Процедура списания долгов физических лиц по кредитам

Полные ответы на все вопросы на тему: "Процедура списания долгов физических лиц по кредитам". Здесь собран весь тематический материал в удобном для чтения виде. Если у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

Списание долгов при банкротстве физических лиц

Списание долгов — то, о чем мечтают заемщики, утонувшие в долговом болоте, ведь некоторым из них и жизни не хватит, чтобы расплатиться с долгами. И у каждого заемщика есть своя душещипательная история образования непосильной задолженности. У кого-то неприподъемные долги остались после неудавшегося бизнеса. У кого-то был приличный доход и крупные кредиты, а затем сократили на работе. Кто-то сильно пострадал от валютных кредитов из-за резкого скачка доллара в 2014–2015 годах. Ситуаций очень много разных, как и людей с «вечными долгами».

Часто люди, погрязшие в больших долгах, уходят в тень: не стремятся к большим официальным доходам, так как 50% с него удерживают приставы. Не выезжают в отпуск за рубеж, поскольку имеют ограничение на выезд от судебных приставов. На плечах висит тяжелый груз ответственности за долги. Банкротство и призвано в первую очередь помочь снять непосильную ношу, «списав долги». Мы берем словосочетание «списать долги» в кавычки, так как юридически в законе эта процедура носит иное название, сложное для рядового читателя.

Как списать долги по кредитам?

«Списание долгов» на текущий момент возможно лишь через банкротство, а все остальные рекламные призывы «Спишем долги!» законодательно не подкреплены. Все, к чему они призывают — «несите нам денежки, а там посмотрим: может, банк пропустит срок исковой давности и не сможет требовать в судебном порядке принудительной оплаты, или банк не предъявит повторно исполнительный лист приставам, после его возврата «за невозможностью взыскания» (подробнее в статьях «Исполнительное производство» и «Юридические фирмы. Как не купить воздух»). Пока другие компании обещают списать долги, мы реально делаем (см. наши выигранные дела по банкротству физических лиц)!

Списать долги законно

Несколько тысяч жителей нашей страны списали долги по кредитам через процедуру банкротства физического лица. Списание долгов происходит после успешного завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве. Причем сама процедура реализации имущества в банкротстве не так страшна, как ее название, особенно если Ваш долг уже находится на стадии исполнительного производства и пристав приходил к Вам для описи имущества. Но бездумное «списание долгов» могло бы породить массовое мошенничество: набрал кредитов, потом списал через банкротство. Поэтому законодатель добавил ряд условий, при которых долги не будут «списаны», если банкрот:

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

  1. привлечен к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство;
  2. не предоставлял документы или искажал сведения предоставляемые финансовому управляющему или суду в деле о банкротстве;
  3. при получении кредитов совершил мошеннические действия.

Абсолютно логично, что в банкротстве физического лица не «списываются долги» по алиментам, возмещению морального вреда и вреда здоровью. Кредитные же долги добросовестного гражданина будут «полностью списаны» по завершении процедуры реализации имущества в деле о банкротстве.

Что дает банкротство физических лиц?

Через банкротство также получится решить проблемы ипотечников, которые не в состоянии в срок платить по ипотеке, а текущая стоимость жилья из-за экономического кризиса меньше суммы долга по ипотечному кредиту. Без банкротства в такой ситуации банк может продать жилье по текущей рыночной цене, а зачастую и ниже. Оставшийся долг «повисает на должнике», человек оказывается и на улице, и с долгом. Разумным будет в ситуации при появлении первых просрочек по ипотеке подать заявление о признании банкротом. Банк в этом случае самостоятельно не сможет продать ипотечное жилье, оно будет реализовано в деле о банкротстве финансовым управляющим. После завершения его реализации и закрытия дела о банкротстве все «долги будут списаны» и Вы не останетесь должны ипотечному кредитору.

Примеры банкротства физических лиц

Пример. Должник в 2013 году приобрел по ипотеке 4-комнатную квартиру в небольшом регионе за 3 000 000 рублей, внес первоначальный взнос 300 000, оставшиеся 2 700 000 должен отдать банку равными платежами за 20 лет. Через 2 года он теряет работу и не в состоянии в срок оплачивать по кредиту, сумма основного долга практически не уменьшилась (так устроена ипотека – в первые годы практически вся сумма платежа идет на гашение процентов, основной долг уменьшается очень медленно) и с учетом пропущенных платежей и набежавших на основной долг процентов составляет 2 650 000 рублей. В 2015 году спрос на жилую недвижимость в этом регионе упал, а 4-комнатные квартиры очень плохо продаются. Текущая рыночная цена квартиры составляет 2 000 000 рублей. Что делать должнику? Промедления дорогого стоят, на основной долг ежемесячно начисляется около 30 000 рублей процентов. Еще три месяца и долг банку уже 2 750 000 рублей. Если дожидаться момента, когда банк самостоятельно реализует квартиру, на основной долг набежит еще пара-тройка сотен тысяч рублей процентов, да и вырученная сумма в 2 000 000 рублей не закроет ипотечный долг целиком. Останется долг банку практически миллион рублей.

Оптимальным в данной ситуации будет должнику незамедлительно начать личное банкротство. Долг «заморозится»: перестанут начисляться проценты, пени и штрафы. Ипотечная квартира реализуется финансовым управляющим. Часть денег, вырученных от ее продажи, пойдет на покрытие услуг финансового управляющего, а также других понесенных затрат в деле о банкротстве, а часть для расчетов с банком. После завершения процедуры реализации имущества долг перед банком будет «списан».

