Просрочка по кредиту в сша

Полные ответы на все вопросы на тему: "Просрочка по кредиту в сша". Здесь собран весь тематический материал в удобном для чтения виде. Если у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

Долговая яма США: просрочка по студенческим кредитам достигла рекордных $166 млрд

Объем «плохих» долгов по студенческим кредитам в США достиг исторического рекорда в 166 миллиардов долларов. Это вдвое больше, чем потребовалось для спасения американских автопроизводителей во время мирового финансового кризиса.

На прошлой неделе Федеральный резервный банк Нью-Йорка опубликовал квартальный отчет по динамике долговой нагрузки американского частного сектора. Из документа следует, что совокупный объем задолженности домохозяйств достиг нового исторического максимума в $13.54 трлн, что на $869 млрд выше предыдущего пика в $12.68 трлн, сформированного в третьем квартале 2008 года, и на 21% выше посткризисного дна, достигнутого во втором квартале 2013 года.

Интересно, что объем «плохих» долгов по студенческим кредитам, т. е. платеж по которым просрочен на 90 дней и больше, в процентном выражении остается стабильным с середины 2012 года и составляет около 11%. Но его объем в реальном выражении на конец 2018 года достиг рекордных $166 млрд, и произошло это, как ни странно, на фоне падения уровня безработицы в США ниже 4%. Все дело в качестве рабочих мест, полагает стратег по ставкам Bloomberg Intelligence Айра Джерси.

«Уровень дохода многих выпускников вузов попросту не позволяет платить по студенческим кредитам», — пишет эксперт. — «Если перед вами стоит выбор: платить по кредиту или купить еду, что вы сделаете?».

По мнению господина Джерси, большой объем «плохих» студенческих долгов не причинит экономике США такого же вреда, как ипотечные кредиты в 2007 году, так как они финансируются государством, т. е. налогоплательщиками.

«Но в конечном итоге это трансформируется в рост дефицита федерального бюджета», — заключает эксперт.

В то же время, агентство Bloomberg напоминает о том, что в настоящий момент объем «плохих» долгов по студенческим кредитам в два раза превышает сумму, которая потребовалась для спасения американских автопроизводителей во время мирового финансового кризиса.

Из отчета ФРБ Нью-Йорка также следует, что наибольший процент просрочки по студенческим долгам приходится не на молодежь, как можно было бы подумать, а на возрастную категорию 40-49 лет. Дело в том, что эти люди финансируют расходы своих уже довольно взрослых детей, и на оплату собственных кредитов деньги у них остаются уже не всегда.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Отметим, что за последние 20 лет стоимость высшего образования в США удвоилась, и даже ФРБ Сент-Луиса две недели назад усомнился в том, что его получение того стоит.

Источник: http://www.profinance.ru/news/2019/02/20/br3n-dolgovaya-yama-ssha-prosrochka-po-studencheskim-kreditam-dostigla-rekordnykh-166.html

В США уровень просрочки по автокредитам остается стабильным

Доля задолженности, просроченной на 30 дней, постоянно снижается, а долги, просроченные на 60 дней и более, продемонстрировали лишь незначительный рост за последние годы.

В четвертом квартале 2018 года доля 30-дневной задолженности сократилась до 2,32% по сравнению с 2,36% годом ранее, 60-дневной — выросла до 0,78% с 0,76%.

Уровень просроченных кредитов по-прежнему остается стабильным, несмотря на то, что все больше покупателей используют автокредитование. В октябре-декабре в кредит покупалось 85,1% всех новых автомобилей против 81,4% в четвертом квартале 2010 года.

«Хотя уровень просроченной задолженности может быть индикатором здоровья рынка автокредитования, важно рассматривать такие тенденции в более широком отраслевом контексте, — полагает старший директор Experian по автокредитованию Мелинда Забритски. — В ситуации, когда все больше покупателей используют различные варианты кредитных продуктов, естественно ожидать увеличения объема просроченных кредитов».

Беспокойство об уровне просроченной задолженности зачастую связано с сомнениями в доступности автомобилей, а именно со средней суммой кредита и размером ежемесячных платежей, отмечают эксперты. Средняя сумма кредита на новый автомобиль составила $31,722 тыс. (на $623 выше уровня прошлого года), на подержанный — превысила отметку в $20 тыс. (рост на $488).

Размер среднего ежемесячного платежа за новый автомобиль достиг $545 (повышение на $30), за подержанный — $387 (рост на $16).

«Еще одно основание для сомнений в доступности автомобилей — это процентные ставки: 6,13% за новый автомобиль по сравнению с 5,11% год назад. В случае кредитов на подержанные автомашины средняя процентная ставка равнялась 9,59%», — говорится в сообщении Experian.

Непогашенные остатки по автокредитам в четвертом квартале прошлого года составили $1,178 трлн.

Доля новых автомобилей, приобретенных в лизинг, достигла 28,76% по сравнению с 28,28% в октябре-декабре 2017 года. Восемь из десяти новых моделей, наиболее популярных для лизинга, были внедорожники-универсалы и грузовики.

Источник: http://www.finmarket.ru/news/4966475

Жизнь в долговой яме — кредиты как новая форма рабства для всех жителей США

Долг, долговая нагрузка, долговые обязательства, кредит, ипотека, банкротство — эти слова каждый житель США знает с пеленок. Понятия, обозначающие долги и наказание за их неуплату, определяют всю жизнь американца — от рождения до могилы. Жизнь в долговой яме — это, собственно, и есть современная американская мечта, рассказывается в аналитической статье «Демография долга».

