Можно ли вернуть автокредит

Полные ответы на все вопросы на тему: "Можно ли вернуть автокредит". Здесь собран весь тематический материал в удобном для чтения виде. Если у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

Возврат кредитного автомобиля в автосалон по закону

Для приобретения автомобиля требуется внушительная сумма, поэтому многие граждане обращаются в банк за кредитными средствами, чтобы за счет них оплатить покупку. К сожалению, нередки случаи, когда после получения транспортного средства выясняется, что оно не подходит или появились какие-либо неисправности. В такой ситуации возникает необходимость в возврате кредитного автомобиля в автосалон.

В статье рассмотрим, можно ли вернуть машину, купленную в кредит, как вернуть кредитное транспортное средство и что делать, если автосалон отказал в возврате денег.

Можно ли вернуть машину, купленную в кредит, обратно в салон?

При приобретении машины в кредит покупатель заключает два договора: кредитный и купли-продажи. Фактически совершается две сделки, для каждой из которой установлен свой порядок расторжения.

Особенности возврата денег за транспортное средство

Возврат денег по договору купли-продажи осуществляется по правилам главы 2 Закона № 2300-1 с учетом Перечня продукции, не подлежащей возврату, утвержденному Постановлением Правительства РФ от 19.01.1998 года № 55.

В течение 14 дней

В соответствии с названными нормативными актами автомобиль является технически сложным товаром, поэтому качественная техника, не подошедшая по марке, размерам, цвету и форме, возврату не подлежит (абзац 4 части 1 статьи 25 Закона № 2300-1).

Если клиент серьезно настроен на возврат денежных средств, то обратиться с заявлением в автосалон необходимо в течение 15 дней с момента совершения покупки. При этом потребуется доказать продавцу, что у транспортного средства имеются какие-либо незначительные повреждения.

В течение гарантийного срока

В случае появления серьезных дефектов обратиться за возвратом товара можно в любой момент в пределах гарантийного срока, который составляет 2-3 года. Также расторжение договора купли-продажи возможно при нарушении продавцом сроков устранения недостатков.

Важно! Бывает, что автомобиль в течение года регулярно находится на гарантийном ремонте из-за повторяющихся поломок. Если суммарный срок гарантийного ремонта составляет более 30 дней, то покупатель вправе вернуть товар продавцу.

Возврат банку кредитных средств

Одновременно с расторжением договора купли-продажи осуществляется расторжение кредитного договора. Вторая сделка прекращается по правилам главы 3 Закона № 2300-1.

В соответствии со статьей 32 Закона № 2300-1 потребитель вправе отказаться от кредитного договора в любой момент. При этом заемщику необходимо заплатить исполнителю фактически понесенные им расходы. Так, клиент полностью возвращает кредитные средства и оплачивает проценты за период пользования займом. В дальнейшем расходы на уплату процентов могут быть взысканы с автосалона.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Нужно помнить! На практике возможны проблемы с возвратом машин, приобретенных в кредит. Как правило, имущество находится в залоге у банка, поэтому до возвращения заемных средств вернуть его в магазин будет затруднительно. Для решения этого вопроса желательно проконсультироваться с опытным юристом.

Пример из судебной практики. Лазарев А.Е. приобрел у ООО «АвтоДилер» автомобиль за счет заемных средств, полученных от ПАО «ИДЕЯБанк» по кредитному договору. Сразу же после приобретения транспортного средства покупатель обратился к продавцу за расторжением договора купли-продажи, поскольку в процессе эксплуатации были выявлены неисправности. ООО «АвтоДилер» отказало покупателю в удовлетворении претензии, в связи с чем тот обратился в суд. В процессе разбирательства проводилась судебная автотехническая экспертиза. Согласно экспертному заключению недостатки являются скрытыми и не могли быть установлены без диагностического оборудования. Суд пришел к выводу, что автосалон не довел до сведения покупателя, что у товара имеются дефекты, поэтому договор купли-продажи подлежит расторжению.

Вместе с тем суд отказал в расторжении кредитного договора, поскольку возврат товара в автосалон не является основанием для освобождения Лазарева А.Е. от кредитных обязательств. При этом заемщик не представил доказательства того, что банк нарушил условия кредитного договора. Также он не представил документы, подтверждающие выплату кредита (Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 21.06.2018 года № 33-13320/2018).

Как вернуть машину, купленную в кредит: пошаговая инструкция

Для возврата транспортного средства, приобретенного в кредит, следует написать заявление в автосалон. В случае, когда машина находится в залоге у банка по кредитному договору, потребуется привлечь к этой проблеме кредитную организацию.

Рассмотрим пошаговый алгоритм возврата кредитной машины:

  1. В целях фиксации факта возникновения неисправностей транспортного средства покупатель обращается к дилеру, у которого оно было приобретено. Сотрудники автосалона проводят диагностику и составляют акт о наличии дефектов.
  2. Клиент пишет заявление продавцу о бесплатном устранении недостатков.
  3. Автосалон в течение 20 дней проводит восстановительный ремонт. Если срок ремонта затянулся, то следует потребовать расторжения сделки.
  4. В течение 10 дней продавец возвращает денежные средства за автомобиль. Если автосалон проигнорировал требование покупателя, то следует составить повторную претензию.

В случае возникновения сложностей при проведении переговоров с сотрудниками автосалона, рекомендуем обратиться к опытному юристу, который поможет разобраться в ситуации и в случае необходимости составит претензию продавцу.

Что делать, если автосалон отказал в возврате денег?