Нужна консультация юриста по банкротству физических лиц? Задайте свои вопросы в разделе «Онлайн консультация».

Для ипотечных заёмщиков в компании «Долгам.НЕТ» есть выгодное спецпредложение, узнайте подробности по бесплатному номеру: 8 800 333 89 13. Чем раньше вы подадите заявление на банкротство, тем быстрее закончится «долговой кошмар» и прекратятся визиты приставов. «Спишем» Ваши долги согласно букве закона!

Источник: http://dolgam.net/articles/spisanie-dolgov/

Закон о списании долгов: как обрести финансовую свободу в 2020 году?

В основном долги у россиян образовываются по 3-м направлениям: налоги, кредиты и коммунальные услуги. В последнее время политики ведут разговоры о введении закона о списании долгов, и к настоящему времени уже действуют положения, позволяющие освободиться от долговой нагрузки рядовому гражданину. Ниже мы представим законные возможности, позволяющие списать долги и обрести финансовую свободу в 2020 году.

Есть ли закон о списании долгов?

Граждане могут воспользоваться следующими законами о списании долгов физическим лицам. Они подходят под различные обстоятельства, но их все объединяет общая цель – избавление россиян от непосильной нагрузки и финансовое освобождение.

  1. Закон Путина о списании налоговых задолженностей.
  2. Банкротство физических лиц.
  3. Майский указ о кредитных каникулах.
  4. Положения ГК РФ о сроке давности.
Читайте так же:  Жалоба решение суда взыскании алиментов

Давайте рассмотрим их подробнее.

Указ о списании налоговых долгов

Новый закон был принят в конце 2017 года. Он предполагает списание долгов для простых граждан – долгов, которые образовались до 1 января 2015 года:

  • по земельным налогам;
  • по имущественным налогам;
  • по транспортным налогам.

Речь идет о законопроекте № 436-ФЗ, который был опубликован 29 декабря 2017 года. В общей сложности удалось списать 150 млрд. рублей.

Банкротство физических лиц

В 2015 году законодатели приняли закон, позволяющий избавиться от кредитных долгов, пройдя ряд судебных мероприятий. Стать банкротом может каждый, кто, по Федеральному закону № 127-ФЗ, имеет долги, просрочки, и не может самостоятельно справиться с кредитной загрузкой.

На данный момент банкротство признано в отношении 123 000 человек, с момента принятия Закона о списании долгов по кредитам прошло всего 4 года. Механизм законопроекта предусматривает защиту прав кредиторов и должников в равной степени. В частности, это выражается в наложении законодательного иммунитета на единственное жилье – если у должника есть только квартира, она не будет продана ни за какие долги.

Фактически процедура позволяет осуществить списание кредитных долгов всего за 7-8 месяцев. Процедура целиком добровольная, признать себя банкротом может каждый, но при этом обязательство обратиться в Арбитражный суд за банкротством возникает у каждого гражданина, если:

  • долг составляет свыше 500 000 рублей;
  • просрочка по кредитам составляет 3 месяца и больше.

Майский Указ о кредитных каникулах

В Мае Президент РФ подписал Указ, согласно которому каждый гражданин, выступающий заемщиком по ипотечному кредиту, может обратиться в банк и получить законную отсрочку платежей, если его материальное положение не позволяет платить по кредиту в прежнем объеме. Нововведение вступило в силу со 2 августа 2019 года.

Обратиться в банк за кредитными каникулами могут «ипотечники»:

  • которые имеют размер ипотеки не больше 15 млн. рублей;
  • для которых ипотека является единственным жильем;
  • которые ранее не допускали просрочек по ипотеке;
  • у которых ухудшилось материальное положение вследствие определенных обстоятельств (их нужно подтвердить документально).

Максимальный срок каникул – 6 месяцев. Указ направлен на то, чтобы уменьшить кредитную нагрузку, но не избавляет заемщиков от полной ответственности по выплате ипотечного кредита.

Положения ГК РФ о сроке давности

В Гражданском кодексе есть ст. 196, согласно которой по истечению трех лет срок исковой давности считается истекшим, и должник при необходимости может снять претензии в отношении себя. В основном эта возможность подходит для кредитных должников. Ряд задолженностей списать нельзя, например:

  • алименты;
  • долги, возникшие в результате причинения ущерба третьим лицам, подтвержденные решениями суда;
  • долги по субсидиарной ответственности и так далее.

Списание долгов в 2020 году: что планируют законодатели?

Предлагаем рассмотреть 2 основных законопроекта, которые планируется реализовать в ближайшем будущем.

  1. Закон об упрощенном банкротстве. Позволит законно списать долги в упрощенном порядке – в срок 4 месяца и без привлечения финуправляющего.
    • если кредиторов будет не больше 10;
    • если долг составляет 50 000-700 000 рублей;
    • если у человека нет имущества для реализации;
    • если человек в последние 4 месяца не менял места жительства и при других обстоятельствах.

Разговоры о законопроекте ведутся с 2016 года.

  • Закон о списании долгов по ЖКХ. Предполагает списание безнадежных задолженностей за коммунальные услуги. Списанию будут подлежать долги, образовавшиеся до 2016 года, то есть больше 3-х лет назад. Разговоры о законопроекте начали вестись в 2019 году.
  • Соответственно, если вас интересует, какой закон позволяет полностью избавиться от долгов в 2020 году, отвечаем – только признание банкротства. Процедура даст возможность избавиться от долгов по кредитной карте, по потребительским займам, по ипотеке, распискам, а также – по налогам и ЖКХ. Обращайтесь, мы поможем вам пройти процедуру с минимальными потерями.

