Можно по копии паспорта взять кредит

Полные ответы на все вопросы на тему: "Можно по копии паспорта взять кредит". Здесь собран весь тематический материал в удобном для чтения виде. Если у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

В связи с особой популярностью и доступностью займов многих обывателей интересует вопрос, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта. Эта тема неоднократно затрагивалась на соответствующих форумах, освещалась в СМИ. Людей нередко пугают рассказами о том, как несчастных пенсионеров преследуют коллекторы за чужие долги, вешают на обывателей миллионные займы.

После таких статей в массовом сознании утверждается мнение, что кредит сегодня можно взять на кого угодно и даже не прилагая к этому никаких усилий. Главное, чтобы на руках оказалась ксерокопия паспорта человека, на которого собираются повесить займ. Однако даже при тех минимальных требованиях, которые сегодня предусматриваются в финансовых организациях, получить ссуду все-таки не настолько просто.

Содержание

Займ по копии паспорта – миф или реальность?

Чтобы оформить кредит в любом финансовом учреждении, необходимо предоставить определенный пакет документов. В некоторых банках он сокращается лишь до паспорта с обязательным условием наличия российского гражданства. Другие финансовые учреждения предусматривают максимально жесткие требования.

В список документов включен второй документ, справки о доходах, СНИЛС и прочие. При этом паспорт клиент банка должен иметь при себе в обязательном порядке и исключительно в оригинале.

Ни одно финансовое учреждение, которое функционирует в рамках закона, не выдаст займ по копии документа. Подобная бумажка не имеет абсолютно никакой юридической силы. В этом случае клиент банка не может считаться идентифицированным. Соответственно обыватель, не прошедший проверку, имеет ничтожно низкие шансы на одобрение займа.

Однако оформить кредит по ксерокопии паспорта некоторым все-таки удавалось. Поэтому подобные темы не являются мифом. Они вполне реальны и речь в них идет о прямых нарушениях законодательства, мошеннических действиях, прежде всего сотрудников финансовых учреждений.

Какие варианты используют аферисты?

Неприятные инциденты с получением ссуд пусть даже очень редко, но случаются. Провернуть аферу удается единицам. Но такие моменты в практике финансовых учреждений уже были засвидетельствованы. Чтобы взять кредит по копии паспорта, мошенники договаривались с сотрудником банка, занимающимся оформлением займа. В некоторых случаях подключать к афере приходилось еще специалиста службы безопасности, кассира выдавшего ссуду по документу удостоверяющему личность.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Также имеет место превышение полномочий сотрудников финансовых учреждений. Некоторые специалисты банков умудряются провести чуть большую сумму, чем запрашивал клиент. Например, человек обратился в финансовое учреждение за автокредитом. Специалист оформляет ему ссуду и дополнительно проводит по документам микрозайм. Получившуюся разницу в сумме он ложит себе в карман. В любом из этих случаев особую роль занимает исключительно человеческий фактор.

Кто несет уголовную ответственность?

Безусловно, в практике финансовых учреждений присутствуют единичные случаи мошеннических действий. Однако выявляются они достаточно быстро. Причем, если выдача ссуды была проведена с нарушением действующего законодательства, то есть займ выдали по копии документа, удостоверяющего личность третьего лица, все организаторы аферы несут уголовную ответственность.

  • Руководитель отдела. Он обязан собственной подписью подтвердить законность проводимой операции.
  • Кредитный специалист. Берет на себя основную ответственность. Именно он общается с человеком, обратившимся за займом.
  • Специалист службы безопасности. Сотрудник обязан проверить клиента финансового учреждения, связаться с работодателем, родственниками, друзьями и прочими указанными заемщиком контактными лицами.
  • Кассир. Сотрудник банка, выдающий оформленную в финансовом учреждении ссуду лично в руки заемщику по оригиналу паспорта.

Все лица, принимающие участие в выдаче кредита на подставное лицо, несут ответственность по статье 159 РФ. Нарушение закона влечет за собой не только штрафы довольно крупных размеров. В определенных случаях участникам сговора грозят даже реальные сроки. Поэтому мало какой сотрудник финансового учреждения польстится на незаконный заработок и решит предоставить кредит по ксерокопии чужого паспорта.

Меры предосторожности

Чтобы защитить себя от мошеннических действий, следует и самим соблюдать некоторые правила, которые оградят их от аферистов и сделают жизнь значительно спокойнее.

  • Не хранить сканы документов на флешках или в облаке.
  • Не выкладывать данные, указанные в паспорте в социальных сетях.
  • Не пересылать ксерокопии документов по электронной почте. В случае острой необходимости отправки скана, сразу после получения его адресатом, удалить файл.
  • Обращаться при утере документа не только в паспортный стол, но и полицию.
  • Систематически проверять собственную кредитную историю.

Причем паниковать в случаях, когда приходит платежка по займу, о наличии которого человек даже не подозревал, не стоит. Необходимо понимать, что даже в такой сложной ситуации закон на вашей стороне.

