Долги по кредитам россиян общая статистика

Полные ответы на все вопросы на тему: "Долги по кредитам россиян общая статистика". Здесь собран весь тематический материал в удобном для чтения виде. Если у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

Эксперты ОНФ: Объем набранных россиянами кредитов установил новый рекорд

Активисты проекта ОНФ «За права заемщиков» обновили данные Кредитной карты России за 2018 г. Объем кредитной задолженности россиян за год вырос на 22,4% и составил 14,86 трлн руб. – это рекордный показатель, который свидетельствует о большей уверенности заемщиков в своих силах и увеличении количества выданных кредитов, в том числе и ипотечных. А вот доля просроченной задолженности снизилась до 5,1%.

Большим спросом пользовалась ипотека – в прошлом году банки выдали 1,47 млн ипотечных кредитов на сумму 3 трлн руб., что также стало рекордом с 2006 г. Общий объем задолженности по ипотеке на конец года достиг 6,38 трлн руб. Это 43% от всей суммы кредитов физических лиц. Объем же просроченной задолженности снизился до 5,1% и составил 758 млрд руб.

Динамика кредитной и просроченной задолженности физических лиц

* Данные Банка России, расчеты проекта ОНФ «За права заемщиков»

Но «просрочка», отраженная только на балансах банков, не полностью отражает картину с «плохими» долгами граждан. Примерно такой же объем задолженности банки списали на взыскание коллекторским агентствам, судебным приставам или как безнадежные.

Федеральная служба судебных приставов оценивает объем долгов граждан перед банками, переданных приставам в 2018 г., в 2 трлн руб. Таким образом, реальную долю просроченной задолженности можно оценить примерно в 13–14%.

В пересчете на каждое российское домохозяйство (семью) кредитная задолженность составила 263 тыс. руб., в том числе просроченная – 13,4 тыс. руб. (годом ранее эти показатели составляли 215 тыс. и 15 тыс. руб. соответственно).

Средний уровень закредитованности домохозяйств, то есть отношение кредитной задолженности к среднегодовому доходу, составил 27% (годом ранее – 22%). Это говорит о росте средней долговой нагрузки семей. Существенно превышает среднероссийский уровень закредитованность домохозяйств в Республике Калмыкия (59%), Республике Тыва (56%), Чувашской Республике (44%), Иркутской области (42%) и Ханты-Мансийском автономном округе (41%).

Топ-10 регионов по закредитованности домохозяйств

Субъект РФ

Уровень закредитованности, %

Средний объем задолженности, руб.

Источник: http://onf.ru/2019/02/27/eksperty-onf-obem-nabrannyh-rossiyanami-kreditov-ustanovil-novyy-rekord/

Долги россиян по кредитам 2019

Размеры задолженности наших соотечественников перед банковскими организациями постоянно увеличивается. Так что многих интересует текущее положение дел и чего ожидать в будущем. Ведь уже намечаются определенные тенденции в том, что россияне стали брать больше кредитов.

В данной статье мы разберем долги россиян по кредитам в 2019 году. Хотя, сделать это будет сложно. Потому что данные везде противоречивые.

Почему возникают долги по кредитам?

Долги по кредитам в России возникают по нескольким причинам, среди которых следует отметить самые распространенные:

  1. Снижение покупательской способности заемщиков. Все больше товаров люди могут себе позволить только при помощи кредита. Это не только бытовая и цифровая техника. Но часто даже товары первой необходимости, которые приобретаются за счет кредитных карт.
  2. Культура потребления. Постоянное появление новых моделей устройств и автомобилей мотивирует людей брать кредиты на технику, от чего постоянно растет количество данных кредитов.
  3. Требования банков к заемщикам не слишком высокие. Это делает услугу более доступной для всех категорий населения.

И главное – это плохая экономика в целом. Сегодня люди получают относительно мало. А для нормальной жизни им приходится платить много. В итоге, некоторые решаются на отчаянные шаги. Попадают в долговые ямы. И чтобы переломить ситуацию глобально, народу необходимо больше денег без повышения уровня цен. Это если говорить грубо.

Долги по кредитам в России 2019

Состоянием на 2019 год сумма долгов наших соотечественников составила более 14,8 триллионов рублей. Эта сумма составляет 15% от ВВП страны.

Конечно, эта цифра не точная. Некоторые говорят о 12 триллионах, что также много.

По данным аналитиков со скоростью 10-12% такой долг увеличивается. А значит, необходимо принимать срочные меры. Иначе, банковская система практически встанет.

Стоит отметить, что во многом такая цифра насколько большая потому, что банки часто не списывают безнадёжные долги по многу лет. Да и условия даже для добросовестных заёмщиков зачастую не самые выгодные, что провоцирует разные просрочки.

Сравнение закредитованности 2019 с прошлыми годами

По итогам 2018 года рост потребительского кредитования достиг 22,4%, что является практически антирекордом за все это время.

Состояние закредитованности также хорошо демонстрирует показатель объема не ипотечного долга в расчете на одного человека, деленного на среднемесячную зарплату в России.

В 2017 году этот показатель составлял 122%, В 2018 ГОДУ 133% и на 2019 год прогнозируется его повышение до 150%, что является уже критичным показателем.

То есть, люди получают мало. А должны все больше. Это неминуемо ведет к кризису. Стоит отметить, что огромная часть долга (чуть ли не половина) – это ипотека. Из-за низкого благосостояния люди часто не могут все вернуть в банки. И тяжбы длятся очень подолгу.

Кроме того, в последние годы все реже возвращают долги по кредитным картам. Они оформляются весьма легко. Это служит веским основанием для сокрытия средств недобросовестными гражданами.

