Как не платить проценты по кредиту законно

Полные ответы на все вопросы на тему: "Как не платить проценты по кредиту законно". Здесь собран весь тематический материал в удобном для чтения виде. Если у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

Личный опыт. Как законно не платить проценты по кредиту

На днях к нам в редакцию пришло письмо нашей читательницы по имени Светлана, которая решила рассказать, как она пользуется займами по кредитным картам и при этом не платит проценты. С ее разрешения мы публикуем письмо в отредактированном виде.

Кредит вместо займов у родственников

Сразу предупреждаю. Это не лазейка в банковском договоре и не возможность обмануть всю систему. А лишь ловкость рук, точнее, внимательное отношение к условиям пользования, и никакого мошенничества. Думаю, что многие даже знают об этой возможности, но не умеют ею грамотно пользоваться. Поэтому я хотела бы просто поведать о своем опыте и объяснить некоторые нюансы.

Периодически я пользуюсь кредитной картой Сбербанка, чьей зарплатной клиенткой являюсь уже достаточно давно. Мой доход достаточно средний по меркам нашей страны, а потребности не всегда ему соответствуют. Поэтому иногда возникают такие ситуации, когда свободных денег до следующей «получки» остается совсем впритык, а форс-мажорные обстоятельства требуют внештатных расходов. Так случалось, когда я сломала телефон или испортила микроволновку. А подобное бывало не единожды за последние несколько лет.

Обращаться к родственникам за деньгами мне всегда неудобно, поэтому оставалось одалживать только у банка.

В других банках грейс-период может считаться с момента активации карты , со дня первой покупки, с первого числа каждого месяца или с каждой покупки отдельно. Если вы сами не смогли отыскать в договоре точную дату начала отсчета льготного периода, не постесняетесь спросить об этом сотрудника банка.

Беспроцентный период делится на две части: 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода. Первые тридцать дней формально даются на совершение покупок. По их завершению вам на электронную почту придет отчет расходов, на оплату которых вам дается двадцать дней.

Погасить долг можно частями. Главное, чтобы вы успели до конца грейс-периода. Впрочем, вы можете закрыть задолженность раньше, заплатив указанную сумму через «Сбербанк Онлайн». К слову, во время платежного периода вы так же можете совершать покупки без начисления процентов, если сумеете погасить все расходы до истечения льготного периода.

Не забудьте оплатить минимальный ежемесячный платеж. Несмотря на действующий грейс-период, условия использования кредитной карты требуют оплаты минимального ежемесячного платежа. В Сбербанке он равен 5% от потраченной суммы. К примеру, вы купили телефон за 20 тысяч рублей. Значит, через месяц вы должны внести 1 тысячу рублей в качестве минимального взноса.
Если в следующем месяце в ходе действия льготного периода, вы снова расплатились кредиткой, то через 30 дней (даже если льготный период закончился, а задолженность вы закрыли) вам все равно нужно будет внести минимальный платеж. Чтобы не забыть о такой мелочи, которая может испортить вашу кредитную историю, рекомендую заранее подключить функцию автоплатежа. Не знаю, есть ли она в других банках, но у Сбербанка точно есть.

Не обналичивайте деньги с кредитной карты и не совершайте безналичные переводы с карты на карту или другой банковский счет. Если вы снимите средства с кредитки, то беспроцентный период перестанет действовать со следующего дня.

Не закрывайте задолженность в последний день льготного периода. Советую погашать долг за день, а лучше за несколько дней до окончания беспроцентного срока. В некоторых случаях деньги могут быть зачислены только на следующий день. К этому времени банк может успеть насчитать вам проценты, которые считаются не с даты окончания грейс-периода, а с даты совершения покупки.

  • Обратите внимание на периодические платежи по договору. В этот перечень могут входить ежемесячные страховки, комиссии за СМС-уведомления, плата за ежегодное обслуживание карты. Банки могут автоматически снимать плату за эти услуги с вашего кредитного лимита. Поэтому перед оплатой задолженности запросите полный отчет о потраченных с карт-счета средствах, чтобы ничего не упустить.
  • —>

    Наверное, вы задаетесь вопросом, зачем банк дает возможность льготного периода, если клиент может закрыть заем без начисления процентов, а банк на этом ничего не заработает? На мой взгляд, кредитные организации делают ставку на человеческий фактор: либо заемщик погасит кредит раньше, и банк заработает лояльность этого клиента; либо он упустит момент для погашения, и с начисления 25-30% на задолженность кредитор заработает с него, как за троих.

    Итак, если вы хотите пользоваться заемными средствами, но не готовы платить проценты, то запоминайте сроки льготного периода по кредитной карте, отслеживайте вашу задолженность и дату оплаты минимального платежа, и погашайте кредит до копеечки. Все просто, только будьте внимательны.

    Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

    Источник: http://bankiros.ru/news/licnyj-opyt-kak-ne-platit-procenty-po-kreditam-1703

    Несколько эффективных способов как законно не платить кредит

    «Занимать деньги надо у пессимистов. Они заранее знают, что им не вернут». Если же долг оформлен в виде банковского кредита, возвращать деньги, скорее всего, придётся. Что же делать, если нечем платить?

    Можно ли вообще не платить кредит

    В сложной жизненной ситуации, резко ухудшившей финансовое положение должника, нужно искать способ, позволяющий законно не платить кредиты банкам. Списать весь долг получится только в случае полной финансовой несостоятельности. Однако уменьшив ежемесячные выплаты, снизив начисляемые проценты и аннулировав пени, можно начать спокойно жить и работать, постепенно возвращая долг.

    10 способов как законно не платить кредит

    Рассмотрим способы, которые помогут восстановить платёжеспособность неплательщика, наладить его финансовое здоровье.