Увидеть долг воочию

Известно, что Соединенные Штаты являются самым большим заемщиком в истории человечества. Здесь можно воочию увидеть, как быстро и ежесекундно растет внешний долг США.

Однако если внешний долг — это проблема Соединенных Штатов как государства, которую гипотетически (хотя это и крайне сложно) все-таки возможно решить, то каждая конкретная американская семья вынуждена справляться со своей долговой нагрузкой самостоятельно.

В среднем каждая семья в США имеет задолженность, равную ее совокупному доходу за три года. Наличие столь чудовищного и неподъемного долга для подавляющего большинства американцев является данностью, без которой в США просто невозможно существовать.

Даже если у вас на счету или в кошельке достаточно денег, чтобы купить, например, дом, вам его просто не продадут: любая сделка без привлечения кредита или без ипотеки априори считается в США подозрительной.

Более того, продажа чего-либо в кредит — для бизнеса единственная возможность побыстрей что-либо продать, а значит, не меняя изначальную стоимость товара, недвижимости или услуги, получить как можно большую выгоду. Иначе говоря, лучше всего Америка умеет производить долги, а наибольшую прибыль получает с процентов по этим долгам. Проблема только в том, что при такой схеме население пусть и неявно, но постепенно неотвратимо беднеет.

Читайте так же:  Платон отсрочка платежа

В долгах как в шелках

Сколько и за что должна обычная американская семья, можно посмотреть здесь: долговая нагрузка американца включает в себя различные неотменяемые долговые обязательства, задолженности, кредиты, в том числе ипотечные и автокредиты, кредиты на образование детей, вплоть до кредитов на погребение, и так далее.

Обязательное навязывание всем от мала до велика кредитных карт — следствие той же политики. Главная задача — как можно крепче держать человека за горло, не давая ему шагу ступить без заемных средств. Тех, кто не справляется с долговой нагрузкой, ждет банкротство, предусматривающее в том числе судебную ответственность по долгам, которые гражданин просто не в состоянии выплатить. Фактически это и есть долговая яма, в которую ежесекундно может угодить каждый американец, чтобы потом быть выброшенным на обочину жизни.

Ситуация с закредитованностью населения в США только усугубляется: в последние годы отмечается рекордный рост потребительской задолженности американцев, их долги перед банками и государством растут буквально как на дрожжах, достигая запредельных значений.

Кредиты и проценты

Все американское изобилие держится на кредитах и выплате процентов по ним. США — это импортирующая экономика, страна, которая со дня своего основания потребляет больше, чем производит. Другими словами, американцы живут в долг, покупая товары и ресурсы у всего мира.

При этом рост долгов США прямо пропорционален темпам роста американской экономики. По «случайному» стечению обстоятельств темпы роста ВВП Соединенных Штатов совпадают с темпами роста госдолга США. Таким образом, получается, что США производят только долги, умудряясь при этом потреблять все больше и больше.

Кто заплатит за банкет?

В связи со сложившейся ситуацией возникает вопрос, кто в итоге будет оплачивать весь этот «банкет»? Ответ прост: все оплатит среднестатистический американец, который будет всю жизнь выплачивать не только собственные долги, но и все, что назанимало американское государство на свои собственные нужды. При этом важно понимать, что Америке и ее гражданам рано или поздно придется отдавать все и сразу и, скорее всего, далеко не добровольно. Нынешний американский внутренний долг — это фактически как бомба, которая вот-вот взорвется, предупреждают авторы издания National Interest.

Американцы не только живут в долг, их невыплаченные задолженности переходят их потомкам. После смерти американца его долги приходится выплачивать его детям, а порой и внукам. Это проблема не только американских граждан, но и самих Соединенных Штатов. Возникает закономерный вопрос: кто будет выплачивать долги США, когда это государство постигнет экономический коллапс?


Источник: http://riafan.ru/1225256-zhizn-v-dolgovoi-yame-kredity-kak-novaya-forma-rabstva-dlya-vsekh-zhitelei-ssha

Совокупные долги домохозяйств в США достигли рекорда

Федеральный резервный банк Нью-Йорка (ФРБ) сообщил, что совокупная задолженность американских домохозяйств достигла рекордной отметки в $13,15 трлн. Более половины ($8,9 трлн) составляет ипотечная задолженность. Несмотря на рост общей задолженности, доля просроченных кредитов сократилась.

Во вторник вечером Федеральный резервный банк Нью-Йорка опубликовал данные о текущем состоянии задолженности американских домохозяйств по итогам 2017 года. Согласно данным, за последний квартал года этот объем вырос на 1,5% ($193 млрд) и достиг рекордной отметки в $13,15 трлн. Увеличение потребительской задолженности было отмечено по всем основным сегментам (ипотека, образовательные кредиты, автокредиты, задолженность по кредитным картам, розничные кредиты), за исключением кредитных линий под залог недвижимости.

Ипотечная задолженность выросла в четвертом квартале на $139 млрд, а за год — на $402 млрд. На втором месте — образовательные кредиты — $1,38 трлн, на третьем — задолженности по кредитным картам ($834 млрд).

Почему растет общий мировой долг

Несмотря на рост общей задолженности домохозяйств, доля просроченных кредитов — с задержкой выплаты на 90 и более дней — в целом остается стабильной, а по некоторым категориям снижается. По ипотеке доля просроченных кредитов в четвертом квартале составила 1,1%, тогда как в третьем квартале она составляла 1,2%. Доля просроченных образовательных кредитов (9,3%) также снизилась в четвертом квартале — на 0,3% по сравнению с третьим кварталом. В целом доля просроченных кредитов по всем видам задолженности в четвертом квартале составила 2,3%, тогда как в третьем квартале эта доля составляла 2,4%.