Следует смело брать в руки паспорт и отправляться в финансовое учреждение. В банке необходимо уточнить, когда был оформлен займ, на какую сумму, потребовать записи с камер видеонаблюдения, пообщаться со специалистом, одобрившим ссуду, сотрудниками службы безопасности. Они не меньше заинтересованы отыскать, наказать мошенников и обязаны оказывать активное содействие.

Однако исключительно на силы финансового учреждения рассчитывать не стоит. Собрав всю необходимую информацию, следует незамедлительно обратиться в суд, где после тщательного разбирательства оформленное кредитное соглашение признают недействительным. При отсутствии юридического образования, лучше не рисковать и обратиться за помощью к адвокатам. Квалифицированный специалист гарантированно выиграет дело, достаточно хорошо разбираясь в таких вопросах.

Источник: http://finance03.ru/kredity/mozhno-li-vzyat-kredit-po-kserokopii-pasporta.html

Как взять кредит по копии паспорта: ответственность заемщиков и мошеннические схемы

Поговорим о том, можно ли получить кредит по копии паспорта. Узнаем, как мошенники оформляют кредиты по копии чужого паспорта и какая ответственность грозит банковским сотрудникам. А также разберемся, одобрят ли кредит по заверенной копии и поможет ли обращение в микрофинансовые организации.

Сегодня предложение получить кредит можно найти везде: как в интернете, так и в реальной жизни. При этом для частных лиц банки существенно упрощают оформление ссуды, требуя минимум документов.Чтобы взять деньги в долг у кредитного учреждения потребуется паспорт и справка о доходах, иногда необходимо приложение и копии трудовой книжки. Но в некоторых банках можно оформить кредит просто по паспорту. Этим иногда пользуются мошенники, пытаясь получить ссуду по копии документа, удостоверяющего личность.

Читайте так же:  Устройство и работа глушителя

Можно ли взять кредит по копии паспорта

Согласно действующему законодательству, ответ на вопрос, могут ли оформить кредит по копии паспорта, будет отрицательным. Сотрудник кредитной организации должен обязательно проверить оригинал документа, удостоверяющего личность и только после этого оформлять любые операции.

Ксерокопии не имеют никакой юридической силы, и на их основании специалисты банка не могут убедиться в личности клиента, а значит, и получить кредит по ним нельзя. На самом деле попытки взять ссуду по копии чужого паспорта пресекаются банками регулярно. Но мошенники совершенствуют свои схемы и привлекают к участию в них сотрудников банков.

Замечание. Оформление кредита по копии чужого паспорта является уголовным преступлением, определяемым как мошенничество в сфере кредитования. Обычно такие действия направлены на то, чтобы похитить денежные средства банка. Выплачивать такую ссуду никто не будет, а сам владелец паспорта без труда докажет в суде, что он не подписывал кредитный договор.

Службы безопасности кредитных учреждений стараются бороться с мошенничеством, применяя различные методы. В частности, клиента обязательно фотографируют при обращении для подписания кредитного договора. Эту фотографию сотрудники службы безопасности могут сверить со сканом документа и убедиться, что к ним обратился сам владелец паспорта.

Если у специалиста банка появляются даже небольшие сомнения в том, что клиент и владелец паспорта — это одно лицо, то он может попросить представить дополнительный документ, например, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или загранпаспорт. Добросовестному заемщику это не составляет проблем, а у мошенников обычно этих документов нет, даже если им удалось завладеть оригиналом чужого паспорта.

Одобрят ли кредит в МФО

Ситуация с микрофинансовыми организациями намного хуже, чем с банками. Во-первых, таких компаний значительно больше, и далеко не все из них имеют необходимые ресурсы для содержания службы безопасности должного уровня. Во-вторых, часто МФО предлагают оформить кредит через интернет и не требуют даже копии паспорта, ограничиваясь его данными. Таким положением дел охотно пользуются мошенники, в чьих руках оказалась копия чужого документа, удостоверяющего личность.

Но самим микрофинансовым организациям выдача займов мошенникам также неинтересна, ведь возвращать его последние не собираются. Поэтому большинство компаний старается себя обезопасить даже при выдаче ссуды через интернет, например, предложив ее получение только на именную банковскую карту или переводом по системе Контакт. В последнем случае денежные средства клиент сможет получить, только предъявив паспорт в пункте выдачи переводов.

Если заверить копию паспорта

Фактически неважно, заверена копия паспорта или нет. Подтверждать личность клиента она не может в любом случае. Пойти на уступки некоторые сотрудники банков могут, но это является прямым нарушением действующих инструкций и законодательства. Сложнее будет с МФО, там часто соглашаются принимать копию документа, заверенную нотариально. Но это все равно незаконно, а такая практика существует лишь из-за низкой квалификации сотрудников и отсутствия элементарного обучения специалистов в таких фирмах.

