Отличие зарплатной карты от обычной

Полные ответы на все вопросы на тему: "Отличие зарплатной карты от обычной". Здесь собран весь тематический материал в удобном для чтения виде. Если у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

Зарплатная карта: как выбрать, в чем отличие от дебетовой

Зарплатная карта – банковское платежное средство, выпущенное для физических лиц по запросу работодателя либо работника с целью перечисления/получения зарплаты, иных сопутствующих выплат. Чаще юрлица оформляют банковский продукт самостоятельно. Хотя сотрудник имеет право сделать зарплатной любую уже имеющуюся у него пластиковую карточку, самостоятельно определить, какой банк выбрать. На основании Федерального Закона №333 от 04.11.2014.

Чем зарплатная карта отличается от обычной дебетовой

Зарплатная карточка фактически является дебетовой. Она имеет стандартный функционал, особенности, правила использования:

  • возможность снятия наличных, денежных переводов, пополнения счета;
  • безналичная оплата покупок онлайн, оффлайн;
  • подключению к бонусным программам;
  • наличие обязательных инструментов, опций, обеспечивающих безопасность.

Но дебетовая заказывается в индивидуальном порядке, а вторая доступна сотрудникам конкретной организации. Кроме того, есть ряд других отличий:

  1. Отсутствие кредитного лимита, овердрафта – банк не предоставляет держателю никаких преференций. Владелец может пользоваться только собственными денежными средствами.
  2. При оформлении нет никаких дополнительных, платных услуг – карточки специально выпускаются безо всяких дополнительных опций, дабы налоговые органы могли отслеживать доходы граждан, финансовую деятельность юрлиц.
  3. Стоимость платежного средства – чаще затраты оплачивает работодатель. Если сотрудник после увольнения хочет продолжить пользоваться зарплатной картой, он обязан уточнить, можно ли так поступить. В случае положительного решения необходимые затраты возлагаются на держателя.

На какую карточку можно получать зарплату Тем, кто часто меняет место работы, знакомо чувство недовольства. Ведь каждый работодатель выдает новую карточку, чтобы перечислять з/п. Гражданин РФ обязан знать: допустимо предоставить личный именной пластик без зарплатного проекта. Тогда напрашивается вопрос: зарплатная карта – дебетовая карта или кредитная? Рассмотрим варианты:

  1. Дебетовая – подходит под цели получения трудовых доходов. Должна являться именной.
  2. Кредитная – категорически не подходит. Это обусловлено трудностями идентификации, разделения денежных потоков.
  3. Чужая банковская карточка – нельзя предоставить реквизиты банковской карточки супруга, родителей, иных граждан. Трудовой заработок, иные выплаты социального характера перечисляются при соответствии персональных сведений с паспортными.

Сотрудники бюджетных организаций получают зарплаты, социальные пособия через платежные средства МИР Классическая. Законодатели таким образом расширяют сеть национальной системы, популяризируют ее.

Какая карта лучше подходит для получения зарплаты

Клиенту, который решил самостоятельно выбрать зарплатную карту, стоит уделить внимание выгодным предложениям российских банков 2020 года.

Источник: http://online-cards.ru/zarplatnaya/

Дебетовая карта, зарплатная, кредитная
В чем разница, какую выбрать

Кредитная карта

Основное предназначение этой карты — оплата покупок и услуг безналичным способом. Для банков они очень выгодны и служат важным источником среди статей доходов. Собственных средств у держателя такой карты на ней нет; деньги, которые он тратит, расплачиваясь ей, предоставляет банк в виде кредита. А по кредитам приходится платить проценты и не забывать возвращать их в срок, чтобы не пришлось еще потратится на неустойку. Снятие с кредиток наличных или перевод денег на другие карты или не разрешены или являются очень невыгодными операциями.

Банки стараются сделать свои кредитные карты максимально привлекательными для клиентов и предоставляют им льготный беспроцентный (его еще называют «грейс») период на пользование заемными средствами. В Сбербанке, к примеру, владельцы кредиток освобождаются от начисления процентов на 50 дней, в Альфа-банке на 100 дней. Кроме того, повсеместное распространение получило предоставление различных дополнительных бонусов: скидок на определенные категории товаров, возврата части потраченных денег (кэшбэк) и др.

Дебетовые карты

Главное и основное, чем отличаются дебетовые карты от кредитных — это то, что они не имеет кредитного лимита, то есть с их помощью нельзя воспользоваться заемными средствами банка. Можно тратить только те деньги, которые внесли на банковский карточный счет вы сами (или работодатель, если эта карта зарплатная).