«Несмотря на восстановление цен на недвижимость, объемы ипотечной задолженности все равно остаются ниже предыдущих пиковых периодов в тех штатах, которые больше всех пострадали в период рецессии,— отметил аналитик ФРБ Нью-Йорка Донхун Ли.— И хотя более низкие объемы ипотечной задолженности в этих регионах необязательно могут интерпретироваться как негативный фактор, отличия в показателях разных регионов отчетливо показывают, что мы до сих пор ощущаем отголоски финансового кризиса».

Как долги американцев превысили $1 трлн

В августе 2017 года долг граждан США перед банками достиг рекордно высокой отметки, побив рекорд, установленный аккурат перед мировым финансовым кризисом. Тем не менее сами финансовые институты уверены, что нового кризиса не случится, и продолжают раздавать кредитные карты гражданам.

Источник: http://www.kommersant.ru/doc/3548511

Отдать — не взять: 20 регионов вышли в лидеры по просрочке кредитов

Сразу в 20 российских регионах зафиксирован уровень просрочки по кредитам выше среднего по стране. Это показала вторая часть исследования СРО НАПКА, специально подготовленного для «Известий». В лидерах — Ингушетия, где почти 16% портфеля займов являются проблемными. Также высокий показатель зафиксирован в Карачаево-Черкесии и Северной Осетии. Как правило, наибольшие проблемы с просрочкой испытывают малообеспеченные регионы России, что логично, отмечают эксперты, опрошенные «Известиями». Любопытно, что непростая ситуация с закредитованностью сложилась в Туве, которая находится в лидерах сразу нескольких антирейтингов — и по просрочке, и по количеству средних зарплат, необходимых для погашения долга, и по общему социально-экономическому положению. Случайно или нет, но именно куратором Тувы был назначен глава Минэкономразвития Максим Орешкин, который уже несколько месяцев ведет борьбу с Центробанком по вопросу рисков потребкредитования. В минувшие выходные он заявил, что через три года проблемы обернутся взрывом. Эксперты говорят, что повода для таких заявлений нет.

Тува на оба ваших дома

Первая часть исследования, которое подготовило для «Известий» СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА), показала, что прямой корреляции между величиной средней задолженности и уровнем закредитованности нет. Самые высокие суммы займов зарегистрированы в благополучных регионах страны, где население берет деньги у банков, чтобы повысить уровень достатка, и может выплатить долг в минимальные сроки.

Совершенно другая ситуация сложилась в российских субъектах, где люди часто занимают не так много, но при этом испытывают высокую долговую нагрузку. Например, жителям Тувы понадобилось бы 124 месяца, чтобы погасить средний по региону кредит. По стране этот показатель несопоставимо ниже — 11 месяцев. Остальные участники ренкинга только подтвердили эту тенденцию. Больше всего от кредитов страдают жители именно небогатых регионов — Калмыкии (32 месяца), Республики Алтай (26), Чувашии и Карачаево-Черкесии (по 24), Курганской области (22), Еврейской автономной области (21). Чтобы расплатиться с банком, по 20 средних зарплат понадобится заемщикам из Иркутской области, Республики Марий Эл и Хакасии.

Читайте так же:  Подать на алименты какие документы необходимы

Во второй части исследования аналитики НАПКА рассмотрели ситуацию с просроченной задолженностью, которая превышает средний показатель по стране. Здесь в «лидерах» Ингушетия, Карачаево-Черкесия, Северная Осетия, Адыгея, Бурятия — там от 7,23% до 15,6% кредитного портфеля являются проблемными. Также показатель выше среднего зафиксирован в Дагестане (6,41%), Туве (5,69%), Республике Алтай (5,58%). При этом несколько регионов (Карачаево-Черкесия, Тува и Республика Алтай) фигурируют также в ренкинге по максимальному количеству зарплат, необходимых для полного погашения кредита.

Самые проблемные регионы, список которых в марте объявил премьер Дмитрий Медведев, обзавелись кураторами на уровне федеральных министров. Максиму Орешкину в том числе достались Республика Алтай и Тува. Также сообщалось, что за куратором будет закреплена ответственность за ходом индивидуальных программ развития субъектов.

Весной этого года министр экономического развития активизировал борьбу с ЦБ по поводу высокой долговой нагрузки граждан. В минувшие выходные он и вовсе заявил, что закредитованность населения окажет негативное влияние на российскую экономику в 2021 году. По его словам, проблема приведет к взрыву через три года. Он также рассказал, что министерство разрабатывает меры, позволяющие этого избежать.

В Минэкономразвития отказались ответить на запрос «Известий», пояснив, что работа идет в закрытом режиме. Впрочем, набор известных инструментов очевиден, начиная от кредитных каникул, что уже применяется в отношении ипотеки, заканчивая заморозкой тела кредита при выплате процентов. В Центробанке также отказались от комментариев.

Яйцо или курица

Эксперты официально не связывают диалог между Минэкономразвития и ЦБ о закредитованности с кураторством Максима Орешкина, однако считают, что никакого повода для алармистских настроений в плане долговой нагрузки нет.