Кредит по копии чужого паспорта: схемы мошенников

Мошенники постоянно совершенствуют свои схемы, направленные на то, чтобы завладеть чужими деньгами. Если еще недавно они старались найти человека, похожего на фотографию в паспорте и отправить его оформлять кредит с копией паспорта или оригиналом, утерянным владельцем, то сегодня все гораздо сложнее.

Рассмотрим, наиболее типичные схемы мошенничества, в которых кредит оформляется по копии чужого паспорта:

  1. Сговор с сотрудником банка . На самом деле зарплаты в большинстве банков далеко не большие и молодые сотрудники, стараясь получить больше денег, соглашаются сотрудничать с мошенниками. Они «закрывают» глаза на то, что оригинал паспорта отсутствует. Впрочем, с этим различными способами борются службы банковских учреждений.
  2. Мошенничество сотрудников . Нередко сами сотрудники банка проводят сомнительные операции, оформляя и получая кредит по чужим документам или их копии.
  3. Оформление онлайн . Здесь все значительно сложней, выявить мошенников через интернет непросто. Но эта схема работает только с займами в МФО, банкам обязательно требуется личная подпись клиента на договоре.

Ответственность банковских работников

Необходимо понимать, что оформление банковским сотрудником кредита по копии паспорта незаконно, и за это его могут привлечь к ответственности. Если он действовал в сговоре с мошенниками, то за такой поступок по решению суда можно оказаться в местах лишения свободы. Но чаще банки предпочитают не выносить сор из избы и применяют различные меры самостоятельно. Приведем наиболее распространенные из них:

  • личная ответственность, когда оформленный по чужому документу кредит выплачивает сотрудник, решившийся на нарушения регламента;
  • увольнение;
  • различные взыскания.

Если же решить проблему с сотрудником не удается профильным службам самого банка, то вся информация передается правоохранительным органам.

Источник: http://kredit-online.ru/stati/kak-vzyat-kredit-po-kopii-pasporta.html

Можно ли получить кредит по ксерокопии паспорта

В течение всей своей жизни люди оставляют ксерокопии своих документов (паспорта, ИНН, трудовой книжки и т.п.) в разных организациях и учреждениях нашей страны. С другой стороны, не редко имеется возможность, когда банки при оформлении кредита ограничиваются лишь одним документом заемщика — и тогда можно взять кредит по паспорту.

В связи с этим у многих граждан России часто возникает вопрос: «Возможно ли взять займ, ссуду или небольшой кредит по ксерокопии паспорта?».

Требования банковских учреждений

Самым главным условием для оформления любого вида кредита или небольшого займа является предоставление определенного пакета документов от заемщика. В разных организациях и банках, которые выдают займы населению под проценты, перечень требуемых документов может отличаться. Но неизменно остается одно условие: заемщик должен при оформлении кредита иметь при себе оригинал паспорта, а не его копию.

Правила банка или другой кредитной организации четко говорят о том, что клиент, имея желание взять определенную сумму денег, обязан предоставить работнику банка оригинал документа, подтверждающего его личность. Помните, что даже по оригиналу ссуду дают только владельцу паспорта, а не третьему лицу.

Необходимые документы для получения кредита

Основной перечень документов, которые запрашивают банки и финансовые учреждения для выдачи потребительского кредита физическому лицу:

  1. Документ, подтверждающий личность заемщика (на территории Российской Федерации таким документом является паспорт). Помните, только оригинал, а не копия!
  2. Справка 2 — НДФЛ о доходах гражданина с места его работы на текущий момент времени. Этот документ обязательно должен быть заверен печатью организации, которая его выдала.
  3. Военный билет (только у мужчин).
Читайте так же:  Трудовые споры возмещение морального вреда

Также сотрудник банка или финансовой организации может попросить предъявить дополнительные документы: водительские права, ИНН, СНИЛС, пенсионное удостоверение (если оно имеется у гражданина). Банки требуют это для того, чтобы избежать мошенничества.

Как мы уже отмечали, не редко имеется возможность, когда банки ограничиваются лишь одним документом — и тогда можно взять кредит по паспорту. Но и в этих случаях все юристы и специалисты, которые выдают займы и кредиты, на вопрос: «Возможно ли оформить кредит по ксерокопии паспорта?» — дают только один ответ: «Нет». В нашей стране ксерокопия любого документа является просто бумагой, которая не имеет правовой и юридической силы. По сути это означало бы взять кредит без паспорта.

Кредитная карта по копии паспорта

Из того, о чем раньше говорилось в статье, можно сделать вывод: ни один крупный банк и финансовая организация не дадут даже небольшую ссуду по ксерокопии паспорта. А вот на просторах интернета огромное количество сайтов, которые оформляют займы физическим лицам в режиме онлайн.