Покупки и услуги оплачиваются этими картами так же, как и кредитными: вставив в приемное отверстие терминала или коснувшись его, если карта бесконтактная. То есть, с технической стороны эти два вида карт совершенно идентичны. По дебетовым картам тоже могут предоставляться различные бонусы в виде скидок и накопительных баллов. Нередко по дебетовым картам предоставляется возможность овердрафта — краткосрочного кредита на сумму, превышающую остаток средств на карте при совершении какой-либо покупки. Это тоже роднит два вида карт. Обычно функция овердрафта предоставляется по согласию клиента, но может быть заложена в функционал. Это, как и тарифы, уточняется в банке, выпускающем карту.

Зарплатные карты

В подавляющем большинстве случаев договор с банком о выпуске таких карт для сотрудников заключает работодатель, он же платит за их годовое обслуживание, и почти всегда это стандартные (классические) дебетовые карты без какого-либо дополнительного функционала (кэшбэка, участия в бонусных программах. ), но нередко с овердрафтом, лимит на который устанавливается в размере 2-х месячных окладов.

Зарплатная карта может быть и кредитной, поскольку, работающие граждане имеют право самостоятельно выбирать банк, на счет в котором им будет переводиться зарплата. Кроме того, не на всех предприятиях администрация оплачивает обслуживание карт работников, в таких случаях выбор банка и карты полностью остается за работником.

Что еще общего

— Оба типа карт могут выпускаться в платежных системах МИР, Visa, MasterCard.

— Обычно банки, особенно крупные, выпускают целые «линейки» карт каждого типа, стараясь заинтересовать клиентов «специальными», нужными или близкими им по духу предложениями. К примеру, Сбербанк предлагает клиентам премиальные, «золотые», виртуальные, карту «Подари жизнь», карту «Аэрофлот», молодежную карту, карту с дизайном на выбор.

В чем еще отличия

— Для дебетовой карты предусмотрена возможность перевыпуска после окончания срока действия, с кредитной такого нет, придется заказывать новую.

Читайте так же:  Альтернативная гражданская служба презентация 11 класс

— Грейс-период по овердрафту обычно не предоставляется, а лимит по нему всегда существенно ниже лимитов кредитных карт.

— Снять наличные деньги с дебетовой карты можно без комиссии в своем банке или банках-партнерах, с кредитной — под 3-6% (за редкими отдельными отключениями).

— На некоторые дебетовые карты выплачивается доход на среднемесячный остаток средств (подобно банковскому вкладу), с кредитными такое невозможно, ведь на них собственные средства пользователя не хранятся.

— Дебетовую карту может получить любой гражданин, имеющий паспорт, то есть в возрасте от 14 лет. Карта может также быть выпущена для ребенка старше 7 лет по запросу родителей. Кредитную карту могут получить только платежеспособные совершеннолетние граждане.

— За редкими исключениями владение дебетовыми картами не будет бесплатным, они имеют такую характеристику, как стоимость годового обслуживания. За пользование кредитками платить не надо.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

По внешнему виду практически никак. Банки в последние годы редко указывают в оформлении карты ее тип, хотя и не исключено, что у кого-то на пластике будет надпись debit или credit. В то же время банки не выпускают карты разных типов с абсолютно одинаковым дизайном, это может помочь не ошибиться. Узнать тип карты, если по каким-то причинам эта информация неизвестна, проще всего обратившись в банк; или по интернету в личном кабинете банка, если туда есть доступ.

Какая карта лучше — это зависит от потребностей клиента

То, что нельзя взять кредит — это минус или плюс? Рассчитывать придется только на свои сбережения, но зато не попадешь к банку в кабалу, если по каким-то причинам не вернешь вовремя истраченные деньги или набежавшие проценты. И те и другие банковские карты востребованы их пользователями. И остановив свой выбор на типе карты — кредитной или дебетовой, будущий ее владелец дальше приступает к выбору среди карт этого типа такой, которая по характеристикам и параметрам устроит его больше других.

Конечно, бывают случаи, что и выбирать не приходится. Например, бесплатные для владельцев зарплатные карты работодатель оформляет не спросив их мнения, и почти всегда это дебетовые карты. Почти то же самое касается пенсионеров — им будут начислять пенсии лишь на дебетовые карты МИР, правда, выбор банка остается за ними.
И наоборот, бесплатные в обслуживании кредитные карты порой выдаются по акциям в подарок.
Иногда выбор ограничен тем, что его не предоставляет банк, с которым клиенту по каким-то причинам приходится иметь дело.

MoneyInformer в социальных сетях

Источник: http://www.moneyinformer.ru/banks/cards/otlichie-debetovoy-ot-kreditnoy.html

Что такое зарплатная карта

Большинство работодателей отошло от выдачи заработной платы через кассу, и теперь перечисляет ее на банковскую карточку – это удобно как для сотрудников, так и для работодателя и его бухгалтерии. Но за каждую операцию по переводу денег на карту сотрудника, взимается какая-то комиссия. И чтобы снизить расходы, работодатели заключают с банком зарплатный проект, в рамках которого сотрудникам перечисляются деньги на зарплатные карточки этого банка, а комиссия для работодателя становится минимальной или вовсе нулевой.