— Вряд ли можно ожидать таких последствий, — пояснил главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах. — С одной стороны, ЦБ не дремлет и с октября (после введения новых мер по охлаждению рынка. — «Известия») рост розничного кредитования будет еще более управляем. С другой, потребитель поумнел — просрочка растет умеренно, и, если не случится нового кризиса, скорее всего, всё будет стабильно.

Однако эксперт не исключает, что возможны проблемы в малообеспеченных регионах и доходных группах, а также с заемщиками микрофинансовых организаций, поскольку продукт сам по себе токсичен.

Антон Табах также отмечает, что первичным фактором в проблеме закредитованности является тот факт, что доходы не соответствуют кредитной нагрузке.

— При этом новые кредиты часто поддерживают потребление, — поясняет эксперт.

С этим мнением согласен главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович, который отмечает, что проблема закредитованности в России — производная от снижения благосостояния населения.

— Региональное расслоение по уровням просроченной задолженности является само собой разумеющимся. В субъектах, где доходы граждан находятся в особо проблемной зоне, люди демонстрируют более агрессивный спрос на кредитный ресурс, что впоследствии сказывается усилением давления долгового бремени на их доход и, соответственно, приводит к увеличению объемов просрочек по кредитным платежам, — полагает эксперт.

К сожалению, в России в зависимости от региона в разы различаются и уровень доходов, и безработица, и в целом общее благосостояние — всё это напрямую отражается на платежеспособности граждан: чем ниже доходы и выше безработица, тем больше уровень просроченной задолженности, поддерживает коллег президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

Ранее ЦБ констатировал, что в среднем по стране доля просроченной задолженности по потребкредитам снизилась в июне с 5% до 4,9% от совокупного портфеля банков.

Источник: http://iz.ru/901963/anna-kaledina/otdat-ne-vziat-20-regionov-vyshli-v-lidery-po-prosrochke-kreditov

Чем грозит просрочка по кредиту забывчивому клиенту?

С позиции банка, безусловно, основной подход к проблеме невозвратов должен заключаться не в устранении проблем, а в их предотвращении. Об этом говорит содиректор коммерческой дирекции по развитию бизнеса и банковской сети и член правления банка BSGV Иван Анисимов. Другими словами, необходимо приложить максимум усилий, чтобы не допустить получения кредита человеком, который заведомо не планирует или не способен его погашать.

Однако помимо откровенных мошенников, которых банк выявляет еще на стадии рассмотрения кредитной заявки, существуют и добропорядочные граждане, по разным причинам задерживающие платежи. Среди причин может быть тяжелая болезнь, развод супругов, бывших собственниками квартиры в ипотеке, потеря работы и так далее. При этом И.Анисимов отметил, что речь далеко не всегда идет о невозврате кредита, а лишь о просрочке, что формально является двумя разными понятиями.

Итак, у вас появилась просрочка по кредиту. Какие же действия будет предпринимать банк?

В первую очередь, с вами свяжется сотрудник банка с целью выяснения причин, по которым вы не внесли вовремя средства на счет. Если разговор не увенчается успехом или вовсе не состоится, следующим шагом банка станет официальное письмо, направленное вам с описанием ваших долгов и возможных последствий его неоплаты. Если и эта мера не окажет никакого воздействия и клиент в течение месяца не выйдет на связь и не оплатит, им начнет серьезно заниматься служба безопасности банка, рассказала начальник управления кредитных операций департамента розничного бизнеса Локо-банка Камилла Эфендиева. В том случае, если средства так и не начнут поступать на счет, банк передаст ваше дело коллекторскому агентству, которое занимается профессиональным «выбиванием» долгом. В редких случаях дело должника может быть передано в суд.

Начальник управления розничных услуг и технологий ЮниКредит банка Александр Клименко отмечает, что большинство клиентов, как показывает практика, просто забывает о необходимости внесения платежа, и им нужно напомнить об этом.

Штрафы за просрочку

Кроме того, стоит помнить, что за каждый день просрочки придется платить штраф. В разных банках устанавливается свой размер штрафов — в основном он составляет 0,2-0,5 проц. от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Замдиректора департамента развития розничного бизнеса Промсвязьбанка Сергей Лыкосов пояснил, что величина штрафов за просрочку платежей зависит от конкретного кредитного продукта и длительности просрочки. При небольшом сроке просрочки клиенту необходимо будет оплатить штраф, при длительной просрочке банк может потребовать от клиента досрочного возврата всей ссуды. Небольшим сроком считается просрочка до семи дней — это так называемая «техническая» просрочка, когда банк допускает, что клиент мог случайно забыть о том, что нужно перечислить платеж или не успел вовремя зайти в банк и внести деньги. Две недели — это уже существенный срок, причины которого банк не может считать «техническими». К злостным неплательщикам банк будет применять различные меры принудительного взыскания вплоть до судебного преследования и взыскания в рамках исполнительного производства.

Читайте так же:  Дисциплинарная ответственность пристава

Сможет ли провинившийся заемщик снова взять кредит?

Несмотря на безответственное отношение к срокам погашения кредита, многие заемщики рассчитывают на получение все новых и новых ссуд. И их надежды небезосновательны. Большинство банков лояльно относятся к небольшим просрочкам и готовы простить забывчивость своим клиентам.

И.Анисимов сообщил, что если просрочки незначительные — несколько дней, в крайнем случае — недель, вряд ли это окажет существенное влияние на принятие решения банком в случае соответствия заемщика всем остальным условиям. Однако «злостные» неплательщики, тем более не вернувшие кредит, однозначно попадают в «черный список», и маловероятно, чтобы уважающее себя кредитное учреждение впредь предоставило им кредит. Впрочем, поскольку причины просрочки могут быть разными, скорее важно не скрывать от банка свою историю, а детально и, главное, честно рассказать о негативных историях и их причинах, советует банкир.