Чем опасна закредитованность населения страны?

Большое количество кредитов означает тот факт, что люди не могут оплатить свои приобретения без необходимости брать средства у банка.

На данный момент закредитованность уже стала причиной того, что банки не снижают процентные ставки по кредитам, особенно ипотечным.

Они сослались на эту причину в ответ на требование президента по снижению ставки на ипотеку до 8% годовых. Тем не менее, ставки не снижаются, а только продолжают расти.

С чем это связано? Все просто. В ставку финансовое учреждение закладывает не только свою прибыль, но также и риск невозврата. Это значит, что те заемщики, которые исправно возвращают средства, платят за тех, кто их не может вернуть по разным причинам.

Чем больше людей теряет платежеспособность и не может выполнять свои финансовые обязательства перед банками, тем больше будет ставка для тех, кто может себе позволить обслуживание действующих кредитов.

На данный момент готовится ряд мер для снижения закредитованности населения. В их числе законопроект, согласно которому финансовая организация не сможет выдать кредит или займ человеку, если на погашение задолженности у него будет уходить более 50% от его ежемесячного дохода.

Эта мера является вынужденной, ведь при такой закредитованности населения эксперты ожидают лишь ухудшения ситуации с кредитованием.

Что делает правительство?

В принципе правящие органы сейчас пытаются создать то, что было уже давно создано. А именно:

  • Отбор заемщиков для кредита, чтобы большие деньги не брали все подряд;
  • Кредитные каникулы по уважительным причинам, которые будут прописаны на законодательном уровне (такой шаг для ипотеки предложил сам Путин);
  • Реструктуризация займов, чтобы людям делали некие послабления при просрочках;
  • Списание долгов, так называемая амнистия. Но о ней только говорят. Еще не принято ни одного внятного закона.
Читайте так же:  Заявление на алименты на внебрачного ребенка

Кстати, до этого был разработан институт банкротства для физических лиц. Вот уже несколько лет каждый гражданин может стать банкротом перед банком, если должен более 300 000 рублей.

Он может отдать все имущество, погасив часть долга. И больше не будет считаться должником.

Но все это лишь небольшие меры, которые не помогут. Так как сегодня народу мало платят, как было сказано выше. А без хорошего достатка, с любым переливанием несчастных копеек, не выйдет взять и очистить кредитный сектор.

Прогноз на будущее

Если все так пойдет и дальше, то прогноз у банковского сектора один — послабления. Так или иначе придется списать часть долгов. Кому-то скинуть проценты, кому-то убрать лишние штрафы, кому-то каникулы дать и т.д.

То есть, банки не будут больше цепляться за каждый кредит. И ценой своей собственной прибыли они разгребут ситуацию, выведя ее из явно критической зоны.

В целом же, все будет продолжаться в том же духе. Как только проблема отойдет на второй план, снова будут давать займы кому попало, чтобы добиться максимальной прибыли. Потом опять придется чем-то жертвовать.

По крайне мере, последние 20 лет все идет так. Потому как конкретная работа по увеличению благосостояния населения не ведется в принципе. А без этого, сами знаете что.

Как заявляют ведущие эксперты в экономике, нельзя иметь рост фактического дохода населения 2-3% и при этом брать кредиты по 10% годовых. Это противоестественно.

А ведь десятка, это лишь рекламная ставка. По факту многие потребительские займы выдают под 15 и даже под 20% иной раз. О какой нормальной выплате вообще может идти речь?

На этом все. Следите за своими кредитами. Берите тогда, когда брать надо. А если не надо, то лучше не надо…

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источник: http://jcredit-online.ru/info/dolgi_rossiyan_po_kreditam_2019

Предложил и вовсе списать все долги россиян по кредитам

На этой неделе Владимир Жириновский заявил о необходимости ликвидировать в России все коллекторские агентства и микрофинансовые организации, которые вгоняют в долги и терроризируют население страны.

Политик предложил и вовсе списать все долги россиян по кредитам. На это, по подсчетам политика, от государства требуется ни много ни мало 40 млрд рублей.

Но похоже, Владимир Вольфович излишне оптимистично оценивает обремененность наших соотечественников долгами – какие-то жалкие 40 миллиардов рублей. Для сравнения: доходы бюджета Самарской области на этот год – 150 млрд рублей.

В конце года эксперты проекта общероссийского народного фронта «За права заемщиков» проанализировали данные Банка России, Росстата, других открытых источников и обновили карту кредитной и сберегательной активности российских семей. По итогам третьего квартала 2019 года совокупная задолженность россиян по банковским кредитам составила 17,02 триллиона рублей, что ощутимо больше долгов, названных Жириновским. И что важно, эти долги медленно, но, верно растут. С начала 2019 года общая сумма задолженности увеличилась на 13%.

По данным ОНФ, уровень закредитованности в России поднялся за год с 24 до 30%. Исследования РИА показывают еще большую зависимость от кредитов – 47,1%. Это означает, что в среднем каждая российская семья отдает от 30 до 47% годового дохода на погашение банковских кредитов. А в некоторых регионах РФ и того больше: более 60% – в Калмыкии и Тыве, свыше 40% – в Чувашии, Иркутской области, Ханты-Мансийском автономном округе, Новосибирской области, Мордовии и, казалось бы, благополучной Ленинградской области. Самарцы расположились на 36-м месте рейтинга регионов по закредитованности населения: 201 тысяча рублей долгов на человека.

По данным ОНФ, меньше всего в долги влезают жители Дагестана, Ингушетии, Чечни, а также Крыма. Они отдают кредитным организациям в счет погашения своих займов не более 7-9% от своих доходов. В абсолютном выражении, по данным специалистов ОНФ, средняя кредитная задолженность на семью в нашей стране составляет 301,4 тыс. рублей (годом ранее – 250,2 тыс. рублей).

