Отсрочка платежа по ипотеке

Полные ответы на все вопросы на тему: "Отсрочка платежа по ипотеке". Здесь собран весь тематический материал в удобном для чтения виде. Если у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

Как получить отсрочку по ипотеке в 2020 году

Современная экономическая обстановка в России вынуждает волноваться множество граждан, оформивших договор ипотечного кредита для приобретения жилья, поскольку многие теряют доход.

Однако в данной ситуации существует выход, который заключается в получении отсрочки по ипотеке.

Как получить

Заёмщику может быть предоставлена отсрочка по кредиту банком, в котором оформлен займ. Однако для этого нужно доказать наступление определенных условий.

К таким обстоятельствам можно отнести:

Увольнение по основному месту работы либо потеря дохода, которые привели к значительному ухудшению финансового положения семьи заемщика
Болезнь заемщика или другого члена семьи Которую необходимо удостоверить, а также тот факт, что значительная часть расходов тратится на лечение и приобретение лекарств
Если заемщиком является женщина То уважительным основанием служит беременность и последующий отпуск по уходу за ребенком. Такой отпуск оплачивается работодателем, однако пособие не очень велико и денежных средств для уплаты ежемесячных платежей может не хватать.

При этом заемщик может получить отсрочку только подтвердив одно из указанных обстоятельств. Для чего в банк потребуется предоставить документы, свидетельствующие об ухудшении финансовое положения заемщика и его семьи.

К подтверждающим бумагам относятся:

Трудовая книжка с записью об увольнении по месту работы заемщика
Больничные листы, документы о нетрудоспособности из больницы, доказывающие заболевание заемщика В случае болезни либо члена семьи необходимо предоставить документ о близком родстве.
Справка о рождении ребенка и документ с места работы женщины-заемщика о нахождении в отпуске по уходу за ребенком

Если доказательства ухудшения финансового положения будут признаны обоснованными, банковским учреждением будет предоставлена отсрочка заемщику по погашению кредита.

В решении таких финансовых сложностей своих клиентов заинтересованы сами кредитные учреждения. Также государством стимулируется социальный характер регулирования отношений банков со своими заемщиками.

В настоящее время кредитор, может оказать содействие должнику в случае возникновения у того тяжелых жизненных условий, которые не позволяют своевременно оплачивать ипотеку.

Исходя из конкретных обстоятельств, а также от оставшейся суммы задолженности клиента, банком могут оказываться следующие вариации отсрочки:

Списание части задолженности заемщику следует лично подать заявление с приложением необходимых документов в банк
Продление срока кредитного договора При таком варианте существенно уменьшается размер ежемесячных платежей, что позволит должнику справится с выплатой по своим финансовым обязательствам
Изменение условий договора ипотеки т.е. провести процедуру реструктуризации кредита. Существует несколько способов перекредитования. Они применяются банком индивидуально по отношению к каждому заемщику

Получение

Отсрочка по ипотеке означает, что кредитная организация увеличивает должнику период кредитования. В итоге соответственно понижается размер ежемесячных взносов.

Обычно, отсрочка заключается в внесение заемщиком в данный срок платы в банк только в виде процентов за пользование ипотекой. Что выгодно каждой стороне соглашения, поскольку в данном случае клиент получает «финансовый перерыв», при этом банк продолжает получать денежные средства в качестве процентов.

Поручительство по кредиту

Однако отдельные банки предъявляют в качестве условия отсрочки обеспечения поручительства по кредиту.

Это требуется для подтверждения того, что отсрочка носит временный характер, а в случае, если сам заемщик так и не сможет погасить задолженность, то поручители обязуются оплатить долг за него.

Поручители должны лично придти в отделение банка для подписания соглашения, который является обеспечительной мерой по ипотечному договору.

Реструктуризация заемного обязательства

Реструктуризация договора ипотечного кредитования осуществляется только в банке, выдавшем кредитные средства.

В отдельных банках заемщик может видоизменять условия ипотеки, исходя из конкретных обстоятельств.

Перекредитование займа может происходить при:

Наступлении страхового случая предусмотренного страховым полисом, который выдавался при оформлении кредита. Сюда можно отнести серьезное заболевание, наступление инвалидности и т.д.
Значительном понижении доходов должника Или полной утрате дохода
Условия ипотеки ухудшились по независящим от заемщика основаниям, однако это привело к неисполнимости погашения займа к указанным основаниям относятся сильные изменения курса валют, если кредит оформлен именно в данных валютах, в результате чего ежемесячные выплаты повысились в несколько раз

Реструктуризация обладает плюсами как для должника, так и для кредитора.

  1. Пени и штрафы и неустойки за просрочку не начисляются.
  2. Размер ежемесячного платежа значительно снижается.
  3. Кредитная история клиента в этом случае не ухудшается.
  1. Задолженность заемщика перед банком продолжает погашаться.
  2. Затраты банковской организации по необеспеченным кредитам уменьшаются.