К.Эфендиева из Локо-банка также придерживается этой позиции и подчеркивает, что факт получения информации о негативной кредитной истории заемщика в других кредитных учреждениях не всегда является основанием для отказа клиенту в получении кредита. В каждом случае решение принимается индивидуально.

С.Лыкосов предупреждает, что хоть банки и идут на уступки многим забывчивым клиентам, но, безусловно, наличие просрочек в кредитной истории может стать серьезным аргументом для отказа в очередном кредите.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не вернул кредит — попрощайся с отпуском

Еще одним веским аргументом в пользу своевременной оплаты кредитов является тот факт, что «обвешанный» долгами заемщик, дело которого уже дошло до суда, может попросту оказаться невыездным. Запрет на выезд за границу в связи с непогашенной задолженностью реально стимулирует многих должников к оперативному погашению давних долгов.

По данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП) России, в первом квартале этого года каждый 17-й должник, в отношении которого было вынесено постановление о временном ограничении права выезда за пределы РФ, немедленно погасил судебную задолженность в среднем на сумму 130 тыс. рублей.

В настоящее время для своевременного ограничения или снятия ограничения на выезд должников из страны ФССП совместно с Пограничной службой (ПС) ФСБ России разработан новый порядок применения временного ограничения должников в выезде из РФ. Еженедельно, по вторникам, территориальный орган ФССП готовит реестр лиц, в отношении которых вынесены постановления о временном ограничении на выезд из РФ, и направляет его в центральный аппарат ФССП по электронной почте и почтовой связью с обязательной проверкой получения сведений по телефону.

Еженедельно, по четвергам, центральный аппарат ФССП обрабатывает, обобщает информацию, поступающую из всех территориальных органов ФССП, и передает в ПС ФСБ России в электронном виде и на бумажном носителе.

Исправно платишь по кредиту — получай бонусы от банка

Банки, крайне заинтересованные в хороших, беспроблемных заемщиках, всячески стимулируют и поощряют клиентов, своевременно погашающих кредиты.

Локо-банк для своих клиентов, обслуживающихся в рамках программ кредитования «Локо-Авто» и «Локо-Ипотека», предоставляет банковские карты с кредитным лимитом в размере 5 проц. от суммы кредита.

С клиентов, обращающихся в Юникредит банк второй раз за кредитом на приобретение автомобиля, не взимается единоразовая комиссия за оформление автокредита; для клиентов, обладающих положительной кредитной историей, в банке существенно ниже ставка по потребительскому кредиту и комиссия за оформление потребительского кредита (при условии срока кредитной истории не менее 6 месяцев и если с момента выплаты этого кредита прошло не более 1 года).

В начале марта этого года Промсвязьбанк ввел новый вид кредита именно для клиентов с положительной кредитной историей «Нецелевой потребительский кредит для постоянных клиентов». Для таких заемщиков банк понизил процентную ставку и упростил процедуру получения кредита. Например, для кредитов до 300 тыс. рублей или 10 тыс. долл. (евро) нужно предоставить лишь поручительство супруга без учета его платежеспособности. Если заемщик не женат (не замужем), то поручительства не нужно. Процентные ставки по кредитам в рублях на 3-6 проц. ниже, чем по обычным программам потребительского кредитования. При кредитах в долларах и евро можно сэкономить до 3-5 проц. годовых. Кроме того, срок кредита увеличен до семи лет (обычно — до пяти).

Как сообщил начальник управления контроля рисков розничного бизнеса департамента рисков Русского банка развития Игорь Мичурин, на сегодняшний день специальные льготные условия существуют лишь в некоторых филиалах банка. Но сейчас в банке разрабатывается программа, которая в скором времени будет действовать во всех филиалах банка.

Источник: http://www.finmarket.ru/analytics/889518

Задолженность по кредитам в США выросла до $18 млрд

Американские банки увеличили объем кредитование потребителей с помощью кредитных карт и овердрафтов самыми быстрыми темпами с 2007 г., вызвав опасения, что они берут на себя слишком много рисков в условиях замедления роста экономики, пишет Financial Times.

Общая задолженность в США увеличилась до $18 млрд за счет кредитов, кредитных карт и возобновляемых кредитов в течение последних трех месяцев. Банки начали активнее увеличивать клиентскую базу при помощи бонусных предложений, таких как воздушные мили, cashback и других.

Недавно опубликованные финансовые данные за II квартал 2016 г. показали, что займы по кредитным картам увеличились на 10% у Wells Fargo, на 12% у Citigroup и на 16% у U.S. Bank в годовом исчислении, но самое значительное увеличение — на 26% — у банка SunTrust.

По данным Федеральной резервной системы (ФРС) США, с учетом сезонных колебаний объем кредитования во II квартале 2016 г. увеличился на 7,6% до $685 млрд.

Бизнес по кредитования до сих пор остается одним из наиболее прибыльных в банковской сфере, поскольку кредиторы могут взимать более высокие процентные ставки (в среднем по стране 12-14%), при этом объем просроченных кредитов до сих пор остается на самом низком уровне за долгое время.

Как сообщили руководители крупнейших банков США, увеличение объемов кредитования оправдано тем, что потребительская активность находится в хорошей финансовой форме, чему способствовали рост цен на жилье и низкий уровень безработицы.