Средняя просрочка у наших соотечественников пусть и небольшая на среднестатистическую семью – 13,4 тыс. рублей, но в общероссийских масштабах речь идет о глобальных суммах. Объем непогашенных потребительских кредитов и займов составил 22 млрд 254 млн рублей, увеличившись с начала года на 2 млрд 402 млн рублей, или на 12%. Как и следовало ожидать, наибольшая величина просрочки наблюдается среди потребительских займов. Эти суммы уже сопоставимы с 40 млрд рублей, о которых говорил Жириновский.

Есть ли шанс, что заявление Жириновского, выражающее чаяния миллионов россиян, будет услышано государством? Ведь россияне занимали триллионы рублей не у государства, а как правило, у частных кредитных организаций, будь то банки или микрофинансовые конторы.

Наглядным примером проведения кредитной амнистии можно считать Казахстан. Летом этого года государство потратило 105 млрд тенге на полное или частичное погашение банковских долгов малообеспеченных казахстанцев и инвалидов, в первую очередь списав долги и штрафы за просрочку. При этом амнистированным оказалось около четверти населения страны, но в качестве воспитательной меры оно лишилось возможности брать новые кредиты в будущем.

Анна Кондратьева, главный редактор газеты «Площадь СВОБОДЫ»
Оригинал статьи опубликован в газете « Площадь СВОБОДЫ »
Свидетельство о регистрации СМИ ПИ № ТУ 63 — 00766 от 21.01.2015

Источник: http://augustnews.ru/predlozhil-i-vovse-spisat-vse-dolgi-rossiyan-po-kreditam/

Куда приведёт закредитованность населения России в 2019 году

Сумма долговых обязательств населения страны по кредитам и займам становится критической для безопасности страны. Об этом уже не говорят, а кричат многие эксперты, пытаясь привлечь внимание к проблеме. Простота получения кредитов и займов подтолкнуло большое количество граждан на совершение необдуманных поступков. Несмотря на то, что уровень закредитованности россиян меньше европейцев, он не перестаёт быть угрозой отечественной экономики.

Чем опасна закредитованность населения

На практике невозможность человека погасить долговые обязательства, очень часто приводит его к уголовным преступлениям или самоубийствам. Страдает и экономика страны. С ростом долгов населения сокращается доля платёжеспособных граждан. Как следствие возникает падение спроса на товары и продукты. Это приводит к сокращению объёмов производства и росту безработицы.

Если сравнить россиян с европейцами, то картина с их долгами выглядит не так катастрофически, как у жителей стран ЕС. В настоящее время последние задолжали банкам 98% своих годовых доходов. Долги россиян составляют пока только 25% от полученных ими за год доходов. Этого достаточно для того, чтобы задуматься над проблемой и забить тревогу.

Важно понимать, что процентные ставки по выданным в России кредитам значительно выше европейских. Несмотря на высокий уровень задолженности, банки не останавливают поток выдачи займов. Они будут продолжать это делать до тех пор, пока кредитование не станет для них убыточным бизнесом. В 2018 году их доходность составляла в среднем 10,4%. По оценкам специалистов кредитно-финансовые организации заработали за год более 1,9 трлн. рублей.

Читайте так же:  Как взять обещанный кредит

Долги россиян

Закредитованность населения России 2019 — статистика необдуманных решений. Общая сумма долговых обязательств россиян перешагнула отметку 55 триллионов рублей. Из них более 15 триллионов рублей они задолжали на 1 января 2019 года банками. Степень закредитованности населения в регионах страны неоднородна.

По данным Росстата, меньше всего должны банкам жители Ингушетии. Несмотря на это, Республика является лидером по просроченным платежам. Они составляют 43% от общей суммы заимствования. Аналитики посчитали, что в 2018 году задолженность средней российской семьи составляла 234 тысячи рублей. Её рост 19%. Доля «плохих» долгов достигла 5,2%.

Самые закредитованные регионы страны:

При проведении анализов долговых обязательств эксперты определяют в каких категориях займов наиболее высокий процент закредитованности россиян. Жители страны предпочитают брать в долг наличные денежные средства. Январь 2019 года стал рекордным по сумме выдачи кредитов. Сумма взятых у банков россиянами средств превысила 550 млрд. рублей. Число заёмщиков увеличилось на 2,5 миллиона человек. Из них 1,13 млн. получили кредиты наличными денежными средствами.

Что придумали законодатели

С 2019 года вступят в силу принятые ГД РФ поправки в ФЗ «О кредитных историях». Россиянам начнут присваивать кредитный рейтинг. Рассчитываться он будет автоматически. За основу определения рейтинга будет взята кредитная история человека. Принимать во внимание кредитный рейтинг человека будут не только при выдаче ссуд, но и при его трудоустройстве.

Предполагается, что ГД РФ рассмотрит законопроект, ограничивающий сумму выдаваемых банками населению кредитов. Она не сможет превышать 50% суммы доходов человека. Рассчитывать показатель долговой нагрузки кредитно-финансовые организации начнут с 1 октября 2019 года. Делаться это будет при выдаче ссуд на сумму более 10 тысяч рублей. В состав расчётной долговой нагрузки планируется включать все долговые обязательства заёмщика.

Проведённые экспертами «Известий» исследования показали, что на обслуживание долговых обязательств россияне тратят сегодня около 24% своих доходов. В 2018 году ЦБ РФ повысил по потребительским кредитам коэффициент риска. Теперь он составляет от 10 до 30%.