Однако, зарплатной картой называется не только карточка, выданная работодателем в рамках зарплатного проекта, но и любая другая, на которую вы получаете заработную плату за свою работу.

Чем зарплатная карта отличается от дебетовой

По сути, зарплатная карта – это такая же обычная дебетовая банковская карта (иногда можно оформить кредитную зарплатную карту), на которую работодатель перечисляет вашу заработную плату. Но отсюда вытекает несколько дополнительных преимуществ зарплатной карты по сравнению с дебетовой:

  • За обслуживание карт, выданных по зарплатному проекту, платит либо работодатель, либо сам банк, так что для самого работника обслуживание карточки, чаще всего, остается бесплатным. Единственное исключение – дополнительные услуги, как например, оплата смс-сообщений об операциях по карте, за которые нужно платить самостоятельно.
  • В рамках зарплатного проекта работодатели могут выдавать своим сотрудникам золотые, платиновые и другие карты с различными привилегиями. Однако это отражается на стоимости их обслуживания, а потому данная практика применяется довольно редко и обычно подобные карты выдают только высшему руководящему составу, а не рядовым сотрудникам.
  • Банки видят сумму ежемесячных поступлений на счет клиента, а потому они предлагают более выгодные условия при кредитовании держателей зарплатных карт и не требуют от них предоставления справок о доходах.
  • Также некоторые банки могут предлагать услугу овердрафта для зарплатных клиентов. С ее помощью дебетовая карта превращается в подобие кредитной – ваш баланс может уйти в минус, а долг и начисленные на него проценты спишутся при поступлении на карту заработной платы.

Как оформить зарплатную карту

По сути, есть два способа оформить зарплатную карту:

  • Согласиться на условия работодателя и выпустить карту по зарплатному проекту. Но в этом случае нужно сопоставить все за и против: например, у банка, который предлагает работодатель, может быть неудобное расположение банкоматов и отделений, а бесплатное обслуживание будет компенсироваться отсутствием кэшбэков и других бонусов, которые в сумме могут быть намного выгоднее.
  • Посмотреть предложения банков для оформления подходящей для вас дебетовой карты и написать заявление работодателю с просьбой переводить вашу зарплату на это карточку, указав ее банковские реквизиты – образец заявления вы можете найти здесь.

Источник: http://zarplatnaya-karta.ru/

Отличия между зарплатной и дебетовой картой

Компаний, в которых заработная плата выдаётся наличными, осталось очень мало. В большинстве случаев работодатели предпочитают перечислять деньги на зарплатные карты. Такой способ расчётов считается более безопасным, а участие в зарплатном проекте даёт владельцу пластика определённые преимущества.

Несмотря на то, что зарплатная карта очень похожа не дебетовую, между двумя этими носителями существует некоторая разница. Поэтому нередко владельцы нескольких карточных счетов задаются вопросом, какой из них более выгодный. Попробуем разобраться в этом при помощи сравнительного анализа.

Читайте так же:  Реальный частный займ без обмана дистанционное

В чём разница между дебетовой и зарплатой картой

Оформление в банке дебетовой карты происходит в том случае, когда физическое лицо рассчитывает осуществлять платёжные операции в безналичном порядке. Также такой инструмент нередко используется для удалённого пополнения расчётного счёта. Данный вид карт не подразумевает наличие кредитного лимита, поэтому владелец может воспользоваться только той суммой, которая находится на пластике.

Дебетовые карты выпускаются двумя платёжными системами: VISA и MasterCard. По статусу такие пластиковые носители разделяются на три группы:

  1. Премиальные (Gold, Platinum) – имеют дополнительные бонусные возможности, например, в виде увеличенного лимита. Также держатели карт могут рассчитывать на предоставление различных скидок и привилегий.
  2. Классические – являются самыми удобными, так как имеют оптимальное соотношение годового обслуживания с техническими возможностями. Такие носители наиболее подходят клиентам со стабильным доходом.
  3. Электронные – носители самого низкого уровня, дающие возможность владельцу расплачиваться за покупки в магазинах, проводить денежные операции через банкомат, осуществлять транзакции через интернет.

Уровень носителя всегда указывается на лицевой стороне карты. Чем выше статус, тем дороже годовое обслуживание.