Заемщик заполняет анкету на определенном сайте и отправляет заявку кредитору. Если через какое-то время гражданину на дом пришлют кредитную карту, значит, ему одобрили кредит. Но вместе с кредитной картой всегда отправляют договор. Пока заемщик не заполнит и не отошлет документ в банк, любые действия с картой будут недоступны. Остерегайтесь мошенников!

Небольшой кредит по заверенной у нотариуса копии паспорта

Надо запомнить, что по заверенной у нотариуса ксерокопии документа, подтверждающего личность гражданина, постороннее лицо, предъявляющее этот документ, не может получить даже небольшой кредит.

Для заключения кредитного договора в банке или в финансовой организации необходимо, чтобы заемщик лично присутствовал или присутствовал его представитель. Этот человек на руках обязательно должен иметь доверенность от заемщика. Она должна быть оформлена по законам Российской Федерации. Заключенный кредитный договор от третьего лица по чужой копии паспорта или оригинала является незаконным.

Источник: http://finqa.ru/kredit-po-kserokopii-pasporta/

Можно ли оформить кредит по копии паспорта: разрушение мифов и разбор реальных фактов

При оформлении кредита заемщик должен предоставить необходимые документы. В каждом случае список разный. Обязательное условие для получения ссуды – наличие паспорта. Данная процедура невозможна без документа, удостоверяющего личность. Иногда заемщики не могут выполнить это требование по разным причинам. В таком случае граждане интересуются, можно ли по копии паспорта оформить кредит.

Вопросы, рассмотренные в материале:

Можно ли по копии паспорта оформить кредит в банке

Согласно правилам, которые приняты банками, желающие получить заем обязаны предъявить кредитору паспорт, то есть удостоверяющий личность документ. Иногда банк требует предоставить еще водительские права или другие бумаги. Зачем? Чтобы избежать жульничества. Если заемщики спросят кредитора, можно ли по копии паспорта оформить кредит, положительного ответа не будет.

Копия документа не может иметь юридической силы. Технический прогресс сегодня на таком уровне, что подделывание деловых бумаг не представляет никакой сложности. Даже если документ заверил нотариус, это не поможет. Кредитором не будет принято положительное решение относительно займа клиенту.

Не только банки сегодня предоставляют кредиты. Некоторые компании тоже занимаются подобной финансовой деятельностью, желающие могут обращаться за кредитом к ним. Но не факт, что что-нибудь получится, то есть можно будет по копии паспорта оформить кредит. Гарантировать получение займа в данном случае эксперты не могут. Мало того, при таком способе можно понести значительные расходы. Кредитор, стремясь оградить себя от рисков, обязательно повысит процентную ставку. Не стоит связываться с подобными финансовыми компаниями, это пустая трата времени и средств.

К чему приведет попытка оформления кредита по копии паспорта

Часто происходят случаи, когда доверчивые граждане попадаются на удочку жуликов. Подобных историй обмана клиентов на просторах Интернета немало, можно почитать на форумах. Мифы это или нет? Как клиенту не оказаться в долговой яме?

Давайте разберемся. Как мошеннику можно по копии паспорта оформить кредит? Он подает в отделение банка заявку на выдачу экспресс-займа:

  • преступник под видом клиента заходит в отделение банка с копией паспорта другого человека, с которым у него имеется некоторое сходство;
  • кроме ксерокопии, у заявителя больше ничего нет. Дескать, он «меняет паспорт», и подлинник в данный момент «находится в паспортном столе»;
  • обратившись к менеджеру, клиент (мошенник) спокойно представляется, сообщая цель визита. Менеджер просит предоставить документы.

Клиент: «Прошу прощения, у меня в настоящее время только ксерокопия паспорта, так как подлинник в паспортном столе. Можно по копии паспорта оформить кредит?»

Менеджер: «Простите, принять заявление не могу. Без оригинала документа, удостоверяющего личность, заявки на кредиты банком не рассматриваются».

Почему менеджер не принимает заявление:

  • после замены паспорта у гражданина будет документ с другими сведениями;
  • когда паспорт поменяется, предыдущие данные станут недействительными;
  • ни один банк не выдаст заем на основании документа, который является недействительным;
  • подобный способ жульничества банковским работникам известен, когда мошенники пытаются оформить кредит по копии паспорта. Можно привести таких случаев довольно много.

Служащих банков специально обучают методам распознавания преступников, которые интересуются, можно ли получить ссуду. Один из главных пунктов в работе менеджеров: не принимать заявки без предоставления подлинника документа, который удостоверяет личность гражданина.

В каких случаях все же возможно оформление кредита по копии паспорта

Можно оформить ссуду с помощью паспорта другого человека, выдав себя за него. Такая мошенническая схема популярна в преступной среде. Как это делается? Допустим, человек теряет документ, удостоверяющий личность и не сразу заявляет об этом в полицию. Люди не всегда выглядят так, как на паспорте. Если некая схожесть есть, злоумышленникам этого достаточно. Изменить прическу или макияж легко. Но нужно быть готовыми к вопросам, задаваемым банковскими работниками. Менеджеры могут поинтересоваться адресом проживания, составом семьи или местом работы.