    1. Попытаться договориться с банком

    Конечно, банк не простит долг по просьбе клиента. Но в случае возникновения финансовых трудностей, которые не позволяют вовремя внести деньги, визит в офис кредитной организации является самым рациональным действием. Кредитор не заинтересован в судебных тяжбах, стремится к быстрому возврату денег и по письменной просьбе обычно готов снизить долговую нагрузку: уменьшить процентную ставку и приостановить начисление пени. Для вынужденного неплательщика это означает снижение ежемесячных платежей, улучшение текущего финансового положения.

    3. Реструктуризация

    Реструктуризация – ещё один законный метод временно не платить деньги банку. Процедура направлена на уменьшение размера ежемесячного платежа. Реструктуризация проводится разными способами:

    • продление срока кредитования;
    • отсрочка выплаты основного долга;
    • снижение процентной ставки;
    • изменение валюты.

    По завершении процедуры реструктуризации банк меняет график ежемесячных платежей, оптимизируя процесс погашения. Это выгодно заёмщику, так как у него появляется возможность вовремя вносить платежи (они становятся меньше). Это выгодно банку, так как задолженность перестанет быть проблемной и будет погашаться вовремя.

    Важно! К заявлению на реструктуризацию необходимо приложить официальные документы, подтверждающие тяжёлые жизненные обстоятельства. Например, в случае сокращения, следует предъявить трудовую книжку.

    3. Рефинансирование

    Обстановка в банковской сфере постоянно меняется. Сейчас отчётливо наблюдается тенденция на снижение процентных ставок по кредитным продуктам. Если клиент оформил заём несколько лет назад, у него есть реальный шанс снизить ежемесячный платёж за счёт более выгодного процента. Для этого нужно оформить рефинансирование действующего договора, т. е. перекредитоваться на новых условиях. Иногда это можно сделать в том же банке, в котором заключён первоначальный договор. Но чаще, оказывается выгоднее уйти к другому кредитору.

    Читайте так же:  Судебные приставы крутицкий вал алименты

    Итог рефинансирования – умеренный процент и комфортный график погашения.

    Примечательно, что при рефинансировании можно получить на руки сумму большую, чем основной долг. То есть часть денег выдаётся на текущие нужды.

    4. Кредитные каникулы

    Представляют собой отсрочку платежей и дают право не гасить основной долг в течение некоторого периода времени. В этот период должник платит только начисленные проценты, сумма долга при этом не меняется. Обычно финансовые каникулы предоставляются на срок не более года.

    Такая отсрочка может быть полезна неплательщику, который за это время найдёт новую работу, закроет другие долги, решит срочные финансовые проблемы. Но этот сервис повышает общую стоимость кредита, а иногда приводит к повышению процентной ставки или начислению штрафа.

    5. Оспорить кредитный договор

    Данный способ предполагает полное аннулирование соглашения. Судебная практика показывает, что полученные заёмщиком средства придётся вернуть даже в случае признания сделки недействительной. Однако проценты, пени и неустойки оплате не подлежат – экономия налицо.

    Оспорить договор можно только в суде, доказав ничтожность сделки. Встречающиеся основания:

    • недееспособность клиента на момент подписания;
    • отсутствие лицензии у финансовой организации;
    • обман, ввод в заблуждение и давление на заёмщика в момент подписания документа;
    • кабальность условий. Чаще применимо к МФО-займам, а не кредитам.

    В настоящее время возможность оспорить договор и не платить проценты по ссуде можно рассматривать только в качестве теоретического способа. На практике юристы в финансовых организациях внимательно следят за легитимностью всех сделок.

    6. Использовать страховой полис

    Если заёмщик оформил страховой полис, то в случае наступления страхового события он может обратиться к страховщику за возмещением. В зависимости от условий полиса, страховая компания может частично или полностью погасить долг своего клиента. Недобровольная потеря работы обычно предполагает погашение нескольких обязательных платежей. После смерти или наступления инвалидности основной долг погашается полностью.

    7. Выждать срок исковой давности

    Для кредита этот срок составляет 3 года. Исковая давность установлена Гражданским Кодексом. Время отсчитывается с момента вынесения просрочки. Если кредитор попытается в судебном порядке взыскать долг по прошествии срока давности по кредиту, то его иск останется без удовлетворения. Долг будет списан, неплательщик сможет спать спокойно, но уже без права взять новый кредит.

    Текущая практика крупных Банков не допускает наступления исковой давности и спустя уже 90 дней продаёт долг коллекторам или оформляет судебный иск.

    8. Инициировать процедуру банкротства

    С 2015 года гражданин России может инициировать процедуру личного банкротства. В процессе которой будет реализовано его свободное имущество. Вырученные деньги будут возвращены кредиторам. Остаток долга списан по решению суда.

    Признание личной финансовой несостоятельности накладывает ограничения на неплательщика-банкрота:

    • три года запрещено управлять юридическим лицом;
    • пять лет нужно сообщать о своём статусе банкрота при обращении в банк (новый кредит взять не получится).

    Однако на фоне долгожданной финансовой свободы перечисленные ограничения обычно не кажутся слишком серьёзными.

    9. Требования долгов с поручителей

    Кредитный договор может предусматривать поручителя. Он несут материальную ответственность по погашению суммы займа в случае, если основной заёмщик допускает просрочку платежей. Чаще всего в договоре не оговорены конкретные ситуации, при которых долговое бремя ложится на поручителя. Кредитор вправе требовать погашение долга с поручителя при любой допущенной просрочке.

    Может сложиться ситуация, что заёмщик систематически не вносит очередные платежи. Банк списывает средства в счёт долга со счёта поручителя. Данное обстоятельство ставит должника в неудобное положение перед знакомыми. С другой стороны, если в роли поручителя выступает родственник, вопрос погашения долга будет удобнее решить внутри семьи.