    Источник: http://fcbg.ru/zakon-o-spisanii-dolgov

    В каких случаях банк списывает кредитный долг

    Часто заемщики попадают в тяжелую финансовую ситуацию, когда выплаты по кредиту становятся невозможными. Остается надеяться, что банк спишет долг, такая вероятность существует. Большой объем «плохих» кредитов создает проблемы для финансовых учреждений, поэтому кредиторы идут на такой шаг. Но прежде чем «простить» долг, банк попытается вернуть деньги.

    Когда прекращаются выплаты по займу, первые действия банка — это начисление штрафа за каждую просрочку. Сотрудники кредитной организации стараются выяснить у заемщика причину задержки выплат. Если должник объясняет проблему финансовыми затруднениями и намеревается в дальнейшем возобновить кредитные взносы, то банк может пойти на следующие уступки:

    • Предложить заемщику программу рефинансирования кредита.
    • Освободить от выплат процентов на определенный период займа.
    • Отменить санкции в виде штрафа и пени.

    Если договориться с заемщиком не удается, банк подает исковое заявление в судебные органы. Между кредитором и заёмщиком заключён договор, поэтому суд, как правило, выносит вердикт о принудительном взыскании задолженности. С этого момента заемщиком занимаются судебные приставы. К сожалению кредитных организаций, диапазон законных действий приставов не так широк:

    • Через налоговую инспекцию приставы получают информацию о месте работы заёмщика. Закон позволяет взыскивать до 50% от заработной платы.
    • Все счета должника блокируются и идут на погашение долга.
    • Автомобиль, оформленный на должника, конфискуют. Это касается и недвижимости, но единственную квартиру, где проживает клиент, по закону забрать не могут.

    А что если у заемщика нет ни счетов, ни имущества, а доход неофициальный. Остается единственный, но не критичный рычаг воздействия — закрытие выезда за границу. На этом методы судебного взыскания задолженности заканчиваются. Приставы, оценив безнадежность положения, направляют соответствующее уведомление в банк. Если с заемщика нечего взять, кредитору ничего не остается как списать долг.

    Существуют и другие ситуации, когда финансовое учреждение может досрочно аннулировать кредитный договор:

    Источник: http://www.klerk.ru/bank/articles/457307/

    Списание долгов по кредитам физических лиц: как законно списать кредиторскую задолженность

    Когда долговые обязательства становятся неподъемным грузом, заемщики часто впадают в панику. Забывая о том, что даже в самой плохой ситуации всегда существует масса выходов. Причем вполне легальным путем. Правительство Российской Федерации и Федеральное Собрание уже давно озаботились проблемами должников, понимая, что банковская система и МФО загоняют многих клиентов в кабалу. И создали развернутую систему, с помощью которой можно, если и не избавиться полностью от давления заимодавцев, то хотя бы значительно его ослабить. Существует законное списание долгов по кредитам физических лиц способом банкротства, цессии, добровольного отказа со стороны кредитора и так далее. И в этом обзоре мы детально и поговорим о подобных возможностях, которые оставил закон.

    Узнайте подробнее о наших акциях!

    Как получить бесплатное банкротство за приведенных друзей?

    Цена за банкротство от 7200 руб. в месяц вместо 10 000 руб.

    Скидка 50 % на сбор документов для банкротства

    Читайте так же:  Поможем выбраться из долговой ямы

    Гарантия признания гражданина банкротом, прописанная в договоре

    Источник: http://forma-prava.ru/dolgi/spisanie-dolgov-po-kreditam-fizicheskih-licz-kak-zakonno-spisat-kreditorskuyu-zadolzhennost/

    Списание кредитов физлица через банкротство: возможно ли это?

    Закредитованность населения России в последние годы приобретает масштабы настоящего бедствия. Средний прирост задолженности по кредитам в 2018–2019 годах составил 25% в год. Между тем эти цифры продолжают расти. Долги россиян могут достичь критического уровня уже через два года [1] .

    Привычки, сложившиеся в обществе потребления, обходятся дорого: платежи по кредитам порой составляют 60–75% семейного дохода. Накапливаются они постепенно и незаметно: от ипотеки до кредитов на отпуск, на покупку автомобиля, бытовой техники… И однажды ситуация приобретает масштабы катастрофы.

    Каким образом можно списать долги по кредитам?

    Существуют простые варианты, позволяющие снизить долговое бремя в досудебном порядке. К ним можно прибегать при первых предпосылках к ухудшению финансового состояния, не дожидаясь просрочек по кредитам. В зависимости от конкретной ситуации сроки принятия решения банками составляют от трех до 30 дней.

    1. Рефинансирование кредита

    В какой-то момент условия потребительского или ипотечного кредита в вашем банке могут оказаться для вас невыгодными. Если кредитный договор это позволяет, лучше обратиться в другой банк и перекредитоваться на более приемлемых условиях. Возможность сделать перевод в объеме долгов заемщика есть как у самого банка, так и у должника — здесь все зависит от условий рефинансирования. С этого момента гражданину надлежит выплачивать кредит только тому банку, с которым у него заключен новый договор.

    Для рефинансирования не требуется большого количества документов. Понадобятся:

    • Общегражданский паспорт + второй документ на выбор (водительские права, СНИЛС, ИНН, кредитная или дебетовая карта любого банка).
    • Документы, подтверждающие трудовой доход: справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, в который вы обращаетесь с просьбой о рефинансировании.
    • Кредитный договор.

    Плюсы такого решения заключаются в снижении процентной ставки, появлении возможности объединить несколько кредитов в один, перенести даты и сроки платежа. Минусы — это комиссионный сбор за рефинансирование или новое страхование и отсутствие возможности погасить новый долг досрочно (следует внимательно изучить новый кредитный договор).