Читайте так же:  Истекшая дебиторская задолженность при усн
Видео (кликните для воспроизведения).

Жулики с опытом легко выкрутятся. Подобный метод часто ими применяется, например, при получении займа по упрощенной программе. Но и в этом случае для оформления кредита используется подлинный документ, а не копия паспорта. Упрощенная схема обычно не требует предоставления других документов. Правда, в некоторых случаях могут запросить справку о доходах, водительское удостоверение или копию трудовой книжки. Тогда получение ссуды будет для мошенников проблематичным.

Имея на руках ксерокопию чужого паспорта, можно оформить кредит по копии паспорта и самому сотруднику банка. Ведь именно менеджер оформляет заявки на предоставление займа в банке.

В автосалонах или торговых точках выдача товарных ссуд упрощена, этим и пользуются недобросовестные банковские работники. Таким способом можно по копии паспорта оформить кредит в виде экспресс-займа или с использованием карты моментальной выдачи.

Где нечистые на руку менеджеры могут получить копии паспортов для подобных махинаций? Банковские работники приобретают эти документы в Интернете или у преступников, с которыми работают в одной команде.

Кредитная история клиента легко проверяется. Провернув дело, менеджер старается через некоторое время уволиться по собственному желанию, если у него получилось оформить кредит по копии чужого паспорта. На счете банкира будет лежать значительная сумма. Чтобы на мошенника не падало подозрение, мошенник не один месяц оплачивает кредит вместо заемщика.

Через несколько месяцев, когда заемщик перестает вносить платежи, банки начинают должника разыскивать. Если виновник не успеет скрыться, мошенника находят. Но это не значит, что проблема с клиентом решена.

Можно ли преступнику по одной копии паспорта оформить кредит? Так просто это не получится. Понадобятся другие бумаги, кроме документа для удостоверения личности. А также человек, данные которого используются, может оказаться клиентом этого самого банка.

Если менеджер свяжется с ним по телефону, который находится в банке, то мошенника ждет незавидная участь. Придется жулику объясняться с полицейскими, почему у него нет оригинала паспорта.

Как раскрываются мошеннические действия при оформлении кредита по копии паспорта

Не всегда можно оформить ссуду чужому человеку, одной ксерокопии удостоверяющего личность документа для этого будет недостаточно.

Мошенникам можно помешать оформить кредит по копии паспорта, когда происходит попытка сделать это незаконным способом. В этом деле помогут:

  • Личная подпись владельца паспорта. Опытные мошенники без труда подделывают подпись хозяина документа, удостоверяющего личность. Специально проведенная графологическая экспертиза поможет выявить подделку. Эта процедура подтвердит, что преступникам удалось оформить кредит по копии чужого паспорта. Владелец этого документа будет оправдан.
  • Фотография хозяина паспорта, которая находится в банке. Банковские служащие фотографируют заемщиков во время заключения сделки. Это позволит исключить мошенничество, когда преступник обращается за займом. Сразу будет видно, что это другой человек. Особенно если клиент имеет счет в банке. По фото несложно разыскать преступника, который оформил заем, подкупив банковских служащих.
  • Видеонаблюдение в банке. У финансовой организации есть камеры, при помощи которых можно определить внешность заемщика, когда он будет подписывать документы. Используя видеонаблюдение, можно найти злоумышленника.

Данные методы, подтверждающие факт мошенничества, не спасают от документального подтверждения получения гражданином ссуды. Если нечестные банковские служащие сумели по копии паспорта оформить кредит на ничего не подозревающего человека, менеджеры не будут ему звонить и напоминать об имеющейся задолженности (мошенникам на руку, что пострадавшему будут начисляться пенни и штрафы). В результате хозяин паспорта попадает в довольно неприятную ситуацию, оказавшись в долговой яме. Самостоятельно решить этот вопрос нелегко.

В век высоких технологий ничто не сможет защитить людей от мошенников. По ксерокопии паспорта оформить кредит сегодня вполне возможно.

Кто несет ответственность в случае оформления кредита по копии паспорта третьего лица

Когда ссуда выдана с нарушением закона, то есть подставному лицу удалось оформить кредит по копии чужого паспорта, можно граждан, участвующих в этом процессе, привлечь к уголовной ответственности. Подобные действия считаются мошенничеством. Хозяин документа, удостоверяющего личность, может обращаться в судебные органы, если кредит оформлен без его ведома. Суд должен признать недействительность заключенного договора. Служба безопасности банка обязана расследовать преступление, так как такое происшествие бросает тень на репутацию данной финансовой организации.

