Что такое погашение задолженности по карт счету

Полные ответы на все вопросы на тему: "Что такое погашение задолженности по карт счету". Здесь собран весь тематический материал в удобном для чтения виде. Если у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

Бухгалтерский учет по корпоративной банковской карте

Какую карту лучше завести — дебетовую или кредитную?

Для корпоративных целей возможен выпуск различных вариантов банковских карт:

  • только дебетовой (карта будет пополняться средствами прежде, чем их можно будет расходовать);
  • кредитной (средства на карте предоставляются банком в пределах лимита);
  • дебетовой с овердрафтом (существует возможность расхода средств сверх дебетового остатка — как правило, тоже лимитированная).

Какую карту выбрать — зависит от целей, для которых она выдается, а также от определенной степени доверия сотруднику, который будет ею пользоваться. К примеру, если карту оформляет на себя руководитель для использования в командировках, в т. ч. зарубежных, целесообразно предусмотреть возможность расходования средств по кредиту или овердрафту («лишние» деньги могут оказаться кстати). Если же карта выдается хозяйственнику для регулярных мелких закупок в пределах бюджета, оптимальным вариантом может стать дебетовая карта с ежемесячным фиксированным пополнением.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если по кредитной карте установлен период беспроцентного пользования кредитными средствами, экономическую выгоду от такого пользования для целей налогообложения вычислять не нужно (см. письмо Минфина от 18.04.2012 № 03-03-10/38).

Как в бухучете оформить выдачу карты сотруднику?

Сама карта является собственностью банка, ее выдавшего. Поэтому на счетах бухучета предприятия, для которого она выпущена, факт выдачи карты сотруднику не отражается. Предприятие может вести учет таких карт в специальном журнале либо формировать перечень доверенностей, выданных сотрудникам на получение карты в банке. В случае необходимости подтвердить получение сотрудниками карт документ (например, реестр на выпуск карт) может быть запрошен у банка.

Как следует регламентировать операции с картой?

Если корпоративные карты применяются в организации, целесообразно утвердить локальным нормативным актом порядок использования карт и представления отчетов по израсходованным средствам.

Подобный регламент в том числе поможет в случаях:

  • Урегулирования возможных претензий налоговых органов по порядку отражения израсходованных средств по корпоративным картам в бухгалтерском учете. Например, если во внутренних регламентах не установлен четкий порядок отчета сотрудника по средствам, снятым с карты через банкомат, налоговики могут посчитать, что в таком случае следовало все снятые с карты суммы проводить через кассу организации (оприходовать по ПКО и сразу же оформлять РКО на выдачу под отчет). Разумеется, подобная претензия имеет под собой достаточно слабые основания, ведь фактически деньги в кассу предприятия не попадали. Но во избежание таких нюансов лучше все варианты расходования средств с карты и отчетов по ним прописать во внутреннем регламенте.
  • Предъявления претензий сотруднику в случае нецелевого использования карточных средств или выявления недостач и злоупотреблений. При правильном оформлении внутреннего регламента возможно будет не только удержать из зарплаты виновного сотрудника убытки от нецелевого использования средств, но и применить к сотруднику дисциплинарное взыскание по ст. 192 и ч. 1 ст. 81 ТК РФ (за нарушение положений о дисциплине в организации).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Об оформлении приказа на взыскание читайте в статье «Приказ о дисциплинарном взыскании — образец и бланк».

Нужно ли представлять сведения о корпоративных картах в налоговую?

Законом «О внесении изменений…» от 02.04.2014 № 52-ФЗ с мая 2014 года отменена обязанность налогоплательщиков представлять в налоговые органы сведения об открытии (закрытии) счетов в банках.

Как уже отмечалось выше, сама выдача банковских карт тоже относится к операциям выдающего банка, а не предприятия.

Таким образом, сообщать налоговой о том, что вы выпустили корпоративную карту, не требуется.

Как сотрудник отчитывается за израсходованные с карты средства?

Деньги на карте принадлежат компании и находятся в ее распоряжении. Следовательно, обязанность отчитываться у сотрудника возникает только тогда, когда он расплатился картой или снял наличные в банкомате.

По общему правилу использованные сотрудником средства с корпоративной карты рассматриваются как подотчетные суммы. Соответственно, порядок отчета за них аналогичный. Сотруднику следует:

  • Составить авансовый отчет об израсходованных суммах. Можно сделать это по стандартной форме АО-1, но можно и по форме, утвержденной внутри организации (например, внутренний регламент по использованию корпоративных карт может содержать и специальную форму отчета).

Все подробности оформления авансового отчета, когда расходы оплачены корпоративной банковской картой, изложены в Готовом решении от КонсультантПлюс.

  • Приложить к отчету подтверждающие документы: чеки ККМ, накладные, акты и т. п.
  • Представить отчет в бухгалтерию предприятия в порядке и в сроки, предусмотренные положением об использовании корпоративных карт.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Банки периодически (обычно ежемесячно) составляют и направляют клиентам отчеты-выписки по своим карточным продуктам. Таким образом, отчеты сотрудников, использующих карты, достаточно легко проверить в части безналичных расчетов и снятия средств через банкоматы.