Источник: http://www.vestifinance.ru/articles/73493

В США уровень просрочки по автокредитам остается стабильным

Доля задолженности, просроченной на 30 дней, постоянно снижается, а долги, просроченные на 60 дней и более, продемонстрировали лишь незначительный рост за последние годы.

В четвертом квартале 2018 года доля 30-дневной задолженности сократилась до 2,32% по сравнению с 2,36% годом ранее, 60-дневной — выросла до 0,78% с 0,76%.

Уровень просроченных кредитов по-прежнему остается стабильным, несмотря на то, что все больше покупателей используют автокредитование. В октябре-декабре в кредит покупалось 85,1% всех новых автомобилей против 81,4% в четвертом квартале 2010 года.

«Хотя уровень просроченной задолженности может быть индикатором здоровья рынка автокредитования, важно рассматривать такие тенденции в более широком отраслевом контексте, — полагает старший директор Experian по автокредитованию Мелинда Забритски. — В ситуации, когда все больше покупателей используют различные варианты кредитных продуктов, естественно ожидать увеличения объема просроченных кредитов».

Читайте так же:  Зависимость от долгов кредитов

Беспокойство об уровне просроченной задолженности зачастую связано с сомнениями в доступности автомобилей, а именно со средней суммой кредита и размером ежемесячных платежей, отмечают эксперты. Средняя сумма кредита на новый автомобиль составила $31,722 тыс. (на $623 выше уровня прошлого года), на подержанный — превысила отметку в $20 тыс. (рост на $488).

Размер среднего ежемесячного платежа за новый автомобиль достиг $545 (повышение на $30), за подержанный — $387 (рост на $16).

«Еще одно основание для сомнений в доступности автомобилей — это процентные ставки: 6,13% за новый автомобиль по сравнению с 5,11% год назад. В случае кредитов на подержанные автомашины средняя процентная ставка равнялась 9,59%», — говорится в сообщении Experian.

Непогашенные остатки по автокредитам в четвертом квартале прошлого года составили $1,178 трлн.

Доля новых автомобилей, приобретенных в лизинг, достигла 28,76% по сравнению с 28,28% в октябре-декабре 2017 года. Восемь из десяти новых моделей, наиболее популярных для лизинга, были внедорожники-универсалы и грузовики.

Источник: http://www.finmarket.ru/database/news/4966475

ФРС США: Просрочки платежей по кредитам угрожают экономике страны

Популярное

Возросшее количество просрочек платежей по кредитам и потери прав выкупа жилья увеличивают риск для рынка жилья, финансовых рынков и экономики США в целом, считает глава Федеральной резервной системы (ФРС) США Бен Бернанке.

Он призвал конгресс предпринять дополнительные шаги для решения проблемы, передает Associated Press. По его мнению, действия по предотвращению ситуаций, когда заемщик теряет право выкупа имущества, в интересах не только кредиторов и их клиентов, но «в интересах всех».

Б.Бернанке также сообщил, что за 2007г. 1,5 млн человек потеряли право выкупа своих домов, а это на 56% больше, чем в 2006г. Он также отметил, что условия на кредитном рынке «остаются тяжелыми».

Напомним, беспрецедентный рост американского жилищного рынка в 1990-х годах привел к его перенасыщению и, как следствие, к резкому снижению цен на недвижимость, а также масштабному росту рынка высокорискованной ипотеки (subprime). После этого банки в погоне за прибылями стали «переупаковывать» ипотечные кредиты в облигации и сложные кредитные производные с высокой доходностью, которые быстро заняли значительную долю в банковских кредитных портфелях.

Однако после того как в США началось массовое объявление дефолтов по ипотекам subprime, произошло обесценивание финансовых инструментов, обеспеченных жилищными кредитами, а позже и переоценка стоимости прочих производных, напрямую не связанных с ипотечным кредитованием. Обвал американского рынка рисковой ипотеки послужил причиной кризиса ликвидности в глобальном масштабе, охватившего практически всю мировую финансовую систему.

Источник: http://bankir.ru/novosti/20080506/frs-ssha-prosrochki-platejei-po-kreditam-ygrojaut-ekonomike-strani-1101349/

Просрочка по кредитам в США бьет все рекорды

Популярное

Все больше жителей Америки не справляются с гнетом кредитов. Уровень просрочек уже достиг рекорда, и данная проблема может еще ухудшиться на фоне роста безработицы в стране.

По данным Ассоциации американских банкиров (American Bankers Association, ABA), за последний квартал 2008г. процентное соотношение просроченных задолженностей по потребительским кредитам сроком не менее 30 дней возросло до 3.22%. Между тем, в предыдущем квартале показатель находился на уровне 2.9%.

АВА сообщает, что уровень просрочек в четвертом квартале стал максимальным со времени начала проведения исследований в 1974г. Ассоциация прогнозирует, что улучшение ситуации наступит не раньше 2010г, передает Reuters .

Согласно результатам отчета компании ADP Employer Services о ситуации на рынке труда США, в марте в частном секторе экономики рабочих мест лишились 742.000 человек, в целом за год число безработных превзошло 2 млн. человек. Кроме того, сегодня выйдет отчет по рынку труда, подготовленный министерством труда США. По оценкам аналитиков, в марте уровень безработицы возрос до 8.5%, наивысшее значение с 1983г.

В исследовании АВА была проанализирована ситуация в сфере автокредитов, ипотечных, потребительских и других кредитов.