Что ожидает заёмщиков в ближайшем будущем

В 2019 году имеющие ипотечные кредиты граждане могут столкнуться с отказами по рефинансированию и повышению ставок. Сегодня средний процент по ипотеке составляет 9,41%. Повышение ставок коснётся не только ипотечных кредитов. Рост произойдёт по всем видам выдаваемых кредитно-финансовыми учреждениями займов.

До октября 2020 года при выдаче займов до 50 тысяч рублей могут доверять слову заёмщика и не просить его предоставлять справку о доходах. Это не значит, что они не будут производить расчёт долговой нагрузки.

Портрет среднестатистического должника

Наиболее активные заёмщики являются людьми в возрасте 25-44 лет. Среднестатистический должник проживает в Сибирском или Уральском федеральном округе. Он является жителем крупного города, с численностью населения от 250 до 1 млн. человек. У него высшее или средне-техническое образование и доход от 30 тысяч руб.

Такой портрет можно составить по данным банковской статистики. Наибольшая кредитная нагрузка приходится на население крупных городов Сибири и Дальнего Востока.

На какие нужды берут деньги у банков россияне

По данным банков, 13% заёмщиков берут деньги у них для того, что расплатиться по старым долгам. Около 7% россиян тратят полученные от кредитно-финансовых учреждений денежные средства на лечение, 5% на свадьбы, похороны и отпуск, 1% на обучение. В настоящее время кредиты имеет 59% трудоспособного населения страны.

В банковской сфере наблюдается рост ипотечного и авто кредитования. Всё больше россиян пытаются с помощью кредитов решить свой жилищный вопрос.

Проводимые СМИ опросы населения страны дали следующие результаты:

  1. Каждый третий россиян имеет кредит. Из них 63% выплачивают займы на потребительские нужды и 37% ипотеку.
  2. Ипотечное кредитование пользуется популярностью у населения, имеющего доход «ниже среднего».
  3. Потребительскими кредитами пользуются люди с очень низким уровнем дохода. На суммы займов они чаще всего покупают бытовую технику.
  4. Каждый четвёртый россиянин покупает в кредит авто.

Последствия закредитованности

В таких республиках, как Алтай закредитованность работающего населения составляет 91%. При снижении доходов россиян и вялого роста экономики страны такой показатель говорит о том, что люди берут кредиты не от хорошей жизни.

Падение доходов может стать причиной роста просроченной задолженности и росту банкротств физических лиц. Всё больше жителей страны видят в этом процессе единственный путь выхода из долгового рабства.

Что делать заёмщикам: советы, рекомендации

Безнадёжные должники должны помнить о том, что за невозврат кредита их может ожидать уголовная ответственность до 10 лет лишения свободы. Это значит, что проблему своих долговых обязательств нужно решать. Имеющие долги в сумме свыше 500 тысяч рублей граждане могут инициировать процедуру своего банкротства. Решение о признании должника банкротом принимает арбитражный суд.

Небольшая лазейка есть для должников в ГК РФ. Она связана со сроком исковой давности. Не платить кредит и спать спокойно можно только после его окончания. Если с момента последнего платежа банку прошло более 3-х лет и он не обратился в суд, можно считать, что должнику повезло.

Вывод

Перед тем, как решиться на заимствование денег у кредитно-финансовых организаций, необходимо хорошо подумать. В случае потери платёжеспособности необходимо постараться решить вопрос с рефинансированием своих долговых обязательств или инициировать процедуру банкротства.

Источник: http://otkazanet.ru/other/kuda-privedyot-zakreditovannost-naseleniya-rossii-v-2019-godu.html

Долги россиян перед банками растут в два раза быстрее их зарплат

Потребительские кредиты населению растут быстрее зарплат и сбережений, сообщило Минэкономразвития. В июне они выросли на 15,9% в годовом выражении после 15,1% в мае, а с устранением сезонности – более чем на 20%. При этом рост реальных зарплат в это же время замедлился до 7,2%, а вкладов россиян в банках – до 7,1% (с 7,6 и 7,7% в мае соответственно).

Видео (кликните для воспроизведения).

За все первое полугодие 2018 г. портфель кредитов населению вырос на 1,1 трлн руб. до 13,3 трлн, следует из данных ЦБ. Только Сбербанк за это время выдал потребительских кредитов на рекордные 714 млрд руб. – это на 74% больше, чем годом ранее, ВТБ дал населению 400 млрд руб. – на 32% больше, чем за тот же период 2017 г. Спрос населения на потребительские кредиты растет: инфляция после 2014 г. сравнительно низкая, ключевая ставка ЦБ стабилизировалась на невысоком уровне, ускорился рост зарплат, поясняет управляющий директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков. С начала года ВТБ дважды улучшал условия по своим кредитным программам и увеличил выдачу кредитов на 17%, замечает вице-президент ВТБ Дмитрий Поляков.

Компании же, напротив, все активнее сберегают, пишет Минэкономразвития: в июне они увеличили вклады в банках на 8,3% в годовом выражении (месяцем ранее – на 6,5%). Выросли и их займы – но только на 2,8% к тому же периоду 2017 г., а с учетом корпоративных облигаций – на 3,3% (после роста в мае на 2,6 и 3,1% соответственно).

Сбербанк снизил ставки по потребительским кредитам

Банки сосредоточились на кредитовании населения – при текущем регулировании им это выгоднее, чем кредитовать бизнес, ­посетовал министр экономического развития Максим Орешкин (его цитирует «Прайм»). Такая ситуация беспокоит Минэкономразвития, говорит он и предлагает ЦБ сделать займы компаниям более выгодными для банков по сравнению с потребительскими. Представитель Минэкономразвития не ответил на запрос «Ведомостей» о том, выражал ли Орешкин как член набсовета Сбербанка озабоченность высокими темпами роста выданных им потребительских кредитов.