Ипотека с отсрочкой платежа

В случае нехватки денежных средств для выплаты займа, для заемщика наступают неблагоприятные последствия.

Вследствие этого получение отсрочки в банке по ипотечному кредиту является выходом из этой непростой ситуации.

Банковская организация должна обеспечить отсрочку по кредиту в случаях наличия обоснованных причин, которые закреплены в законе.

Появление на свет ребенка в семь заемщика В результате чего, семье потребуются дополнительные средства на ребенка, и супруга заемщика уйдет в декретный отпуск
Отпуск по уходу за ребенком самой заемщицы Если женщина является должником по ипотеке и уходит в декрет, ее доход значительно уменьшается.
Экономический кризис также может служить основанием для отсрочки в отдельных российских банках

В случае рождения ребенка

Отсрочка платежа по кредиту в случае рождения ребенка предоставляется только крупными банками с государственным участием в уставном капитале.

Такие банки могут понижать размер ежемесячных выплат для своих должников, оставляя только платежи по процентам.

Банки, предлагающие клиентам процедуру отсрочки:

Данные банки могут оформить отсрочку для своих должников на длительный срок (до 3 лет). Срок отсрочки связан с тем, 1-ый или 2-й ребенок в семье заемщика.

Однако Банк ВТБ весьма скрупулезно подходит к анализу заявок должников на отсрочку.

Таким образом, в такой период освобождения от ипотеки семья может существовать на доход одного родителя, а после окончания декретного отпуска, продолжить выплачивать кредит.

Читайте так же:  Варианты заявления на увольнение

В случае декретного отпуска

Если в семье предвидится пополнение либо это радостное событие уже произошло, мама ребенка уходит в декрет.

Такой отпуск может продолжаться до момента, когда малыш не достигнет возраста 3х лет. Несмотря на то, что какое-то время матери полагается пособие по беременности, его размер довольно невелик.

Что может привести к невозможности оплаты ипотеки.

О процедуре перекредитования ипотеки смотрите статью: перекредитование ипотеки.

В банке можно оформить отсрочку по кредиту на период декретного отпуска.

Но должнику следует предоставить комплект требующихся документов, к которым относится:

  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Справка с работы матери о нахождении в отпуске по уходу за малышом. В справе указывается размер пособия по беременности.
  • Справка о доходах отца ребенка.

В случае непредвиденных ситуаций

В нынешней ситуации экономической нестабильности множество россиян попадают в тяжелые ситуации. Многие люди лишаются средств заработка.

Уменьшение дохода заемщика или общего дохода семьи служит одним из оснований для признания положения его семьи заслуживающим для отсрочки по ипотечному кредиту на длительный срок.

Однако для этого заемщику потребуется обосновать, что финансовое состояние в его семье крайне нелегкое.

С это целью в банк предоставляются следующие бумаги:

Копия трудовой книжки с отметкой об увольнении с последнего места работы Безусловно убедительными причинами увольнения будут служить увольнение в результате сокращения или в результате ликвидации организации».
Справки о доходах членов семьи нужно привести доказательства, что после внесения ежемесячного платежа у семьи не остается средств для нормального существования. При нахождении супруги в декретном отпуске, это также необходимо удостоверить

Банковской организацией может быть предоставлена отсрочка по кредиту, а также в отдельных случаях в индивидуальном порядке сами условия ипотечного договора могут быть пересмотрены.

Процедура оформления

Для получения отсрочки по ипотечному займу необходимо выполнить определенный порядок мероприятий.

Поэтапный план действий:

Обращение в отделение банка, выдавшего кредит в некоторых банках потребуется посещение главного офиса для обращение с заявлением на отсрочку. После анализа конкретной ситуации заемщика банком может быть принято как положительное, так и отрицательное решение по перекредитованию ипотеки. Отказано может быть, если совокупный доход на семью заемщика после оплаты ежемесячного платежа, будет не таким тяжелым.
Подача заявления Образец заявления можно взять у сотрудника банка, поскольку законом не установлена его обязательная форма. В заявке подробно описываются все основания для отсрочки. Необходимо обрисовать сложившуюся тяжелую финансовую ситуацию, и просить кредитное учреждение отложить внесение платежей по основному долгу на установленный срок.
Решение банка Обычно решение по заявлению банком принимается в течение 5 рабочих дней. В случае отказа по заявлению, банк должен письменно указать причины отказа. В случае положительного решения, должнику нужно повторно придти в отделение банка для подписания доп. соглашения к существующему ипотечному договору

Какие нужны документы?

К заявлению в обязательном порядке должны быть приложены необходимые документы, удостоверяющие обстоятельства, описанные в заявлении.

От должника требуется подтвердить факт тяжелого финансового положения, а именно, что денежных средств на оплату ежемесячных платежей временно не хватает.