Можно ли удержать ущерб с сотрудника за расходование средств не по назначению?

Да, можно. При соблюдении ряда условий:

  • размер ущерба может быть оценен;
  • вина работника в ущербе доказана (например, подтверждено приобретение товаров для личных нужд выпиской банка по именной карте и копиями расчетных документов продавца);
  • оформлено распоряжение (приказ) руководителя предприятия об удержании сумм ущерба из зарплаты сотрудника в срок не позднее 1 месяца с момента установления факта ущерба и вины (ст. 137 ТК РФ);
  • размер производимого удержания соответствует нормам, установленным в ст. 138 ТК РФ;
  • работник не оспаривает удержание (ст. 137 ТК РФ).

Подробнее с условиями удержаний из зарплаты знакомьтесь здесь.

Какие типовые проводки по операциям с корпоративными картами?

В бухучете операции по картам отражаются с применением счетов 55 «Специальные счета в банках» и 71 «Расчеты с подотчетными лицами». Типовые операции представлены в таблице:

Источник: http://nalog-nalog.ru/buhgalterskij_uchet/vedenie_buhgalterskogo_ucheta/buhgalterskij_uchet_po_korporativnoj_bankovskoj_karte/

Погашение задолженности по кредитной карте

Любой пользователь кредитной карты, который пользуется заемными деньгами банка, точно знает, что раз в месяц ему необходимо внести минимальный платеж, который, кстати, во всех банках считается по-разному. В данной статье мы хотим рассказать обо всех особенностях погашения образовавшейся задолженности по кредитке, и о том, на что идет минимальный платеж.

Практически на всех кредитках есть беспроцентный период пользования денежными средствами, который в среднем длиться около 50 дней, но, как правило, вы будете пользоваться заемными деньгами не все 50 дней, а примерно 20. Это происходит потому, что каждый месяц формируется выписка с вашим долгом и его нужно погасить до истечения срока действия льготного периода.

Читайте так же:  Иск о взыскании долга по займу

Обо всех подробностях продолжительности льготного периода и всех его тонкостях мы писали в нашей статье, советуем с ней ознакомиться. Чтобы не платить процентов по кредитным средствам, вам нужно вовремя внести всю сумму задолженности, и сделать это можно разными способами, в зависимости от банка, к примеру, некоторые позволяют вносить деньги через банкоматы, у других можно через терминалы или кассу банка, еще бывают погашения через интернет банк.

Бывают ситуации, когда всю сумму заемщик внести не может, тогда ему необходимо в течение срока действия льготного периода положить на счет кредитной карты хотя бы минимальный ежемесячный платеж, чтобы не платить дополнительные комиссии или штрафы.

В основном минимальный платеж рассчитывается как 5-10% от суммы вашей задолженности на момент получения ежемесячной выписки по счету, плюс, сюда еще могут прибавляться и проценты по кредиту и штрафы. Однако минимальный платеж не всегда бывает именно в этом пределе, есть банки, которые устанавливают фиксированную ставку, которая не зависит от суммы долга, а также есть банки, где ежемесячный платеж составляет всего 3%, к примеру, Ситибанк.

На что идут деньги при погашении задолженности по карте

Большинство неопытных пользователей кредитных карт, сталкиваются с ситуацией, когда они исправно вносят ежемесячные платежи по своей кредитке, а иногда даже пытаются положить немного больше, дабы быстрее погасить долг. Но, когда они получают очередную ежемесячную выписку по счету, то узнают, что задолженность осталась практически такой же, что и раньше, и тогда не понимая, на что идут их деньги, они начинают сразу обвинять банк в том, что якобы он пытается их обмануть.

Но все совсем не так, дело в том, что заемщик, скорее всего не полностью проникся порядком погашения долга по кредитке, который регламентируется законом 319 глава 22 ГК РФ.

По закону, деньги, внесенные вами на счет кредитной карты, для того чтобы погасить задолженность, идут сначала на уплату всевозможных штрафов и пеней, которые, в свою очередь, образуются за просрочку ежемесячного платежа, либо за превышение кредитного лимита, установленного банком. Затем взимаются деньги за комиссии, к которым относятся, например, сумма за годовое обслуживание карточки, а также за снятие средств в банкомате и так далее.

Оплатив все вышеперечисленное, оставшиеся деньги направляются на уплату процентов, начисляемых за пользование заемными средствами. Проценты не начисляются только тогда, когда вы совершаете платежи во время действия грейс периода, в случае если он предусмотрен вашей кредитной картой, а после его окончания, на оставшуюся непогашенную задолженность, проценты начисляются согласно тарифному плану вашей кредитки.

А вот после всех, указанных нами выше итераций, оставшиеся деньги, которые вы положили на счет, идут уже на погашение основной задолженности по кредитке.

Именно поэтому важно знать обо всех комиссиях и штрафах по вашей карте, чтобы не получилось так, что внеся сумму, как вы считаете, на погашения долга, все деньги не ушли на различные комиссии, а сам долг при этом остался неизменным. Как правило, если вы взяли в банке кредитную карту, то полностью ознакомлены и согласны с ее условиями и тарифами. То есть, если вы по своему незнанию образуете огромный долг, то это будет исключительно ваша вина, и выбраться из этого можно только погасив все штрафы и комиссии.