При отказе продавца в возврате денег за кредитный автомобиль клиент вправе обратиться в суд за защитой своих интересов. Покупатель составляет исковое заявление и прикладывает к нему доказательства своей правоты.

В пакет документации входит:

  • договор купли-продажи;
  • кредитный договор;
  • чек об оплате;
  • накладная о передаче техники в автосалон на проверку;
  • акт о выявленных дефектах;
  • претензия и ответ на нее.

В процессе судебного разбирательства может быть проведена судебная экспертиза для выявления причин возникновения неисправностей и оценки причиненного ущерба.

Если клиент докажет свою правоту, то суд взыщет стоимость машины в полном объеме. Также дополнительно может быть взыскана неустойка за просрочку возврата денежных средств, компенсация морального вреда, а также расходы на уплату процентов по кредиту.

Юридическая помощь по возврату автомобиля

Ситуация с возвратом денежных средств за кредитный автомобиль усложняется тем, что помимо расторжения договора с автосалоном необходимо решать проблему полной выплаты кредита. Если машина находится в залоге у банка, у вас могут возникнуть вопросы, подлежит ли товар возврату. Для получения консультации по вашей ситуации рекомендуем обратиться к специалистам на нашем сайте.

Источник: http://glavny-yurist.ru/vozvrat-kreditnogo-avtomobilya-v-avtosalon-po-zakonu.html

Возврат страховки жизни при автокредите

Автомобиль – дорогостоящая покупка, поэтому многие пользуются программами автокредитования, предлагаемыми различными банками. От заемщиков требуют оформить страховку не только на машину, но и на жизнь. Это делается в интересах кредитной организации для снижения рисков неуплаты кредита.

В статье рассмотрим , обязательно ли страхование жизни при автокредите, можно ли вернуть страховку, как это сделать в досудебном и судебном порядке, какие сложности возникают на практике.

Читайте так же:  Долги по кредитам после смерти

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Сотрудники банков уверяют потенциальных заемщиков, что страхование жизни при оформлении автокредита значительно увеличивает шансы на одобрение заявки. Им дают возможность заключить договор со сниженной процентной ставкой. Фактически клиенты кредитной организации оказываются в проигрыше, поскольку сумма по страховке оказывается намного больше экономии на процентах. Часто они даже не знают о страховании, поскольку стоимость полиса включена в основную сумму займа.

В соответствии с законом от 27.11.1992 года № 4015-1 страхование жизни является добровольным. Если клиент соответствует требованиям, предъявляемым банком, он вправе отказаться от страхования жизни при автокредите.

Банковские сотрудники не вправе навязывать страховку, поскольку в соответствии с частью 2 статьи 16 Закона № 2300-1 запрещено обуславливать приобретение одних услуг обязательной покупкой других. При нарушении права выбора покупателя продавец обязан полностью возместить ему убытки.

Пример. Кравцов Д.В. заключил кредитный договор с ПАО «Совкомбанк» на сумму 676 000 руб. для покупки автомобиля РЕНО со сроком возврата заемных средств – 3 года. При подписании соглашения сотрудник банка навязал страховку жизни и здоровья. Заемщик подписал заявление об участии в программе коллективного страхования ООО СК «РГС-Жизнь», за что дополнительно заплатил 83 257 руб. Заемщик посчитал, что его права нарушены, и обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии. Страховая компания отказала Кравцову Д.В., поэтому он решил защищать свои права в суде. Суд посчитал, что требования истца обоснованы, обязал банк возвратить истцу вознаграждение за подключение к программе страхования и компенсацию морального вреда. Со страховой компании взыскана страховка, неустойка, штраф и компенсация морального вреда (Апелляционное определение Московского городского суда от 22.10.2018 года по делу № 33-46849).

Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту?

В соответствии со статьей 958 ГК РФ заемщик имеет право вернуть деньги за страховку, если необходимость в данной услуге отпала. Страховщик должен предусмотреть в договоре условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии (пункт 1 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 года № 3854-У).

При досрочном и своевременном погашении займа взнос возвращается только за неиспользованные страховые дни. Предоставлена возможность полного отказа от договора страхования, если заемщик успеет обратиться к страховщику в течение 14 дней. Рассмотрим, как реализуется это право в зависимости от момента отказа.

До подписания договора автокредитования

Рекомендуем внимательно изучить условия кредитного договора до его подписания. Если он заключается при условии страхования жизни, следует провести расчеты, чтобы сравнить сумму затрат на страховку с суммой переплаты процентов при отказе от нее.

В случае отказа от страховки на стадии заключения договора банк может отреагировать следующим образом:

  • не выдать кредит без объяснения причин;
  • повысить процентную ставку;
  • выдать займ без повышения процентной ставки.

Если сотрудник банка навязывает услугу страхования, можно дать ему понять, что такое условие клиенту не подходит. Некоторые кредитные компании идут на встречу и выдают кредит без страховки жизни на выгодных условиях.

В течение 14 дней с момента оформления кредита

С 2016 года заемщикам предоставлена возможность полностью отказываться от полиса сразу после подписания кредитного договора (Указание ЦБ РФ от 20.11.2015 года № 3854-У). Ранее на одностороннее расторжение давалось 5 дней, с 1 января 2018 года «период охлаждения» составляет 14 дней.

Премия возвращается в полном объеме при соблюдении следующих условий:

  • в течение двух недель не наступил страховой случай;
  • заемщик решил расторгнуть договор до начала срока действия полиса;
  • заявление об отказе вручено страховщику до истечения 14 дней.