    10. Выкуп долга у коллекторов

    Часто права требования по кредитным договорам банки реализуют коллекторным организациям в процессе процедуры факторинга. Напрямую выкупить собственные долговые обязательства у коллекторов заёмщику не удастся, но договор цессии может быть заключен третьим лицом. Таким лицом легально может быть родственник или друг должника. Обычно передача прав требования происходит с дисконтом от 20 до 40%. То есть в конечном счёте сумма основного долга значительно снижается.

    Ответственность для злостных неплательщиков

    В России в 2019 году действуют правовые нормы, предусматривающие строгие наказания для неплательщиков. Среди мер воздействия можно выделить две группы: материальная ответственность перед кредитором и уголовная ответственность по решению суда.

    Материальная ответственность подразумевает:

    • пени по просрочке;
    • требование досрочного возврата всей суммы;
    • переход прав собственности на залоговое имущество;
    • наложение судом ареста на собственность неплательщика, его изъятие и реализация на торгах службой приставов.

    Уголовная ответственность предполагает строгие меры воздействия:

    • штраф (до 200 тыс. руб. или в размере дохода за 18 месяцев);
    • исправительные и обязательные работы;
    • арест (до 6 мес.);
    • лишение свободы (срок до 2 лет).

    Что делать, если нечем платить кредит

    В жизни иногда случаются чрезвычайные обстоятельства, такие как болезнь или пожар, которые резко опустошают семейный бюджет и не оставляют средств даже на обязательные траты вроде ежемесячного платежа по кредиту. В таком случае наиболее рационально одолжить денег у родных или на работе. Если такой возможности нет, следует договориться об отсрочке в Банке. Принципиально важно не допускать нарушения обязательств по кредиту, выноса на просрочку и начисления пени. Если траты носят разовый характер и доходы не изменились, ответственному заёмщику обычно удаётся наладить домашнюю бухгалтерию в течение двух месяцев, не испортив кредитной истории.

    Хуже, когда должник теряет работу или на него ложится бремя дополнительных денежных обязательств. Например, рождение ребёнка или смерть родственника могут серьёзно подорвать платёжеспособность заёмщика. Нужно в первую очередь сообщить Банку о сложившейся ситуации. Банк заинтересован в возврате денег и обычно предлагает индивидуальную программу реструктуризации или рефинансирования. В некоторых случаях финансовая организация может пойти навстречу и прекратить начисление процентов.

    При невозможности оплачивать обязательства важно пересмотреть семейный бюджет и снизить расходы. Говорят, что сэкономленные деньги — это заработанные деньги. Отказавшись от необязательных трат, часто удаётся вовремя выплатить долг.

    Реализация личного имущества – крайний, но стопроцентный способ рассчитаться с долгами. Должник может выставить на продажу бытовую технику, автомобиль или недвижимость. Если кредит обеспеченный, реализация залога производится с разрешения кредитора.

    Важно! Потеря трудоспособности, увольнение по сокращению штата – стандартные страховые случаи. Если полис добровольного страхования был оформлен – страховая компания покроет убытки и погасит часть ежемесячных платежей.

    Роль поручителей при исполнении кредитных обязательств

    Гражданский кодекс устанавливает солидарную ответственность заёмщика и его поручителя перед кредитором. В случае отказа заёмщика выплачивать кредит, поручитель должен будет возместить банку сумму основного долга, накопленной задолженности по процентам и пене, другие издержки.

    Договор поручительства, как способ обеспечения исполнения долговых обязательств обладает высокой экономической эффективностью, но несёт очевидный риск для лица, выступающего поручителем.

    Важно! Поручитель в течение трёх лет после уплаты долга может подать иск в суд с требованием о взыскании с заёмщика всех уплаченных сумм по кредитному договору.

    Договор страхования как подушка безопасности

    Оформить страховку — это предусмотрительный шаг, который в случае финансовых проблем позволит быстро и безболезненно решить проблемы с выплатами по кредиту. Для того чтобы полис стал надёжной «подушкой безопасности», следует внимательно изучить страховые случаи, которые он покрывает. Кроме стандартной защиты в случае инвалидности, увольнения и смерти специалисты рекомендуют включить в договор пункт о снижении совокупного семейного дохода.

    Читайте так же:  Инструменты управления дебиторской задолженностью

    В целом со сложностями во время выплаты кредитов сталкивается около половины заёмщиков. Главное, во время начать действовать: искать дополнительные источники дохода, подходящие варианты снизить долговую нагрузку и списать долг. Зная способы, как законно не платить по кредиту, должник сможет с достоинством преодолеть временные неприятности, погасить или законно списать заём и жить дальше.

    Источник: http://bankrotof.net/pro-dolgi/kak-zakonno-ne-platit-kredit/

    Как не платить проценты по кредиту — законные способы в 2020 году. 11 способов не платить банку

    Банковский кредит – продукт, который имеет определенную стоимость. Каждое финансовое учреждение вкладывает в полную стоимость кредита комиссии за обслуживание ссудного счета, за внесение платежей, плату за выпуск и обслуживание электронных средств расчетов, страховые выплаты, иные суммы, предусмотренные договором. Обязательная составляющая полной суммы кредита – проценты за использование заемных средств. Первая же просроченная задолженность заемщика вызывает ответные действия со стороны кредитора.

    Из-за экономической нестабильности, потери работы, в случае болезни заемщик может оказаться неспособным выполнять взятые перед банком долговые обязательства. Есть ли возможность не платить проценты банку законно ? В определенных случаях размер процентов можно свести к минимуму или полностью избежать выплаты.