Так, уровень просрочки по автокредитам поднялся до пика в 3.53% против 3.25% периодом ранее; просрочка по ипотеке возросла до 1.46% по сравнению с предыдущим уровнем 1.15%. Темп просроченных задолженностей по кредитным картам увеличился несколько меньше — до 4.52% с 4.47%, зарегистрированных в третьем квартале.

«Условия предоставления кредитных карт являются достаточно консервативными и не следовали экзотичным трендам, как это было в ипотечном кредитовании», — объясняет ситуацию главный экономист АВА, Джеймс Чессен (James Chessen). «В отличие от ипотеки и автокредитов с фиксированными ежемесячными платежами кредиты по картам позволяли держателям более гибкие условия», — добавил он.

Однако крупные эмитенты все еще переживают проблему роста убытков. В подтверждение этому глава второго крупнейшего банка США JPMorgan Chase & Co, Джейми Даймон (Jamie Dimon) сообщил акционерам на этой неделе, что в этом году компания не ожидает получить прибыли от кредитных карт.

Источник: http://bankir.ru/novosti/20090403/prosrochka-po-kreditam-v-ssha-bet-vse-rekordi-1873438/

В США уровень просрочки по автокредитам остается стабильным

Доля задолженности, просроченной на 30 дней, постоянно снижается, а долги, просроченные на 60 дней и более, продемонстрировали лишь незначительный рост за последние годы.

В четвертом квартале 2018 года доля 30-дневной задолженности сократилась до 2,32% по сравнению с 2,36% годом ранее, 60-дневной — выросла до 0,78% с 0,76%.

Уровень просроченных кредитов по-прежнему остается стабильным, несмотря на то, что все больше покупателей используют автокредитование. В октябре-декабре в кредит покупалось 85,1% всех новых автомобилей против 81,4% в четвертом квартале 2010 года.

«Хотя уровень просроченной задолженности может быть индикатором здоровья рынка автокредитования, важно рассматривать такие тенденции в более широком отраслевом контексте, — полагает старший директор Experian по автокредитованию Мелинда Забритски. — В ситуации, когда все больше покупателей используют различные варианты кредитных продуктов, естественно ожидать увеличения объема просроченных кредитов».

Беспокойство об уровне просроченной задолженности зачастую связано с сомнениями в доступности автомобилей, а именно со средней суммой кредита и размером ежемесячных платежей, отмечают эксперты. Средняя сумма кредита на новый автомобиль составила $31,722 тыс. (на $623 выше уровня прошлого года), на подержанный — превысила отметку в $20 тыс. (рост на $488).

Размер среднего ежемесячного платежа за новый автомобиль достиг $545 (повышение на $30), за подержанный — $387 (рост на $16).

«Еще одно основание для сомнений в доступности автомобилей — это процентные ставки: 6,13% за новый автомобиль по сравнению с 5,11% год назад. В случае кредитов на подержанные автомашины средняя процентная ставка равнялась 9,59%», — говорится в сообщении Experian.

Непогашенные остатки по автокредитам в четвертом квартале прошлого года составили $1,178 трлн.

Доля новых автомобилей, приобретенных в лизинг, достигла 28,76% по сравнению с 28,28% в октябре-декабре 2017 года. Восемь из десяти новых моделей, наиболее популярных для лизинга, были внедорожники-универсалы и грузовики.

Читайте так же:  Увольнение в связи с сокращением пенсионеров

Источник: http://ru.investing.com/news/economic-indicators/article-606819

Тема: Иммиграция в США при наличии невыплаченного кредита, долгов, ипотеки

LinkBack
  • LinkBack URL
  • About LinkBacks
  • Bookmark & Share
  • Tweet this thread
  • Опции темы

    Иммиграция в США при наличии невыплаченного кредита, долгов, ипотеки

    сейчас все вокруг говорят, что если имеется на родине кредит, то из страны не выпустят. читала в интернете истории когда задерживают, но это только если человек не платит и уже есть судебное решение. а если я плачу вовремя.

    • Share
      • Share this post on
      • Twitter

    Re: вопрос про кредит

    В принципе, довольно многие люди берут кредиты именно что бы в отпуск съездить.
    Судя по тому, что информация пограничникам попадет от судебных приставов, то выезд за границу закрывается именно судебным решением. Попробуйте почитать законодательство на эту тему

    Вот пример, не выпустили именно по решению суда:
    Количество «невыездных» должников в России растет как снежный ком — судебные приставы активно пользуются правом накладывать подобное наказание на тех, кто задолжал по кредиту, не платит налоги, штрафы или алименты. Но чтобы за границу не выпустили не самого должника, а его поручителя — такое случилось впервые. Когда знакомый женщины перестал платить по кредиту, банк обратился в суд. И по решению Фемиды вся ответственность за кредит легла на поручительницу.

    • Share
      • Share this post on
      • Twitter

    Re: вопрос про кредит

    Нет постоновления суда — нет причин для нервотрепки. Можно зайти вот сюда, и проверить задолженность по ИНН (ну на всякий случай)

    Источник: http://www.govorimpro.us/%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%B8-%D0%BD%D0%B5%D0%B4%D0%B2%D0%B8%D0%B6%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C-%D0%B2-%D1%81%D1%88%D0%B0/26651-%D0%B8%D0%BC%D0%BC%D0%B8%D0%B3%D1%80%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F-%D0%B2-%D1%81%D1%88%D0%B0-%D0%BF%D1%80%D0%B8-%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D0%B8%D1%87%D0%B8%D0%B8-%D0%BD%D0%B5%D0%B2%D1%8B%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%BE%D0%B2-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8.html

    Невозвратный актив: россияне просрочили займы почти на 1,6 трлн рублей

    В первом квартале этого года объем безнадежных долгов россиян перед банками достиг почти 1,6 трлн рублей, подсчитали для «Известий» в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). За аналогичный период 2018 года он составил 1,52 трлн. Таким образом, население продолжает брать займы, несмотря на рост процентных ставок по кредитам и сокращение доходов — по последним данным Росстата, за последние пять лет россияне стали беднее на 8,3%. Опрошенные «Известиями» банки ничего критичного в сложившейся ситуации не видят, поскольку доля безнадежных долгов в общем портфеле кредитов уменьшается. А вот эксперты настроены не так оптимистично. По их словам, такое положение дел может привести к массовому банкротству и банковскому кризису.

