Передача информации по должнику

Современные способы и актуальные методы по поиску должника

Максимальные возможности выплатить долг

Полный контроль выплат по долгу

Коллекторские услуги в Москве

«Центр эффективного взыскания» предоставляет все виды квалифицированной помощи с возвратом долгов физических и юридических лиц. Колоссальный опыт позволяет нашему коллекторскому агентству добиваться высокой эффективности в работе даже с самыми «сложными» заемщиками. Что предлагает наша компания?

  • Грамотную аналитику, индивидуальный подход к каждой ситуации.
  • Эффективную выездную практику.
  • Доступную цену коллекторских услуг.
  • Быстрый поиск должников.
  • Предложение максимального количества способов оплаты займа.
  • Контроль поступления денежных средств.

Чтобы воспользоваться услугами коллекторов в Москве, запрашивайте обратный звонок или оставляйте заявку на сайте! Помощь нашего агентства избавит вас от неприятной процедуры переговоров с должником и сэкономит время.

Источник: http://dolgnett.ru/

Что происходит если кредит выкуплен коллекторами?

Коллекторы выкупают проблемные кредиты, чтобы добиться их возврата собственными силами. Это выгодно не только банку, но и заемщику, которые получает возможность договориться о более выгодных условиях погашения.

Что происходит после продажи долга коллекторам

При образовании задолженности банк не торопится продавать ее коллекторскому агентству, так как по кредиту начисляются проценты и штрафы: они составляют значительную сумму выплат. Проблемный заём передается в собственный отдел банка по работе с должниками, и если это не дает результата, то тогда привлекаются коллекторы. Часто они работают на основании агентского договора: представляют интересы банка, но не получают право требования по долгу как кредитор.

Деятельность коллекторских агентств регламентирована Федеральным законом № 230, а работа с должником проводится в несколько этапов:

  1. Получение информации от банка и изучение кредитной истории заемщика.
  2. Работа с клиентом дистанционно (по телефону и почте) и очно (личные визиты домой и на работу).
  3. Подача иска в суд для принудительного взыскания задолженности.

Коллекторы выкупают те просроченные кредиты, от которых отказались кредиторы, потому что не смогли договориться с клиентом. Часто банки отказываются пойти на уступки на начальном этапе образования задолженности, а после ее увеличения заемщик уже сам не готов договариваться. Коллекторские агентства работают с должниками интенсивнее и часто предлагают более выгодные формы погашения долга, например реструктуризацию или заморозку выплаты по телу кредита.

Реструктуризация

Реструктуризация — это комплекс мер по снижению финансовой нагрузки на клиента, включающий в себя:

  • снижение процентной ставки;
  • заморозку выплаты тела кредита;
  • изменение валюты кредитования;
  • списание части задолженности.

Необходимость применения одной из вышеприведенных мер определяется индивидуально для каждого должника в зависимости от обстоятельств, ставших причиной просрочки. В большинстве случаев используется частичная заморозка выплат по телу займа на определенный период. В редких случаях заемщику предоставляется полная отсрочка по платежам, включая проценты и штрафы, но для этого требуются серьезные обоснования.

В интересах коллекторов — вернуть задолженность на взаимовыгодных условиях в досудебном порядке. Судебный вариант возврата долга вероятен только в том случае, если должник отказывается возобновить обслуживание кредита даже на упрощенных условиях.

Возврат долга коллекторами через суд

Обращение в суд необходимо, чтобы официально подтвердить наличие задолженности и обязать должника погашать ее. Коллекторы могут подавать судебный иск, так как получили право требования по кредиту после заключения договора цессии с банком. Должник вправе оспаривать претензии кредитора на любом этапе разбирательства, но только в том случае, если в кредитном договоре или на этапе досудебного взыскания задолженности были допущены правонарушения, влияющие на сумму долга. В противном случае возражения ответчика с большой долей вероятности будут отклонены судом, а решение принято в пользу истца, то есть кредитора.

После решения суда должнику дается время для добровольного погашения долга, после чего дело передается судебным приставам. Принудительное взыскание задолженности включает:

  • арест половины суммы официальной зарплаты;
  • арест банковских счетов и депозитов;
  • конфискацию движимого и недвижимого имущества;
  • изъятие залога.