Если полис действовал несколько дней, страховка возвращается за вычетом стоимости услуг за этот период. При наступлении страхового случая премия не возвращается.

С 15 дня после оформления страховки

По истечении двухнедельного «периода охлаждения» шансы на получение денег зависят от условий договора. Если возможность возврата не предусмотрена, придется идти в суд и признавать пункт о страховке недействительным.

При досрочном погашении кредита страховка возвращается на том основании, что необходимость в услуге отпала. Заемщик получает назад не всю премию, а только разницу между планируемой датой закрытия займа (окончания действия страхового полиса) и фактической датой его оплаты.

Если должник оплачивал кредит с соблюдением графика платежей, то сроки окончания страхового и кредитного договора совпадают. Поэтому возврат премии по полису не производится. Исключение составляют случаи, когда кредитный договор заключен на срок менее года, а страховой – на год. Тогда заемщик получает разницу за неиспользованные страховые дни, как и при досрочном погашении долга перед банком.

Как вернуть страховку по автокредиту?

Для прекращения договора страхования необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением. При отказе в возврате страховки спор разрешается в суде.

В досудебном порядке

Если заемщик хочет отказаться от страховки, в банк или страховую компанию необходимо подать заявление о расторжении договора. В претензии нужно указать следующую информацию:

  • наименование страховой организации;
  • точные сведения о банке, выдавшем кредит;
  • данные о заемщике;
  • сведения о кредитном договоре;
  • основания для возврата страховки;
  • точную сумму;
  • реквизиты счета, на который нужно перечислить деньги;
  • дату и подпись.

Вместе с заявлением предоставляется копия кредитного договора и справка о погашении займа, если кредит закрыт.

Документы заемщика должны быть рассмотрены в течение 10 дней.

Через суд

При отказе банка или страховой организации в удовлетворении заявления заемщика спор передается на рассмотрение суда. Перед тем, как идти в судебную инстанцию, желательно проконсультироваться с опытным юристом. Он детально изучит договор и оценит шансы заемщика на выигрыш дела.

Для суда потребуется подготовить исковое заявление. В нем необходимо указать:

  • наименование суда;
  • сведения о сторонах;
  • условия кредитного и страхового договора;
  • обстоятельства обращения с заявлением об отказе страховки и ответ банка или страховщика;
  • законные основания для возврата страховки;
  • требование вернуть премию, взыскать проценты и компенсацию морального вреда;
  • дату и подписи.

Судебный процесс длится от 1 до 6 месяцев. Результаты рассмотрения дела зависят от конкретных обстоятельств спора.

Сложности при возврате страховки жизни по автокредиту

На практике возникают сложности, когда банк присоединяет заемщика к программе коллективного страхования, а также при досрочном погашении кредита. Судебная практика по таким спорам противоречивая. Одни суды удовлетворяют требования заемщиков, другие – отказывают. Для успешного решения вопроса рекомендуем обратиться к опытному юристу, который поможет разобраться в тонкостях законодательства о страховании жизни и защите прав потребителей.

Если вы нуждаетесь в помощи профессионального защитника, обратитесь к нашим специалистам. Пишите дежурному юристу в онлайн-чат или позвоните по телефону, чтобы записаться на консультацию. На нашем сайте мы оказываем бесплатную правовую помощь.

Источник: http://glavny-yurist.ru/vozvrat-strahovki-zhizni-pri-avtokredite.html

Возврат кредитного автомобиля

Уже не первый год одним из самых востребованных способов приобретения автомобиля является покупка в кредит (тем более, что автомобильные дилеры предлагают большое разнообразие выгодных кредитных программ). К сожалению, нередки случаи, когда практически сразу после покупки у автомобиля появляются различного рода дефекты и неисправности. Наилучшим решением в таких случаях будет возврат купленного автомобиля дилеру. Рассмотрим более подробно, как вернуть продавцу автомобиль, приобретенный в кредит.

Читайте так же:  Реальная дебиторская задолженность

О чем следует помнить?

Закон «О защите прав потребителей» устанавливает случаи, в которых возможен возврат купленного автомобиля продавцу:

  • в течение первых 15 дней получения автомобиля (именно получения, а не покупки – с юридической точки зрения это разные понятия). В этом случае можно вернуть автомобиль, в котором появились даже незначительные дефекты (например, штатная магнитола плохо «ловит» радиостанции). Не получится вернуть автомобиль дилеру, если вас, например, перестал устраивать его цвет или комплектация – это дефектом не является.
  • по истечении 15 дней с момента получения – если в автомобиле появились существенные неисправности (степень их существенности и виновника определит экспертиза, которая должна проводиться за счет продавца), и если продавцом были нарушены сроки устранения обнаруженных недостатков или устранение обнаруженных дефектов суммарно заняло более 30 дней в течение каждого года гарантии.

Условия возврата кредитного автомобиля дилеру

В теории вернуть бракованный автомобиль продавцу – достаточно просто. На практике же автолюбители часто сталкиваются с нежеланием дилеров принимать претензии (а, следственно, и бракованный автомобиль). В случае же с автомобилем, купленным в кредит, все осложняется тем, что помимо двух «традиционных» участников сделки (продавец и покупатель)добавляется и третья сторона – банк-кредитор. Как же, все-таки, сделать возврат кредитного автомобиля?

Важно!

Возврат бракованного автомобиля невыгоден автодилеру, поэтому юристы автомобильной компании будут всеми силами отстаивать интересы продавца. Весьма вероятно, что окончательное решение по делу будет приниматься судом.