    Рефинансирование кредита

    В числе банковских предложений есть очень дорогие кредиты. Люди подписывают договора, не разобравшись с полной стоимостью, находясь в тяжелых финансовых ситуациях. В итоге сумма ежемесячных выплат оказывается непосильной, несоразмерной с доходами.

    В такой ситуации можно продолжать платить кредит, но с меньшими процентами, используя процедуру рефинансирования (подробнее про рефинансирование). Действия заемщика:

    • обращение в другой банк;
    • получение займа под низкий процент, с приемлемым графиком погашения, длительным сроком кредитования;
    • погашение текущего кредита за счет нового, взятого на более щадящих условиях.

    Рефинансирование не позволяет полностью не платить проценты, но дает возможность рассчитаться с прежним кредитором, сохранить положительную историю, снизить размер ежемесячных выплат.

    Важно! Прежде, чем подавать заявку на новый кредит, нужно узнать, разрешает ли текущий договор досрочное погашение займа.

    Реструктуризация долга

    Реструктуризация предполагает изменение условий кредитного договора, не избавляет полностью от долговой нагрузки, но существенно ее снижает . В каждом банке разные условия реструктуризации. Заемщику, который обратился с письменным заявлением об инициировании процедуры, могут предложить:

    • списание накопившихся штрафов, пеней;
    • увеличение срока кредитования;
    • льготный период, в течение которого можно не платить банку проценты по кредиту;
    • снижение процентной ставки;
    • изменение валюты займа;
    • новый график ежемесячных платежей.

    Реструктуризация подходит для случая, когда заемщик испытывает временные материальные трудности , предоставляет банку подтверждающие ситуацию документы: больничный лист, приказ об увольнении с работы. Чем больше доказательств предъявлено, тем более лояльные условия предлагает банк.

    Консолидация займов

    При наличии нескольких кредитов (потребительского, ипотечного) стоит воспользоваться предложением банков о слиянии займов. При консолидации все кредиты передаются в одно банковское учреждение, формируется единая задолженность. Преимущества для заемщика:

    • снижение годовой процентной ставки;
    • увеличение срока кредитования;
    • отсутствие необходимости выплачивать пени каждому банку, в котором оформлен займ.

    Цели консолидации – снижение общей процентной ставки, сохранение положительной кредитной истории.

    Использование страхового полиса

    Многие банки, при выдаче кредитных средств, предлагают заемщику оформить страховой полис. Если страховка оформлена, в случае утраты работоспособности, потери работы страховая компания обязана погасить долг заемщика перед банком . Перечень страховых случаев оговаривается.

    Данный вариант – способ не платить проценты и тело кредита абсолютно законно . Если страховой случай указан в полисе, есть доказательства его наступления, но страховщик отказывается выполнять свои обязательства, заемщик имеет право отстаивать свои права в суде.

    Кредитные каникулы

    Банк может предоставить кредитные каникулы временно неплатежеспособному заемщику. Это период времени, в течение которого погашаются только ежемесячные проценты, без уплаты основного долга. В отдельных ситуациях дается полная отсрочка всех платежей.

    Чтобы добиться кредитных каникул, заемщик должен аргументированно обосновать перед банком причины финансовых затруднений, предоставить подтверждающие документы.

    Если самостоятельно сделать это не получается, стоит воспользоваться услугами квалифицированного юриста.

    Процедура банкротства

    Если у гражданина есть долг в размере выше 500 000 рублей и он не может его выплатить, закон обязывает инициировать процедуру банкротства. Если сумма долга меньше 500 000 рублей, должник имеет право подать на банкротство, не дожидаясь первой просрочки. При этом должны быть соблюдены следующие условия:

    • полностью прекращены расчеты с кредиторами;
    • просрочено более 10% от общей суммы задолженности, просрочка превышает трехмесячный срок;
    • величина долга больше, чем стоимость имущества должника;
    • завершено исполнительное производство из-за невозможности взыскания.

    Для добровольного признания банкротства нужно обратиться в суд заявлением. Процедура занимает от 6 месяцев. В этот период собираются все необходимые доводы. После признания финансовой несостоятельности заемщик законно может не платить проценты и тело кредита.

    Процедура банкротства стоит не дешево. Положительное решение предполагает арест имущества, запрет на выезд за границу, трудоустройство на должности топ-менеджеров. Стоит соразмерить последствия и финансовые расходы с величиной текущего долга прежде, чем решиться объявлять себя банкротом.

    Выжидание истечения срока исковой давности

    По истечении трех лет с момента возникновения первой просроченной задолженности кредитор лишается права требовать ее взыскания через суд . На практике такая ситуация возникает крайне редко. Обычно банк начинает ответные действия спустя 2-3 дня после нарушения графика платежей. При отсутствии реакции со стороны должника на звонки и предупреждения, кредитор обращается в коллекторские агентства, инициирует судебное разбирательство. Вероятность того, что дело не будет передано в суд, крайне мала.

    Судебное оспаривание кредитных договоров

    При наличии определенных оснований, можно не платить проценты по кредиту, обратившись с исковым заявлением в суд для оспаривания заключенного договора. В суде нужно доказать:

    • противоречие условий соглашения правовым нормам;
    • притворность сделки;
    • отсутствие у кредитора лицензии на данный вид деятельности;
    • недееспособность кредитора в момент подписания договора.

    Если какие-то из перечисленных обстоятельств доказательны, в банк направляется претензия. Если ее отклоняют, заемщик может обратиться в организацию по защите прав потребителей, в Центробанк РФ, затем – в суд. Признание кредитного договора недействительным является законным основанием для неуплаты процентов и тела кредита.

    Выплата задолженности поручителями

    Поручитель, указанный в кредитном договоре, несет одинаковую с заемщиком ответственность за погашение долга. Должник может отказаться от платежей и они будут взыскиваться с поручителя. Нравственная сторона решения не привлекательна, но закон, в данном случае, на стороне заемщика.