Проводить опись любого имущества и другие меры принудительного возврата долга имеют право только судебные приставы по исполнительному листу. Коллекторы могут только оказывать им содействие в этом, предоставляя информацию и занимаясь юридическим сопровождением дела.

Как оплатить задолженность на сайте «Первого коллекторского бюро»

Изменение кредитора не освобождает заемщика от соблюдения своих обязательств по договору, поэтому даже при наличии задолженности первое, что он должен сделать, —обратиться к коллекторам с объяснением причин просрочки. В таком случае высока вероятность, что кредитор согласится реструктуризировать заём и дело не дойдет до суда. Оплатить долги на сайте «Первого коллекторского бюро» можно:

  • по номеру кредитного договора ПКБ;
  • с помощью личных данных;
  • через личный кабинет.

За платежи не взимается комиссия, а после выплаты кредита клиент получает справку об отсутствии задолженности.

Источник: http://www.collector.ru/blog/kollektor-vykupit-dolg/

Рейтинг коллекторских агентств

Легальную коллекторскую деятельность в России имеют право вести компании, получившие лицензию Федеральной службы судебных приставов. Это гарантирует соблюдение интересов заемщиков и дает инструменты для законного взыскания долгов через суд или досудебного урегулирования финансовых споров.

Кто такие коллекторы

Коллекторы – это юридические агентства, специализирующиеся на возврате долгов и работе с неплательщиками по банковским кредитам, микрозаймам МФО, а с недавнего времени – и коммунальных услуг. Их задача – убедить недобросовестного заемщика погасить задолженность, предупредить его о последствиях уклонения от оплаты и использовать юридические инструменты, чтобы добиться положительного результата. Коллекторские агентства могут привлекаться на основании:

  • агентского договора – представление интересов кредитора в решении без передачи права требования;
  • договора цессии – переуступка права требования с изменением кредитора.

Порядок проведения цессии, права и обязательства сторон договора определены статьями № 388, 389, 390 ГК РФ.

Как работают коллекторы

Лицензированные коллекторские компании работают строго в рамках законодательства РФ и, в частности, закона № 230-ФЗ , гарантирующего защиту прав и интересов заемщиков. Полномочия коллекторов:

  1. Сбор информации о заемщике.
  2. Информирование клиента о полной сумме долга, включая проценты и штрафы.
  3. Звонки на мобильный или домашний телефон, СМС-уведомления, отправка уведомлений на электронную почту и писем по месту жительства.
  4. Личные визиты к заемщику домой и на работу согласно нормам, определенным в законодательстве.
  5. Подача искового заявления в суд и юридическое сопровождение дела.
  6. Передача информации о клиенте судебным приставам.

В работе с клиентами коллекторы нередко идут на уступки, предлагая рассрочку, изменение графика платежей, кредитные каникулы и даже списание части задолженности.

Рейтинг коллекторских агентств России

В России действует 226 официально зарегистрированных коллекторских компаний. Часть из них имеет только региональное представительство, другие работают практически по всей территории страны.

«Финансовое агентство по сбору платежей»

Компания имеет 115 офисов в разных городах России и Казахстана, а также собственную «Школу коллекторов», которая занимается подготовкой квалифицированных кадров для работы в сфере взыскания долгов. Клиенты компании – крупнейшие отечественные банки: «Сбербанк России», «ВТБ-24», «Банк Хоум Кредит», «Тинькофф», десятки микрофинансовых компаний и крупных предприятий из разных сфер деятельности.

Читайте так же:  График работы полиции в новогодние праздники

«Национальная служба взыскания»

Видео (кликните для воспроизведения).

«НСВ» работает на территории России более 11 лет и представлена в разных регионах страны 75 собственными отделениями. Определение «национальное» в названии фирмы не имеет отношения к действительности, так как компания была создана при участии иностранного капитала. Клиенты компании – банки «Ренессанс Кредит», «ВТБ-24» и «Промсвязьбанк», МФО Ezaem и мобильные операторы: «МТС», «Мегафон» и «Ростелеком».

Компания является частью крупного холдинга MBA Empire с головным офисом в Великобритании (Лондон) и представительствами в 18 странах. На территории РФ действуют два офиса MBA Finance – в Москве и Брянске. Сфера деятельности компании распространяется не только на банковские и коммунальные долги, но и на корпоративные задолженности. Среди клиентов компании такие бренды, как Avon и Oriflame.