Однако бывают ситуации, когда банковское учреждение идет на уступки своему клиенту, который был признан банкротом. Все штрафы и комиссии, а также иногда и проценты по кредиту, банк с него уже не требует, только нужно будет уплатить основной долг. Правда, если такая ситуация случиться с клиентом, то получить потом кредитную карту в этом или в любом другом банке, ему будет невероятно сложно.

Источник: http://credit-cards-online.info/220-pogashenie-zadolzhennosti-po-kreditnoy-karte.html

Может ли быть задолженность по дебетовой карте?

Многие банки, описывая преимущества своих дебетовых карт, убеждают, что на них нет кредитной линии и они полностью под контролем пользователя. Карта пополняется, на нее получается заработная плата, расходуются деньги, а если не запрашивать кредит, можно не переживать о штрафах и пене. Но однажды обнаруживается, долг по дебетовой карте, который заставляет паниковать.

Как возникает «задолженность поневоле»

Задолженность по дебетовой карте может наступить в одном из нескольких случаев:

В последнем случае происходит также незапланированный овердрафт.

Как поступают банки в случае появления минусового счета

В зависимости от политики банка и от того, по какой причине появляется долг по дебетовой карте, будут определяться дальнейшие действия с должником.

Если на карте установлен овердрафт

Большей частью банков автоматически устанавливается опция «разрешенного овердрафта» на дебете. Финансовая организация включает эту услугу по умолчанию в зарплатную программу, и размер овердрафта будет составлять примерно половину среднего карточного пополнения. Пользователь не ожидает кредитный лимит по своей карте для зарплаты.

Процентная ставка по овердрафту на порядок выше процентов по кредиту, а сами условия закрытия долга жесткие. Если овердрафт не будет погашен, процентная ставка может достигнуть в среднем 32–36% в год, а также организацией могут быть введены дополнительные штрафные санкции, превышающие кредитную сумму. Нередкие случаи превышения штрафами кредитной суммы.

Даже, когда были совершены выплаты по ставке, долго все равно продолжал расти. Чтобы погасить долг сначала погашались штрафы, а уже далее этого банк считает деньги в закрытие долга.

Если у вас имелись непогашенные штрафы или кредиты

Судебным исполнительным органом направляется финансовой компании постановление, которое позволяет производить перечисление денег на депозит ФССП или банковский счет второй стороны спора.

Подобное происходит, если у человека имеется задолженность в банках или по обязательным платежам. Копию постановления передают клиенту, но в банк документ чаще приходит раньше, чем к должнику.

Если вы расплачивались картой по счетам в другой валюте

Пример: был оплачен дебетовой картой с рублевой валютой валютный счет. Банком взимаются обязательные комиссии по конвертации. Также за то, чтобы снять деньги в чужом банкомате или посмотреть баланс берется процент. Поэтому рекомендуется пользоваться банкоматами и сервисами филиалов своих фин. учреждений.

Перед тем, как путешествовать в других странах, нужно позаботиться о возможных тратах. Возможные варианты: открытие банковского счета в другой стране или открытие на своей дебетовой карте долларовой линии. Следует изучить банковские тарифы касательно снятия налички и проверки баланса в системах заграничных и отечественных банков.

Если вы не отключили вовремя установленные по умолчанию услуги

Перед подписанием договора с банковскими сотрудниками для оформления дебетовой карты банковским специалистам необходимо запросить разрешение в письменном виде на то, чтобы подключить дополнительные платные услуги: оповещение по смс, пользование интернет-банкингом, страховка и т.п.

Читайте так же:  Неустойка по алиментам очередность

Также в договоре прописывается стоимость таких услуг. Чтобы привлечь клиента, банки предлагают бесплатный месяц-два пользования сервисом. Поэтому клиенты забывают о том, что у них есть бесплатная возможность пользования дополнительными банковскими привилегиями.

Источник: http://bizneslab.com/dolg-po-debetovoy-karte/

ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КАРТОЧНОМУ КОНТРАКТУ

Финансовый портал Homebank.kz предназначен для работы со счетами открытыми физическими лицами, для обслуживания счетов юридических лиц в онлайне наш банк предлагает подключиться к системе Onlinebank.kz.
При образовании задолженности по карте, списание задолженности производится со всех активных счетов клиента.

С уважением,
Чудакова Светлана.

Ответы 1

Финансовый портал Homebank.kz предназначен для работы со счетами открытыми физическими лицами, для обслуживания счетов юридических лиц в онлайне наш банк предлагает подключиться к системе Onlinebank.kz.
При образовании задолженности по карте, списание задолженности производится со всех активных счетов клиента.

С уважением,
Чудакова Светлана.

Источник: http://homebank.userecho.com/topics/1676-pogashenie-zadolzhennosti-po-kartochnomu-kontraktu/

Что такое погашение задолженности по карт счету

Эта ошибка погашения задолженности по кредитной карте достаточно безобидна, т. е. не приводит к значительным потерям денег, но все же ведет к нерациональному управлению деньгами в рамках вашего личного бюджета.