Приложения к заявлению:

Выкопировка из трудовой книжки (листов с отметкой об увольнении) Кроме того, необходимо предоставить оригинал трудовой для сравнения с копией. Данный документ следует прилагать в случае потери рабочего места заемщиком или его супругом. Для положительного решения по заявке потребуется состоять на учете в центре занятости, и представить справку о размере выплачиваемого пособия по безработице
Справка о доходах Когда произошло уменьшение уровня заработной платы по основному месту работы
Другие документы, подтверждающие доход к примеру, справка из Пенсионного фонда о размере пенсии, справка об алиментных выплатах
Свидетельство о рождении На ребенка и справка о нахождении одного из родителей в отпуске по уходу за малышом
Выкопировка из паспорта Актуальные данные о месте проживания, страница с семейным положением.

В случае, если клиент банка не может по объективным причинам придти в отделение банка для подачи заявления, он может сделать это при помощи представителя по доверенности, заверенной у нотариуса. По доверенности допускается подача заявления как родственником, так и другим лицом.

Данный человек будет выступать представителем заемщика по доверенности, и банк обязан принять от него заявление.

Также это могут выполнять агентские организации, которые предоставляют услуги по помощи в реструктуризации задолженности за определенное вознаграждение.

Образец заявления на отсрочку

В каждом банке устанавливается форма заявления, которое подается для предоставления отсрочки по ипотеке.

Однако в заявлении должны быть прописаны следующие сведения:

Дата написания заявления Паспортные данные заемщика
Номер, дата основного кредитного договора а также реквизиты документов, подтверждающих основания отсрочки
Сведения об имевшихся просрочках по кредиту Обстоятельства, затрудняющие внесение ежемесячных платежей
Срок На который заемщик просит отсрочить кредит

(к примеру, на пол года)

Другие обстоятельства Имеющие значение для принятие решения банком (иждивенцы в семье и т.д.)

Банком в короткие сроки выполняется осуществление решение об отсрочке кредита.

Документы для оформления налогового вычета по ипотеке смотрите в статье: документы для налогового вычета по ипотеке.

Также при желании заемщика он может инициировать процесс реализации объекта ипотеки и досрочного погашения долга перед банком.

При этом должник утрачивает все права на жилье, а также на уже вложенные денежные средства.

Видео: Как получить отсрочку по ипотеке

Источник: http://ipoteka-nedvizhimost.ru/kak-poluchit-otsrochku-po-ipoteke/

Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и в каких случаях она предоставляется?

Отсрочка платежа по ипотеке допускается на законодательном уровне, однако заморозить процесс погашения взносов можно только с согласия кредитного учреждения. При этом существует ряд оснований, при наличии которых оформляются так называемые ипотечные каникулы. В случае соблюдения всех условий, заемщик может подать запрос на реструктуризацию графика платежей и получение отсрочки. Если клиент благонадежный банковские организации, как правило, не отказывают в помощи и идут навстречу кредитополучателю.

Что такое отсрочка ипотечного платежа

Жилищный кредит представляет собой передачу заемщику некоторой суммы денежных средств, принадлежащих банку, при этом главной целью клиента выступает приобретение жилья. Сроки в этом случае достаточно велики – 5, 10, 20 лет.

Читайте так же:  Дисциплинарное взыскание в письменной форме

И вот здесь существуют определенные риски, поскольку невозможно предугадать заранее уровень финансовых возможностей в будущем. Случиться может всякое. И если на момент заключения ипотечного договора с бюджетом и доходами все в порядке, то спустя какое-то время ситуация может в корне поменяться.

В случаях, когда по ряду причин, возможность погашения кредита ограничивается, либо вовсе становится недоступной, клиент имеет право сделать отсрочку платежа по ипотеке (кредитные каникулы). В общем смысле услуга представляет собой освобождение заемщика от выплаты взносов полностью либо частично на определенный срок, и перераспределение невыплаченных сумм на другой период. При этом за клиентом сохраняется чистая кредитная история, а какие-либо взыскательные действия со стороны банка невозможны.

Существует 2 основных вида отсрочки:

  1. льготный взнос – освобождение от погашения тела кредита при ежемесячной выплате процентов, либо снижение суммы по графику платежей, с дальнейшей реструктуризацией последнего в сторону увеличения;
  2. льготный период либо ипотечные каникулы – отсрочка по оплате взносов с последующей корректировкой графика (максимальный период отсрочки составляет от 1,5 до 5 лет, здесь все зависит от кредитора).

В идеале положения и правила предоставления кредитных каникул должны обговариваться с кредитором еще на этапе подписания ипотечного договора. В реальности подобное происходит редко и при возникновении финансовых проблем заемщик видит отсрочку как малоперспективный вариант. Однако при наличии серьезных оснований банки чаще всего идут навстречу клиентам. Но стоит помнить, что каждая ситуация рассматривается и прорабатывается достаточно тщательно.

На законодательном уровне вопрос регулируется Постановлением № 373, освещающем условия реализации программы оказания помощи кредитополучателям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Если банк отказывает в оформлении ипотечных каникул, при этом факторы, выступающие основанием для подобного прошения, являются вескими, клиент может обратиться в суд и попробовать оспорить решение кредитора.