    Как не платить проценты по кредиту умершего?

    В случае смерти заемщика, его кредитные обязательства переходят наследникам. Закон предусматривает:

    • ответственность по долгам в пределах унаследованного имущества;
    • пропорциональное деление долга между несколькими наследниками;
    • переход наследнику предмета залога, в случае обеспеченных кредитов.

    Единственный вариант полностью не погашать тело кредита умершего и не выплачивать проценты – полный отказ от наследства , оформленный нотариально.

    Кредитные карты с беспроцентным льготным периодом

    Цивилизованный и выгодный способ использования заемных средств без выплаты процентов – оформление кредитной карты со льготным (грейс) периодом.

    Льготный период – установленный банком отрезок времени, в течение которого заемщик бесплатно использует кредит и не выплачивает проценты, при условии полного погашения задолженности. Продукты подходят заемщикам с отличной финансовой дисциплиной, готовым погасить долг в кратчайший срок.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Выгодные карты с грейс-периодом:

    • карта Тинькофф банка с льготным периодом 55 дней, который распространяется только на безналичные операции;
    • кредитная карта банка Открытие. Грейс-период длится 120 дней, из которых 90 отводится на совершение покупок за безналичный расчет, 30 – на полное погашение потраченных средств, без уплаты процентов;
    • карта 120подноль Росбанка с льготным периодом 120 дней;
    • карта 100 дней без процентов Альфабанка. Льготный период 100 дней распространяется на перевод задолженности, снятие наличных без комиссии и любые покупки.
    Читайте так же:  Арест на имущество должника статьи

    Условия использования льготного периода различны, но принцип – одинаков:

    • заемщик рассчитывается кредитной картой;
    • в конце расчетного периода банк присылает выписку с датой и суммой очередного платежа;
    • как только заемщик погашает его, льготный период возобновляется, и снова можно не платить проценты за кредит.

    Расчетный период может отсчитываться с момента активации карты, с первого числа месяца, с даты первой покупки. Важно точно узнать схему расчета при подписании кредитного договора или четко отслеживать дату и сумму платежа в выписке. Имейте ввиду, что снимать наличные с таких банковских карт возможно, но это не всегда бесплатно (подробнее про бесплатное обналичивание денег с кредитных карт).

    Описанные способы снижения долговой нагрузки являются абсолютно законными. Если не платить проценты по кредиту по причине финансовой распущенности, скрываться от представителей банка, не пытаться честно и рационально решить проблему, штрафы и пени будут расти в геометрической прогрессии, ситуация – усугубляться.

    Источник: http://sprintcredit.ru/kak-ne-platit-procenty-po-kreditu/

    Как не платить кредит

    Это статья не для тех, кто хочет услышать волшебное заклинание – и банковский долг исчезнет. А для тех, кто попал в тяжелую финансовую ситуацию и думает, как не платить кредит временно, а не уклониться от обязанности вовсе.

    «Не плачу кредит, что будет?» – последствия неуплаты

    Для начала нужно понять, какие последствия вызовет неуплата долга.

    Сперва клиенту звонят менеджеры банка и просят рассчитаться с задолженностью. Если требование не выполнено, дело неплательщика передается банковским коллекторам. Они звонят и требуют выплатить долг с большей настойчивостью.

    Если и это не подействовало, долг переходит к коллекторским агентствам. Они работают по-разному: кто-то назойливо названивает, кто-то угрожает. Естественно, угрозы незаконны. Единственное право коллекторов – постоянно звонить неплательщику, кроме периода с 11 вечера до 6 утра.

    Если и после этих действий долг не уменьшается, дело переходит в суд. Итог – взыскание средств. Если денег нет, судебные приставы забирают имущество и продают на аукционах.

    Если сумма долга крупная, неплательщика может настигнуть и уголовная ответственность.

    Как не платить кредит законно?

    В тяжелую финансовую ситуацию может попасть любой. Потеря работа, ухудшение здоровья – и кредит становится неподъемным. Что делать?

    Нужно идти в банк и писать заявление с просьбой отсрочки по платежам. Решение банка зависит:

    • от кредитной истории клиента
    • наличия документов, которые могут подтвердить серьезные финансовые трудности (например, справка с работы о сокращении или больничный лист);
    • придется объяснить банку, как решите проблему с деньгами – откуда появятся финансы (например, если клиент возьмет новый кредит для погашения старого – банк, скорее всего, откажет в отсрочке).

    Банки не отменяют ежемесячные платежи, но могут разрешить платить только проценты, а не долг. Период кредитования вырастет, общая сумма долга тоже. Но зато будет временная передышка, чтобы привести дела в порядок.

    Законный метод не платить кредит вовсе – воспользоваться помощью страховой компании, если наступил страховой случай (например, утрата трудоспособности).

    Когда банк передал долг коллектором, внимательно изучите кредитный договор. С 2012 года коллекторы могут приступить к работе, если клиент «разрешил» это в договоре. Если такого пункта нет – обращайтесь в суд. Действия коллекторов неправомерны, а банк не имел право передавать дело неплательщика.

    Не так давно появились антиколлекторы. Они помогают разобраться в юридических тонкостях и составляют обращения в суд с жалобой на коллекторов.

    Если кредитная организация подает иск в суд, пишите заявление о тяжелом материальном положении. Суд может отсрочить исполнение приговора на несколько месяцев.

    Не стоит лихорадочно переписывать имущество на мужа, жену или родителей. Судебные исполнители могут признать такие действия мнимыми. Имущество будет изъято.

    Срок исковой давности – 3 года. Если в это время банк не подал в суд, позже он сделать это не может.