О какой такой ошибке в погашении долга по кредитной карте идет речь?

После того как по вашей кредитной карте будет сформирована ежемесячная выписка, вам в течение так называемого льготного периода (грейс периода), а это обычно 20-25 дней после получения выписки, предлагается внести на погашение долга по кредитной карте сумму, размер которой вы сами можете варьировать в пределах

от суммы минимального платежа по кредитной карте

до размера полного погашения задолженности по кредитной карте.

В качестве минимального платежа по кредитной карте в ежемесячной выписке по кредитной карте обычно указывается сумма от 5 до 10 % от полного долга по кредитной карте. Конкретный размер процента минимального платежа по кредитной карте зависит от тарифной политики вашего банка.

С точки зрения банка идеальный владелец кредитной карты это вовсе не тот, кто ежемесячно оплачивает полный долг по кредитной карте.

Для банка более предпочтителен тот владелец кредитной карты,

кто вечно должен банку и

просто не забывает оплачивать минимальный платеж по кредитной карте!

Именно на таком клиенте – владельце кредитной карты банк больше всего зарабатывает денег.

Учитывая, что проценты за пользование кредитными средствами на кредитной карте очень высоки, а это не менее 30-40 % годовых, то для банка кредитные карты выдавать гораздо выгоднее, чем даже потребительские кредиты.

В случае с кредитными картами эффективно работает следующая закономерность:

деньги по кредитной карте тратить легко и удобно, и

многие клиенты незаметно для себя тратят суммы денег значительно большие, чем могут вернуть, попадая таким образом в число «выгодных» для банка клиентов.

Как показывает практика, у большинства владельцев кредитных карт существует опасное заблуждение относительно погашения долга по кредитной карте.

Они искренне считает, что если они в течение льготного периода (грейс периода) погашения долга по кредитной карте внесут обратно на кредитную карту какую-то среднюю сумму, большую минимального платежа по кредитной карте, но меньшую, чем полный долг по кредитной карте,

то банк начислит процент только на ту сумму, что недостает до размера полной задолженности по кредитной карте.

На самом деле ничего подобного!

Банк начислит проценты на всю сумму полного долга по кредитной карте, даже если вы внесли всего на 1 копейку меньше (пример кредитных карт Юникредит Банка).

Справедливости ради стоит отметить, что есть некоторые банки, например Ситибанк, которые начисляют проценты частично

на внесенную сумму погашения долга по кредитной карте процент будет начислен лишь за фактическое число дней пользования кредитными деньгами на кредитной карте, то есть с момента покупки товара и до момента внесения средств обратно на кредитную карту,

а на сумму, недостающую до полной задолженности по кредитной карте, процент будет начислен полностью.

На практике это оказывается слабым утешением для пользователей кредитных карт, т. к. сумма, начисленная таким сложным способом, в итоге все равно будет мало отличаться от классического начисления процентов на полную задолженность по кредитной карте.

Рекомендация по погашению задолженности по кредитной карте:

  • нет практического смысла оплачивать задолженность по кредитной карте какими-то средними суммами.

Идеальный вариант погашения долга по кредитной карте:

  • всегда вносить сумму полного долга по кредитной карте, даже если это потребует занять деньги у других людей или использовать иные источники временного финансирования.

Многие банки специально провоцируют своих клиентов – владельцев кредитных карт на то, чтобы они оплачивали только минимальный платеж по кредитным картам и тем самым приносили дополнительный доход банку.

Вот, к примеру, цитата из буклета банка «Тинькофф кредитные системы» по кредитным банковским картам:

  • «Графика платежей у нас просто не существует. Вы платите столько, сколько удобно вам! Единственное условие: сумма должна быть не меньше минимального платежа».

Чувствуете подвох?

  • А подвох в том, что на сумму полного долга по кредитной карте будут однозначно начисляться проценты.

Но банк об этом здесь не предупреждает.

Если у вас все-таки не хватает средств на внесение суммы в размере полного долга по кредитной карте и возможности временно занять недостающую сумму денег тоже нет, то

оплачивайте лишь минимальный платеж по кредитной карте, а

разницу между минимальным платежом и имеющейся у вас наличностью положите на отдельный депозитный счет, на котором будете аккумулировать средства для погашения полной задолженности по кредитной карте.

В идеале это должен быть депозит главное, чтобы средства действительно накапливались и у вас не было возможности и соблазна их потратить на другие цели, в то время как долг по кредитной карте остается.

В популярных статьях финансовых консультантов, посвященных кредитным картам, нередко приводится такая цифра, которую хорошо бы знать и помнить вам:

Чтобы полностью погасить задолженность по кредитным картам суммами в размере только минимального платежа, потребуется от 3 до 4 лет!

И это при условии, что вы больше не совершаете никаких новых покупок по кредитной карте. Можете представить, какие значительные средства вы заплатите банку просто как проценты за долг по кредитной карте.

Так что «минимальный платеж по кредитной карте» — это довольно опасная вещь для людей с низкой финансовой дисциплиной.