Компания основана «Альфа-Банком» и работает в сфере взыскания долгов с 2011 года. Кроме обслуживания банков она специализируется на взыскании долгов по микрозаймам и сотрудничает с такими МФО, как «Домашние Деньги» и «Отличные Наличные». Офисы «Сентинел» есть в 72 городах России – от Калининграда до Владивостока, а компания работает как по агентской схеме взыскания задолженности, так и по договору цессии.

«Секвойя Кредит Консолидейшн»

Агентство работает на рынке коллекторских услуг уже более 10 лет и занимается взысканием долгов в разных отраслях – от банковского сектора до ЖКХ и корпоративных задолженностей. Среди клиентов компании – российские банки, такие как «Русфинансбанк», «ВТБ-24», «Промсвязьбанк», МФО и коммерческие компании. Представительства агентства сосредоточены в центральной и юго-западной части России.

«Первое коллекторское бюро»

Компания основана в 2005 году и занимает лидирующее место на профессиональном рынке услуг по взысканию задолженности, имея сеть представительств в разных регионах России – от Калининграда до Дальнего Востока. По данным авторитетного рейтингового агентства, компании Standard & Poor’s, доля Бюро по приобретению проблемной задолженности на российском рынке составляет 30 %.

Среди партнеров «ПКБ» – ведущие розничные банки, страховые, телекоммуникационные, лизинговые, торговые компании. Для удобства клиентов Бюро предлагает собственный онлайн-сервис. С его помощью заемщик может узнать сумму долга, получить дисконт, выбрать удобный график платежей, оплатить онлайн выбранную сумму, заказать справку о закрытии долга.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.collector.ru/blog/samye-izvestnye-kompanii-kollektorov/

Коллекторские агентства (рынок России)

Содержание

Кредитование в России (просроченные долги, задолженность)

2019: За 9 месяцев объем просроченной задолженности физлиц на балансах банков сократился на 17 млрд рублей

14 ноября 2019 года стало известно, что совокупные активы коллекторских агентств по итогам 2018 года достигли 98,69 млрд рублей, увеличившись в 2,8 раза по сравнению с результатами 2017 года. Чистая прибыль выросла в 2,2 раза до 11,15 млрд рублей, выручка — в 1,7 раза до 22,42 млрд рублей. Такие данные получили аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант» на основе анализа открытой бухгалтерской отчетности компаний.

На динамику ключевых показателей деятельности коллекторских агентств повлиял значительный объем передачи плохих долгов банками на балансы взыскателей-юрлиц с целью улучшения структуры активов, в том числе в преддверии вступления с января 2019 года требований банковской отчетности по МСФО-9. По итогам 2019 года мы прогнозируем увеличение совокупного размера активов еще в 1,5-2 раза до 150-200 млрд рублей за счет продолжающейся реализации банками просроченной задолженности в объеме не менее чем 100 млрд рублей,

По данным Банка России на 1 октября 2019 года объем просроченной задолженности физлиц на балансах банков сократился на 17 млрд рублей или на 2,24% до 756,5 млрд рублей, при этом объем просроченной задолженности юрлиц вырос на 11% до 2,409 трлн рублей. Передача задолженности юрлиц не носит массового характера, банки с такими долгами работают самостоятельно.

Ранжирование коллекторских агентств по величине активов дает представление о положении агентства на рынке просроченных долгов. Другие показатели публичной бухгалтерской отчетности в силу особенностей бухгалтерского учета интерпретировать гораздо сложнее: существуют различия в портфелях, находящихся в работе или на балансе, также компании применяют различные системы налогообложения. На балансах могут быть не только розничные портфели и не только права требования по кредитам. Рынок взыскания молодой, говорить о его сложившихся лидерах и аутсайдерах нельзя. Совокупные финансовые результаты коллекторских агентств говорят о стабильном спросе на цивилизованные инструменты взыскания просроченной задолженности,

В течение 2019 года в реестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включены 74 компании или 26% общей количества, их совокупные активы за счет деятельности в 2018 году превысили 10 млрд рублей. Всего в реестре ФССП включены сведения о 310 компаниях, в 2017-2019 годах из реестра исключены 29 компаний, на которые по итогам 2018 года приходилось 8,6 млрд рублей совокупных активов. На упрощенной системе налогообложения (УСН) находится 21 организация, таким образом, объем их активов не известен.