Для того чтобы вернуть кредитный автомобиль продавцу перво-наперво необходимо добиться расторжения договора купли-продажи. Для этого нужно направить (лучше заказным письмом) дилеру письменную претензию, в которой необходимо четко изложить обнаруженные в автомобиле неисправности и все ваши требования. Если продавец не принимает претензию – требуйте письменный отказ (в суде пригодится).

Важно!

По российскому законодательству банк-кредитор не имеет права препятствовать возврату бракованного автомобиля продавцу.

Если же продавец соглашается с вашими требованиями, то он обязан вернуть банку стоимость автомобиля (если автомобиль покупался только на заемные средства) или распределить денежные средства между покупателем и банком-кредитором (если покупатель вносил первоначальный взнос). Сумма, которая переплачивается по процентам кредита, также должна выплачиваться продавцом покупателю (возмещения переплат, скорее всего, придется добиваться в суде).

После получения банком денежных средств необходимо потребовать от банка соглашение о прекращении кредитного договора, в котором должен содержаться пункт об отсутствии у кредитора претензий к заемщику.

Важно!

Даже если вы уже начали оформлять документы для того чтобы сделать возврат кредитного автомобиля продавцу, не следует прекращать выплачивать сумму кредита– это чревато штрафными санкциями со стороны банка.

Возврат кредитного автомобиля – непростая задача, для успешного решения которой необходим опыт и наличие специальных знаний. Человеку, который впервые сталкивается с подобными делами, будет сложно состязаться с профессиональными юристами автомобильных компаний. Поэтому, если вы решили вернуть дефектный автомобиль продавцу, обращайтесь в нашу фирму – мы сделаем все возможное, чтобы решить проблему в вашу пользу.

Источник: http://avto-vozvrat.com/return-of-cars/vozvrat-kreditnogo-avtomobilya.html

Возможности обмена кредитного авто на другой

Многие автолюбители прибегают к помощи банка при покупке личного авто, что очень быстро и удобно. Не нужно годами откладывать деньги на желанную машину, взял кредит на покупку, и мечта сбылась. Но иногда случаются ситуации, когда заемщик поспешил с выбором автомобиля, и ему хотелось бы совершить обмен кредитного авто на другую модель или марку. Поскольку до полной выплаты кредита банк ведет контроль над всеми действиями заемщика, связанными с взятой в кредит машиной, в этой ситуации могут возникнуть определенные затруднения.

Большинство банков на всех этапах погашения кредита проверяют документы, связанные с автомобилем. Если в договоре купли-продажи есть пункт о страховании КАСКО, то его тоже необходимо будет предоставлять в банк для проверки. Обычно это происходит раз в год. Поэтому если вас не устраивает ваше авто, то обмен его втайне от банка, предоставившего вам кредит, грозит обернуться неприятностями. Вы просто не сможете отчитаться перед банком о состоянии автомобиля, так как у вас на руках будут документы на совершенно другую машину.

Обмен по Trade-In как выход из ситуации

Система Trade-In – новое явление на Российском рынке, она пришла к нам с Запада, где давно и успешно применяется. Банки России также берут ее на вооружение, поскольку эта система проста и взаимовыгодна, и приобретение другой машины в рамках этой программы не станет проблемой. Еще одним плюсом является пониженная процентная ставка и скорость этого вида займа, всего 3-4 дня, что выгодно отличается от стандартных видов кредитования. Работает Trade-In по принципу взаимозачетов. Что это значит?

Прежде всего, нужно найти дилера.

Современные автодилеры могут принять машину, которая была приобретена как по стандартной схеме кредитного автозайма, так и по потребительской.

Итак, дилер найден, и вы обращаетесь в один из его автосалонов, чтобы получить согласие. После этого следует взять новый автокредит в том же банке, где вы брали первый. С документом, подтверждающим последнюю сделку, нужно вновь нанести визит в автосалон, где ваша машина будет выкуплена. По условиям системы Trade-In полученные от продажи авто средства станут первоначальным взносом нового кредита. Вот три основных цифры, которые будут фигурировать при такой сделке.

  • задолженность по первому кредиту;
  • стоимость новой (приобретаемой) машины;
  • стоимость продаваемого автомобиля.

Проще говоря, из стоимости покупаемого вами автомобиля вычитается стоимость старого, а полученная разница суммируется с остатком первого кредита. Полученная в результате сумма составит основу нового кредита. Единственной затруднительно ситуацией для клиента может стать реальная оценка автомобиля. Дело в том, что в нашей стране не существует единых каталогов, с помощью которых можно было бы осуществить реальную оценку стоимости авто. Каждый дилер будет оценивать машину, руководствуясь своими принципами, которые зачастую могут быть совсем не в пользу клиента, и обмен может стать убыточным предприятием.

Buy-back – альтернативная система кредитования

Эта система кредитования отличается от рассмотренной нами Trade-In тем, что здесь есть возможность осуществить выплату большей части кредита в последние сроки кредитования. Это значит, что практически вся сумма платежа будет выплачиваться при окончательном расчете. Такая особенность выплаты оговаривается с клиентом и применяется по его желанию.

Однако стоит иметь в виду, что при этом условии окончательная сумма выплаты займа может быть огромной, по причине многочисленных комиссий. В этом случае есть возможность продления кредита. Это особенно важно в тех случаях, когда клиент не располагает достаточными средствами.

Если в окончании срока нет возможности полностью погасить задолженность, можно продать автомобиль автодилеру и потратить вырученную сумму на уплату долга. Может случиться так, что вырученная сумма превысит задолженность. В этом случае клиент может распорядиться средствами по своему усмотрению. К примеру, можно их использовать как первоначальный взнос за новую машину. Такой вид кредитования подходит тем, кто часто совершает обмен автомобиля. Следует лишь заметить, что новые займы могут превратить клиента в пожизненного должника.

