Чем отличается военная ипотека от обычной

Полные ответы на все вопросы на тему: "Чем отличается военная ипотека от обычной". Здесь собран весь тематический материал в удобном для чтения виде. Если у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

Самое выгодное кредитование с массой преимуществ: военная ипотека

Военнослужащие-участники накопительно-ипотечной системы (НИС) имеют право взять в банке кредит по программе «Военная ипотека».

В этом случае первоначальный взнос и кредитные платежи полностью или частично за них может оплатить ФГКУ «Росвоенипотека» (ведомство Минобороны России). В статье рассказано, что это такое простыми словами, с объяснением всех тонкостей и нюансов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое простым языком?

Итак, что же это значит. Военная ипотека – это банковская программа, предназначенная для определенной категории заемщиков (военнослужащих по контракту, сотрудников Министерство обороны, ФСБ, ФСО, войск Национальной гвардии).

Обязательное условие – заемщики должны быть участниками НИС, поскольку значительная часть платежей по кредиту гасится за счет целевого жилищного займа. Это если говорить простыми словами.

Кредит может быть оформлен, если накоплений на счету военнослужащего недостаточно для покупки жилья (обычно за счет ежегодных взносов в НИС накапливается около 750 – 800 тысяч рублей на человека). Военная ипотека помогает восполнить недостающую сумму в пределах до 2,2-3 млн. рублей.

Информация о НИС для военнослужащих РФ

Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года. В рамках системы государство ежегодно выплачивает на счета военнослужащих взносы (в 2018 году сумма составляет 268 456 рублей).

Уже через три года накопления можно потратить, но обычно это делают примерно на шестой год службы, когда скапливается приличная сумма.

Отличие от гражданской

Отличие военной ипотеки от гражданской в РФ очень существенные. В рамках военной ипотечной программы кредит может быть выдан только тем, у кого есть статус военнослужащего. Основная категория заемщиков — офицеры, которые поступили на службу после 2005 года.

Существуют и ограничения по возрасту: по военной ипотеке от 21 до 45 лет, хотя возраст других ипотечных заемщиков на момент выплаты кредита может достигать 65 и даже 70 лет.

Еще одно отличие – кредитные платежи, а также первоначальный взнос могут быть сформированы средствами целевого жилищного займа, который выделяет ФГКУ «Росвоенипотека». Срок ипотеки не может превышать срок, указанный в свидетельстве о праве участника НИС на получение займа.

Отличается и процедура покупки недвижимости. Помимо согласования вопроса с банком (проверки кредитоспособности и всех документов), нужно будет еще в течение 10 дней согласовывать оформление ипотеки с военным ведомством.

Все про условия предоставления ипотечного кредитования

Ипотека оформляется на срок до 20 лет (до наступления 45-летнего возраста заёмщика). Ставки по этой программе от 9,3-10,75% годовых в рублях. Условия ипотеки:

  • начальный взнос не менее 15-20% стоимости жилья;
  • максимальная сумма – до 2,33-3 млн. рублей;
  • минимальная – от 300 тыс. рублей;
  • оформление закладной на квартиру или дом;
  • обязательное страхование объекта кредитования.

При оформлении военной ипотеки в качестве первоначального взноса может быть использована сумма материнского (семейного) капитала (в 2018 году она составляет 453 тыс. рублей).

Размер первоначального взноса зависит от условий конкретного банка. Так, в Сбербанке требуют 20%, а в ВТБ – 15%. Во многих банках при использовании средств материнского (семейного) капитала первоначальный взнос может быть снижен до 5% стоимости жилья.

О требованиях к недвижимости по этой программе

Военнослужащий может приобрести любое жилье на вторичном или первичном рынке, которое не находится под обременением и может быть принято в залог банком-кредитором.

Квартира должна располагаться в нормальном здании с износом не выше 70% и со всеми коммуникациями. Для получения аккредитации объект должен соответствовать определенным требованиям ФГКУ «Росвоенипотека» (например, «первичка» должна быть уже построена на 70%).

Более полную информацию о требованиях к недвижимости по военной ипотеке вы найдете здесь.

Особенности для сотрудников Росгвардии

Сотрудники Росгвардии также имеют право на военную ипотеку. Напомним, в это ведомство входят ОВО, СОБР, ОМОН и Центр специального назначения сил оперативного реагирования и авиации.

Персональный счет открывается уже через месяц после обращения с рапортом об участии в НИС, но воспользоваться средствами можно только через три года.