Читайте так же:  Алименты на ребенка без брака образец

Розничное кредитование действительно восстанавливается быстрее корпоративного, отчасти потому, что в 2015–2016 гг. население активно сокращало задолженность перед банками, теперь же, когда зарплаты растут, а ставки достигли дна, снова стало ее наращивать, говорит главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Более заинтересованы в кредитовании людей банки и из-за санкций, продолжает она: если компания окажется под риском санкции, трудности могут возникнуть и с возвратом кредитов. Но рост потребительских кредитов в отличие от ипотеки практически исчерпан: уже взятые кредиты близки к 10% ВВП – восточноевропейским максимумам, предупреждает Орлова.

Потребительское кредитование начало восстанавливаться еще в прошлом году на фоне падающих доходов населения. Люди вынуждены увеличивать потребление за счет розничных кредитов, замечали аналитики РАНХиГС. В начале 2018 г., накануне выборов, зарплаты бюджетников стали стремительно расти: правительству необходимо было выполнить майские указы президента Владимира Путина и довести зарплаты учителей, врачей и ученых до 100–200% от средних по региону. Вслед за зарплатами росли и доходы населения – на 4,2–5,6% в годовом выражении в феврале – апреле. Но уже в мае – июне реальные доходы россиян вернулись к околонулевым темпам роста. Вслед за этим выросла доля россиян, ожидающих ухудшения материального положения своей семьи в течение следующего года, с 12% в мае до 22% в июне, а тех, кто ждет улучшения, – сократилась с 24 до 19%, свидетельствуют результаты опроса «ИнФОМа».

Чем опасно возвращение жизни в кредит

ЦБ уже снижает выгодность займов населения для банков: с 1 мая выросли коэффициенты риска по необеспеченным потребительским кредитам, а с 1 сентября регулятор повысит их снова – по займам, полная стоимость которых превышает 10% годовых. ЦБ рассматривает и другие предложения по стабилизации роста потребительского кредитования, говорил зампред ЦБ Василий Поздышев (его цитировало «РИА Новости»). Например, применять повышенные надзорные требования к банкам, потребительские кредиты у которых растут существенно быстрее, чем в среднем по рынку, или ограничивать рост у них таких кредитов, перечисляет представитель ЦБ. Интересно, по его словам, предложение банков ввести дифференцированные повышенные коэффициенты риска на потребительские кредиты – в зависимости от суммы кредита: на крупные займы, более 300 000 руб., больший коэффициент риска. Кроме того, с 2019 г. банки начнут регулярно рассчитывать показатель долговой нагрузки PTI, хотя применять его в регулировании ЦБ начнет не раньше 2020 г., добавляет представитель ЦБ.

Но высокорисковые заемщики активнее кредитуются в микрофинансовых организациях (МФО): по данным Национального бюро кредитных историй, МФО в апреле – июне выдали займов «до зарплаты» на 26,3 млрд руб. – на 23,8% больше, чем годом ранее. Уязвимые группы населения уже серьезно закредитованны, говорит главный аналитик ITS Wealth Management Георгий Окромчедлишвили, в дальнейшем существенного роста этих займов не предвидится. Но и заметного снижения тоже, для этого должен возобновиться стабильный экономический рост, заключает он.

Источник: http://www.vedomosti.ru/economics/articles/2018/08/02/777173-dolgi-rossiyan-bankami

Долговая драма: россияне продолжают жить не по средствам

Уровень закредитованности россиян за третий квартал этого года вырос до 30%. Годом ранее он составлял 24%. В лидерах здесь оказались республики Ингушетия, Карачаево-Черкесия, Северная Осетия, Бурятия и Адыгея. Об этом говорится в исследовании, подготовленном проектом ОНФ «За права заемщиков» на основе данных Банка России, Росстата, других открытых источников. Как отмечают его авторы, в качестве меры снижения долговой нагрузки на россиян необходимо ввести ограничения на выдачу кредитов должникам. Эксперты считают, что ничего удивительного в тенденции роста кредитования нет, так как доходы граждан оставляют желать лучшего.

Треть дохода на кредиты

Совокупная задолженность россиян по банковским кредитам по итогам третьего квартала достигла 17,02 трлн рублей. Как отмечается в исследовании, в среднем каждая российская семья отдает сегодня около 30% от годового дохода на погашение банковских кредитов. Впрочем, как подчеркивают авторы, по сравнению с данными первого квартала 2019 года данный показатель практически не изменился. Это, как считают они, говорит в пользу стабилизации на рынке кредитования.

В абсолютном выражении средняя кредитная задолженность на семью по России сегодня составляет 301,4 тыс. рублей. Годом ранее она была равна 250,2 тыс. рублей.

Как отмечают в ОНФ, наибольший объем и прирост кредитования наблюдался в категории ипотечных и потребительских ссуд. Ипотечный портфель с начала года вырос на 14% и составил 53,061 млрд рублей. Максимальный рост этой категории кредитования пришелся на июль, показав рост на 22%. Причиной тому стало снижение ставок по ипотечным продуктам. Рост объема потребительских кредитов составил 49,369 млрд рублей, или 21%.

Наибольшая величина просрочки выплат зафиксирована среди потребительских ссуд. Их объем составил 22,254 млрд рублей, увеличившись с начала года на 12%. Вместе с тем, общий объем просрочки составляет 756,5 млрд рублей, или 4,4% от всей задолженности. Как отмечают в ОНФ, показатель продолжает снижаться, что указывает на стабильное состояние «плохих долгов» на балансах банков. За последние 12 месяцев объем просроченной задолженности сократился на 7%.