На компании московского региона приходится 64,7% совокупных активов (в Москве зарегистрировано 65 компаний или 31% от общего количества коллекторских агентств), далее с долей 9,5% следуют компании, зарегистрированные в Санкт-Петербурге и Ярославской области (8,2%) (см. Таблицу №1).

Полужирное начертание’Таблица 1. Структура активов коллекторских агентств по регионам.

Регион Доля активов
Москва 64,7%
Санкт-Петербург 9,5%
Ярославская область 8,2%
Ростовская область 3,5%
Иркутская область 1,8%
Свердловская область 1,8%
Республика Татарстан 1,5%
Пермский край 1,0%
Новосибирская область 1,0%
Нижегородская область 0,8%
Карачаево-Черкесия 0,8%
Самарская область 0,7%
Удмуртская Республика 0,5%
Прочие 4,4%

Источник: КА «Долговой Консультант».

По итогам 2018 года условный средний размер активов коллекторского агентства составил 481,3 млн рублей, при этом у лидера рынка этот размер в 67 раз больше, половину от совокупных активов занимают 50 компаний (см. Таблицу №2).

Источник: http://www.tadviser.ru/index.php/%D0%A1%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C%D1%8F:%D0%9A%D0%BE%D0%BB%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B5_%D0%B0%D0%B3%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0_(%D1%80%D1%8B%D0%BD%D0%BE%D0%BA_%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8)

Сколько стоят услуги коллекторских агентств

С 2002 года в России банки стали активно выдавать кредиты, запустив мощную рекламную кампанию. Достаточно высокий процент потребителей данного банковского продукта не возвращали деньги вовремя. Банковским отделам по работе с проблемными задолженностями не хватало ресурсов для поисков должников и взыскания с них средств.

В США уже более 50 лет существуют коллекторские агентства, которые занимаются взысканием проблемных долгов. Именно такие организации начали появляться в России. Их деятельность не регламентировалась законодательно, среди методов работы коллекторов были угрозы, принуждение. Из-за таких способов взыскания сложилось крайне негативное мнение об услугах коллекторов.

Работа коллекторов

Данные организации предоставляют широкий спектр услуг, среди которых:

  • взыскание долгов на досудебном этапе;
  • взыскание займов в судебном порядке;
  • взаимодействие с судебными приставами на этапе исполнения решения суда;
  • возвращение долгов за оказание услуг ЖКХ;
  • проверка залогов;
  • проведение обучения по взысканию долгов.

Крупные компании предпочитают сотрудничать с банками, кредитными организациями, юридическими лицами.

Читайте так же:  Взять кредит самозанятому

Сколько стоят услуги

Коллекторы работают по разным схемам, они могут выкупать у кредитора долг по заниженной стоимости, а с должника взыскивают полностью всю сумму. Агентства могут работать и за процент от возвращенного долга (25-40%), при этом размер процента зависит от ряда факторов:

  1. Объема работ – это может быть работа с задолженностями по всем кредитам какого-то банка или возврат долга по заявлению физлица.
  2. Срока, который прошел от даты последнего платежа.
  3. Наличия залога – при этом стоимость услуг коллекторов повышается.
  4. Способа оплаты (наличный, безналичный расчет).
  5. Если раньше другие коллекторы уже работали по данной задолженности, то стоимость услуг будет выше.

Правила взыскания

Коллекторы работают по определенной схеме, которая выглядит примерно одинаково, с небольшими отклонениями в зависимости от ситуации:

  1. Ранний сбор, включающий в себя общение с должником и поручителями по телефону.
  2. Мягкий сбор включает письма, смс и продолжается около 2 месяцев.
  3. К позднему сбору коллекторы приступают если мягкое воздействие не привело к выплате средств. Этот этап включает в себя жесткий и легальный сборы.
  4. Во время жесткого сбора коллекторы встречаются с должником, поручителями дома, на работе.
  5. Легальный сбор – это передача дела в суд. Обычно так происходит, когда просрочка превышает 90 дней.
  6. Исполнение приговора суда. Вместе с судебными приставами сотрудники коллекторских агентств занимаются возвратом долгов, реализацией имущества должника.