Если сотрудники банка допустили ситуацию, что посторонний гражданин получил ссуду, то к ответственности привлекаются следующие работники:

  • кассир. Деньги заемщику должны выдаваться на основании предоставления оригинала паспорта;
  • сотрудники отдела безопасности банка. Разве можно только по копии паспорта оформить кредит? Перед тем как выдается кредит, служба безопасности проверяет заемщика на мошенничество. Нужно удостовериться, что паспорт принадлежит человеку, который предъявляет документ. Работники банка созваниваются с работодателем, родными и другими контактными лицами;
  • руководитель банка (директор) тоже несет ответственность, так как своей подписью подтверждает законность операции;
  • кредитный специалист, который заверяет клиента, что по копии паспорта можно оформить кредит. Он несет основную ответственность.

Граждане, которые имеют отношение к выдаче ссуды, ответственны перед законом по поводу совершаемой сделки. Можно понять кассира или обычного работника банка, когда они совершают подобное нарушение: заработная плата небольшая, лишними деньги в виде вознаграждения не будут. Но у руководителя финансовой организации заработок, как правило, в несколько раз выше, поэтому оказывать подобные услуги преступникам за сомнительную прибыль неразумно.

Как обезопасить себя от оформления кредита по копии паспорта мошенниками

Как не попасться на удочку нечистых на руку менеджеров или других мошенников? Защитить себя от того, что злоумышленники оформят кредит по копии вашего паспорта, можно. Придерживайтесь следующих рекомендаций:

  • не храните данные на флешке или компьютере, в противном случае мошенникам можно будет оформить кредит по копии паспорта;
  • если потеряли паспорт – в этот же день обращайтесь с заявлением в полицию и паспортный стол;
  • посещая банк, внимательным образом следите за тем, какие действия служащий выполняет с вашим паспортом. То же самое следует делать и в других организациях;
  • не пересылайте ксерокопию главного документа гражданина РФ незнакомцам, пользуясь электронной почтой;
  • не оставляйте где попало документы, иначе преступники решат, что можно оформить кредит по копии паспорта;
  • на ксерокопиях документов нужно ручкой написать, кому и зачем передается данная бумага. В этом случае никто не сможет воспользоваться копией в целях мошенничества.
Читайте так же:  Коллективное заявление на увольнение

Следует внимательно относиться к документам, и проблем в области финансов не возникнет. Посторонние люди не смогут получить заем, используя чужое удостоверение личности.

Думаете, незнакомцам можно будет оформить кредит по копии вашего паспорта? Не стоит беспокоиться, это совершенно исключено.

Если из банка поступил звонок с сообщением о задолженности по кредиту, а вы в первый раз об этом слышите, нужно попытаться выяснить, в чем дело.

Необходимо выполнить следующее:

  • Отправляйтесь в банк, захватив документ, удостоверяющий личность. Попросите предоставить информацию относительно кредита. Особенное внимание уделите времени выдачи денег.
  • Предположим, некоему лицу по копии вашего паспорта удалось оформить кредит. Если можно доказать, что вы в данное время находились в другом месте, обязательно это сделайте.
  • Попросите банкиров показать записи камер наблюдения. Убедитесь, что мнимый заемщик не является владельцем паспорта. Это означает, что кредит оформил мошенник.
  • Напишите заявление в полицию о том, что преступники смогли оформить кредит по копии паспорта. Инспекторы подтвердят факт мошенничества.
  • Когда банк начинает требовать оплату кредита, подайте заявление в судебные органы.
  • Платить банку ничего не следует, как бы сотрудники ни угрожали. Это чужой кредит. Соответственно, долги не ваши. Пусть сумму выплачивает тот, кто получил ссуду.

Сегодня работа мошенников налажена. Случается, злоумышленникам удается оформить кредит по копии паспорта. Иногда можно доказать подобные преступные действия, но чаще это не представляется возможным. Так только на первый взгляд может показаться. На самом деле все доказуемо, если обратиться к опытному юристу. Грамотный специалист, разобравшись в ситуации, сможет найти пробелы, которые имеются в любом деле. В результате хозяин паспорта окажется непричастным к кредиту. А подставного заемщика начнет разыскивать полиция.

Источник: http://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kredit-po-kopii-pasporta/amp/

Можно ли взять займ на чужой паспорт

Взять кредит, используя чужой паспорт – это нарушение законодательства и подсудное дело, хотя мошенников это не останавливает. Чтобы не стать их жертвой, нужно разбираться в сути вопроса и понимать, что и как нужно делать при возникновении данной проблемы.

Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?

Так как взять микрозайм на чужой паспорт можно в онлайн режиме, большинство мошенников предпочитает именно этот вариант оформления займов. Многие финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, предлагают выдачу кредита без личного присутствия человека. Именно этим и пользуются злоумышленники.