Среди регионов на первом месте по закредитованности оказались Калмыкия и Тыва, где ее уровень превысил 50%. В Чувашии, Мордовии, ХМАО, Иркутской, Новосибирской, Тюменской и Ленинградской областях он составляет свыше 40%.

Низкие показатели закредитованности отмечаются в регионах Северо-Кавказского федерального округа: Дагестане — 7%, Ингушетии — 7%, Чечне — 8%, а также в Крыму и Севастополе (8–9%). По доле просроченной задолженности лидируют республики Ингушетия, Карачаево-Черкесия, Северная Осетия, Бурятия и Адыгея.

Ограничительные меры

Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева считает, что остановить рост закредитованности населения могло бы введение оценки предельной долговой нагрузки потребителя.

— Сегодня активно развиваются механизмы ответственного кредитования, а также способы оценки финансовой состоятельности заемщиков. Однако отдельные крупные игроки по-прежнему предлагают заемщикам кредиты в размере, значительно превышающем среднерыночный показатель выдачи, а также увеличивают предлагаемые лимиты, чтобы не терять клиента из-за недостаточной суммы кредита, — пояснила она.

С начала 2015 года размер среднего кредита вырос на 66%, в то время как за тот же период, по данным Росстата, размер средней начисленной заработной платы увеличился только на 53%.

— Наблюдая за кредитной и сберегательной активностью российских семей, мы видим, что кредитование постепенно становится всё более долгосрочным, так как клиенты имеют ограниченный запас по предельной долговой нагрузке, — подчеркнула автор рейтинга. — Поэтому очень важно наряду с самодекларированием заемщиков предусматривать ограничения по ссудным лимитам и темпам увеличения задолженности. Здесь в зоне риска потребители, которые наращивают обязательства за короткий период и «добирают» кредиты в течение года.

Экономист Алексей Скопин заявил «Известиям», что ситуация с долгами граждан сегодня в России «однозначно плохая».

Читайте так же:  Денежный кредит под залог недвижимости

— Что касается решения этой проблемы, то, с моей точки зрения, надо запретить микрокредитование под 700% и другие бешеные условия. То есть нужно ограничить процент по кредиту — например, не больше 15 или 20, — заявил эксперт. — Кто бы его не выдавал, должно действовать это правило. Тогда люди получат возможность их оплачивать.

По его словам, сегодня люди, взявшие кредиты под огромные проценты, рано или поздно перестают по ним платить. Еще одна проблема, по мнению экономиста — низкие доходы населения, которые сегодня не соответствуют уровню цен.

Глава Политической экспертной группы Константин Калачёв отмечает, что ничего удивительного в росте кредитования в России нет, так живет сегодня весь мир. По его мнению, очевидно, что затягивать кредитную удавку для населения до бесконечности нельзя. И если ОНФ предлагает какие-то меры по выходу из данной ситуации, то к ним нужно обязательно присмотреться.

Получить оперативный комментарий от ЦБ РФ «Известиям» не удалось.

Источник: http://iz.ru/952886/natalia-bashlykova/dolgovaia-drama-rossiiane-narashchivaiut-prosrochki-po-kreditam

Долг перед банками — 17 трлн. Чем грозит массовая закредитованность россиян?

Рынок потребительского кредитования перегрет. Об этом свидетельствует объем совокупной задолженности населения по кредитам — 17,02 трлн рублей. Даже кредитные бюро отмечают рост долговой нагрузки граждан. По данным Национального бюро кредитных историй, россияне в среднем отдают банкам четверть своей зарплаты (24,6%). При этом банки продолжают выдавать клиентам все больше и больше кредитов. К примеру, Сбербанк в ноябре выдал рекордный объем займов — 323 млрд рублей. Мы узнали у экспертов, какие угрозы несет высокий уровень закредитованности для банков и самих россиян.

Потенциальных банкротов — больше миллиона

По оценке НБКИ, с начала года количество потенциальных банкротов увеличилось выросло до 1,03 млн. Эксперты связывают эту тенденцию с продолжающимся ростом необеспеченного кредитования и отсутствием роста реальных доходов населения. Они продолжают снижаться с 2013 года. К концу года ожидается минимальный прирост — всего на 1%.

«Вместе с тем, весьма вероятно, что ситуация с динамикой количества потенциальных банкротов близка к стабилизации. По крайней мере, в 2019 году этот показатель растет существенно более низкими темпами, чем ранее, а в целом ряде регионов страны даже сокращается. В первую очередь, это связано с улучшением в последние годы качества управлением риском со стороны кредиторов, а также мероприятиями Банка России по охлаждению рынка розничного кредитования», — считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Согласно прогнозу компании «Стопдолг», в следующем году число личных банкротов среди россиян вырастет в два раза, до 120 тысяч человек.

Раздача кредитов «всем подряд» тоже грозит банкам банкротством

Раздача необеспеченных кредитов несет серьезные риски и для банков. В случае массовых непогашений по выданным ссудам, существует угроза волны дефолтов среди кредитных организаций, как это уже было несколько лет назад. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», в ближайший год рынок могут покинуть порядка 60 банков. Мы спросили председателя правления НБД-Банка Александра Шаронова, грозит ли российским банкам новая волна банкротств?