Спрос на услуги коллекторов продолжает расти и к ним прибегают не только банки, но и простые граждане, которые не могут забрать свои деньги у должников. В связи с повышением спроса, появляются сотни новых организаций.

Источник: http://moepravo.pro/blog/2016/09/29/skolko-stojat-uslugi-kollektorskih-agentstv/

Могут ли коллекторские агентства начислять процент по долгу?

Доброго вам времени суток. Безусловно коллекторское агентство может начислять проценты по займу либо кредиту, если им был продан займ. Удачи вам и всего наилучшего.

Ответ четкий и краткий

Да, конечно коллекторы могут начислять проценты на остаток долга. Если не можете платить, то ничего не платите. Ждите суда точка В суде просите снизить проценты. Также можете просить суд рассрочить оплату долга.

Проценты по долгу начисляются на основании договора или ГК РФ. Коллекторы вообще не имеют прав предъявления к вам требований. Начните с того, как они их к вам предъявляют.

Здравствуйте! Начисление процентов коллекторами незаконно. Коллекторы покупают у банка фиксированную сумму, состоит из основного долга и начисленных процентов.

Помогли в вопросе

Процент может начислять надлежащий кредитор. Согласно пункту 3 статьи 382 ГК РФ «если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу».

В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 385 ГК РФ «должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора».

Иными словами, пока не поступит оригиналов документов о переходе права требования к другому кредитору, платите Вы первоначальному кредитору. Кредиты или займы, выданные банком или иным лицом, — это его имущество, которое может сменить собственника через уступку права требования. И обязательства перед новым кредитором нужно будет нести в том же объеме, что и перед банком.

Доброго времени суток! Если был кредитный договор и он не расторгнут, то безусловно по его условиям будут начисляться проценты, независимо кто выступает кредитором, банк или коллекторы, всего хорошего!

Без разницы, из чего складывается задолженность.

Коллекторы — это обычные люди, которые получают зарплату за работу «назойливой мухи», которая капает на мозг, чтобы заемщик побыстрее отдал взятые взаймы денежные средства либо вообще хоть что-то отдал. Выездные коллекторы мало чем отличаются от обычных коллекторов, «застрявших в 90-ых» там дай бог полпроцента от общей массы этого сброда.

Насчет «как общаться» ответ простой: никак. Вы вообще не обязаны с ними общаться, Вы вообще вправе не пускать их домой, т.к. незаконное проникновение в жилище вообще является уголовным преступлением, наказуемым по статье 139 УК РФ. Отправляйте их в суд. Сообщите, что готовы рассмотреть их требования, оформленные в виде искового заявления, поданного в суд. Еще один путь — начать задавать свои вопросы и ни в коем случае не отвечать на их вопросы. Начните с требования предъявления представиться, предъявить свои документы, а также документы, на которых они основывают свои требования. 99% разговоров заканчиваются на этом. Коллекторы боятся назвать свою фамилию, в лучшем случае ограничиваясь именем и отчеством, а уж тем более не носят с собой документов-оснований для требования задолженности с печатями и подписями кредитора. В таком случае может их просто послать идти лесом, т.к. экземпляр из «90-ых» можно распознать еще до начала разговора, просто вызвав полицию по факту возможных угроз и вымогательства, которые в силу недостатка ума и сообразительности будут литься из этого быдла как из рога изобилия.

Источник: http://www.9111.ru/questions/13483642/

«Заплати или сдохнешь!»: Коллекторы собираются выбивать долги за коммуналку

Эксперты прогнозируют, что включение негосударственных структур в процесс возврата коммунальных задолженностей приведёт к росту социальной напряжённости: под угрозой – свыше 20 миллионов жителей страны.

Коллекторские агентства хотят допустить к полноценной работе по взысканию долгов с населения за коммунальные услуги.

По замыслу авторов изменений в действующее законодательство, это позволит снизить количество нарушений, допускаемых сегодня управляющими организациями, которые пытаются добиться возврата задолженностей от граждан самостоятельно.