    Не нужно бояться суда. Если обратиться в суд сразу после возникновения финансовых проблем, можно «заморозить» сумму долга. Банки намеренно тянут с подачей иска, чтобы «накапала» большая сумма просрочки.

    Можно не ждать жалоб со стороны банка, а сразу объявить себя банкротом. С 2015 года банкротом могут объявить себя не только юридические лица, но и физические.

    Сделать это может в следующих случаях:

    • при задолженности не менее пятисот тысяч российских рублей;
    • последний платеж был совершен более трех месяцев назад;
    • зарплата не покрывает расходы на семью и долговые выплаты. После выплат банкам или другим кредиторам на жизнь остается сумма, меньшая, чем прожиточный минимум.

    Как не переплачивать банку?

    Не гонитесь за привлекательными условиями кредита – без справок и поручителей. Бонусы с лихвой окупаются высокими процентными ставками и скрытыми комиссиями. Лучше сразу ответственно подойти к выбору кредитного предложения.

    Чтобы не переплачивать проценты, пользуйтесь кредитными картами сo льготным периодом. Средний срок грейс-периода – 60 дней, иногда – 120. В это время пользоваться деньгами можно бесплатно.

    Брать другой кредит для погашения старого – неудачная идея. Исключение – рефинансирование. Можно изменить условия кредитования на более выгодные: с меньшей процентной ставкой и большим сроком.

    Если есть возможность, лучше погашать кредит досрочно. Банки не имеют права взыскать штраф за досрочное погашение. Это экономия средств, потому что проценты выплачиваются только за время использования денег.

    Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/kak-ne-platit-kredit

    Как законно не платить кредиты

    Способы законной неуплаты кредита

    Причины неуплаты кредитов должниками по большей части связаны с ухудшением финансового положения. Причины могут быть разные – болезнь, увольнение, сокращение заработной платы, смерть одного из супругов. Существует несколько возможностей не платить кредит на законных основаниях:

    1. Отсрочка платежей. Банк предоставляет возможность «кредитных каникул» до 12 месяцев. В этот период заемщик кредит не платит или выплачивает по нему только проценты. Для предоставления отсрочки заемщик должен написать в банк заявление. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие наступление финансовых сложностей: справки о среднем заработке, выписки из истории болезни, копии документов об увольнении с работы.
    2. Реструктуризация долга – это не сосем возможность не платить кредит, а возможность снизить долговое бремя путем увеличения срока кредита и снижения ежемесячных платежей.
    3. Объявление заемщика банкротом. В сложной жизненной ситуации при значительном кредитном бремени свыше 500 000 рублей заемщик имеет право начать процедуру банкротства. Это потребует некоторых материальных затрат, так как назначается конкурсный управляющий, за услуги которого нужно заплатить и требуется залоговая сумма на счете на процессуальные расходы.
    4. Страховой случай. Многие банки страхуют заемщиков при оформлении кредита. Страховыми случаями могут быть потеря здоровья (инвалидность), потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. При наступлении таких обстоятельств, заемщик имеет право обратиться в страховую компанию, которая за счет страховых средств обязана погасить кредит.
    5. Признание кредита невозвратным и списание задолженности. Банки редко идут на такой шаг. Списание кредитного долга возможно, если сумма небольшая, а добиться платежей от должника не представляется возможным. Списываются кредиты при отсутствии у должника имущества, которое может пойти в уплату долга.
    Читайте так же:  Зависимость от долгов кредитов

    Сроки исковой давности по кредиту

    Исковая давность по кредиту составляет 3 года. Эта норма установлена ст. 196 ГК РФ. Течение срока начинается с момента последнего контакта должника с банком. Некоторые банки, при просрочке более 90 дней сразу подают к истребованию всю сумму долга. Так работают Сбербанк России, ВТБ. Другие банки сначала передают дело коллекторам, пробуют взыскать долг в досудебном порядке, на это требуется время. Должников много и, иногда, банки о них забывают.

    Срок исковой давности начинает течь с того момента, как банк узнал о просрочке. Однако существуют разные мнения судей по этому вопросу: некоторые считают датой отсчета окончание действия договора, другие дату последнего платежа или дату отправки официального письма заемщику. После отказа суда в удовлетворении претензий банка, должник может чувствовать себя спокойно.

    Можно ли выкупить свой долг?

    Выкуп долга у банка по договору цессии возможен другим лицом, в соответствии с законодательством. Перепродажа долга самому заемщику теоретически возможна, однако на это не пойдет сам банк. Такую сделку можно оспорить как фиктивную, если возникнет такая необходимость. Продажа кредита производится за 25-30 % от суммы задолженности, поэтому при его покупке должник может значительно сэкономить.

    Выкуп долга возможен либо у коллекторов, либо через посредников, занимающихся просроченными долгами. Коллекторы могут перепродать долг, если банк уступил его им по договору цессии. На перепродажу долга банки идут при просрочке выплат потребительских кредитов. Ипотечное или автокредитование подразумевает залог имущества, в этих случаях банк предпочтет реализовать предмет залога, а не выставлять кредит на продажу.

    Возможные риски и последствия

    Невыплата кредита даже на законных основаниях влечет за собой правовые последствия для заемщика. При договоре с банком о реструктуризации или отсрочке выплат, отдавать долг придется в любом случае. После окончания действия отсрочки, желательно погасить часть «тела» кредита во избежание переплат. Реструктуризация кредита также увеличивает суммы конечной выплаты по процентам.

    Банкротство физического лица налагает определенные ограничения. Начать жить спокойно после списания долга не получится. Финансовый управляющий в течение трех лет имеет право признать недействительной любую сделку осуществленную банкротом с привлечением большой денежной суммы. Все траты должника находятся под контролем управляющего. В течение тех лет банкроту запрещено занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП. Новый кредит взять вряд ли удастся, так как возлагается обязанность в течение пяти лет уведомлять банки о своем банкротстве при подаче заявки на кредитование. Также при банкротстве все имущество должника выставляется на реализацию. Вырученные средства идут на погашение долга.