Основания для оформления ипотечных каникул

Обратиться в банк и получить отсрочку по ипотечному кредиту можно в следующих случаях:

  1. Утрата места трудовой деятельности и отсутствие постоянного дохода. При этом причины увольнения не должны быть дискредитирующими. Например, если человек остался без работы при сокращении, ликвидации организации, проще говоря, в произошедшем нет его вины.
  2. Снижение регулярного дохода минимум на 30% и отсутствие возможности исполнять обязательства по ипотеке на прежних условиях.
  3. Беременность, появление на свет ребенка и декретный отпуск клиентки.
  4. Трудная финансовая ситуация, если речь идет о матери-одиночке.
  5. Необходимость в перемене места жительства в связи с переездом в другой населенный пункт.
  6. Потеря кормильца.
  7. Серьезные проблемы со здоровьем у кредитополучателя либо людей ему близких, требующие глобальных финансовых вложений.
  8. Временная утрата трудоспособности.

Необходимо учесть, что при вынесении решения банк будет учитывать все доходы, имеющиеся в семье, включая заработную плату супругов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Важно упомянуть и о категориях граждан, которым в отсрочке не может быть отказано. По закону перерыв в выплате взносов по ипотеке предоставляется:

  • родителям, опекунам несовершеннолетних детей (1 и более);
  • ветеранам, участникам боевых действий;
  • инвалидам;
  • родителям детей с ограниченными физическими и психическими возможностями.

Многодетным семьям в оформлении отсрочки и реструктуризации платежного графика отказано быть не может.

Требования к заемщику

Еще один важный момент – условия предоставления кредитных каникул. Банки идут на встречу далеко не всем клиентам, здесь играют роль дополнительные факторы.

Желающим оформить отсрочку необходимо помнить о таких требованиях:

  1. отсутствие у заемщика просрочек по ипотеке, допущенных ранее;
  2. хорошая кредитная история;
  3. ипотечный договор подписан более 6 месяцев назад;
  4. отсутствие непогашенных кредитов и займов перед иными финансовыми организациями;
  5. временной остаток до закрытия кредитного договора составляет более 3 месяцев;
  6. жилье, купленное в ипотеку, выступает единственным объектом недвижимости во владении заемщика и каждого из членов его семьи;
  7. стоимость жилища не превышает средний показатель на рынке недвижимости;
  8. размер жилья не должен превышать допустимых значений (однокомнатная квартира – до 45 кв. м, двухкомнатная – до 65 кв. м, трехкомнатная – до 85 кв. м).

Реструктуризация не допускается в отношении кредитов, взятых на покупку нескольких объектов недвижимости жилищного назначения.

Как оформить

Если возникла необходимость ипотечных каникул, обращаться следует непосредственно в отделение банка, где был оформлен кредит. Потребуется изложить и обсудить сложившуюся ситуацию с менеджером либо руководителем финансового учреждения. На консультации будут предложены различные программы по этому направлению.

Далее, необходимо составить заявление и подкрепить бумагу документацией, подтверждающей факт наличия весомых для этого причин. В отдельных случаях стоит привлечь поручителя, который подтвердит, что отсрочка действительно носит временный характер и при устранении финансовых трудностей, ипотека будет выплачена в полном объеме. Чем больше аргументов предоставит заявитель, тем выше шанс на положительный ответ от кредитного учреждения.

В качестве доказательств могут быть использованы бумаги:

  • справки о доходах;
  • медицинские заключения, подтверждающие наличие серьезного заболевания;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • трудовая книга и прочие бумаги.

После передачи документации и заявления сотруднику банка остается только ждать решения. Клиента уведомят о результатах посредством телефонного звонка.

Получить отсрочку взноса по ипотеке может любой заемщик, но лишь при наличии веских на то причин. Корректировка графика платежей происходит по заявлению клиента, после рассмотрения которого банк выносит решение. Если итог не удовлетворителен, расстраиваться не стоит. В таких случаях кредитор предлагает иную схему реструктуризации, которую стоит внимательно изучить. Не исключено, что другой вариант станет спасением и поможет заемщику решить возникшую ситуацию наиболее оптимальным образом.

Источник: http://lgotarf.ru/bank/article/otsrochka-platezha-po-ipoteke

Как получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Потеря работы, сокращение заработной платы, снижения трудоспособности по состоянию здоровья – это лишь малый перечень вероятных причин ухудшения платежеспособности заемщика с действующим ипотечным кредитом Сбербанка. Выходом из ситуации может стать отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке, которая позволит снизить кредитную нагрузку. Разберем подробнее, как ее получить и что для этого понадобится.

Читайте так же:  Дебиторская задолженность представляет собой

Что подразумевает под собой отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотечному займу представляет собой разновидность реструктуризации задолженности с целью оказания помощи клиенту, попавшему в сложную финансовую ситуацию. Получить ее можно в рамках индивидуального обращения в Сбербанк путем подачи соответствующего заявления и пояснения обстоятельств такой просьбы.