Читайте так же:  Как рассчитывается частичное досрочное погашение кредита

Были рассмотрены две основные возможности обмена автомобиля, взятого в кредит. Эти схемы на сегодняшний день используются наиболее часто. Чтобы обменять кредитное авто, существуют и другие возможности, но они пока недостаточно распространены и применяются крайне редко.

Источник: http://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/obmen-kreditnogo-avto-na-drugoj.html

Как вернуть машину, взятую в кредит в автосалоне?

Вернуть машину, взятую в кредит, обратно в автосалон или банк непросто. Результативность такого действия зависит от многих факторов, в первую очередь, от причины возврата.

Возврат автомобиля в салон

Вернуть машину в салон, можно также как и любой другой приобретённый товар несоответствующего качества. Если в машине были обнаружены недостатки или он не соответствует заявленным характеристикам, то покупателю необходимо обратиться в салон с заявлением. В нем указываются подробно характеристики транспортного средства, по поводу которых у владельца возникли претензии.

Заявление обязательно должно быть зарегистрировано, а на руки покупателю выдана копия с отметкой о принятии. Если представители дилера отказываются принимать заявление, то этот факт целесообразно зафиксировать на видео.

Кроме заявления может понадобиться заключение независимых экспертов о наличии в автомобиле дефектов.

При покупке автомобиля за наличные средства, дальнейшие расчеты производятся между покупателем и салоном. Сложнее решить вопрос, если автомобиль приобретался в кредит. Салон, после рассмотрения жалобы, должен вернуть средства на счет, с которого они были перечислены. Исходя из этого деньги должны быть зачислены на ссудный счет заемщика: таким образом кредит закрывается. Если покупатель часть стоимости оплачивал за собственные средства, то автосалон также должен их вернуть.

Также, согласно Закону «О защите прав потребителей» и Гражданскому Кодексу, покупателю должны компенсировать все понесенные затраты. К ним относится не только оплата услуг эксперта-оценщика, но и все затраты, связанные с оформлением кредита, а также проценты банку, если заемщик уже успел их оплатить. Автосалону обычно отказываются возмещать такие расходы, и покупатель может их компенсировать только, выиграв дело в суде. Но суд, в свою очередь, также далеко не всегда принимает сторону истца.

Видео (кликните для воспроизведения).

В любой ситуации, до решения вопроса с салоном не стоит прекращать платежи по погашению кредита. В противном случае банк дополнительно начислит штрафные санкции, которые заемщик сможет вернуть с небольшой вероятностью даже в судебном порядке.

Возврат автомобиля банку

По другому выглядит решение вопроса, если заёмщик не может дальше погашать кредит и хочет «отдать» автомобиль банку. Проблема в том, что такой возврат не предусмотрен действующим законодательством и не включается в условия кредитного договора. Поэтому такую ситуацию можно решить только путем переговоров.

При наличии проблем с погашением необходимо сообщить в банк о своем желании продать автомобиль. Возможно, банк окажет в этом содействие. Если же просто перестать погашать задолженность, то транспортное средство будет реализовано принудительно. Такая продажа обычно происходит с существенным дисконтом, а средств в лучшем случае хватит только на погашение кредита. Деньги, же которые заемщик потратил на первый взнос и оплату кредита, он потеряет. Вероятен и более негативный сценарий: вырученных денежных средств не хватит для закрытия кредитного договора и заемщик останется без транспортного средства и с задолженностью перед банком.

Решение такой ситуации возможно следующими способами:

  1. Самостоятельный поиск покупателя. О своем намерении стоит уведомить кредитора. Банк, скорее всего, даст разрешение на смену собственника и уведомит заемщика о своих требованиях к продаже. Так как автомобиль находится в залоге, то заемщик не сможет снять его с учета до погашения долга перед банком. Об этом обстоятельстве стоит сообщать потенциальным покупателям. Недостатком такой продажи является то, что цена реализации, скорее всего, будет меньше средне рыночной, так как не все покупатели готовы заключать договор купли-продажи на машину, находящуюся в залоге.
  2. Обратиться в салон с целью сдать автомобиль по системе трейд-ин, взяв более дешевый автомобиль. Разницу от такой операции следует направить на погашение кредита. Такие действия целесообразны только в том случаи,когда первоначально был приобретен дорогой автомобиль и вырученные средства позволят частично рассчитаться с банком. О такой операции также необходимо заранее уведомить банк, так как будет необходимо сменить залог, если вырученных средств недостаточно для полного расчета по кредиту.
  3. Автомобиль можно реализовать через автосалон. На время поиска покупателя в банке целесообразно оформить реструктуризацию во избежание начисления штрафных санкций.

Таким образом, просто вернуть автомобиль банку не получиться, но решить вопрос возможно. Тем не менее, это потребует определенного времени,а часть потраченных средств так и не компенсируется. Поэтому, прежде чем оформлять автокредит, стоит тщательно оценить свои финансовые возможности.

Источник: http://law03.ru/avto/article/mozhno-li-vernut-mashinu-vzyatuyu-v-kredit

Вернуть кредитную машину

Есть две неприятные, хотя и абсолютно разные жизненные ситуации, когда перед вами может встать вопрос: как вернуть кредитную машину?