Зарплатные карты открываются по запросу определённой компании, которая предполагает перечисление денежных средств сотрудникам в безналичном порядке. Расчетно-кассовое обслуживание таких носителей осуществляется в рамках определённого зарплатного проекта. Интересной особенностью такой карты является то, что на ней можно оформить лимитированный овердрафт. Кроме того, такой финансовый инструмент открывает своему владельцу дополнительные возможности. Получая статус клиента банка, физическое лицо может воспользоваться следующими преимуществами:

  • получить доступ в банк-онлайн
  • оформить индивидуальный лимит на снятие наличности
  • открыть кредитную линию по льготной процентной ставке

Дополнительно держатели зарплатной карты могут рассчитывать на бонусы в виде кешбека, начисления денежной премии на остаток по счёту, получения баллов при покупке товаров и услуг у партнёров финансовой организации.

Стоит отметить, что по желанию клиента дебетовую карту можно открыть в любом банке, в то время как зарплатная выдаётся только сотрудникам определённой компании. Любой пластик оформляется только совершеннолетним гражданам и при наличии у них паспорта. Финансовые учреждения не запрещают одновременное владение разным платёжными инструментами.

Какая карта выгоднее

Отличительной особенностью зарплатной карты является то, что она имеет ограниченный режим использования счёта. Пластиковый носитель может пополняться только за счёт следующих перечислений:

  • заработной платы, социальной и материальной помощи, стипендии
  • денежных средств, которые были ранее ошибочно списаны со счёта
  • сумм, подлежащих возврату в связи с аннулированием сделки

Ограничения по приходным операциям выражаются в невозможности перевода денег на карту с других счетов, а также в отсутствии права на оформление онлайн займа. В свою очередь, расходные операции ничем не ограничены. Физическое лицо может снимать с пластика наличные деньги и расплачиваться за товары и услуги в безналичном порядке.

Все преимущества зарплатных карт можно объединить в следующий список:

  • для владельца оформление пластика будет совершенно бесплатным
  • до тех пор, пока физическое лицо является сотрудником компании, все комиссионные сборы оплачиваются предприятием
  • платёжное средство предполагает возможность открытия кредитной линии под минимальный процент без предоставления справки о доходах

При увольнении пластиковый носитель может быть закрыт или переоформлен на частное лицо. Делается это по той причине, что льготные условия действуют только для участников зарплатного проекта. Если такие процедуры не будут проведены, то все платежи по обслуживанию носителя будут списываться со счёта владельца в принудительном порядке.

Также к отрицательным моментам можно отнести высокий процент при снятии наличности сверх лимитированного остатка, неудобное расположение отделений банка либо отсутствие банкоматов.

Для сравнения стоит описать основные преимущества и недостатки дебетовой карты. Плюсы такого платёжного инструмента будут заключаться в следующем:

  1. Оформление дебетовой карты осуществляется за 5-7 дней.
  2. Выписка из банка даёт возможность держателю контролировать свои расходы при безналичных расчётах.
  3. При снятии наличности в своём банке в пределах лимита комиссия не начисляется.
  4. Денежные средства, находящиеся на карте, всегда доступны своему владельцу несмотря на способ оплаты.
  5. Карта позволяет рассчитываться за товары и услуги за пределами РФ.
  6. На остаток по счёту могут начисляться повышенные проценты.
  7. Беспроцентное пополнение счёта осуществляется из любой географической точки мира.
  8. Управлять своими платежами можно через систему интернет-банкинг.
  9. У владельца есть возможность осуществлять покупки через интернет.
  10. Дебетовая карта может иметь целевое назначение и использоваться для осуществления определённых платежей.

Владелец должен ежемесячно оплачивать обслуживание карты из собственных средств. При получении наличности через банкоматы сторонних банков взимается обязательная комиссия. На дебетовые карты не распространяется государственная программ страхования вкладов. Срок действия такого носителя ничем не ограничен. Приостановка работы карты может быть вызвана только плановой заменой пластика.

Разрешают ли банки одновременно открывать зарплатную и дебетовую карту

Так как дебетовая карта не имеет привязанности к определённым условиям, то оформить такой носитель может любой обратившийся в банк клиент. Если у физического лица уже имеется в этом финансовом учреждении зарплатная карта, то это не является препятствием для открытия ещё одного карточного счёта.

В некоторых банках практикуется система двойных карт. Например, для удобства клиента к одному зарплатному счёту может быть выпущено два пластиковых носителя. Один будет использоваться владельцем, а второй его родственниками.

Полезные советы владельцам пластиковых карт

Так как пластиковая карта является своеобразным ключом к банковскому счёту физического лица, то при её использовании следует соблюдать определённые меры предосторожности:

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Источник: http://moneyzzz.ru/blog/otlichiya-mezhdu-zarplatnoj-i-debetovoj-kartoj/

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?

Какие отличительные особенности дебетовых и зарплатных карт? Какой вид «пластика» выгоднее? Можно ли в одном банке открыть зарплатную и дебетовую карты? Об этом читайте ниже.

Главные отличия дебетовой карты от зарплатной

Видео (кликните для воспроизведения).