Обязательными условиями для реструктуризации (отсрочки) являются:

  • величина заемных средств более 500 тысяч рублей;
  • договор заключен не менее, чем полгода назад;
  • отсутствие ранее допущенных просрочек и иных нарушений условий договора;
  • документальное доказательство снижения кредитоспособности заемщика;
  • подтверждение факта, что возникшая ситуация носит временный характер.

В целом, среди доступных вариантов реструктуризации ипотеки в Сбербанке:

  • изменение валюты кредита;
  • пролонгация срока выплаты долга;
  • установление льготного периода.

Последний пункт, как раз, и представляет собой отсрочку платежа или его уменьшение в течение обозначенного срока. Практика показывает, что если Сбербанк пошел навстречу клиенту и согласился на отсрочку, то заемщик должен будет оплачивать только начисленные проценты. Основной долг будет распределен в соответствующих долях на будущие платежные периоды.

ВАЖНО! Если банк вынесет положительное решение об отсрочке кредита, то дополнительно к кредитному договору будет составлено допсоглашение, в котором будут прописаны все новые условия и изменения.

Кто может на нее претендовать

Претендентами на получение отсрочки от Сбербанка могут стать ипотечные заемщики, которые:

  • потеряли работу и прежний заработок (были сокращены, понижены в должности, переведены в другой регион и т.д.);
  • утратили трудоспособность (от хронических заболеваний, требующих постоянного лечения, до получения инвалидности);
  • находятся в отпуске по уходу за детьми до 1,5-3 лет.

Также Сбербанк рассматривает заявления о получении отсрочки от заемщиков, у которых умер супруг/супруга, возникли форс-мажорные обстоятельства (пожар, наводнение и иные последствия, требующие серьезных финансовых вливаний) и иные непредвиденные большие траты.

Также важным условием для изменения условий кредитного договора в пользу заемщика является его финансовая благонадежность или положительная кредитная история.

Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке по шагам

Как только в жизни заемщика возникли финансовые трудности, не позволяющие ему далее в том же объеме обслуживать свой долг в Сбербанке, он должен без промедления:

  • оповестить кредитора о сложившейся ситуации (ни в коем случае не скрываться и не тянуть время);
  • начать подготовку требуемых документов, подтверждающих ухудшение платежеспособности;
  • собственноручно написать заявление на имя структурного подразделения Сбербанка с просьбой увеличить срок погашения и/или уменьшить размер ежемесячного платежа.

После этого банк отправит поданную заявку на рассмотрение Кредитного комитета. Эксперты в лице компетентных сотрудников проанализируют случай и вынесут решение о целесообразности оказания помощи в виде отсрочки.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Время вынесения решения Сбербанком может растянуться, так как зависит от сложности конкретной ситуации.

Какие документы понадобятся

Для подачи заявки на отсрочку клиент должен заблаговременно собрать и подготовить следующие бумаги:

  1. Свой паспорт (копии всех страниц).
  2. Документы, подтверждающие получение дохода минимум за последние 3 месяца (справка 2-НДФЛ, справка по образцу госучреждения, налоговая декларация, справка из Пенсионного фонда о размере начисляемой пенсии и т.д.).
  3. Документы, подтверждающие трудовую деятельность (ГПД, копия трудовой, справка от работодателя о занимаемой должности, стаже и размере зарплаты и т.д.).
  4. Документы, подтверждающие необходимость реструктуризации (например, выписка из больничной карты или справка от лечащего врача, справка о доходах, уведомление работодателя о скором сокращении сотрудников, приказ работодателя об изменении условий труда/уровня заработной платы).
  5. Копия страхового полиса.
  6. Документы о составе семьи.
  7. Свидетельство о заключении/расторжении брака, о рождении детей.

Дополнительно Сбербанк может затребовать финансовые документы об уплате страховой премии по залогу. Также нужно быть готовым, что обозначенный выше список может существенно расширен по требованию банка.

Основные причины для отказа

Предоставление отсрочки по ипотеке – это не обязанность Сбербанка, а его право. Заявка может быть одобрена, а может быть и отклонена по различным причинам. К наиболее распространенным причинам отказ в реструктуризации ипотечного займа в крупнейшем банке страны относятся:

  • кредит не подходит под ограничения суммы и срока выдачи (например, был выдан 3 месяца назад или остаток суммы составляет менее 500 тысяч рублей);
  • клиент имеет просрочки по внесению текущих платежей;
  • заемщик уволился по собственной инициативе;
  • отсутствуют доказательства снижения платежеспособности или уровень дохода не изменился;
  • заемщик имеет дорогостоящее имущество (включая другие объекты недвижимости) или серьезную сумму на счетах как в самом Сбербанке, так и в сторонних банках.

ВАЖНО! Если среднедушевой доход в семье, претендующей на отсрочку, равен или выше показателя прожиточного минимума в регионе, Сбербанк может отклонить такую заявку.