    Как это влияет на кредитную историю?

    Все данные по выплате кредитов вносятся в кредитную историю. Если имела место невыплата кредита или отсрочка по нему, сведения будут направлены в БКИ. Даже если суд откажет в взыскании задолженности по истечению срока исковой давности, кредитная история все равно будет испорчена. По этой причине могут возникнуть сложности с получением кредитов в дальнейшем.

    Когда не платить кредит нельзя?

    Заемщик обязан производить выплаты по кредитному договору, если банк не идет на встречу и не предоставляет кредитные каникулы. В этом случае, причины указанные для предоставления льготы по выплате не признаны уважительными.

    Также придется выплачивать задолженность при увольнении, если оно произошло по собственному желанию заемщика или по основаниям, не указанным в договоре страхования и страховщик не признал случай страховым. Невыплата долга без законных оснований влечет за собой неприятные для должника последствия. Банк вначале отдает договор в отдел по работе с просроченной задолженностью, затем коллекторам. Начинаются звонки контактным лицам и на работу должника. Также при просрочке более 90 суток, банк имеет право обратиться в суд за судебным приказом на взыскание долга. Судебный приказ передается в Управление федеральной службы судебных приставов, для взыскания долга.

    Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-zakonno-ne-platit-kredity/

    Как законно не платить кредит банку – 8 способов

    При оформлении кредита заемщики стараются рассчитаться с долгом как можно скорее. Однако бывают непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вносить обязательные платежи. Чаще всего клиенты не в состоянии выплатить заем из-за проблем на работе, серьезных болезней или финансового кризиса.

    В любой из этих ситуаций актуален вопрос: как не платить кредит законно. Важным моментом является договоренность с банком. Когда заемщик не в силах рассчитаться с кредитором, нужно уведомить организацию о причинах просрочки и узнать дальнейшие действия. Чаще всего банки стараются решить проблему мирным путем, предложив отсрочку или реструктуризацию займа.

    Можно ли вообще не платить кредит без последствий

    Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится. Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах. Реже финансовые компании соглашаются отсрочить выплаты без процентов или переложить заем на плечи страховщиков.

    Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.

    Банки не имеют права требовать погашение долга, угрожая физической расправой. В случае такого давления нужно обратиться в правоохранительные органы.

    Законные способы не платить кредит банку

    Вопрос о том, как взять кредит и не платить его, актуален всегда. Заемщики с уклонением от оплаты долга зачастую ищут законные способы избежать ответственности. Поэтому интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга. Банки, в свою очередь, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами стараются уменьшить сумму задолженности. Право пролонгации займа предоставляют не все кредиторы. О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

    Реструктуризация кредита

    Среди способов, как не платить по кредитам без последствий, особое место занимает реструктуризация. Это законный путь, который позволяет изменить график платежей или их размер. За счет этого уменьшается кредитная нагрузка на заемщика, а банк продолжает получать минимальные взносы. Однако реструктуризация не даст права перестать вносить средства совсем. Поэтому такой вариант хорош, когда клиент может заплатить хоть какую-то часть долга. При этом процентная ставка по займу сохраняется, гарантируя банку стабильный заработок.

    Если же кредитозаемщик прекращает выплаты, он должен быть готов к неприятным разбирательствам с кредитором. Ситуация может дойти до судебных слушаний и описи имущества в счет долга. Чтобы не платить кредит вовсе и избежать неприятных последствий, реструктуризация не подходит.

    Рефинансирование кредита

    Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.

    В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора. Если удастся оформить посткредитование и избавиться от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее. Спокойный график погашения займа и умеренный процент оптимизируют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.

    Кредитные каникулы

    Кредитные каникулы являются одним из проверенных способов, как не платить кредит законно и начать отстаивать свои права. Такой легальный вариант по отсрочке выплаты долга возможно оформить у банка, предоставив веские доказательства своей неплатежеспособности на данный момент.

    Читайте так же:  С какой суммы высчитывается алименты

    Если финансовая организация дает добро, заемщика ожидает только уплата процентов. Тело займа можно будет погасить после окончания кредитных каникул. Некоторые клиенты даже нанимают адвокатов, чтобы изменить график выплат или добиться отсрочки. Какой результат будет в итоге, часто зависит от квалификации юриста и его опыта работы с подобными делами.

    Договориться с банком

    Действенный законный способ не платить кредит или отложить выплату долга на определенное время — это успешные переговоры с банком. Когда возникли финансовые трудности, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк. Мирные переговоры и аргументированные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.

    Если же заемщик начинает скрываться от кредитора, ничего хорошего из этого не выйдет. Выплата по кредиту пройдет в судебном порядке согласно законодательству РФ. Поэтому на всякий случай лучше выбрать правильный путь решения финансовых трудностей и провести грамотные переговоры с банком.

    Оспорить кредитный договор

    Интересуясь, можно ли не платить проценты по кредиту, лучше обратиться к опытному юристу. Только хороший специалист в силах оспорить потребительский кредит и расторгнуть договор. Оснований для этого может быть несколько: введение заемщика в заблуждение, несоблюдение принятого порядка при подписании бумаг, отсутствие лицензии у кредитора.

    Представитель заемщика обязан составить пояснение, согласно которому соглашение может быть оспорено. Важно, чтобы все было законно, и указывалась статья, позволяющая предпринять такие действия. Самостоятельно пытаться оспорить договор практически невозможно. Вряд ли банковские юристы пойдут на уступки и позволят усомниться в тексте договора человеку без профильного образования.