Зарплатные карты оформляются организациями для начисления заработной платы своим сотрудникам, премий, отпускных, материальной помощи и пр. Такие карты выдаются клиентам в рамках зарплатных проектов на основе договора об обслуживании между компанией и банком. Клиент может заключить договор об обслуживании зарплатной карты в другом банке в индивидуальном порядке.

Читайте так же:  Сколько будут алименты на 2 ребенка

Это разновидность дебетовых карт, но с возможностью оформления кредитного лимита. Распространена практика, когда на дебетовой зарплатной карте подключают овердрафт. Сумма лимита обычно составляет две-три зарплаты.

Что выгоднее: обычная дебетовая карта или зарплатная?

Зарплатная карта наделена теми же функциональными возможностями, что и обычная дебетовая карта или с овердрафтом. Преимущества:

  1. Начисление процентов на остаток средств, если они хранятся на карте.
  2. Быстрая доступность средств. Чтобы снять деньги со счета, не нужно ждать.
  3. Карту можно использовать для осуществления банковских операций: отправка и получение переводов, оплата покупок и услуг, вывод средств с электронных кошельков, пополнение счета мобильного и пр.
  4. При получении карта уже подключена к онлайн-банкингу.

Основное преимущество зарплатной карты — обслуживание по льготным тарифам. Предприятие заключает договор с банком на взаимовыгодных условиях. Для держателя зарплатной карты, выгода следующая:

  1. Бесплатное оформление «пластика». Обычно это международные карты, которые можно использовать за границей.
  2. Бесплатное зачисление выплат на карту, бесплатное обналичивание средств. Сниженные тарифы на другие операции.
  3. Возможность пользоваться кредитом по сниженным ставкам. Проценты на овердрафт зарплатной карты всегда ниже, чем начисления по мелким потребительским кредитам.
  4. Держатели зарплатных карт могут легко оформить дополнительный более крупный кредит в этом же банке на выгодных условиях.

Сотрудник заключает договор с банком об обслуживании в рамках зарплатного проекта. Если держатель больше не желает получать заработную плату на карту, он может написать соответствующее заявление об отказе.

При увольнении сотрудник сдает карту. Но есть возможность оставить «пластик» для использования, если написать заявление. В таком случае клиент сам будет платить за обслуживание карты и лишится возможности пользоваться кредитным лимитом.

Можно ли в одном банке получить отдельно дебетовую и зарплатную карты?

В отличие от зарплатной, дебетовую карту оформляют без дополнительных условий. Это может сделать каждый гражданин РФ в возрасте от 18 лет по предъявлению паспорта.

Если у вас уже есть зарплатная карта, и вы хотите оформить дебетовую карту в том же банке, это возможно. Для этого открывается отдельный карточный счет для накоплений, к которому выпускается дебетовая карта.

Альтернативное решение: к одному зарплатному счету выпускается две карты с установленным расходным лимитом. Второй картой могут пользоваться члены семьи. Например, дополнительная карта к дебетовому счету в Сбербанке России.

Советы пользователям пластиковых карт

Чтобы выгодно пользоваться преимуществами зарплатных карт, следуйте принципам финансовой грамотности:

  • Планируйте бюджет.
  • Не «живите в кредит».
  • Храните сбережения на карте и получайте дивиденды.

Источник: http://cbkg.ru/articles/chem_otlichaetsja_debetovaja_karta_ot_zarplatnojj.html

Зарплатные карты

Многие фирмы выбирают зарплатный проект по принципу «лишь бы было подешевле». И зарплатная карта у вас будет самой «экономной». С чем можно столкнуться?

✓ Вместо «Мастеркарда» и «Визы» банк выдал «Маэстро» или «Визу Электрон». Это самые простенькие банковские карты, круг опций у них ограничен. Если все, что вам нужно, — дойти до банкомата и снять всю зарплату наличными, то ничего страшного. Но если вы предполагаете с помощью этой карты делать покупки в интернет-магазинах, могут возникнуть проблемы. А если вы находитесь в другом регионе, с вас могут списать комиссию за снятие денег даже в родных банкоматах.

✓ Мало банкоматов по городу. Бывает так, что терминалов всего несколько и расположены они в разных частях города.

✓ Нет интернет-банка или мобильного приложения. Это существенный минус. Ведь через интернет можно переводить деньги с карты на карту, оплачивать телефон, «коммуналку».

Обычно за обслуживание зарплатной карты работник ничего не платит. Но банки находят, как подзаработать.

1. По умолчанию подключают платные услуги. Например, СМС-оповещение или страхование от мошеннических операций с картой за 4 рубля в сутки. Услуги полезные — но если они вам действительно нужны. Если у вас зарплата 15 тысяч рублей и вы всю ее сразу снимаете, а на карте обычно лежит пара сотен, зачем их страховать? Кстати, отключить услугу непросто: надо лично ехать в банк и писать заявление.