Ипотечные каникулы

С 31 июля 2019 г. в Сбербанке стали работать ипотечные каникулы. Данная программа позволяет приостановить платежи по ипотеке полностью на срок до 6 месяцев. При этом банк не вправе отказать заемщику в их предоставлении. Правда, чтобы получить ипотечные каникулы нужно соблюсти ряд требований и условий. Подробнее об этой программе поддержки ипотечных заемщиков читайте тут.

Альтернативные варианты решения проблем с оплатой

Если Сбербанк отказал в предоставлении отсрочки по оплате долга по ипотечному договору, клиент может рассмотреть и другие альтернативные варианты выхода из ситуации:

  1. Оформление потребительского кредита. Размер требуемой суммы рассчитывается приблизительно. Ее должно хватить на внесение текущих платежей до восстановления прежней платежеспособности. Важно понимать, что такой вариант существенно увеличит итоговую стоимость ипотеки (проценты по стандартному кредиту выше ипотечного примерно в 2 раза). Рассматривать его стоит только при безвыходной ситуации.
  1. Получение денег в долг у родных и близких. Такой вариант куда выгоднее, чем обращаться в банк за еще одним кредитом. Никаких процентов выплачивать, как правило, выплачивать не потребуется.
  1. Оформление микрозайма в МФО. Такие организации кредитуют население на довольно короткий срок (1-12 месяцев) под высокий процент. Пользоваться подобными услугами длительное время не рекомендуется вовсе, так как годовая процентная ставка может достигать 730% годовых.
  1. Продажа другой имеющейся в собственности недвижимости. Если клиент помимо ипотечного жилья имеет иную жилплощадь, то при отсутствии реальных денежных поступлений Сбербанк первым делом рекомендует выставить ее на продажу, и, тем самым, покрыть разрыв в погашении задолженности. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка мы писали ранее.

ВАЖНО! Также одним из крайних вариантов является продажа дорогостоящих предметов интерьера или техники, которая позволит спасти ситуации с оплатой долга.

Оформление любого дополнительного кредита или микрозайма – это повышение вероятности еще бОльшего ухудшения финансового положения заемщика, так как увеличение долгов может запросто способствовать попаданию человека в долговую яму.

Читайте так же:  Бывший муж год платит алименты

Отзывы клиентов о рассрочке Сбербанка

Примеры отзывов заемщиков о предоставлении отсрочки по ипотеке:

Получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке имеют право клиенты, оказавшиеся в сложной жизненной и финансовой ситуации, включая потерю работы, утрату трудоспособности из-за проблем со здоровьем, беременность и рождение детей, а также иные форс-мажорные обстоятельства. В результате тщательного анализа документов и заявления банк вынесет решение о возможности или невозможности реструктуризации долга.

Если вы уже попали в сложную финансовую ситуацию, то просьба обязательно записаться на бесплатную консультацию к юристу по ипотеке. Оставьте ваши координаты онлайн-консультанту на нашем сайте и мы вам перезвоним.

Источник: http://ipotekaved.ru/sberbank/otsrochka-platezha-po-ipoteke.html

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка

Рождение малыша в семье — это радостное событие, которого ждут все молодые пары. Вместе с появлением ребёнка у многих родителей возникают финансовые затруднения, связанные с увеличением нагрузки на семейный бюджет. Малышу нужно покупать одежду, еду, лекарства, предметы личной гигиены и игрушки. Если супруги являются созаёмщиками по ипотеке, то им придётся искать дополнительные источники дохода для выплаты ссуды. Найти подработки удаётся не всем. В этом случае возникает вопрос об отсрочке по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка.

Ипотека в Сбербанке: реструктуризация долга

Если в семье заёмщика родился ребёнок, то он может попросить банк об отсрочке платежа. Для этого необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Заявление;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка о размере заработной платы по форме Сбербанка или 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Свидетельство о рождении детей.

Каждая заявка рассматривается менеджерами Сбербанка в индивидуальном порядке. Человек должен документально доказать, что его финансовые трудности носят временный характер. Банкиры охотно идут навстречу клиентам, предоставляющим дополнительное залоговое обеспечение и поручительство физических лиц. Граждане с образцовой кредитной историей имеют больше шансов на поручение отсрочки по ипотеке при рождении ребёнка в Сбербанке.

Существует несколько вариантов реструктуризации задолженности:

  1. Увеличение срока ипотечного соглашения;
  2. Снижение процентной ставки;
  3. Рефинансирование займа в другом банке;
  4. Отсрочка на внесение очередного платежа.

Изменение графика платежей обернётся дополнительными финансовыми издержками. Сбербанк берёт комиссионное вознаграждение за изменение условий кредитного договора. Общая переплата по ипотеке значительно возрастёт из-за увеличения сроков погашения займа. Также клиенту придётся выплачивать дополнительные деньги страховой компании.