Однако эксперты Царьграда полагают, что эффект может получиться совершенно обратным: допуск коллекторов приведёт, считают они, к бурному расширению теневого рынка «выбивателей» и массовым нарушениям.

Рынок взыскания просел, и коллекторы ищут новые способы зарабатывать

Кусок, на который нацелились коллекторы, вне сомнений, представляется очень привлекательным: долги населения за жилищно-коммунальные услуги растут – причём с незавидной регулярностью, примерно на 10-20 процентов в год. В ноябре прошлого года на одном из совещаний в правительстве сообщалось, что задолженность потребителей достигла суммы в 1,3 трлн рублей, что, соответственно, создает огромные проблемы для отрасли ЖКХ в целом.

Авторы изменений в действующее законодательство считают, что это позволит снизить количество нарушений, допускаемых сегодня управляющими организациями, которые пытаются добиться возврата задолженностей от граждан самостоятельно. Фото: АГН «Москва»

Логика здесь простая: люди не платят – соответственно, недополучают организации, поставляющие эти услуги, а они, в свою очередь, не могут рассчитаться с поставщиками, в итоге теряет бюджет.

Впрочем, примерно треть из той суммы, которая уже накопилась, относится специалистами к числу невозвратных – то есть шансов, что должники вернут деньги, начисленные по платёжкам, но не оплаченные (да ещё и с учетом пеней), практически нет. Но и оставшаяся часть, конечно, велика.

Читайте так же:  Заявление на возврат трудовой книжки после увольнения

«Сегодня рынок по взысканию просел, – признаёт в беседе с Царьградом сотрудник одного из коллекторских агентств Роман. – С одной стороны, люди, наученные горьким опытом, стараются меньше рисковать с просрочками по кредитам. С другой – сегодня есть механизм признания человека банкротом, и взыскать с него ничего не получится».

Более 14 процентов населения могут покупать только продукты питания. Фото: Игорь Иванко / АГН «Москва»

Разумеется, продолжает он, есть значительный контингент должников, и по ним ведётся работа по возврату, однако, во-первых, велика конкуренция между самими коллекторскими конторами, а во-вторых, существенное влияние оказывает снижение платёжеспособности населения.

Он бы и не против погасить, но – не из чего, у него на еду, в буквальном смысле, не хватает,

– объясняет наш собеседник.

Соответственно, коллекторам интересны новые секторы, где можно зарабатывать.

В настоящее время подготовлен новый вариант законопроекта по возврату просроченной задолженности физлиц: об этом стало известно на состоявшемся на прошлой неделе заседании рабочей группы по реализации механизма «регуляторной гильотины» в сфере коллекторской деятельности.

И вот одно из новшеств закона – появление отдельной статьи, указывающей, что взыскивать задолженность по ЖКХ смогут профессиональные коллекторы. И, очень важный момент, в отношении таких долгов, в отличие от прочих, досудебный порядок возврата просрочки перестанет быть обязательным. Впрочем, пока ещё нынешняя редакция будущего нормативного акта не является окончательной, отмечает «Коммерсант».

Под угрозой – свыше 20 млн жителей России

Между тем эксперты, опрошенные Царьградом, прогнозируют рост градуса социальной напряжённости, поскольку сегодня очень значительная часть населения не обладает достаточными ресурсами для нормального существования.

Достаточно напомнить, что почти половине семей в России хватает денег лишь на еду и одежду, а более 14 процентов могут покупать только продукты питания, на обновки и оплату как раз-таки услуг ЖКХ у них просто не остаётся средств, то есть доходы у них получаются ниже прожиточного минимума.

Да что там говорить! – официальная статистика гласит, что уровень бедности достиг рекордных отметок: свыше 20 млн жителей страны фактически вынуждены выживать. Соответственно, пострадают, в случае принятия закона, в первую очередь именно малоимущие.

Механизм-то будет прост. Если накопилась просрочка более трёх месяцев – всё, никто обсуждать, получается, и выпрашивать не будет: иск в суд, принятие решения, выдача исполнительного листа – и добро пожаловать, или коллекторам вход разрешён. А ведь всем известны методы, которыми до сих пор, пусть и намного реже, чем прежде, пользуются некоторые взыскатели. Вот только несколько громких случаев последнего времени.