    Центр займов на Старомонетном переулке

    Кредитная безысходность

    В январе–марте 2019 года по сравнению с аналогичным периодом 2018-го количество долгов россиян с просрочкой больше трех месяцев выросло почти на 4% и составило 13,3 млн штук, подсчитали в ОКБ. В денежном эквиваленте они выросли с 1,52 трлн рублей до 1,56 трлн. При этом доля безнадежных долгов граждан от всех выданных кредитов, наоборот, сократилась: в количественном выражении на 0,5 процентных пункта, а в денежном — на 1,9 процентных пункта (до 12,9% и 9,8% соответственно).

    Сам факт того, что увеличивается число безнадежных кредитов, говорит о снижении реальных доходов населения, и в будущем эта ситуация вряд ли изменится в лучшую сторону, отметил эксперт «Международного финансового центра» Дмитрий Иногородский. Сейчас многие россияне выплачивают кредиты, взятые на пять лет в 2015–2016 годах под 20–25% годовых, и с учетом уменьшения реальных доходов населения очень скоро эти займы также перейдут в разряд безнадежных, уверен эксперт.

    Продуктовый магазин в Москве

    По последним данным Росстата, доходы населения сократились на 8,3% с докризисного 2013 года. Однако это пересмотренная по новой методике оценка. Ранее федеральная служба госстатистики заявляла о сокращении доходов граждан на 10,2% с 2013 по 2018 год.

    Долговая нагрузка на россиян продолжает увеличиваться, отметил президент СРО «Напка» Эльман Мехтиев. В Промсвязьбанке со ссылкой на данные Центробанка заявили, что в первом квартале портфель розничных кредитов вырос до 15,5 трлн рублей по сравнению с 12,6 трлн рублей на 1 апреля 2018 года. Эльман Мехтиев добавил: в нынешних экономических условиях граждане берут займы не только на крупные, но и на первостепенные покупки.

    По данным ЦБ, в феврале 2019-го средние ставки по кредитам до года составили 15,54%, свыше года — 13,08%.

    Сейчас заем становится привычным инструментом приобретения многих товаров, считает директор Института актуальной экономики Никита Исаев. По его мнению, опасность массового кредитования заключается в том, что люди рассчитывают на нынешний уровень доходов. Сегодня взявший кредит может позволить ежемесячные платежи, а что будет завтра — неизвестно, предупредил эксперт. По его словам, вопреки официальным прогнозам финансовое благосостояние населения ухудшается. И это может привести к массовому банкротству физлиц и банковскому кризису, предупредил эксперт.

    На вопрос «Известий», каким образом ЦБ будет сдерживать рост безнадежных долгов россиян перед банками, в регуляторе не ответили.

    Без паники

    При просрочке больше 90 дней банк имеет право обратиться в суд, а при сумме займа более 500 тыс. рублей — инициировать процесс банкротства, напомнил начальник управления кредитных рисков розничного сегмента кредитования Райффайзенбанка Алексей Крамарский. Он порекомендовал заемщикам, которые столкнулись со сложностями при выплатах, не затягивать и обратиться в банк для обсуждения реструктуризации долга.

    В целом в опрошенных «Известиями» финансовых организациях не паникуют по поводу просрочки, ведь ее доля в процентах от общего числа выданных кредитов снижается. В пресс-службе Сбербанка заявили, что сложившаяся ситуация не угрожает устойчивости банков. Руководитель департамента розничного взыскания ВТБ Евгений Новиков отметил: объем долгов «90+» на балансах банков зависит от политики списаний и продажи просроченной задолженности. Кто продает и списывает долги раньше, у того и уровень просрочки ниже. Зампред Совкомбанка Сергей Хотимский подчеркнул, что безнадежные кредиты постоянно растут, если не обнулять базу.

    Факторами сокращения доли просроченной задолженности в процентах может быть рост портфеля новых качественных кредитов и списание ранее накопленных проблемных займов, отметил главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. Основной драйвер роста просрочки — увеличение объемов кредитования на рынке, в том числе в сфере микрофинасовых займов, уверен начальник управления в департаменте по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский. По его словам, затормозить увеличение количества безнадежных кредитов можно путем введения законодательных ограничений на выдачу займов при высокой кредитной нагрузке клиента.

    Просрочка по займу свыше трех месяцев грозит гражданину испорченной кредитной историей, которая в дальнейшем может повлиять на его доступ к финансовым инструментам. Евгений Сеньковский предупредил: в случае начала исполнительного производства на счета клиента может быть наложен арест, также не исключены запрет на выезд за рубеж и изъятие имущества.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://iz.ru/871927/irina-badmaeva/nevozvratnyi-aktiv-rossiiane-prosrochili-zaimy-pochti-na-16-trln-rublei

    Просрочка по кредиту в сша
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here