    1. Реструктуризация долга

    Можно договориться со своим банком о внесении изменений в договор: например, снизить процентную ставку или увеличить срок кредитования за счет уменьшения ежемесячной суммы выплат. Для принятия банком решения и завершения процедуры реструктуризации потребуются:

    • Документы, которые убедят банк в том, что у должника сложилась непростая материальная ситуация. Это может быть справка, подтверждающая временную нетрудоспособность плательщика, копия трудовой книжки, в которой содержатся записи о сокращении/увольнении, документы о необходимости оплатить, например, внезапные медицинские расходы или ремонт техники, которая является средством заработка. Можно также предоставить выписки со счетов и прочее.
    • Заявление.
    • Общегражданский паспорт.
    • Кредитный договор.
    • Сведения о сумме погашения.

    Положительная сторона реструктуризации долга состоит в том, что должник сохраняет договорные отношения со своим банком и не несет репутационных потерь. Однако следует помнить, что банк не будет работать себе в убыток и любое послабление влечет за собой переплату, пусть и, возможно, в небольшом размере.

    Однако при наличии просроченных выплат и смутных финансовых перспектив в рефинансировании и реструктуризации долга вам могут и отказать. В ряде случаев решить проблему можно только через процедуру банкротства физического лица.

    Если погашение долга не представляется возможным, можно обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве. Суд рассмотрит обстоятельства дела и назначит финансового управляющего, который будет вести все переговоры с кредиторами от вашего лица. Итогом этих переговоров в зависимости от ситуации может стать реструктуризация долга, реализация имущества с целью полного или частичного списания долгов или списание долгов в силу невозможности их погашения. После того как выносится окончательное решение суда, представители кредитных организаций обязуются прекратить преследование должника, даже если их запросы в отношении взыскания долгов удовлетворены не полностью.

    Положительные стороны запуска такой процедуры:

    1. Списать долг можно, даже если человек работает и получает зарплату.
    2. Общение с кредиторами перекладывается на финансового управляющего.
    3. На основной долг более не начисляются проценты и штрафы.

    Минусами являются высокая стоимость процедуры (в среднем порядка 90 000 рублей) и ее длительность (не менее шести месяцев), а также ряд временных ограничений, накладываемых на профессиональную деятельность гражданина, признанного банкротом. Кроме того, во время судебного процесса вам могут запретить выезд за границу Российской Федерации.

    Процедура банкротства как способ избавиться от долгов

    Согласно Федеральному закону от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — «Закон №127-ФЗ») [2] , существует два случая, когда подается заявление на процедуру банкротства — по праву и по обязанности.

    1. Добровольное банкротство

    Такое право у гражданина появляется при выполнении одного или нескольких условий:

    • Выплаты просрочены более чем на один месяц, а возможности погашения долга не предвидится.
    • Просрочено свыше 10% от суммы всех кредитов.
    • Оценочная стоимость имущества меньше общей суммы долга.
    • Взыскание долгов невозможно в силу отсутствия имущества, которое можно было бы реализовать.

    Размер долга при этом теоретически может быть любым. Но процедура банкротства потребует определенных дополнительных затрат, так что, если ваш долг меньше 500 000 рублей, ее проводить обычно нецелесообразно.

    1. Обязательное банкротство

    Если человек задолжал в общей сложности свыше 500 000 рублей и не платит дольше трех месяцев, то по Закону №127-ФЗ он обязан подать на банкротство.

    Перед подачей заявления необходимо подготовить полный список документов, которые требуются для рассмотрения дела, а именно:

    1. Паспорт гражданина РФ, СНИЛС, ИНН.
    2. Документы, которые подтверждают семейное положение должника. Свидетельство о браке или его расторжении.
    3. Подтверждение финансовой несостоятельности: договоры с кредиторами, выписки со счетов.
    4. Полную опись имущества.
    5. Выписку из реестра предпринимателей.
    6. Подтверждение прав собственности.
    7. За последние три года — документы, подтверждающие сделки на суммы свыше 300 000 рублей (при наличии).
    8. Справки по форме 2-НДФЛ.
    9. Справку из службы занятости о статусе безработного (при наличии).
    10. Справки из ГИБДД, ГИМС МЧС, Росреестра, Гостехнадзора.
    11. Если должник является нетрудоспособным по состоянию здоровья, что и стало причиной того, что он не может погасить долги, необходимо предоставить медицинское заключение
    12. Квитанцию об оплате госпошлины в размере 300 рублей.
    13. Квитанцию о внесении судебного депозита в размере 25 000 рублей для оплаты работы финансового управляющего.

    Могут также потребоваться дополнительные документы, подтверждающие сложность жизненной ситуации должника. Копия заявления отсылается всем кредиторам.

    Если с документами все в порядке и в ситуации должника нет осложняющих обстоятельств, первое заседание суда будет проведено в течение 30 дней со дня подачи заявления.

    Информация о ходе процедуры банкротства должна быть опубликована в ЕФРСБ, газете «Коммерсантъ». Публикации платные: их средняя стоимость — примерно 10 000 рублей.

    Пока идет банкротство, для должника действуют следующие послабления:

    • Отсрочка удовлетворения требований кредиторов.
    • Прекращение начисления процентов, пеней, неустоек и прочих штрафных санкций.
    • Возможность самостоятельно предоставить план реструктуризации долга.
    Читайте так же:  Расчет уволенного работника в день увольнения

    Вопрос погашения долговых обязательств гражданина перед кредитными организациями может быть решен тремя способами.