Источник: http://kolesovgb.ru/index.php/finansovoe-planirovanie/kak-upravlyat-lichnymi-finansami/kreditnye-karty/546-kak-pravilno-pogashat-dolg-

Читайте так же:  Постановление 1974 года дополнительный отпуск

Что такое погашение задолженности по карт счету

Н есмотря на то, что при выборе кредитной карты, многие заемщики кредита по кредитной карте тщательно сравнивают условия использования кредитных карт разных банков, уделяя особое внимание процентной ставке по кредитной карте, на практике многие заемщики даже не понимают, что означает этот показатель фактически.

Зачастую не понимают заемщики по кредитной карте и того, почему погашать кредит минимальными платежами не правильно, а потом они удивляются, отчего их кредитная карта «съедает» так много денег.

В этом материале попробуем разобраться, почему так происходит и как надо правильно платить кредит для погашения долга по кредитной карте.

О том, как правильно оформить кредитную банковскую карту, в том числе онлайн, и как правильно пользоваться кредитной банковской картой мы подробно рассмотрели в предыдущих материалах Школы Жизни:

Продолжим тему правильного использования кредитных банковских карт в управлении личными финансами и, в частности, разберемся с вопросом правильного пополнения кредитной банковской карты для погашения кредита.

А для начала рассмотрим такое важное понятие при использовании кредитных банковских карт, как «переплата по кредитной карте».

Что такое переплата по кредитной банковской карте

Любой обладатель кредитной банковской карты должен отчетливо понимать, что означает переплата по кредитной карте и как можно на нее повлиять.

Видео (кликните для воспроизведения).

Переплата по кредитной карте — это разница между двумя суммами:

суммой, которую владелец кредитной карты занимал у банка, и

суммой, которую владелец кредитной карты вернул банку.

Фактически переплата по кредитной карте — это та цена, которую заемщик по кредитной карте платит за возможность получить желаемое прямо сейчас, не дожидаясь, пока накопится нужная сумма.

Или другими словами переплата по кредитной карте – это цена неграмотного управления личными финансами, неправильного финансового планирования личной жизни.

К сожалению, одной процентной ставкой переплата по кредитной карте не ограничится. Ведь речь идет о разнице между занятой у банка суммы денег и фактически отданной, а в нее стоит включить, к примеру, и комиссию за обналичивание денежных средств.

Заемщик снимает с кредитной карты 5 000 рублей, а банк автоматически вычитает с него еще 50 рублей. Вы этими деньгами не пользовались, но вернуть их на счет придется.

И еще сюда стоит приплюсовать комиссию за обслуживание кредитной карты, она списывается со счета кредитной карты раз в год, а ее размер будет зависеть от статуса кредитной карты. А для элитных кредитных карт эта сумма будет весьма ощутимой.

Особенности погашения долга по кредитной карте

У кредитных банковских карт с точки зрения погашения долга по кредитной карте можно выделить три основных особенности.

  • Первая особенность погашения долга по кредитной карте

Заемщик по кредитной карте платит ровно за те деньги, которыми пользуется фактически. Причем платит он лишь за время пользования взятыми в долг у банка кредитными деньгами.

Как только владелец кредитной карты возвращает взятые в долг деньги на карточный счет, проценты перестают насчитываться, хотя лимит кредитной карты для ее владельца по-прежнему доступен.

  • Вторая особенность погашения долга по кредитной карте

Второй важной особенностью погашения долга по кредитной карте является гибкость в погашении кредитного долга.

Владелец кредитной карты никак не ограничен в размере и количестве платежей по кредитной карте. Он волен возвратить кредитный долг как через несколько дней, уложившись в льготный период и сэкономив при этом, так и распределяя выплату кредитного долга в зависимости от его финансовых возможностей.

Единственное ограничение — при наличии долга по кредитной карте заемщик должен вносить ежемесячно хотя бы минимальный платеж.

  • Третья особенность погашения долга по кредитной карте

Погашение долга по кредитной карте является в каком-то смысле положительным фактором.

Так, в случае обычного банковского кредитования, когда заемщик вносит в счет погашения долга сумму меньше, чем указано в договоре, он получает штраф и негативную запись в кредитную историю.


В случае погашения долга по кредитной карте все по-другому. К примеру, заемщик по кредитной карте решил, что вернет кредитный долг в 10 000 рублей за 3 месяца, распределил сумму выплат согласно своим возможностям. А обстоятельства сложились таким образом, что в каком-то месяце он не смог осуществить выплату кредитного долга по намеченному плану.

В этом случае он имеет возможность внести только, так называемый, минимальный платеж, который, как правило, составляет порядка 500-800 рублей и перейти в следующий расчетный период.

Возможные варианты погашения долга по кредитной карте.

Многие владельцы кредитных банковских карт ошибочно полагают, что установленный банком в кредитном договоре минимальный платеж является прямым указанием, что именно так нужно погашать долг по кредитной карте.

На самом деле это не так, это всего лишь возможность избежать штрафных санкций при погашении кредита. Но банки об этом, как правило, умалчивают и не очень афишируют, так как банкам выгодно, чтобы владелец кредитной карты пользовался заемными деньгами как можно дольше.