Случаи возврата автомобиля, купленного в кредит

Первая связана с возможной неисправностью купленного автомобиля. В этом случае (при соблюдении указанных в Законе о защите прав потребителя (ЗЗПП) условий) вы имеете право расторгнуть договор с продавцом, вернуть в салон автомобиль и вполне обоснованно рассчитывать на возврат денег за машину.
При грамотном ведении дела, помимо потраченной на покупку суммы вы можете возместить и иные траты – пошлины, страховые взносы – и даже получить компенсацию за причиненный моральный вред.

Но если вы приобретали автомобиль на заемные деньги, и он находится в залоге у кредитной организации – возникают нюансы и связанный с ними вопрос, с которого мы начали.

Вторая ситуация связана с невозможностью расплатиться по кредиту, если вы получали таковой для приобретения автомобиля.
Порой в таких условиях единственным выходом для погашения кредитной задолженности является возвращение залогового имущества (то есть автомобиля) банку. Хотя здесь тоже возможны варианты.

Что делать автовладельцу?

В первом случае законодательством предоставляется возможность вернуть «кредитную» машину в автосалон. И уже на продавца возлагается обязанность вернуть деньги кредитной организации в полном объеме.
Тут также – в зависимости от ситуации – возможно несколько типичных случаев:

  1. Вы брали кредит на всю стоимость автомашины. Тогда вы просто возвращаете автомобиль в салон. Все расчеты с банком производит сам продавец.
  2. Вы часть суммы оплатили сами, на оставшуюся взяли кредит. Салон возвращает вам ваш взнос, кредитную часть сам выплачивает банку.
  3. Вы успели выплатить часть кредита. Эти траты вам обязан возместить уже банк. Кроме того, он должен выплатить вам и сумму, которую вы платили за предоставление кредита. А вот уже выплаченные банку проценты по предоставленному кредиту вам, скорее всего, вернуть не удастся.
Читайте так же:  Погашение налоговой задолженности

Не удастся, поскольку суды по-разному трактуют понятие «убытков», которые вы понесли, и которые вам необходимо возместить. И чаще, нежели ЗЗПП, руководствуются Гражданским кодексом, определяющем убыток как утрату имущество и траты на восстановление прав потребителя.

То есть решением суда вам возмещается ваши затраты на приобретение авто (в том числе – выплаченная часть кредита) и издержки, понесенные в процессе эксплуатации (например, страховка) и в процессе разбирательства (судебные издержки, траты на экспертизу).

Банковский процент к этим издержкам обычно судами не относится, хотя можно пытаться отсудить и проценты. Иногда это получается.

В любом случае, вам необходимо получить у продавца письменное подтверждение договора купли-продажи, а у банка – соглашение о расторжении кредитного договора. В нем должно быть указано, что банк не имеет к вам финансовых претензий.

Как вести себя с банком?

Касательно ситуации, когда нужно вернуть кредитную машину банку, нужно помнить следующее: вообще-то банку нужна не ваша машина, а деньги, которые он давал вам в кредит.

Поэтому и здесь есть несколько возможных выходов из этого положения, например:

  • Получить у банка разрешение, продать машину и вернуть банку деньги
  • Оформить в банке реструктуризацию задолженности, выставить машину на продажу через салон, после реализации вернуть банку задолженность
  • С разрешения банка обменять машину по системе «трейд-ин» на более дешевую, разницу вернуть банку в счет задолженности
  • Все-таки передать в банк саму машину, а он сам будет ее реализовывать, возмещая расходы на кредит.

Преимущества и недостатки того или иного варианта вы можете узнать у наших специалистов.

Обращайтесь к нам. И общими усилиями мы найдем решение всех ваших проблем.

Источник: http://avtoyurist-moskva.ru/vozvrat-avtomobilya/vernut-kreditnuyu-mashinu

Можно ли вернуть банку кредитный автомобиль

Каждому известно, что в наше время у банков существует несколько различных кредитных программ на приобретение автомобиля, и поэтому желающих воспользоваться ими становится с каждым днем все больше. Но иногда бывает, что потенциальные заемщики не очень ответственно и серьезно подходят к процедуре оформления кредита, так как они думают в первую очередь о будущей покупке, а не о займе и о том, что его нужно будет выплачивать на протяжении длительного срока.

А выполнять обязательства, взятые на себя при подписании договора, клиент должен практически сразу же. И тут может обнаружиться тот факт, что выплаты по кредиту окажутся несоизмеримыми с бюджетом. Сразу же появляется логичный вопрос: о чем же человек думал в таком случае и зачем он брал в кредит такую дорогую машину? Для заемщика, оказавшегося в подобной ситуации, этот вопрос является уже риторическим и он вряд ли сможет дать внятный ответ.

Разумеется, в жизни каждого человека могут произойти другие малоприятные изменения. В то время, когда он оформлял заем, у него была стабильная работа, высокая заработная плата и т.д. Но внезапно произошли резкие перемены, и человек потерял место работы, тяжело заболел, развелся и др.

Эти ситуации упомянуты ранее не зря. Ведь в том или ином случае перед заемщиком встанет вопрос о том, есть ли возможность вернуть машину, оформленную в кредит. Ведь нужно найти выход из сложившихся обстоятельств.

Как вернуть банку кредитный автомобиль

Не скрывая можно сказать, что подобная ситуация не радужная. Необходимо понимать, что банк нельзя сравнивать с магазином, который примет назад приобретенный товар в обусловленный законом срок.