2. Есть случаи, когда банки добавляли к зарплатным картам кредитную тоже по умолчанию. Типа бонус. Рассчитывают на финансовую неграмотность клиента. Не разберется, что карта кредитная, и радостно влезет в долги.

— По закону навязывать эти функции без вашего согласия банки не имеют права, — комментирует оба пункта адвокат Дмитрий Лесняк. — Но они нередко прописывают в договорах мелким шрифтом, что, мол, клиент согласен на подключение платных услуг. И просят поставить галочку. Если вы невнимательно прочитали договор и согласились на платные услуги, надо поехать в банк и отказаться от них.

3. Овердрафт. Это краткосрочный кредит. Если вы случайно уйдете на своей зарплатной карте в минус, потом будете платить банку проценты. Важно: если у вас на заработной карте подключен овердрафт, то при просрочке платежа информация сразу будет передана в бюро кредитных историй. И если вы потом захотите взять кредит, можете столкнуться с проблемами.

— Овердрафт всегда подключается на основе дополнительного кредитного договора, — говорит первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева. — Можно просто не подписывать кредитный договор. Без этого документа банк никогда не установит овердрафт, даже на зарплатную карту.

Источник: http://www.kp.ru/putevoditel/lichnye-finansy/zarplatnye-karty/

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?

В кошельке практически каждого жителя страны есть какая-нибудь пластиковая карта. Кому-то на неё начисляют пенсию, кто-то платит с неё кредит, а кто-то хранит там свои накопления. Сегодня речь пойдёт об основных отличиях зарплатной карты от дебетовой.

Что такое зарплатная карта?

Зарплатная банковская пластиковая карта — это специальный финансовый инструмент, в основу действия которого заложен договорной принцип отношений между предприятием и коммерческой организацией. По своей сути продукт классифицируется как дебетовый. Он может быть присоединён к овердрафту с правом регулярных ежемесячных начислений доходов, а также премиальных и бонусных поощрений от работодателя. Помимо самой карточки, её владелец может пользоваться услугами банка в режиме онлайн и через интернет-ресурсы совершать покупки и иные платёжные транзакции. Если сотрудник предприятия принял решение об увольнении, то все расходы по содержанию продукта теперь лягут на его плечи, независимо от того, кто платил банку за обслуживание пластика до этого момента.

Читайте так же:  Бульдозер устройство и работа

Сравнение дебетовой и зарплатной карты

Если рассматривать два данных предложения банка в формате визуального осмотра, разница между дебетовой и зарплатной картой практически отсутствует. Их может отличать:

  • дизайнерское оформление;
  • вид платёжной системы;
  • тарифный план и принцип бонусных начислений (либо же полное их отсутствие);
  • возможность или отсутствие системы премирования клиента;
  • специфические функциональные возможности.

При более детальном исследовании можно обратить внимание и на другие значимые моменты. Зарплатная карта отличается некоторой ограниченностью в сравнении с дебетовой, которая специально создана для накопления капитала и обеспечения целостности его сохранения. В последнем случае присутствует привязка средств на балансе к персональному сберегательному или накопительному банковскому реквизиту пользователя. Более того, его наличие является обязательным условием к открытию такой карты, с помощью которой человек имеет упрощённый доступ к своим деньгам. Он может быстро их обналичивать и вносить финансовые пополнения.

В отличие от зарплатной, данный вид пластика имеет:

  • возможность осуществлять пополнения без каких-либо лимитных ограничений по сумме;
  • средства, находящиеся на карте, пользователь может использовать по своему усмотрению в любое время и в любом банкомате — кроме того, при условии вывода средств с устройства, принадлежащего банку, выдавшему карту, это можно сделать без каких-либо комиссионных сборов;
  • клиент способен распоряжаться всей суммой в полном объёме.

Обратите внимание! Чтобы свести к минимуму те ограничения, которые влечёт за собой зарплатный пластик, многие финансовые компании предлагают их владельцам открывать карты с дебетовым балансом в рамках актуальности их зарплатного проекта. В этом случае налицо и материальная выгода от привязки двух или нескольких продуктов.

Преимущества зарплатных банковских карт

Данный вид пластика имеет ряд специфических характеристик, которые можно считать преимуществами её использования:

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-zarplatnoj.html

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

Пластиковый платежный инструмент сегодня есть в кошельке у каждого взрослого россиянина. Кто-то получает на карточку ежемесячную зарплату или пенсию, кто-то хранит на ней сбережения, а кто-то пользуется заимствованными у банка средствами, зачисленными на кредитную карту. Ниже речь пойдет о том, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, есть ли схожие характеристики у них, в чем плюсы и минусы для пользователя каждой разновидности пластика.

Зарплатный проект — что означает это словосочетание?