Рассмотрим в качестве иллюстрации следующую ситуацию. Владелец кредитной карты снял со своей кредитной карты, 20 000 рублей. В том случае, когда долг по кредитной карте образовался в результате обналичивания этой суммы денег, к ней необходимо добавить комиссионный процент.

Теперь у заемщика есть несколько вариантов погашения долга по кредитной карте.

Вариант первый. Заемщик может, рассчитав срок льготного периода (на практике существуют три метода расчета льготного периода и нужно точно знать какой метод использует данный банк), быстро погасить кредит, не переплатив по кредиту ничего. Для этого заемщик может разделить эти 20 000 рублей, скажем, на 5 равных платежей и оплачивать их банку, учитывая процентную ставку.

Если по кредитной карте заемщика процентная ставка составляет, к примеру, 24% годовых, то переплата по фактическому долгу будет составлять 2% в месяц:

значит, за первый месяц заемщик вернет 4 000 рублей (основной долг) плюс 400 рублей процентов;

за второй месяц – 4 000 рублей и плюс 320 рублей процентов и т.д.

В результате, если заемщик будет четко придерживаться этого плана, за 5 месяцев он переплатит банку 1 200 рублей.

Вариант второй. Помимо этого заемщик может погашать свой долг минимальными платежами.

Читайте так же:  Как получить алименты с неработающего отца

Допустим, по условиям кредитного договора с банком этот платеж равен 6% от суммы долга по кредитной карте:

в рассматриваемом случае это составит 1200 рублей;

из них 4%, т.е. 800 рублей, банк заберет в качестве той самой переплаты по кредиту, а оставшиеся 400 рублей пойдут в счет погашения долга.

В результате заемщик уже переплатил 800 рублей, а его долг по-прежнему составляет 19 600 рублей.

Не меньше внимания стоит уделить при планировании погашения долга по кредитной карте и учету льготного периода, но об этом мы поговорим в последующих материалах.

Способы пополнения кредитной банковской карты для погашения кредита

Итак, чтобы уменьшить переплаты по кредитной карте, необходимо грамотное пополнение кредитной банковской карты для погашения кредита. Для начала рассмотрим все возможные способы пополнения кредитной карты в счет списания задолженности перед банком.

Пополнение кредитной карты через кассы банка-кредитора

Данный способ перевода денежных средств наиболее распространен для пополнения кредитной карты, ведь даже если у заемщика по каким-либо причинам нет реквизитов, менеджеры банка всегда найдут нужную информацию в клиентской базе.

При этом способе пополнения кредитной карты деньги зачисляются на счет карты день в день, а комиссия за такую операцию как правило не взимается.

Исключение:

  • банк Хоум Кредит берет 50 рублей вне зависимости от суммы платежа.

Пополнение кредитной карты через банкоматы и терминалы самообслуживания банка-кредитора

Этот способ пополнения кредитной карты довольно простой, предусматривающий как пополнение кредитной карты с имеющейся у заемщика дебетовой банковской карты, так и внесение наличных через приемник денежных купюр.

Из реквизитов для пополнения кредитной карты:

в первом случае обычно требуются номер кредитного счета и дата заключения кредитного договора,

а во втором случае достаточно просто вставить кредитную карту в банкомат и выбрать операцию «Прием наличных».

Комиссия при этом способе пополнения кредитной карты чаще всего не взимается, а платеж поступает сразу.

Пополнение кредитной карты через платежные терминалы Элекснет, КИВИ (Qiwi) и другие

Через эти платежные терминалы можно пополнить кредитной карты банков Ренессанс Кредит, Альфа-Банк и др.

При этом способе пополнения кредитной карты комиссия неизбежна, а платеж может поступить как моментально, так и на следующий день (в зависимости от банка).

Пополнение кредитной карты через отделения сторонних банков

Для пополнения кредитной карты через отделения сторонних банков понадобятся все реквизиты счета кредитной карты и реквизиты банка-кредитора.

Платеж этим способом идет 1-10 дней, тарифы за перевод устанавливаются каждым банком самостоятельно.

Пополнение кредитной карты через интернет-банк / Мобильный банк

В данном случае пополнение кредитной карты производится путем перевода денежных средств с собственного банковского счета, например, с зарплатной банковской карты. Услугу по пополнению кредитной карты таким способом предоставляет большинство крупных банков:

  • Альфа-Банк,
  • Сбербанк,
  • банк ВТБ24 и другие банки.

Комиссия при пополнении кредитной карты, как правило, при данном способе отсутствует, а деньги поступают сразу.

Пополнение кредитной карты через почту России

Кредитные карты некоторых банков, таких как:

  • Хоум Кредит,
  • Ситибанк,
  • Ренессанс Кредит,
  • ЮниКредит Банк

можно пополнять через почту России. Часто банки заранее выдают заполненные для этих целей квитанции либо предоставляют возможность распечатать их с сайта банка.

Обычно за пополнение кредитной карты через почту России берется почтовая комиссия, но, к примеру, Ситибанк оплачивает комиссию сам, поэтому для его заемщиков эта услуга абсолютна бесплатна.