    1. Мировое соглашение. Его заключают до окончания рассмотрения судебного дела. В этом случае должнику предоставляется отсрочка по выплатам, а также пересматриваются кредитные условия.
    2. Реструктуризация долга. Средняя длительность процедуры составляет от трех до пяти месяцев. Данная процедура возможна при наличии у должника постоянного дохода и при отсутствии банкротств за последние пять лет, а также реструктуризаций — за последние восемь лет. Также у заемщика не должно быть судимостей за экономические преступления и мошенничество. Проект реструктуризации долга может быть представлен как непосредственно заявителем, так и кредиторами. В обсуждении плана принимают участие все заинтересованные лица. Для того чтобы проект реструктуризации вступил в силу, необходимо одобрение большинства голосов участников процесса. При этом суд сохраняет за собой право внести корректировки в план на любом этапе реструктуризации.
    3. Реализация имущества. К подобной мере прибегают, если невозможно провести процедуру реструктуризации. Однако реализация имущества может быть назначена и после реструктуризации долга. Имущество должника реализуется в срок до шести месяцев.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Все этапы банкротства организует финансовый управляющий, который является законным посредником между должником, кредиторами и арбитражным судом. Он организует встречи, собирает документы, ведет переговоры, отчитывается перед судом о ходе работ. Его вознаграждение состоит из фиксированной части (устанавливается Законом №127-ФЗ) и процентной (устанавливается на договорной основе, если вы привлекаете управляющего через юридическую фирму).

    Гражданин, признанный банкротом:

    • при обращении за новым кредитом в течение пяти лет обязан уведомлять кредиторов о факте состоявшегося банкротства;
    • не сможет занимать управленческие должности в течение трех лет.

    Сведения о банкротстве вносятся в ЕФРСБ и находятся в открытом доступе.

    Итак, если ситуация с кредитами начинает выходить из-под контроля, следует как можно скорее предпринять серьезные меры, обратившись к специалистам. Готовность решать проблемы, а не закрывать на них глаза, позволит выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями.

    Услуги юридического консалтинга для физических и юридических лиц

    Как выбрать специалиста, который окажет квалифицированную помощь, если необходимо выбраться из долговой ямы? Об этом мы спросили Дмитрия Инкина, руководителя федеральной сети «ОК Банкрот»:

    «Перед тем как запускать процедуру банкротства физического лица, добросовестные компании проводят полную юридическую экспертизу. Эта мера позволяет заблаговременно выявить риски того, что гражданина могут не признать банкротом. В «ОК Банкрот» экспертиза объединена с этапом сбора документов, что является логичным и удобным решением для клиента. На то чтобы собрать документы и вынести экспертное мнение, у нас, как правило, уходит около недели. Неподготовленный человек не сможет справиться с этими задачами в столь короткие сроки.

    В «ОК Банкрот» услуги оказывают под ключ: у нас работают опытные юристы, мы сотрудничаем более чем с 40 финансовыми управляющими по всей стране. Благодаря прозрачному ценообразованию «ОК Банкрот» и возможности воспользоваться удобной рассрочкой платежей выбраться из долгового кризиса вполне реально и без ощутимых финансовых потерь.

    Еще один важный момент, на который стоит обратить внимание при выборе юридической фирмы, — обратная связь. В делах о банкротстве нередко возникают непредвиденные обстоятельства. Чем быстрее они будут учтены, тем проще с ними справиться. Поэтому специалисты «ОК Банкрот» находятся на связи 24 часа в сутки — даже в выходные.

    Клиент может связаться с нами практически в любой момент и получить консультацию. Мы работаем во всех регионах России, имеем большой штат сотрудников и уже более 6000 довольных клиентов со списанными долгами на общую сумму, превышающую пять миллиардов рублей».

    P. S. Юристы «ОК Банкрот» готовы ответить на ваши вопросы по телефону или электронной почте. Вы также можете воспользоваться услугой обратного звонка на сайте компании.

    Списать долги по кредитам можно воспользовавшись процедурой банкротства.

    Начало процедуры банкротства возможно при долге выше 500 тыс. рублей и трехмесячной задержке платежей.

    В процессе проведения банкротства начисление пеней и процентов приостанавливается.

    Узнайте как можно списать долги за 4 месяца.

    Некоторые компании готовы провести процедуру банкротства под ключ: от оценки рисков до получения решения суда.

    Прежде чем начать процедуру банкротства, следует оценить все возможные риски и материальные издержки.

    • 1 https://www.gazeta.ru/comments/2019/07/24_e_12522811.shtml
    • 2 https://clck.ru/EQy3M
    • 3 https://clck.ru/Joc4n

    Если че­ло­век на­хо­дит­ся в кре­дит­ной пет­ле, очень важ­но не па­ни­ко­вать, а при­бег­нуть к юри­ди­чес­кой по­мо­щи в спи­са­нии дол­га по кре­ди­ту. Это по­зво­лит сэко­но­мить вре­мя, си­лы и день­ги, из­бе­жать не­вер­ных дейст­вий, ко­то­рые мо­гут услож­нить и без то­го не­прос­тую си­ту­а­цию.

    Сколько стоит банкротство физического лица: факторы, влияющие на стоимость

    Процедура банкротства физического лица: что следует знать до обращения в суд

    © 2017 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

    Источник: http://aif.ru/boostbook/spisanie-dolgov.html

    Списание долгов при банкротстве физических лиц

    Многие люди ошибочно считают, что банкротство физических лиц = списание всех долгов. На самом деле, освобождение от долгов в процедуре банкротства физических лиц наступает не всегда и распространяется далеко не на все долги. Давайте разберемся детально:

    • в каких случаях наступает списание долгов при банкротстве физических лиц;
    • как складывается сейчас судебная практика по банкротству граждан;
    • от каких долгов можно в реальности избавиться, пройдя процедуру банкротства.