Ведь заемщик самостоятельно принимал решение взять машину в кредит, выбирал ее комплектацию и стоимость. Банк только лишь помог воплотить мечту в реальность и выдал необходимую сумму денег. Само собой разумеется, что автомобиль будет служить обеспечением. Однако заемщик может не надеяться на то, что разрешит вопрос с обязательствами по кредиту просто придя в банк и отдав ключи с документами на машину.

Такой вариант развития событий является для банка неудобным и нежелательным, поэтому в договоре, скорее всего, не будет пункта о том, что у заемщика есть возможность вернуть кредитную машину. В том случае, если клиент внезапно прекращает делать платежи, банк имеет право обратиться в суд и с помощью него изъять залоговое имущество. Стоит иметь в виду, что будет учитываться его ликвидная стоимость, а не рыночная, так как банковская организация должна окупить свои хлопоты по продаже автомобиля. Таким образом получается, что заемщику нужно будет отдать банку автомобиль и еще выплатить внушительную сумму.

Поэтому всем заемщикам можно порекомендовать не доводить ситуацию до критической точки. Необходимо оставаться добропорядочным клиентом и вовремя вносить платежи. Кроме этого, обязательно надо поставить банк в известность о сложившейся ситуации. Тогда совместно можно будет найти выход из положения, который устроит обе стороны. Банк постарается найти для человека оптимальное решение этой проблемы. Ему может быть предложена реструктуризация кредита либо рефинансирование.

Варианты возврата машины, взятой в кредит

В том случае, если заемщику не подходит по каким-либо причинам рефинансирование или реструктуризация кредита, а он настроен только на возврат автомобиля, то существует несколько вариантов, которые он может обсудить с банком.

1. Заемщик может самостоятельно найти покупателя на свой автомобиль, естественно по выгодной для себя цене. Затем с этим предложением он должен прийти в банк и получить разрешение на продажу залогового имущества третьему лицу. Без такого разрешения сделка будет считаться незаконной.

2. Заемщик может обратиться в автосалон с просьбой обменять купленный автомобиль на более дешевую модель. Такая система носит название «Trade-In» и заключается в том, что автосалон принимает автомобиль клиента по хорошей цене и продает ему более дешевую машину. Стоит оговориться, что об этой сделке также необходимо поставить в известность своего кредитора.

3. В том случае, если банк сотрудничает с данным автосалоном, клиент может предложить выставить машину на продажу через него. А на то время, пока будет продаваться автомобиль, банк может оформить реструктуризацию займа, а после продажи клиент будет готов полностью рассчитаться с банком.

Подводя итоги, можно сказать, что просто положить ключи от автомобиля на стол кредитному менеджеру, тем самым решив все проблемы, не получится. Жизнь очень непредсказуема и в любой момент может произойти все что угодно. Если заемщик столкнулся с ситуацией, когда он потерял возможность выплачивать кредит, необходимо сразу же известить об этом банковскую организацию. Только в таком случае банк сможет помочь заемщику справиться с возникшей проблемой и избежать негативных последствий.

Источник: http://kreditfinderru.g-k2.ru/%D0%BC%D0%BE%D0%B6%D0%BD%D0%BE-%D0%BB%D0%B8-%D0%B2%D0%B5%D1%80%D0%BD%D1%83%D1%82%D1%8C-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%83-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%B0%D0%B2%D1%82%D0%BE/

МОЖНО ЛИ ВЕРНУТЬ АВТМООБИЛЬ, КУПЛЕННЫЙ В КРЕДИТ. ОТКАЗ ОТ АВТОКРЕДИТА И ВОЗВРАТ: ПОМОЩЬ ЮРИСТА

Покупка автомобиля в кредит является одним из наиболее популярных способов приобретения транспортного средства. Им пользуется довольно много граждан. К сожалению, нередко случается так, что водители, которые приобрели автомобиль в кредит, приходят к выводу, что транспортное средство им не подходит. Как осуществить возврат автомобиля, взятого в кредит и куда обращаться за помощью, вы узнаете в этой статье.

Читайте так же:  Срок исполнения дисциплинарного взыскания

Если вы или ваши близкие хотите вернуть автомобиль, купленный по автокредиту, но не знаете, как правильно это сделать, то мы рекомендуем вам посетить бесплатную юридическую консультацию с нашими специалистами: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

Хотите воспользоваться бесплатной помощью юристов онлайн? Для этого достаточно задать интересующий вас вопрос в чате на нашем сайте или оставить заявку. Наши юристы незамедлительно вам ответят.

ВОЗВРАТ МАШИНЫ ПО АВТОКРЕДИТУ: ПРИЧИНЫ И ВАЖНЫЕ МОМЕНТЫ

Вернуть автомобиль, купленный с помощью автокредита, достаточно трудно. Чтобы избежать подобной ситуации, необходимо уже на первоначальном этапе грамотно подойти к покупке автомобиля: найти правильный автосалон, внимательно изучить все характеристики машины, а также ознакомиться со всеми предложенными в салоне документами. Чаще всего уже на первом этапе покупки автомобиля происходят те обстоятельства, которые могут привести к возврату машину, купленной по автокредиту. Менеджеры недобросовестных автосалонов зачастую мешают покупателю сделать правильный выбор, стремясь добиться от него больших затрат за счет продажи клиенту автомобиля по во много раз завышенной стоимости. Если вы стали жертвами подобных автосалонов, то мы рекомендуем вам обратиться за помощью к нашим профессиональным автоюристам: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

Важно понимать, что любой автомобиль, даже если он куплен с помощью автокредита, можно вернуть. Такую возможность гражданам гарантирует закон «О защите прав потребителей»:

«В отношении технически сложного товара покупатель вправе потребовать его замены или отказаться от исполнения договора розничной купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар суммы в случае существенного нарушения требований к его качеству» (п. 3 ст. 503 ГК РФ).»