Первое, с чего они начинают – это поиск паспортных данных. Зачастую компании даже не просят сам паспорт, но если и делают это, то мошеннику достаточно будет применить базовые знания любого графического редактора и внести в свой собственный паспорт нужные изменения. Паспортные данные можно найти в разных местах. Продаются целые базы данных с паспортами, как действующими, так и уже не активными. Подобную информацию, обычно, владельцы паспортов сами вносят на разных сайтах. Без этого, например, не получится зарегистрироваться в определенных программах, не получится что-то купить и так далее. Разумеется, на момент ввода информации люди не знаю, что будет с ней дальше. Взломав базу данных, мошенники получают доступ ко всей информации, которая необходима им для оформления онлайн кредита. Следует отметить, что глобальные взломы, приводящие к масштабной утечке данных, происходят достаточно редко.

После получения нужной информации, злоумышленники выбирают наиболее перспективные, с их точки зрения, данные и начинают рассылать заявки в разные финансовые организации. Чаще всего – в МФО (Микрофинансовые организации), так как банки все же относятся к вопросу выдачи кредитов более ответственно и не дают деньги в долг без личного присутствия клиента. Справедливости ради стоит отметить тот факт, что даже при таких условиях большинство МФО отказывает в кредитовании, если менеджер подозревает какой-то обман. С другой стороны, всегда можно найти тех, кто готов на все, чтобы привлечь нового клиента. Как следствие, мошенник получает деньги, а собственник паспорта – подозрительный долг, о котором он даже не догадывается.

Каким может быть наказание?

Если взять займ на чужой паспорт в онлайн режиме последствия для мошенника могут быть самыми печальными. Так, подобные действия определяются как мошеннические. Подпадает это все под ст.159 УК РФ. В частности, под пункты 1-2. Возможные варианты наказаний:

  • Штраф в сумме до 120 000,00 рублей.
  • Штраф в размере годового дохода злоумышленника.
  • Обязательные работы на срок до 360 часов.
  • Исправительные работы на срок до 1 года.
  • Ограничение свободы на срок до 2-х лет.
  • Принудительные работы на срок до 2-х лет.
  • Арест на срок до 4-х месяцев.
  • Лишение свободы на срок до 2-х лет.

Конкретный вариант наказания зависит от степени вины злоумышленника, масштабов обогащения и так далее. Чем больше людей пострадало от действий мошенника, чем больше денег он получил обманным путем, тем строже будет наказание. Следует учитывать еще и тот факт, что если мошенник был не один, то это может проходить по п.2 указанной выше статьи, как организованная группа злоумышленников. Наказание в такой ситуации будет намного серьезнее.

Как оформить займ по чужому паспорту легально?

Так как законно оформить микрозайм на чужой паспорт без разрешения его владельца невозможно, то возникает вариант с получением кредита по доверенности. Пользуются такой возможностью достаточно редко, но владелец паспорта действительно может разрешить своему представителю оформлять на него кредиты при определенных ситуациях. Например, если человеку не хватает денег на какие-то расходы (допустим, на лечение) и он не может лично поехать в МФО или банк, чтобы оформить кредит. Вместо него это может сделать представитель. Для этого потребуется правильным образом оформленная и заверенная нотариусом доверенность. Простого разрешения, пусть даже заверенного нотариально, будет недостаточно.

Что делать если на вас незаконно оформили займ?

Так как получить микрозайм по чужому паспорту все же возможно, значит эта проблема может коснуться любого. Как следствие, нужно понимать, что делать в такой ситуации:

  1. Обратиться в компанию, которая выдала кредит и уточнить, на каком основании это произошло. От них нужно требовать сканы паспорта, который им прислали, любые фото- и видеоматериалы, копию договора и так далее.
  2. Получив указанную информацию, можно обращаться в суд и требовать, чтобы договор признали незаключенным (принудительно расторгли). Учитывая тот факт, что правота тут на стороне заявителя, особых проблем не будет. Следует учитывать, что в некоторых случаях можно попробовать договориться с кредитором, но чаще всего все-таки без суда обойтись не получится.
  3. Получив решение суда, с ним нужно обращаться к кредитору и требовать расторгнуть договор. Долг списывается автоматически, так как считается, что договор никогда не заключался.
Читайте так же:  Как происходят выплаты при сокращении работника

Следует учитывать еще два основных момента:

Как не стать жертвой мошенников?

Идеального, стопроцентного способа полностью защититься от мошенников не существует. В лучшем случае, если человек полностью удалит всю информацию о себе в интернете (это можно сделать, но долго, сложно и не всегда приводит к нужному результату), вероятность того, что его данные найдут мошенники будет намного меньше. Но не факт, что задолго до удаления данных базу с информацией о человеке уже не купили мошенники, и у них еще просто не дошли руки до потенциальной жертвы. Таким образом, можно порекомендовать некоторые основные действия:

  • Не вносить паспортные данные на любых сторонних или подозрительных сайтах.
  • Не передавать паспортные данные никому, кроме как лично в банке или любой другой аналогичной официальной организации.
  • Не оставлять документы в свободном доступе.
  • Если паспорт украден/утерян, сразу нужно идти в полицию. Благодаря своевременному заявлению можно будет без проблем аннулировать любые действия, выполненные с использованием этого документа.