    Бесплатная консультация

    Суть процедуры банкротства физического лица

    Цель процедуры банкротства физического лица – помочь закредитованным гражданам выбраться из долгов. К сожалению, банки не всегда готовы предложить выгодные программы рефинансирования (перекредитования) или реструктуризации долгов (изменения условий возврата кредита с целью уменьшения ежемесячного платежа).

    Очень часто человек не в состоянии оплачивать даже проценты, начисляемые банком за пользование денежными средствами. Беспроцентным кредит в банке по определению быть не может. Ведь банки сами привлекают денежные средства под процент в виде депозитов клиентов, путем межбанковского кредитования и т.д. Поэтому кредитование (перекредитование) без процентов или под ставку в 9-10% годовых в России – это заведомо убыточное для банков мероприятие.

    Банкротство предлагает два пути выхода из долгов через суд:

    Списание долгов, если нет имущества

    На практике у подавляющего большинства людей, списавших свои долги через процедуру банкротства, отсутствовало имущество, подлежащее реализации. Отсутствие имущества не только не является препятствием для списания долгов, но и немного сокращает сроки проведения процедуры банкротства (не нужно делать оценку имущества, утверждать порядок его продажи и организовывать торги). В случае отсутствия имущества основная задача финансового управляющего в процедуре банкротства убедиться, что:

    • у банкрота действительно нет никакого имущества (для этого он делает запросы в госорганы, занимающиеся регистрацией прав);
    • в действиях банкрота нет криминала (признаков преднамеренного, фиктивного банкротства, мошенничества);
    • банкрот не совершал в течение 3-х последних лет сделок с имуществом, которые ущемили интересы кредиторов. Подробнее.
    Читайте так же:  Практическая работа по коммерческой тайне

    И если «всё чисто», суд завершает процедуру банкротства и списывает долги банкроту.

    Списание долгов при банкротстве наступает не сразу, и при наличии определенных обстоятельств:

    1. Вы не можете по объективным причинам рассчитаться с долгами за 3 года: лишились работы и не можете трудоустроиться; Вашего текущего дохода не хватает одновременно на содержание Вашей семьи и возврата долга за 3 года.
    2. При получении кредитов, займов Вы действовали добросовестно и не предоставляли заведомо ложные сведения и документы: поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т.п. Недобросовестным будет являться взятие новых кредитов за 1-2 месяца до банкротства и полное отсутствие платежей по ним.
    3. Вы не привлекались к уголовной ответственности по статьям: мошенничество, незаконное получение кредита, злостное уклонение от уплаты налогов и кредиторской задолженности. Подробнее об этом в нашей статье «Уголовная ответственность за невыплату кредита».
    4. Полная открытость перед судом и финансовым управляющим, добровольное выполнение всех их законных требований. К примеру, если Вы умышленно скрыли от суда и финансового управляющего информацию о наличии у Вас крупного вклада в банке или яхты, то узнав об этом, суд вправе Вас от долгов не освобождать.

    Сомневаетесь, спишут ли Вам долги в процедуре банкротства и стоит ли её затевать? Узнайте мнение юристов, специализирующихся исключительно на банкротстве.

    Роль финансового управляющего в списании долгов при банкротстве

    Руководитель проекта «ДОЛГАМ.НЕТ», практикующий юрист, арбитражный управляющий.

    Позиция финансового управляющего очень важна в суде при вынесении определения о списании или не списании долгов. Ведь именно управляющий проверяет банкрота на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства. В случае выявления таких признаков от долгов не освобождают. Но даже если финансовый управляющий просит от долгов освободить, то последнее слово (списать долги или нет) все равно за судьей. Иногда финансовые управляющие в целях рекламы и привлечения клиентов вводят в заблуждение, говоря, что списание долгов в процедуре банкротства целиком и полностью в их руках. Это ничто иное, как попытка пустить пыль в глаза и «набить себе цену». Роль управляющего при банкротстве физического лица велика, но не настолько чтобы на 100% предвосхищать исход дела!

    Судебная практика по банкротству физических лиц

    Большой оптимизм в возможности списания долгов через банкротство внушает складывающаяся в настоящее время судебная практика. В подавляющем большинстве случаев долги при банкротстве списываются. По официальным данным Судебного департамента при Верховном суде РФ списанием долгов завершились уже более 50000 дел о банкротстве физических лиц. Не списывают долги в редких случаях (менее чем в 2%). Основные причины не списания долгов:

    1. не предоставление банкротом документов и сведений финансовому управляющему;
    2. сокрытие имущества;
    3. привлечение должника к уголовной ответственности за мошенничество, незаконное получение кредитов, преднамеренное/фиктивное банкротство;
    4. взятие заведомо неисполнимых обязательств (непосильных кредитов) по поддельным документам.

    Важно отметить, что более 50% дел о банкротстве физических лиц, завершившихся без списания долгов, были инициированы кредиторами. Причиной не списания долгов для них стало полное игнорирование должником судебного процесса и законных требований финансового управляющего. Таким образом, если Вы в случае возникновения проблем с выплатой долгов:

    • самостоятельно и своевременно инициировали процедуру банкротства (не дожидаясь, когда это сделают кредиторы);
    • нашли опытного финансового управляющего и своевременно предоставляете ему все сведения и документы;
    • не «переписывали» своё имущество на близких родственников;
    • доверили защиту своих интересов в суде опытным юристам, специализирующимся на банкротстве физических лиц;

    то вероятность списания долгов составляет более 99%.