Договор об открытии и сопровождении зарплатного проекта, ведении расчетно-кассового обслуживания с финансовой организацией заключает предприятие наниматель. Банк выбирает сам наниматель, это может быть Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк и любая другая организация. В свою очередь, работник может выбрать финансовую организацию по своему желанию и письменно уведомить об этом нанимателя. Но это, скорее, исключение из правила.

Сотруднику выдается пластиковая карточка, на которую наниматель в установленном порядке зачисляет все выплаты:

  • заработную плату;
  • премию;
  • отпускные и командировочные выплаты;
  • социальные пособия;
  • и другие начисления.

Тарифы пользования картой устанавливает банк, тип карты и ее функционал обычно согласовывается с будущим пользователем.

В чем отличие дебетовой карты от зарплатной и чем они похожи?

Если рассматривать внешние данные, то все карточки похожи друг на друга. На лицевой стороне каждой из них указан номер карты, фамилия и имя владельца, срок действия в формате месяц/год. Они могут отличаться:

  • дизайном;
  • принадлежностью к определенной платежной системе;
  • наличием/отсутствием бонусов;
  • премиальностью;
  • функционалом.

Если детально рассматривать, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, то есть существенные отличия. Начнем с того, что дебетовая карточка используется владельцем для накопления и сохранения средств. К ней привязан накопительный или сберегательный счет, на который пользователь может самостоятельно переводить средства. Особенности карты:

  • нет ограничения на сумму пополнения;
  • карта может быть использована для расчетов, доступно снятие наличных в банкоматах;
  • в распоряжении владельца карты вся сумма, зачисленная им на счет, за исключением минимального остатка;
  • некоторые дебетовые карты можно открывать в рамках зарплатных проектов.

В таблице приведен сравнительный анализ трех дебетовых карт Сбербанка, из которого видно, что в своем ряде они тоже отличаются друг от друга, есть существенное различие в тарифах обслуживания.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/cem-otlicaetsa-debetovaa-karta-ot-zarplatnoj

Зарплатная карта Сбербанка

Сегодня редко можно встретить предприятие, сотрудники которого получают заработную плату в кассе бухгалтерии. Этот способ оплаты себя практически изжил. Теперь общая сумма средств пропорционально распределяется банковской организацией и перенаправляется на личные счета работников. Зарплатный проект Сбербанка — это одно из самых актуальных предложений в данном направлении. Его пользователями являются сотни миллионов держателей продукта по всей стране. Как работает система, и что конкретно позиционирует банк?

Виды зарплатных карт от Сбербанка

В текущем году компания готова предложить своим потенциальным клиентам три типа зарплатного продукта. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, специфику бонусных начислений и льготных программ.

Виза — одна из самых популярных платёжных систем в мире, родиной создания являются США. Работает практически с любой валютой, что удобно тем пользователям, которые трудятся в России, а заработную плату получают, например, в долларовом эквиваленте. В рамках действия системы Сбербанк готов предложить следующие варианты зарплатных пластиков:

  1. Momentum — выпускается бесплатно, а оформить карту можно всего за несколько минут. Подходит тем клиентам, кто получает продукт самостоятельно — работодатели её практически не выбирают.
  2. Классическая — работает на платной основе. Годовое обслуживание — 750 рублей при самостоятельном получении. Если продукт заказывает работодатель, пользователь от такой оплаты освобождается.
  3. Золотая — получить зарплатную карту могут только определённые категории клиентов банка. Обслуживание по ней бесплатное. Возможен вариант оформления на детей. Имеет большое количество бонусов, преференций и акционных программ, а также возможность присоединения к электронным платёжным системам — Яндекс и Вебмани.
  4. Аэрофлот — принцип работы предложения состоит в том, что при совершении каждой транзакции человек накапливает баллы-мили. Их можно потратить на приобретение билетов на самолёт.
Читайте так же:  Оформление кредита с другом

MasterCard и Maestro

Платёжная система Мастеркард и её дочернее предложение Maestro разработаны в Европе и активно применяются государствами-членами Евросоюза. В рамках её актуальности компания предлагает к открытию:

  1. Моментальную карту — бесплатное обслуживание. Продукт без права привязки к нему дополнительных карт.
  2. Классическую — самое популярное предложение. Оплата за первый год обслуживания — 750 российских рублей, за второй и последующие — работает на понижение оплаты. Совместима с мобильными приложениями.
  3. Голд — подходит для предпринимателей и управляющего персонала. Подчёркивает статус держателя, имеет самые крупные бонусы и выгодные программы лояльности, систему выплаты премий и иных видов финансового стимулирования клиента.