Производить пополнение кредитной карты через почту России следует не менее чем за неделю до даты погашения кредита.

Пополнение кредитной карты через бухгалтерию из зарплаты

Можно осуществлять пополнение кредитной карты путем перечисления денежных средств из зарплаты, что приветствуется всеми банками.

Для пополнения кредитной карты через бухгалтерию из зарплаты необходимо подать заявление в бухгалтерию работодателя с просьбой каждый месяц отправлять определенную сумму на счет кредитной карты.

Максимальный срок пополнения кредитной карты и размер комиссии следует уточнять в бухгалтерии.

Пополнение кредитной карты через платежные системы Contact, Rapida и другие

Пополнить счет кредитной карты через такие платежные системы разрешают многие банки.

К примеру, через платежную систему Contact можно пополнить кредитные карты банков:

  • банка ВТБ24,
  • Хоум Кредит,
  • Связного,
  • Ренессанс Кредита и
  • Альфа-Банка.

Через платежную систему Rapida можно пополнить кредитные карты банков:

  • Ренессанс Кредит,
  • Хоум Кредита и др.

Для проведения операции пополнения кредитной карты понадобятся паспорт и реквизиты, а за саму услугу возьмется комиссия. Размер комиссии нужно уточнять в банке. Срок зачисления платежа может составить от 1 до 4 дней.

Пополнение кредитной карты через службу поддержки банка

Некоторые банки предлагают возможность пополнить счет кредитной карты переводом с одной карты на другую посредством телефонного звонка в банк.

К примеру:

в Связном банке нужно всего лишь сообщить оператору банка номер кредитной карты и

сумму (до 3 тысяч рублей в сутки), и платеж будет совершен, о чем клиент тут же получит смс-оповещение.

Резюме.

Здесь вы познакомились с различными способами пополнения кредитной карты для погашения кредита.

В следующем материале приведем сравнение наиболее широко используемых способов пополнения кредитной карты, разберем плюсы и минусы оплаты кредитной карты для каждого из этих способов.

Источник: http://kolesovgb.ru/index.php/finansovoe-planirovanie/kak-upravlyat-lichnymi-finansami/kreditnye-karty/1580-urok-10-kak-popolnit-kreditnuyu-bankovskuyu-kartu-dlya-pogasheniya-kredita

Долг по кредитной карте

Оформляя кредитную карту, мы обычно планируем пользоваться ей только в исключительных случаях и вовремя погашать задолженность. В первые несколько месяцев так и происходит, но затем “исключительных случаев” становится все больше, а платежи все обременительнее, и в какой-то момент долг по кредитной карте становится неподъемным. Что же делать? В этой статье мы рассмотрим варианты погашения долга по кредитке и расскажем, как исправить ситуацию с минимальными потерями.

Мы подобрали для Вас самые выгодные предложения.

Заполните анкету в несколько мест чтобы повысить вероятность одобрения.

до 300 000р

Без справок и поручителей
Моментальная выдача карты
Рассрочка 0% до 10 месяцев

до 300 000р

Карта рассрочки
Рассрочка до 12 месяцев
Обслуживание 0 руб.

до 500 000р

Льготрый период до 120 дней
Мин.платеж 3%
Возраст от 21 до 75 лет.

до 500 000р

Без % по кредиту 100 дней
Мин.платеж 3%
Возраст от 18 лет.

Что такое задолженность по кредитке

Задолженность по карте бывает текущей и просроченной. Текущая задолженность – это сумма, на которую израсходован кредитный лимит, плюс начисленные на нее проценты, при этом предполагается, что обязательные минимальные платежи вносятся без задержек.

Читайте так же:  Алименты через работодателя

Просроченная задолженность возникает, когда минимальные платежи перестают поступать или вносятся с опозданием и не в полном размере. В этом случае к сумме текущей задолженности прибавляются штрафы и неустойка. Если просроченная задолженность не погашается в течение длительного времени, сумма штрафных санкций может превысить размер самого долга.

Когда возникает просроченная задолженность

Самая очевидная причина образования просрочки – небрежное отношение заемщика к погашению долга. Многие владельцы кредиток считают эти карты просто удобным платежным инструментом, которым можно рассчитаться в любой момент, а пополнить когда-нибудь потом. Такая позиция в корне ошибочна.

Кредитная карта – такой же кредит, как и обычный потребительский заем, и к ней применяются основные принципы кредитования: возвратность, срочность и платность. Иными словами, за пользование кредитными средствами предусмотрена плата в виде процентов, а погашать долг нужно обязательно и в установленном договором порядке.

Стандартный договор использования кредитной карты предполагает наличие льготного периода (в среднем, 50-60 дней), в течение которого деньгами можно пользоваться бесплатно. Читайте, как рассчитывается льготный период . После окончания этого срока на задолженность начисляются проценты. Если заемщик не погашает всю сумму долга в течение льготного периода, он обязан внести до расчетной даты хотя бы минимальный платеж (обычно 5-10% от суммы долга). Если же не внести даже минимального платежа, текущая задолженность становится просроченной, кроме того, применяются предусмотренные договором штрафные санкции. Обычно за просрочку платежа взимается единовременный штраф (300-600 руб.) и начисляется неустойка.