    99% — это не «взятое с потолка» число, а реальный процент дел по банкротству физических лиц, которые были инициированы должниками (не кредиторами) и завершились списанием долгов в 2016-2020 годах.

    Какие долги не подлежат списанию при банкротстве физического лица?

    Не списываются долги:

    • по алиментам;
    • по возмещению вреда жизни и здоровью, а также иные долги, связанные с личностью кредитора;
    • по заработной плате (для индивидуальных предпринимателей);
    • образовавшиеся в результате совершения преступления;
    • образовавшиеся в результате привлечения Вас к субсидиарной ответственности (к субсидиарной ответственности привлекают руководителей или учредителей компаний, которые они своими действиями довели до банкротства);
    • о возмещении вреда чужому имуществу по Вашей вине.

    К примеру, по Вашей вине произошел пожар в доме, и тем самым Вы нанесли жильцам материальный вред. Именно этот долг при банкротстве не спишут.

    Или Вы стали виновником ДТП, в результате которого ряд автомобилей пришли в негодность, а страховая компания не покрыла все убытки пострадавшим, — в этом случае Вы будете должны выплатить непокрытые убытки владельцам пострадавших автомобилей. И эти долги также не спишутся в процедуре банкротства.

    Кроме того, не спишут административные и уголовные штрафы. Поэтому надеяться на списание штрафов ГИБДД в процедуре банкротства не стоит.

    Списываются долги:

    • по кредитам в банках;
    • займам в микрофинансовых организациях, у физических и юридических лиц;
    • по налогам и сборам;
    • по договорам поставки, подряда и т.д.

    Хочу списать долги

    Судебная практика по списанию долгов физических лиц постоянно меняется и отличается в зависимости от регионов. Поэтому, если Вы сомневаетесь, спишут или не спишут долги Вам при банкротстве – получите бесплатную консультацию у специалистов компании «Долгам.НЕТ» по телефону 8-800-333-89-13. В производстве «Долгам.НЕТ» находятся сотни дел о банкротстве физических лиц, и мы на основании своих практических знаний окажем Вам профессиональную помощь.

    Гарантия списания долгов при банкротстве физических лиц

    Никто не может Вам на 100% гарантировать, что суд примет решение о списании долгов. Даже самым «добросовестным» заемщикам, оценивая перспективы банкротства, мы говорим о 99% вероятности списания долгов и 1% оставляем судьям. Но при этом мы в «Долгам.НЕТ» даем 100% финансовую гарантию списания долгов при заключении договора на комплексное сопровождение процедуры банкротства физического лица (на тарифных планах «Стандарт», «Стандарт+», «Эксклюзив»): в случае если долги не списывают – мы возвращаем всю сумму по договору. Но до настоящего времени никому из наших клиентов не пришлось воспользоваться этой гарантией. Убедиться в этом можете в разделе «Выигранные дела».

    Налог (НДФЛ) на списанный долг при банкротстве

    В заключение также хотелось бы ответить на популярный вопрос: «Не придётся ли платить налог 13% от суммы списанного долга по завершении процедуры банкротства физического лица?» Если бы банк простил (списал) часть долга вне процедуры банкротства (например, Вы утвердили мировое соглашение об оплате 50% долга и прощении оставшихся 50%), то на сумму прощенного долга был бы начислен налог на доходы физических лиц в размере 13% от суммы прощенного долга (полученной материальной выгоды). Но в конце декабря 2015 года в статью 217 НК РФ добавлены пункты 62, 63, которые расширили перечень доходов физических лиц, не подлежащих налогообложению, а именно:

    • доходы в виде суммы задолженности перед кредиторами, от исполнения требований по уплате которой налогоплательщик освобождается в рамках проведения процедур, применяемых в отношении его в деле о банкротстве гражданина, в порядке, установленном законодательством о несостоятельности (банкротстве);
    • доходы налогоплательщика от продажи имущества, подлежащего реализации в случае признания такого налогоплательщика банкротом и введения процедуры реализации его имущества в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве).
    Читайте так же:  Профилактика вирусного гепатита в ответ санминимум

    Таким образом НДФЛ на сумму долга, списанного в процедуре банкротства физического лица, не начисляется!

    Источник: http://dolgam.net/bankrupt-articles/spisanie-dolgov-pri-bankrotstve-fizicheskikh-lits/

    Способы списания долгов по кредитам физических лиц в 2019 году

    Списание долгов по кредитам физических лиц в 2019 г. может стать более удобным, если Минэкономразвития РФ внесет поправки в 127-ФЗ о банкротстве от 2015 г. Суть предложений: упростить банкротство для граждан и снизить загруженность арбитражных судов. Это поможет сделать процедуру популярней.

    Возможно ли списание долгов по кредитам для физических лиц в 2019 году

    Банкротство физ. лица, которое не может гасить долг в силу объективных причин, осуществляется в рамках федерального закона №127, принятого в 2015 г. За это время в него внесены некоторые изменения (например, госпошлина снижена с 6000 до 300 руб.).

    Судебная власть все чаще встает на сторону должников.

    В 2019 г. коллегия Верховного Суда рассмотрела дело гражданина, задолжавшего 7 российским банкам около 4 млн руб. и вынесла решение в его пользу. Он был признан банкротом. Ранее суды, разбиравшие дело, отказывали в этом, сочтя его недобросовестным заемщиком.

    Коллегия признала, что мужчина не может платить по независящим от него обстоятельствам: его зарплата сократилась на 30% в связи с кризисом в компании, где он работал.