«Эта ситуация возможна, и мы это регулярно наблюдаем. С рынка ушло уже достаточное количество игроков, в чьих портфелях большую часть занимали потребительские кредиты. И каждый раз, когда происходят какие-то макроэкономические потрясения, как это бывало, например, в 2008 году, в 2014-2015, целые группы банков, специализировавшихся на потребкредитовании, с рынка уходили. Потому что в целом граждане стараются платить по кредитам, но, когда происходит что-то глобальное, возможность платить меняется массово, — отметил Шаронов. — Если ты работаешь на этом рынке, надо быть готовым одномоментно резервировать 25-30% портфеля. Если банк имеет такую возможность и соблюдает разумные пропорции, то потрясение проходит, если нет, то организация уходит с рынка».

Что об этом думает регулятор?

Впрочем, риски схлопывания банков из-за избыточной долговой нагрузки населения остаются низкими. Это подтверждают слова главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной. В рамках пятничной пресс-конференции она отметила, что регулятор «держит руку на пульсе» и пока не видит смысла вводить дополнительные ограничения. Однако меры будут приняты, если возникнет потребность:

«Мы пока не видим необходимости повышения коэффициентов риска по потребительским кредитам. Мы видим, что те меры, которые мы предприняли в октябре и с середины прошлого года, они дают эффект. И потребительское кредитование замедляется теми темпами, которые мы ожидали. Безусловно, мы будем эту динамику отслеживать, и, если нужно будет что-то менять, мы готовы это сделать и через повышение коэффициентов риска, и введение еще одного инструмента регулирования в нашей стране – количественные ограничения по примеру разных стран, но нужны изменения в законодательстве», — отметила Набиуллина.

Напомним, что на заключительном заседании совета директоров Центробанк снизил ключевую ставку, до 6,25%.Это означает, что в ближайшее время кредиты и вклады снова станут дешевле, а ставки достигнут исторически минимального уровня.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: http://bankiros.ru/news/massovaa-zakreditovannost-rossian-4129

Долгов мало не бывает

Чаще всего такие займы имеют молодые люди от 25 до 34 лет (72 процента), от 35 до 44 лет (63 процента) и сельские жители (56 процентов). Реже обращается к кредитам молодежь в возрасте до 24 лет и пенсионеры в глубокой старости.

За два года доля россиян с кредитами сократилась на 6 процентов: в 2017 году она составляла 57 процентов.

Опрос также показал, что в ближайшие шесть месяцев большинство россиян не планируют кредитных займов или покупок в кредит (84 процента). 74 процента россиян не планируют обращаться в кредитные организации в ближайшие два-три года.

Условно каждый житель России трудоспособного возраста имеет задолженность по кредиту в 9848 рублей, пришли к выводу аналитики агентства «Долговой Консультант», которые разделили все кредитные долги населения на каждого россиянина.

С начала года средняя сумма просроченного кредитного долга перед банками, которая условно приходится на каждого трудоспособного жителя страны, снизилась на 1,1 процента. Однако реальная цифра может быть намного больше 9848 рублей. В официальной статистике не отражены данные по просроченным долгам перед микрофинансовыми организациями и прочими кредиторами, долги в сфере ЖКХ и по алиментам. Поэтому совокупный размер всех этих проблемных долгов на каждого трудоспособного жителя страны может превышать 25 тысяч рублей.

Тенденция такова, что долги неплательщика по кредитам начинают прямо и косвенно влиять на жизнь сначала его окружающих, а затем и всех людей в стране.

«Как правило, необязательный в отношении собственных финансовых обязательств гражданин постепенно распространяет свою необязательность и на другие сферы социальной жизни. Начиная от неуплаты налогов до отказа своевременно выносить мусор, что приводит к острой социальной напряженности в отдельно взятой семье или микрорайоне», — отметил Денис Аксёнов, генеральный директор агентства «Долговой Консультант».

Регионами-лидерами по размеру просроченного долга на одного жителя трудоспособного возраста стали Московская область (14 332 рубля), Республика Тыва (14 075 рублей) и Калининградская область (13 632 рубля).

Быстрее всего задолженности копят в Севастополе, Калининградской области и Чеченской Республике.

Читайте так же:  Порядок выплаты алиментов в беларуси

К просроченной задолженности относятся кредиты, по которым заемщики не платят более 90 дней. По таким кредитам банки обязаны создавать резервы на счетах в ЦБ до 100 процентов от размера выданного кредита, что ведет к резкому сокращению прибыли и собственного капитала банка.

Поэтому кредитные учреждения стараются переуступить проблемные кредиты сторонним организациям, в том числе и потенциально «проблемные» кредиты, по которым зафиксирована просрочка даже на один день.

Источник: http://rg.ru/2019/08/07/opros-bolshe-poloviny-rossiian-imeiut-nepogashennye-kredity.html

Сколько людей не платит кредиты, статистика

Доходы населения практически не растут, и россияне вынуждены все чаще поддерживать уровень своей жизни с помощью кредитов . А как обстоят дела с возвратом кредитов, сколько должников в России.

Ситуация на рынке кредитования

Здесь и далее рассматриваются и анализируются общедоступные статистические данные по кредитованию за 2013 – 2015 годы.

В принципе, положение с кредитной задолженностью граждан России не дает оснований для беспокойства. Но платежеспособность заемщиков резко падает, и сколько заемщики не могут уже своевременно обслуживать свои кредитные обязательства. От этого напрямую зависит стабильное состояние кредитного рынка, хотя в большей степени оно зависит от возможности вовремя платить по кредитам, а не от суммарного объема задолженности, нормированного на величину доходов.

Темпы роста задолженности летом 2014 года составляли 40% в годовом исчислении, к середине 2015 года рост задолженности опустился до 33%. Отношение суммы задолженности по кредитам физических лиц в РФ к их доходам — 23%, а отношение суммы задолженности физических лиц к ВВП составляет 15%. По мировым меркам эти показатели еще достаточно скромные и не должны вызывать опасений.