Размер и порядок применения штрафных санкций в разных банках различается. Так, за просрочку платежа по кредитной карте Тинькофф Банка взимается штраф в размере 590 руб., а на просроченный долг начисляется неустойка. В Сбербанке и Альфа-Банке единовременных штрафов нет, но на сумму просрочки начисляются высокие штрафные проценты.

Впрочем, бывают случаи, когда заемщик напрямую не виноват в образовании просрочки. Иногда задолженность возникает из-за списания банком с карточного счета обязательных комиссий (за перевыпуск, годовое обслуживание и т.п.). При отсутствии на карте собственных средств владельца, комиссии удерживаются из кредитного лимита, в результате чего по счету образуется задолженность, которую надо погашать так же, как и долг по обычным расходам. Нередко владельцы кредиток забывают об этих списаниях и узнают о просрочке только после звонков из банка.

Если вы столкнулись с такой ситуацией, лучшим выходом будет погасить задолженность и подать в банк заявление с просьбой отменить штрафы. При отсутствии других просрочек, банк может пойти навстречу и вернуть деньги, а также скорректировать кредитную историю.

Как погасить долг по кредитке

Реструктуризация

Реструктуризация – это изменение условий текущего кредитного договора, призванное облегчить заемщику погашение долга. Реструктуризация оформляется только в том банке, где заключен кредитный договор.

Стандартные программы реструктуризации позволяют:

  • увеличить срок действия договора;
  • снизить процентную ставку;
  • изменить валюту кредита;
  • получить “кредитные каникулы”;
  • изменить график погашения задолженности.

К сожалению, многие банки отказываются реструктурировать задолженность по кредитным картам. Это связано, в первую очередь, с особенностями самого продукта: по кредиткам действует возобновляемая кредитная линия, а срок погашения полной задолженности не установлен. В связи с этим в рамках реструктуризации долга по карте обычно можно рассчитывать только на “кредитные каникулы” или на новый график погашения.

Важно понимать, что в конечном итоге новые условия погашения могут оказаться хуже старых. Нередко после заключения договора о реструктуризации банк блокирует кредитный лимит, а во время “кредитных каникул” погашаются только проценты, при том что основной долг не уменьшается.

Впрочем, у реструктуризации есть и плюсы: если вы воспользовались ей до образования просроченной задолженности, ваша кредитная история не пострадает. В бюро кредитных историй просто появится отметка о закрытии вами старого кредита и оформлении нового на других условиях.

Если вы все-таки решили прибегнуть к реструктуризации, узнайте, предоставляет ли ваш банк такую услугу в принципе. Если реструктуризация возможна, оформите соответствующее заявление и, по возможности, приложите документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового состояния (справки с работы, выписки из медицинских учреждений и т.п.).

Рефинансирование

Рефинансирование часто путают с реструктуризацией, но это разные банковские процедуры. Рефинансирование – это выдача нового займа для закрытие старого. Часто в рамках рефинансирования можно объединить несколько кредитов в один, что сильно упрощает погашение задолженности. Если реструктуризация проводится только в том банке, где открыт кредит, за рефинансированием лучше обращаться в стороннюю организацию. Дело в том, что банки не заинтересованы выдавать своим же заемщикам кредиты на более выгодных условиях, в то время как другие кредиторы с удовольствием переманивают клиентов из других организаций.

Для рефинансирования долга по кредитной карте нужно выбрать банк, предоставляющий соответствующую программу, и сообщить туда информацию о вашей задолженности по кредитке. Узнайте, где выгодней всего рефинансировать задолженность по кредитке. Подобрать банк для рефинансирования можно с помощью нашего сервиса.

В случае, когда у заемщика плохая кредитная история или имеется просроченная задолженность, банки могут отказывать в кредитовании. Читайте, как рефинансировать кредит с просрочкой. Если вам нужна помощь в оформлении рефинансирования, оставьте заявку, и наши специалисты помогут вам найти подходящего кредитора.

Новый кредит

Еще один способ погасить долг по кредитной карте – оформление потребительского кредита на любые нужды. Этот вариант будет выгодным, если ставка по новому договору меньше ставки по кредитной карте.

Конечно, если по кредитке имеется просроченная задолженность, информация об этом уже наверняка отразилась в кредитной истории, и многие банки откажут в новом займе. Впрочем, даже в такой ситуации не стоит отчаиваться – кредит можно взять и без проверки кредитной истории. Кроме того, можно попробовать оформить ссуду под залог имеющейся недвижимости. В этом случае банк получает дополнительные гарантии возврата денег и относится к потенциальному заемщику более лояльно.

Если перечисленные способы погашения долга по кредитке не подходят, можно найти и другие выходы из ситуации, например, обратиться за получением займа в микрофинансовую организацию или оформить банкротство. Оба этих варианта имеют существенные минусы: МФО выдают в долг маленькие суммы денег под высокие проценты, а процедура оформления банкротства длительная и влечет за собой неприятные последствия.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://tobanks.ru/articles/18512-dolg-po-kreditnoy-karte.html

Что такое погашение задолженности по карт счету
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here