Если в семье заёмщика родился второй или третий ребёнок, то клиент Сбербанка может подать заявление на участие в программе «Ипотека с господдержкой«. Льготы по ипотеке дают возможность временно снизить ставку по займу до 6% годовых. Семья может оформить материнский капитал и погасить часть задолженности за счёт бюджетных средств. Отсрочка по займу предоставляется сроком на один год. После этого заёмщик может подать повторное заявление на предоставление отсрочки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка.

В Сбербанке есть специальная программа помощи людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Ей может воспользоваться человек, доходы которого за последние три месяца были ниже размера двойного прожиточного минимума. Вторым обязательным условием является значительный рост ипотечной задолженности (более 30%). Некоторые молодые мамы пытаются оформить ипотеку уже после рождения ребёнка. Такие заявки практически всегда отклоняются кредитным комитетом, так как официальным доходом матери является только пособие по уходу за ребёнком.

Что делать, если Сбербанк не предоставляет отсрочку?

Сбербанк не обязан давать клиенту отсрочку по ипотеке. Если заявка на реструктуризацию долга была отклонена, то заёмщику придётся выходить из затруднительного положения в самые короткие сроки. В противном случае его ждёт судебный процесс и принудительное изъятие залогового имущества.

Текущие финансовые проблемы можно решить следующими методами:

  • Устроится на вторую работу;
  • Найти дополнительный источник дохода;
  • Взять кредит под низкий процент;
  • Одолжить деньги у знакомых или родственников;
  • Обратиться к частным кредиторам;
  • Продать ценное имущество.

Обращение к частным инвесторам связано с определёнными рисками. Ростовщики могут входить в состав организованных преступных групп, использующих незаконные методы взыскания просроченной задолженности. Более безопасным вариантом частного финансирования можно считать взаимное кредитование. В этом случае получение денег от частного лица происходит через сайт электронной биржи. Заёмщику не нужно лично встречаться с заимодавцем. Сделки осуществляются в бездокументарном формате и скрепляются усиленной цифровой подписью.

Что ещё можно сделать в случае отказа в отсрочке по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке? Некоторые клиенты незаконно селят в залоговую квартиру постояльцев и гасят ссуду за их счёт. Такой вариант решения ипотечной проблемы может иметь крайне негативные последствия. Сотрудники Сбербанка периодически устраивают проверки залоговой собственности на предмет присутствия нелегальных арендаторов. Наличие квартиросъёмщиков может стать причиной расторжения договора. Селить квартирантов в залоговое жильё можно только с согласия Сбербанка. Если клиент не может внести очередной платёж по ипотеке, то он может продать залоговую квартиру (по договорённости с банком).

Ипотека в Сбербанке: как предотвратить появление финансовых неприятностей?

Перед оформлением ипотеки нужно оценить возможности семейного бюджета. Также необходимо освоить азы бухгалтерии и элементарные экономические понятия (активы, пассивы, доходы, расходы и др.). После этого следует изучить условия ипотечных программ, которые предлагает Сбербанк. Возьмите образец кредитного договора и попросите сотрудника Сбербанка рассчитать полную стоимость ипотечной ссуды. Уточните все неясные моменты и неоднозначные пункты, встречающиеся в соглашении.

К появлению ребёнка в семье нужно готовиться заблаговременно. Необходимо создать резерв денежных средств, который равен 5-6 ежемесячным ипотечным платежам. Сократите до минимума ежемесячные расходы и постарайтесь погасить ипотечную ссуду досрочно. Будьте готовы к тому, что придётся терпеть определённые лишения и материальные ограничения. Не берите кредит на покупку недвижимости премиум-класса. Сосредоточьте своё внимание на качественном жилье, находящемся в среднем ценовом сегменте. Подберите платёжеспособных созаёмщиков, которые возьмут на себя часть долговой нагрузки.

Читайте так же:  Отличие зарплатной карты от обычной

Последствия предоставления отсрочки по ипотеке в Сбербанке

На языке фондового рынка отказ от оплаты задолженности называется техническим дефолтом. Если заёмщик просит кредитный комитет об отсрочке, то он фактически признаёт свою финансовую несостоятельность (причина дефолта не имеет особого значения для Сбербанка). Клиент, нарушивший условия договора, попадает в чёрный список банка.

Информация о задержке платежа уходит в бюро кредитных историй. Испорченная финансовая репутация станет непреодолимым препятствием для получения займов и кредитов. Именно поэтому решение о подаче заявления на получение отсрочки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка должно быть взвешенным и обдуманным.

Если у вас возникли сложности с погашением займа, то нужно незамедлительно сообщить об этом работнику Сбербанка. Не следует уклоняться от погашения ссуды и отключать мобильный телефон. Это может привести к изъятию залога в принудительном порядке. Неблагонадёжному заёмщику придётся общаться с коллекторами и судебными приставами. Судебные процессы приводят к существенным психологическим и финансовым издержкам.

Источник: http://s-ipoteka.info/pogashenie/otsrochka-po-ipoteke-v-sberbanke-pri-rozhdenii-rebyonka.html

Отсрочка платежа по ипотеке: как получить + условия и необходимые документы

В статье рассмотрим, можно ли взять отсрочку выплат по ипотеке. Узнаем, является ли рождение ребенка причиной для отсрочки и какие документы понадобятся. Мы подготовили для вас порядок оформления и условия банков.