Водитель, который приобрел автомобиль и хочет вернуть его и отказаться от автокредита, может сделать это в течение 15 дней с момента передачи транспортного средства в собственность покупателю.

Покупатель, который решает вернуть автомобиль, может также рассчитывать на возврат денежных средств, которые он потратил на покупку:

«Отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за товар денежной суммы. Потребовать замены товара ненадлежащего качества товаром, соответствующим договору» (п. 2 ст. 475 ГК РФ). »

Среди основных причин, по которым покупатели чаще всего возвращают автомобили, можно выделить следующие:

— условия автоокредита не являются выгодными для покупателя, однако узнает он об этом только после того, как покинул салон

— у владельца автомобиля возникла срочная необходимость отказаться от автокредита и вернуть автомобиль в салон

— покупатель в силу финансовых возможностей не может оплачивать автокредит

Отказаться от автокредита и осуществить возврат автомобиля можно только в том случае, если обе стороны достигли согласия. Важно понимать, что после расторжения договора купли-продажи владелец кредитного автомобиля не может удерживать его у себя. Это связно с тем, что, согласно ст. 1102 ГК РФ, автомобиль является «объектом кредитных обязательств».

Если вы хотите расторгнуть договор автокредита и вернуть автомобиль, но не знаете, как правильно это сделать, мы рекомендуем вам посетить бесплатную консультацию с нашими специалистами: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

КАК ОСУЩЕСТВИТЬ ВОЗВРАТ АВТОМОБИЛЯ КУПЛЕННОГО ПО АВТОКРЕДИТУ?

Если банк, который оказывает вам услуги по автокредитованию, уже перевел на счет автосалона определенную сумму, то осуществить возврат автомобиля будет сложнее. Если данные нового владельца уже внесены в ПТС, то автосалон вряд ли станет принимать проданный автомобиль обратно. Это связано с тем, что сам автосалон не допустил никаких нарушений. Если кредитный договор уже подписан, то наиболее распространенным решением данной проблемы является продажа автомобиля, а его стоимость погасит сумму за автокредит. Учтите, что продать автомобиль по начальной цене уже не получится, в связи с чем вам придется покрыть некоторую часть денежных средств за свой счет. Инициировать расторжение договора может также банк в том случае, если вы вовремя не внесли оплату по кредиту, а также не выходите на связь с банком. При таких обстоятельствах банк может подать исковое заявление в суд, после чего кредитный автомобиль будет выставлен на продажу через аукцион. Если вы столкнулись с подобной ситуацией, но не знаете, куда обращаться за помощью, чтобы представлять свои интересы в суде, то мы предлагаем вам воспользоваться услугами наших юристов: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

ПОМОЩЬ АВТОЮРИСТА В МОСКВЕ ДЛЯ ВОЗВРАТА АВТОМОБИЛЯ

АВТОЮРИСТ ОТВЕТИТ НА ВСЕ ВАШИ ВОПРОСЫ

Наши специалисты готовы в любой момент ответить на ваши вопросы. Для того, чтобы получить ответы на них, вы можете связаться с нами по номеру: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

Вы также можете проконсультироваться в режиме онлайн, воспользовавшись чатом на нашем портале или отправить свою заявку, используя специальную форму. Ниже вы можете ознакомиться с наиболее популярными вопросами:

— что делать, если я являюсь виновником ДТП?

— что делать, если я пострадал в результате ДТП?

— какие документы нужны для того, чтобы доказать ущерб, который я получил в результате ДТП?

— можно ли воспользоваться помощью автоюриста, чтобы доказать неправомерность действий представителей ГИБДД?

— можно ли вернуть водительские права?

Ответы на эти и множество других вопросов вы сможете получить, посетив бесплатную консультацию с нашими автоюристами: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

КАК ПРОХОДИТ БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ У АВТОЮРИСТОВ

Если вы хотите получить ответ на свой вопрос как можно быстрее, вы можете позвонить задать его прямо на нашем сайте, воспользовавшись онлайн-чатом или формой для подачи заявки. Вы также можете позвонить нам по номеру: +7 800 500 3961 и +7 499 110 4133

На бесплатной консультации с нашими автоюристами у вас появится возможность посмотреть на ситуацию со стороны. Вы узнаете, как выглядит ситуация через призму закона. Наши автоюристы проанализируют вашу ситуацию, а также расскажут, какие действия необходимо предпринять, чтобы разрешить возникший конфликт. Бесплатная консультация с нашими автоюристами не займет много времени, при этом вы получите ответы на все ваши вопросы. После консультации, вы сможете решить для себя, нужна ли вам дальнейшая помощь наших автоюристов, или вы справитесь с проблемой сами.

КАКИЕ УСЛУГИ ОКАЗЫВАЮТ НАШИ АВТОЮРИСТЫ

Наши специалисты могут стать вашими представителями прямо на месте ДТП, чтобы своевременно оказать юридическую помощь. Вы также можете посетить бесплатную консультацию. Наши автоюристы специализируются в следующих сферах:

— представление ваших интересов на месте ДТП

— урегулирование вопросов, связанных с невыплатой страховых компаний

— возврат водительских прав, а также помощь при лишении прав

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://tdp-moskva.ru/articles/avtoyurist/mozhno-li-vernut-avtmoobil-kuplennyy-v-kredit-otkaz-ot-avtokredita-i-vozvrat-pomoshch-yurista-/

Можно ли вернуть автокредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here