Свыше 20 млн жителей страны фактически вынуждены выживать. Соответственно, пострадают, в случае принятия закона, в первую очередь именно малоимущие.Фото: АГН «Москва»

В Краснодарском крае коллекторы прислали матери должника, не выплатившего микрофинансовой организации крупную сумму денег, гроб – предварительно, как следует по законам этого жанра, пообещав расправиться с ним: избить или зарезать.

В Пензенской области применялись приёмы «из 90-х» – угрозы по телефону, унижения и оскорбления. А в Орске по всему городу расклеили фотографии должников в траурных рамках с подписями типа «Эта бабушка должна банку и не платит».

«Хуже то, что наверняка появятся нелегалы, – уверен коллектор Роман. – Потому что если к нам, официально зарегистрированным агентствам, можно применять меры, мы подконтрольны ФССП, то подпольные конторы (кстати, нередко туда набирают бывших судебных приставов и сотрудников полиции, имеющих опыт общения с гражданами из «спецконтингента») действуют нагло, не гнушаются никакими методами».

По его словам, ничто не помешает таким структурам получать базы данных по должникам – нужно только уметь разбираться в цифрах и формулировках. И они, конечно же, готовы работать своими «методами», поскольку такие долги выбивать обычными, законными способами сложно.

Кстати, и в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств признают, что в последнее время количество инцидентов с нелегальными конторами действительно возросло.

Убрать досудебное урегулирование – значит, лишить человека возможности расплатиться

Напомним, что, в соответствии с действующим с 2017 года законом, коллекторы имеют право звонить должникам только раз в сутки и не чаще двух раз в неделю (в будни – с восьми утра до десяти вечера, в выходные и праздники – с 09.00 до 20.00), а отправлять смс-оповещения допустимо лишь дважды в день, встречаться лично – раз в неделю. Дозваниваться же со скрытых номеров запрещено. Однако эти «условности» легко обходят.

Самая распространённая уловка – автодозвон. Суть в том, что пока человек не прослушал сообщение (и, кстати, это не «требование о возврате», а «информирование»: почувствуйте разницу!) до конца, такой звонок вроде как не считается. А значит, можно долбить абонента ещё, и ещё, и ещё. Плюс телефонное давление под видом, опять-таки, уведомления на знакомых и родственников.

К чему мы об этом говорим?

Зачастую бывает так, что должник узнает о судебном иске только после ареста денежных средств на его банковском счёте. Фото: Александр Авилов / АГН «Москва»

А к тому, что, с учётом большого количества коммунальных должников, такая история грозит обернуться очень серьёзными проблемами.

«Досудебное урегулирование задолженности за оплату коммунальных услуг, на мой взгляд, является необходимостью, – считает председатель коллегии адвокатов «Право вето» Михаил Тохмахов. – Зачастую бывает так, что должник узнаёт о судебном иске только после ареста денежных средств на его банковском счёте. Ведь не всегда место фактического нахождения квартиры, по которой начисляется долг, совпадает с местом жительства её собственника».

А истец и суды, объясняет эксперт, даже не предпринимают реальных мер к тому, чтобы надлежащим образом информировать должника: они просто формально направляют уведомление по месту нахождения жилья. И те, кто занимался снятием ареста со своего счёта, знают, насколько это трудозатратно и хлопотно, поэтому, собственно, досудебная процедура часто и вовсе делает обращение в суд ненужным, так как она завершается погашением задолженности.

«Участие же профессиональных коллекторов в процедуре взыскания долгов ЖКХ совершенно нецелесообразно: массовость таких долгов приведёт к многочисленным конфликтам с коллекторами, что на общем фоне борьбы со злоупотреблениями в этой сфере кажется неуместной инициативой», – резюмирует Тохмахов.

Итак, что получается в итоге.

Долги по коммуналке есть, и они велики и вредят экономике. Поэтому заниматься ими нужно – в этом нет сомнений. Вот только – какими методами? И как оценить, может ли человек вернуть их в принципе?

Иначе говоря, без реальной оценки ситуации вводить новый закон, с участием коллекторов, представляется большой ошибкой.

Источник: http://tsargrad.tv/articles/zaplati-ili-sdohnesh-kollektory-sobirajutsja-vybivat-dolgi-za-kommunalku_235265

Процент коллекторского агентства
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here