Причины отсрочки платежа по ипотеке

Обратиться в банк для получения отсрочки можно, если у вас возникли финансовые трудности по уважительным причинам. При их отсутствии в предоставлении отсрочки могут отказать.

Банки принимают в качестве уважительных и рассматривают как основание для предоставления отсрочки следующие причины:

  • потерю работы из-за сокращения штата, ликвидации предприятия или его перевода в другой регион;
  • снижение заработка ввиду неизбежных факторов (например, введения сокращённой рабочей недели на предприятии);
  • рождение ребёнка и отпуск по уходу за ним;
  • тяжёлую болезнь;
  • получение инвалидности (при отсутствии страхования на этот случай).

На каких условиях можно взять отсрочку платежа?

Отсрочить выплату по ипотеке может только банк, выдавший кредит. Например, если вы взяли ссуду в Сбербанке, то для получения отсрочки нет смысла обращаться в другие банки. Срок отсрочки в ВТБ и других банках может достигать полугода. При этом обычно предоставляется отсрочка по уплате основного долга, а начисленные проценты вы должны продолжать платить каждый месяц.

Часто отсрочку платежа по ипотеке называют кредитными каникулами. Начисление процентов по кредитному договору в период действия кредитных каникул не приостанавливается.

Каждое заявление на предоставление отсрочки рассматривается в индивидуальном порядке. Срок отсрочки может составлять до полугода, а иногда до полутора лет. Перед принятием решения банк тщательно проверит информацию, указанную в заявлении и приложенных документах. Он может принять отрицательное решение без объяснения причин.

Как получить отсрочку по ипотеке?

Если вы чувствуете, что справиться с выплатами по ипотеке в ближайшее время будет невозможно или крайне сложно, то лучше, не дожидаясь просрочек, обратиться в банк с просьбой о предоставлении рассрочки.

Процедура оформления отсрочки включает несколько шагов:

  1. Обращение в банк и получение консультации. Нужно максимально подробно рассказать о сложившейся ситуации, причинах финансовых трудностей и предположительном сроке решения проблемы. Банк постарается найти оптимальное решение, а специалисты представят список документов, которые необходимо собрать.
  2. Сбор пакета документов (о них мы поговорим ниже).
  3. Написание заявления и передача пакета документов в банк. Специалисты банка могут предоставить готовую форму для оформления обращения. В неё вам нужно внести свои данные, информацию о кредитном договоре, сведения о причинах финансовых трудностей и т. д.
  4. Получение положительного решения по заявлению и подписание документации. Рассмотрение заявления происходит в срок до 30 дней. Обычно отсрочку оформляют с помощью дополнительного соглашения к кредитному договору. Когда все документы по кредитным каникулам будут подписаны, специалисты банка оформят и выдадут изменённый график платежей.

Необходимые документы

Вместе с заявлением об отсрочке вам нужно предоставить сотрудникам банка паспорт, СНИЛС, а также копию или оригинал трудовой книжки и справку о доходах с места работы или из службы занятости.

Для подтверждения уважительных причин для получения отсрочки могут понадобиться также следующие документы:

  • выписки из приказов (например, при введении сокращённой рабочей недели);
  • справки и выписки из истории болезни, заверенные медицинским учреждением;
  • свидетельство о рождении ребёнка.

Кому банк откажет в заявке?

Банк оценивает каждую заявку на предоставление отсрочки и может отказать без объяснения причин, основываясь на внутренних регламентах.

Наиболее часто отказы по заявке выносятся в следующих случаях:

  • Отсутствие уважительных причин . Если вы уволились по собственному желанию, рассчитывать на предоставление кредитных каникул не стоит. Аналогично банк может отказать по заявке, если вы ссылаетесь на уважительные причины ухудшения финансового положения, но не можете их подтвердить с помощью документов.
  • Плохая кредитная история . Часто допускаемые просрочки даже на несколько дней при выплате ипотеки также могут привести к отрицательному решению.
  • С момента оформления ипотеки прошло меньше 3 месяцев . Если кредитный договор заканчивается раньше, чем через 3 месяца, то банк откажет в предоставлении рассрочки.

Отсрочка платежа относится к реструктуризации или рефинансированию?

Отсрочка платежа — это одно из мероприятий, которое банк может провести в рамках реструктуризации. Основная цель данных действий — дать возможность справиться с временными финансовыми трудностями и рассчитаться с банком.

Одновременно с отсрочкой платежа по ипотеке или вместо неё могут проводиться и другие мероприятия в реструктуризации:

  • списание полностью или частично ранее начисленных штрафов, пеней;
  • перевод кредита из иностранной валюты в рубли;
  • снижение процентной ставки.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kredit-online.ru/ipoteka/otsrochka-platezha-po-ipoteke.html

Отсрочка платежа по ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here