    Использовать страховой полис

    При оформлении кредитного договора заемщик иногда покупает страховой полис. Часто навязанный страховой договор не покрывает всю сумму долга или не распространяется на многие страховые случаи. Важно понимать, когда действует страховка и как избежать выплаты кредита.

    Страховая компания учитывает обстоятельство, которое не позволяет клиенту самостоятельно рассчитаться с банком и принимает решение погасить задолженность. Иногда страховщики пытаются отвязаться от страхового случая и не уплачивать ссуду. Избегать выплат они могут вплоть до суда. Если же все формальности учтены и нужный случай указан в страховом договоре, страховщики обязаны совершить платеж вместо заемщика.

    Выждать срок исковой давности

    Среди советов, как избежать долгов по кредиту, часто упоминается исковой срок давности. Однако вряд ли такой вариант будет эффективен. Ведь в случае просрочек ни один банк не будет ждать три года, чтобы подать исковое заявление в суд. Если заемщик нарушил график обязательных платежей, банковские сотрудники, спустя пару дней, начнут по телефону интересоваться, почему не выполняются кредитные обязательства.

    Потребитель, который взял ссуду и не может ее погасить, должен сразу обратиться к кредитору и искать выход из сложившейся ситуации. Ответ: не плачу, потому что нет денег, вряд ли устроит финансовую компанию. Поэтому на истечение срока исковой давности лучше не рассчитывать.

    Инициировать процедуру банкротства

    Многие россияне спрашивают, через сколько можно не платить кредит и как стать банкротом. Стоит уточнить, что оформление банкротства доступно лицам, сумма долга которых превышает полмиллиона рублей. Заявителю следует обратиться в суд, предоставить всю информацию о займе и начать процедуру банкротства.

    Удовольствие это не из дешевых, часто судебные разбирательства обходятся заемщикам в сотни тысяч рублей. Оплатить эти расходы придется из своего кармана. Банкротство предусматривает арест имущества, запрет на выезд за границу и трудоустройство на управленческие должности. Поэтому стоит хорошо взвесить такой шаг и подумать, так ли высока процентная ставка по кредиту.

    Серьезные просрочки могут спровоцировать резкое ухудшение кредитной истории. С низким кредитным рейтингом оформить заем намного сложнее, поэтому лучше договориться с банком о пролонгации или реструктуризации долга заранее.

    Частые вопросы по теме

    На банковских форумах очень популярны вопросы, как можно не выплачивать заем на законных основаниях и как жить с непогашенным кредитом. Уточнять такую информацию лучше у специалистов, поскольку условия потребительского кредитования чаще всего разные, и многие аспекты могут не совпадать. Однако существуют общие положения договоров. О них и пойдет речь далее.

    Как разобраться с кредитом, если совсем нечем платить

    К любой ситуации, которая не позволяет выплачивать задолженность, нужно подходить спокойно. Для начала необходимо проконсультироваться с представителями банка. Менеджеры каждый день имеют дело с подобными вопросами и лучше знают, как действовать дальше.

    Кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование, отсрочка — вариантов уменьшить кредитную нагрузку несколько. Разбираться с долгами нужно легально. Незаконные способы могут не только испортить репутацию заемщика, но и привести к уголовной ответственности за мошенничество.

    Что делать, если должник очень болен или умер

    Если сроки кредитования пришлись на период, в течение которого заемщик сильно болел или скончался, кредитные обязательства переходят к его наследникам. По закону родственники или другие наследники, вступившие в права наследования, являются приемниками долгов умершего.

    Поэтому они обязаны погасить все ссуды и закрыть данный вопрос согласно кредитному договору. Причины, как не платить кредиты законно, предусматривают отказ от наследства. В таком случае платить по кредиту придется страховой компании.

    Как действовать, если долг висит на жене или муже

    В России чаще всего муж или жена должника привлекаются к выплатам по кредиту после судебного производства. Это происходит, когда исполнительная служба начинает опись имущества в счет погашения долга. Как правильно себя вести, и в каких случаях приставы могут забрать вещи, сказано в законодательстве.

    Главное — это доказать, что кредит был потрачен не на общие нужды семьи, а на личные потребности заемщика. В этом случае ответчиком будет выступать лишь один из супругов, поэтому опись совместного имущества запрещена.

    Могут ли взыскать долг с поручителя

    Если соглашение кредитного договора предусматривает факт поручительства, долговые обязательства неблагонадежного заемщика перекладываются на поручителя. Он может договориться с банком, отсрочить срок возврата кредита или направить долги на рефинансирование. Однако избежать ответственности вряд ли удастся. Каким способом выплачивать заем, к каким банкам обратиться за помощью и где пересчитать ссуду, решает также поручитель.

    Злостные неплательщики рискуют получить уголовное наказание по статьям за мошенничество. Поэтому не стоит уклоняться от закона, рискуя своей свободой.

    Что будет, если не платить после суда

    Самый оптимальный способ решить финансовые проблемы — это не доводить их до суда. Все советы юристов основываются на мирном урегулировании конфликта с кредитором. Если же заемщик отказывается гасить кредит, судебное разбирательство неминуемо. Суд обяжет клиента платить долг, наложит арест на имущество заемщика. В итоге ответчик выплатит все денежные средства за счет конфискованной недвижимости, автомобиля, электроники, бытовой техники — предметов, которые можно продать на банковском аукционе.

    Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит скрываться от кредитора. Более эффективной будет договоренность с банком об изменениях условий кредитования. Такой подход позволит постепенно рассчитаться с долгами, сохранить хорошую кредитную историю и надеяться на лояльность финансовых организаций в будущем.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://snowcredit.ru/kak-ne-platit-kredit-zakonno/

    Как не платить проценты по кредиту законно
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here