Источник: http://www.sravni.ru/zaimy/info/kak-vzyat-mikrozajm-na-chuzhoj-pasport/

Могут ли мошенники получить кредит по копии паспорта?

Могут ли те, кто завладел копией чужого паспорта, получить по нему кредит в банке или заём в МФО?

Сегодня существует как минимум 5 сервисов (указывать которые не совсем этично в этой статье), предоставляющих возможность получить кредит онлайн, без официального трудоустройства, с плохой кредитной историей и без визита в офис. Заёмщику нужно отправить фото паспорта. Для этого нужна цветная копия и телефон, чтобы сделать фото.

Кредитная организация может одобрить в среднем 30 тысяч ₽, которые отправит на банковскую карту или интернет-кошелёк. В первом случае у мошенника должна быть ещё и банковская карта человека, ксерокопия паспорта которого у него на руках. Во втором случае можно зарегистрировать интернет-кошелёк, пользуясь той же ксерокопией.

При возникновении подозрений о мошенничестве сразу обращайтесь в полицию.

Исполнительный директор сервиса «Робот Займер»

Копия паспорта не является документом, удостоверяющим личность. А для того чтобы получить микрозайм или кредит, его необходимо иметь. В связи с этим можно уверенно сказать, что законопослушной компании, работающей в соответствии с требованиями ЦБ, для вынесения решения необходим именно оригинал документа, копии недостаточно. Добросовестность МФО можно проверить, уточнив её наличие в реестре МФО, публикуемом на сайте Центробанка. Банки, работающие в рамках законодательства, имеют лицензии. Кроме того, интересующую финансовую организацию можно проверить в «Справочнике участников финансового рынка» на сайте ЦБ, если её там нет — она не является законопослушной. А значит, может не придерживаться практики оформления займа или кредита по оригинальному документу.

Добросовестная компания не возьмёт на себя риск оформления по копии паспорта, поскольку:

  • высока вероятность, что документ не принадлежит клиенту или подделан;
  • вероятное последствие — невозврат денег;
  • может пострадать имидж компании.

В связи с этим финансовые организации не только требуют оригинальные документы, но и проводят тщательные скоринговые проверки и идентификацию в несколько этапов (часто онлайн-МФО используют идентификацию через банк-партнёр, а также верификацию данных СНИЛС, фото- или видеоидентификацию, например, человек должен сфотографироваться с паспортом в руках — прим. ред.). Также зачастую компании (чаще — банки, реже — МФО) запрашивают дополнительные документы для принятия решения о выдаче денег в долг.

Но к сожалению, как уже говорилось ранее, недобросовестные финансовые институты, которые агрессивно наращивают базу клиентов и гонятся только за прибылью, могут принять и чужую копию паспорта. Для того чтобы защититься от этого, нужно заранее предупреждать такие моменты.

Во-первых, стоит тщательно следить за тем, кому и при каких условиях вы отдаёте копии паспорта и тем более оригинал. Ни в коем случае не стоит доверять их непроверенным и подозрительным лицам и компаниям.

Во-вторых, не стоит выкладывать копии документов в интернет. По возможности необходимо максимально ограничить передачу их онлайн и исключить пересыл через файлообменники, их появление на страницах в социальных сетях, на форумах, в группах и т.д.

В-третьих, тщательно проверять законопослушность и легальность организаций (в том числе и при трудоустройстве, к примеру), где всё же необходимо оставить копию своего паспорта.

В-четвёртых, если паспорт был утерян или украден, незамедлительно сообщить об этом в миграционную службу или в полицию. Если будет вовремя написано заявление об утрате или потере, то документ будет признан недействительным, что сведёт его использование мошенниками к минимуму.

Кроме того, очень желательно регулярно проверять кредитную историю, в которой отображаются данные по выданным и закрытым займам или кредитам. Так заёмщик максимально оперативно сможет обнаружить ссуду, оформленную не им, и предпринять соответствующие меры.

И наконец, если всё же случилось так, что заём или кредит оформлен по чужим паспортным данным, в первую очередь стоит обратиться в полицию и написать заявление об этом. Также стоит сообщить в финансовую организацию, где был незаконно оформлен заём или кредит, чтобы они могли вместе с заёмщиком оперативно разобраться в ситуации. Если удастся установить, что ссуда действительно была оформлена третьим лицом по чужим персональным данным, то пострадавшему будет возмещён моральный вред, а также Бюро кредитных историй и финансовая организация восстановят его репутацию, убрав сведения о займе или кредите из истории. Мошенник при этом может понести уголовную и административную ответственность.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.sravni.ru/q/mogut-li-moshenniki-poluchit-kredit-po-kopii-pasporta-15323/

Можно по копии паспорта взять кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here