В развитых странах аналогичные показатели в разы выше. Например, в США (в 2007 году) задолженность населения по потребительским и ипотечным кредитам превысила 90% ВВП, в 2012 году — 78% ВВП.

Прогноз Минэкономразвития России — к 2030 году отношение суммы кредитов населения к ВВП достигнет уровня 54%.

Жизнь в кредит

Непогашенные кредиты имеет более половины экономически активного (трудоспособного) населения страны: 39,4 млн. человек имеет кредиты (по данным Объединенного кредитного бюро), а трудоспособного населения 75,5 млн. (данные по Росстату за 2013 г.). Аналогичные оценки дают и другие источники, например, агентство Fitch оценивает число заемщиков примерно в 40 млн.

В каких цифрах это выражается?

Всего граждане России должны банкам 10,6 трлн. руб., причем многие из них имеют по несколько кредитов в разных банках. По данным ОКБ: четверть заемщиков (примерно 10 млн.) имеют одновременно 2 кредита; а 18% (примерно 7 млн.) обслуживают одновременно 3 и более кредита.

Чем больше кредитов имеет человек, тем он хуже платит, а среди тех, у кого 3 и более кредита, просрочки по платежам у каждого третьего заемщика (более 2 млн.).

За год в России число должников возросло на 1,5 млн., они уже испытывают серьезные проблемы с возвратом кредитов. Число неплательщиков составляет более 5,2 млн. человек. Просроченных платежей накопилось в общей сумме на 780 млрд. руб.

Непогашенная задолженность составляет 1,28 трлн. руб. (просрочка платежей более 90 дней). В основном это кредиты без обеспечения, по оценке Fitch их возвратность составит 5-7%.

Проблемный кредит, по оценкам коллекторов, у каждого пятого заемщика.

Это подтверждается банковской отчетностью, хотя в разных банках число должников отличается в зависимости от рисковой политики конкретного банка.

Что будет если не платить кредит

Платежеспособность населения

Платежеспособность населения можно оценить другим показателем — это соотношение текущих выплат по кредитам (проценты и основной долг) и их доходов. Российский житель за год должен потратить на обслуживание банковских кредитов немного больше 10% своих доходов (теоретические данные, взятые в соответствии с графиками погашения задолженности).

Фактически платежи различаются от графика, чаще всего, в большую сторону за счет того, что много досрочных погашений .

Выделить отдельно доходы активных заемщиков невозможно, поэтому платежи по кредитам соотносят с общей суммой доходов населения. Поскольку не все берут кредиты, то для заемщиков процент кредитной нагрузки на доходы больше.

Кажется, что нагрузка на доходы по обслуживанию кредитов в 10% — не очень большая величина, но в США она точно такая, хотя относительный уровень кредитов населения в пять раз выше.

Главная причина этого парадокса в том, что россияне имеют короткие, но дорогие кредиты.

Российский заемщик платит % больше, а сам кредит должен погашаться в течение короткого срока.

Обслуживание кредитов

«Средний срок жизни» банковского кредита заемщику — физическому лицу составляет чуть более 2,5 лет, включая и ипотечные кредиты на срок немного менее 8 лет. На выплаты основного долга тратится более 8% доходов. А проценты тоже немаленькие.

По данным банковской отчетности, средняя доходность портфеля с розничными кредитами превышает 18% годовых. Здесь не учтены различные комиссии, дополнительные страховки и прочие обременения, причем четверть кредитов выданы по ставке в 12% (ипотека). В 2013 году средневзвешенная ставка — выше 20% годовых по длинным кредитам в рублях.

Потребительские кредиты

Растет роль банковского кредитования в обеспечении потребления населения. Отношение вновь выданных потребительских кредитов к расходам населения на товары и услуги подходит к 30%.

Розничному кредитованию присущи значительные риски, но они заранее заложены в процентные ставки по кредиту, поэтому банки пока не опасаются увеличения количества должников.

Интересная статистика: в 2013 году впервые величина прироста задолженности по потребительским кредитам превысила прирост корпоративного кредитования.

Почему же банки и далее выдают много розничных кредитов? Номинальные доходы от потребительских кредитов почти сравнялись с доходами от корпоративного кредитования, а развитие высокодоходных розничных кредитов — один из способов поддерживать рентабельность банковского бизнеса .

Ускоренное развитие потребительского кредитования возможно лишь благодаря клиентам, нам с вами, которые согласны платить проценты, значительно выше уровня инфляции.

Почему так происходит?

Основная причина — это наше стремление поддержать установленный для себя уровень потребления при низких доходах. Темп роста доходов населения в 2011–2012 годах значительно отставал от темпов роста потребления, а эта разница покрывалась банковскими кредитами.

Платят ли по кредитам

Население стало жить не по средствам. Резко вырастает доля заемщиков, которые имеют более одного кредита, нередко очередной кредит берут для того, чтобы погасить предыдущий Сегодня в стране большое количество людей, которые не платят по долгам банкам и другим финансовым организациям. Точное количество таких неплательщиков неизвестно, по отдельным данным их около 10 млн. человек. Их количество постоянно растет. Эксперты подсчитали, что просроченные платежи составляют около 15% от общей суммы выданных кредитов. Чем тяжелой экономическая ситуация в стране, тем больше становится неплательщиков.

Заключение

Планируйте свой семейный бюджет. Прежде, чем решиться на кредит, подумайте, как будете его погашать и сколько вы переплатите за счет процентов и других начислений.

Смотрите так же по теме Как избавиться от долгов и кредитов

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://e-zaim.ru/dolgi-i-krediti/skol-ko-lyudej-ne-platit-kredity-statistika

Долги по кредитам россиян общая статистика
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here