    Кому доступно списание кредитов

    На списание задолженности не могут рассчитывать физ. лица, попадающие в категорию «недобросовестных заемщиков». Во всех остальных случаях, если человек сумеет доказать, что не в силах выполнять обязательства, он может рассчитывать на списание.

    Существует несколько основных факторов, влияющих на признание человека банкротом. Если сумма долга превышает 500000 руб., подать заявление на банкротство – его обязанность.

    Если исполнение обязательств перед одним кредитором делает невозможной выплату долга другим, это повод для добровольного заявления.

    Если заявление о банкротстве человек подал сам, он должен доказать, что:

    • у него объективно нет возможности исполнить обязательства;
    • он не владеет имуществом, достаточным для погашения.

    Определённых правил нет, вопросы решаются индивидуально.

    Есть несколько основных причин:

    1. Потеря работы. В этом случае надо доказать, что ситуация не связана с личностью должника, он работал хорошо, но в силу изменившейся экономической ситуации компания закрылась или сократила ему зарплату.
    2. Внезапное заболевание или серьезная травма. Особенно, если приходится тратить все деньги на лечение.
    3. Аналогичная ситуация с близкими. Скорее всего, суд встанет на сторону должника, поэтому судиться за свои деньги банку в этой ситуации будет невыгодно.
    4. Другие форс-мажорные ситуации: пожар, наводнение, землетрясение или ДТП. Скорее всего, банк предложит реструктуризацию или спишет долг – это зависит от суммы.

    Чтобы получить статус банкрота, надо следовать прописанной в законодательстве процедуре.

    Как списать кредиты

    Списать долги законно можно 2 способами.

    Банкротство

    Даже если долг меньше 500000 руб., подать заявление можно до того, как банк начнет требовать деньги. Перед подачей надо подтвердить, что:

    • банк отказывает в реструктуризации и рефинансировании долга на выгодных для заемщика условиях (выплаты составят слишком большой процент от дохода);
    • заемщик в ближайшее время не сможет вернуться в график платежей;
    • страховая компания отказывается или в недостаточной степени готова помочь с погашением кредитов.

    Есть и другие причины, их суть одна – подтвердить документально невозможность выплаты кредита.

    Заявление направляется в региональный Арбитражный суд, он находится в административном центре области. Сделать это можно лично, почтой или через сайт «Мой арбитр». Установленной формы заявления нет, но оно должно содержать информацию:

    • о кредиторах и размере задолженности перед ними;
    • об обстоятельствах возникновения неплатежеспособности;
    • о семейном положении;
    • об имуществе в собственности;
    • о счетах и вкладах, остатках на них;
    • о доходах на момент подачи заявления;
    • о сделках за последние 3 года;
    • о саморегулируемой организации, членом которой будет финансовый управляющий.

    Перед подачей заявления надо оплатить госпошлину (300 руб.), найти финансового управляющего и положить на счет суда 25000 руб. (его зарплату). Также надо официально сообщить кредиторам о подаче заявления на банкротство.

    В список обязательных документов, копии которых прилагаются к заявлению, входят:

    • гражданский паспорт;
    • СНИЛС, ИНН;
    • свидетельства о рождении детей (касается несовершеннолетних);
    • свидетельство о браке (расторжении);
    • договоры займов, которые нет возможности погасить.

    Через неделю после получения заявления суд должен его принять или отказать. Если документы поданы правильно, будет определена дата судебного заседания в зависимости от загруженности суда.

    На заседание надо лично или через официального представителя предоставить оригиналы документов, указанных в заявлении.

    Какой срок займет процедура, зависит от количества кредиторов, профессионализма управляющего, загруженности судей и т.д. Стандартно – до года.

    Порядок процедуры банкротства

    Срок давности

    Списание долгов по сроку истечения исковой давности также законный способ. Для того чтобы решить проблему таким образом, заемщик должен в течение 3 лет:

    • не общаться с кредитором;
    • не общаться с коллекторами;
    • не получать письма от кредитора, тем более расписываться за получение;
    • не платить в счет погашения кредита.

    Так рассчитывается срок давности по кредитам

    Это довольно сложный способ. Воспользоваться им могут те, кто выехал за границу до начала просрочки, оказался в местах лишения свободы по уголовным статьям, сменил место жительства и работы. При этом сумма должна быть такой, чтобы банку было невыгодно искать заемщика по всему миру. Если заемщик сможет доказать, что 3 года истекли, его долг аннулируется.

    После списания долга в течение 5 лет можно не рассчитывать на заем в другом банке или трудоустройство в банковской сфере

    В каких случаях не списываются долги по кредитам физ. лиц при банкротстве

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Процедура банкротства призвана не подарить заемщику деньги банка, а помочь выбраться из тяжелой ситуации. Поэтому на списание задолженности не могут рассчитывать те, кто:

    • привлечен к ответственности за мошенничество при банкротстве, оно было намеренным или фиктивным;
    • при оформлении займа предоставил фальшивые документы или исказил предоставленную финансовому управляющему или суду информацию;
    • оформлял ссуду с целью мошенничества.

    В целом решение списывать долги или нет, суд принимает по каждой ситуации индивидуально.

    Избавиться от долгов можно. Но для этого необходимо доказать банку, что погашение ссуды невозможно ни при каких обстоятельствах. При этом суд (если до него дойдет) также должен быть уверен в этом, как и в том, что у заемщика изначально не было намерений не выплачивать кредит.


    Источник: http://ostrovrusa.ru/spisanie-dolgov-po-kreditam-fizicheskih-lits
    Процедура списания долгов физических лиц по кредитам
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here