МИР — самое новое и достаточно актуальное предложение банка. Проект внедрения этой платёжной системы ведётся на федеральном уровне, в нём участвуют самые крупные финансовые организации страны. Пластик очень востребован в Крымском регионе, поскольку выпуск и применение других предложений Сбербанка на этой территории были невозможны. Карта имеет несколько степеней безопасности и по уровню защиты не уступает рассмотренным выше вариантам. Ими являются:

  • голографическое изображение российского рубля, которое можно увидеть только под определённым уровнем наклона пластика;
  • уникальный, вмонтированный внутрь, микрочип;
  • название карты, нанесённое современным голографическим способом — оно расположено на лицевой стороне внизу справа;
  • поле для персональной подписи владельца.

В сравнении со своими аналогами, продукт имеет индивидуальные особенности, которых нет у других карт банка:

  1. Все этапы создания проекта, начиная от разработки макета и заканчивая её производством, осуществлялись российскими специалистами.
  2. МИР работает только с рублёвой валютой.
  3. Совершать финансовые операции можно только в пределах территории РФ — карта специально была создана для внутреннего использования.

Обратите внимание! Продукт имеет отдельные предложения:

  1. Социальная карта — ориентирована на пенсионеров.
  2. Классическая — идеальный вариант для бюджетников.
  3. Золотая карта МИР от Сбербанка — для тех пользователей компании, которым необходим более высокий лимитный порог и возможность совершения регулярных крупных транзакций.
  • 10% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
  • 7% на остаток
  • до 7% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
  • 5% на остаток
  • до 30% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Условия получения

Если речь идёт о коллективном получении карт сотрудниками отдельно взятого предприятия, то обязательным условием станет заключение договорных обязательств между банком и руководством организации. Кроме того, репутация надёжного налогоплательщика — требование, относящееся к категории обязательных. Если работодатель замечен в несоблюдении сроков отчисления налоговых платежей или вообще пытается их игнорировать, рассчитывать на заключение договора он не сможет. В этом случае от самого пользователя не требуется ни подачи заявления, ни сбора необходимых документов — все сведения предоставляет работодатель. Если у человека уже есть продукт этого финансового учреждения, он может перевести его на необходимый зарплатный тариф, не оформляя при этом новый пластик.

Если лицо хочет сделать карту самостоятельно, главным условием станет наличие официального трудоустройства и штамп о постоянной регистрации на территории РФ. В некоторых случаях дополнительно могут запросить выписку о доходах и справку с места работы — эти требования регламентированы определёнными тарифными планами. При минимальном функционале пластика никакие документы и справки, кроме гражданского паспорта, заявителю не потребуются.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания зарплатных карт с указанием всех актуальных на данный момент времени тарифных планов по каждому отдельному продукту указана на официальном сайте Сбербанка. Данная информация регулярно корректируется и обновляется. Что касается основных предложений и стоимости обслуживания плана, то они таковы:

  • по Классическим картам — бесплатно;
  • для Золотых — 3000 рублей в год;
  • карта Аэрофлота — 450 рублей, Золотая — 3500.

Сроки изготовления зарплатной карты

Какими будут временные рамки, в течение которых изготовят пластик, зависит от конкретного его типа. Если это именная карта, выпущенная по факту договора между компанией-работодателем и банком, срок изготовления — порядка 14 суток. Та же ситуация и с дебетовым продуктом, который человек оформляет по собственной инициативе. Пластик премиум образца, а также заказ с индивидуальным дизайнерским оформлением сделают чуть позже.

А моментальные карты можно получить уже во время первого посещения компании — сотрудник выдаст её сразу на месте. Стоит отметить, что в последнем случае и функционал такого предложения достаточно ограничен, что нельзя не учитывать при выборе пользовательского тарифного плана. Если речь идёт о перевыпуске — то тут сроки стандартные, на процедуру уйдёт от 14 до 21 дня.

Преимущества и недостатки зарплатной карты

Анализируя финансовые продукты Сбербанка, предложенные им варианты зарплатных карт имеют как явные преимущества, так и некоторые недостатки. В качестве неоспоримых плюсов можно рассматривать следующие услуги и возможности:

  1. Огромное число пользователей. Это наводит мошенников на мысли о безнаказанности, когда преступник надеется, что успеет воспользоваться картой и останется при этом незамеченным внутренней электронной системой безопасности банка.
  2. Наличие некоторых территориальных ограничений — некоторые продукты работают не во всех странах мира.
  3. При отказе работодателя погашать комиссионные расходы, эта расходная статья автоматически ложится на держателя карты.
  4. Если человек увольняется, руководитель организации имеет право совершить блокировку карты независимо от желания держателя.

Сравнивая основные достоинства и недостатки зарплатных карт от Сбербанка можно сделать вывод о целесообразности их оформления для физических лиц — как из соображений экономии, так и безопасности продукта.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/zarplatnaya-karta-sberbanka.html

Отличие зарплатной карты от обычной
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here