Особенность ипотеки для росгвардейцев в том, что сотрудники ОВО смогут купить жилье за государственный счет только после прохождения ими аттестации и принятия на воинскую службу. Право на льготный кредит в Нацгвардии имеют также сотрудники, которые отправились в отставку со службы, при наличии стажа от 10 до 20 лет.

Кредитование для контрактников

Воспользоваться военной ипотекой можно только после заключения второго контракта. Если контрактник увольняется по собственному желанию раньше срока, то ему нужно вернуть остаток займа банку и сумму, которую государство уже погасило по договору.

О том, когда контрактник может взять военную ипотеку и как ему это сделать, рассказано тут.

В каких банках дают?

Военную ипотеку предлагают все лидеры рынка ипотечного кредитования России. Это очень удобно, поскольку у банков много хороших партнеров-застройщиков, которые часто проводят акции со скидками, есть свои оценочные и страховые компании, что несколько снижает расходы заемщика.

Росвоен ипотека оформляется в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Открытие;
  • Связь-банк;
  • Зенит-банк;
  • Уралсиб;
  • Санкт-Петербург;
  • Абсолют банк.

О том, в каких банках можно взять ипотеку для военных, мы писали здесь.

О процедуре оформления

Для оформления ипотеки нужно пройти ряд простых шагов. Но в связи с необходимостью согласования вопроса с «Росвоенипотекой» процедура займет немного больше времени, чем при обычном кредитовании. Если используются средства материнского (семейного) капитала, то сроки выплат затянутся еще на несколько месяцев.

Читайте так же:  Сокращение работника при сокращении должности

Для получения кредита необходимо:

  1. Подать заявку-анкету на военную ипотеку, а также предоставить в банке пакет документов.
  2. Получить согласие банка на выдачу кредита.
  3. Подписать кредитный договор и договор целевого жилищного займа.
  4. Согласовать предоставление займа с ФГКУ «Росвоенипотека».
  5. Получить кредит и купить недвижимость.

Срок действия сертификата НИС – всего полгода, поэтому после того, как заявка на кредит будет удовлетворена лучше не затягивать с поиском квартиры. На всю процедуру уходит от 1,5 до 3-х месяцев.

Документы и договор

Для оформления военной ипотеки потребуется собрать комплект документов о заемщике и покупаемой недвижимости. От заявителя потребуется:

  • анкета-заявление;
  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о праве участника НИС.

В течение двух месяцев в банк можно предоставить:

  • копию паспорта продавца;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • акт оценки жилья;
  • выписку из ЕГРН;
  • справка из жилищно-эксплуатационного органа об отсутствии зарегистрированных жильцов или выписка из домовой книги, содержащая сведения о наличии/об отсутствии зарегистрированных жильцов;
  • отказ (для физических лиц – нотариально удостоверенный) участников долевой собственности от преимущественного права покупки (если покупается комната);
  • согласие супруга (и) на совершение сделки и другие.

Если покупается жилье на первичном рынке, то нужно добавить договор долевого участия в строительстве либо уступки права требования, а также документы о застройщике. Кредитный договор оформляется в письменной форме с обязательным указанием суммы кредита, срока кредитования и особенностей погашения займа за счет целевого жилищного займа.

Про документы для оформления военной ипотеки и составлении договора мы писали здесь.

Приобретение дома, земли и таунхауса

В рамках программы военной ипотеки можно приобрести не только квартиры, но и загородные дома. Единственное требование – они не должны быть деревянными и построенными раньше 1970 года.

Метраж таунхауса или загородного дома должен быть не менее 70 кв. м, а размер придомового участка минимум 1,5-4 сотки. Купить дом за городом можно только с участком – это требование ФГКУ «Росвоенипотека».

Отдельно же приобрести земельный участок под строительство дома на средства целевого жилищного займа – нельзя. Для этого нужно брать обычный кредит в банке.

О том, как купить дом, таунхаус или земельный участок под строительство по военной ипотеке, мы писали здесь.

О покупке квартиры

Для покупки квартиры по военной ипотеке военнослужащий должен пройти вышеуказанную процедуру подачи заявления и документов в банк, а также получения согласия на выдачу кредита.

Дополнительно потребуется:

  1. Оценить стоимость жилья у профессионального оценщика (для вторичного рынка).
  2. Купить полис страхования недвижимости, а иногда – страховку жизни и титула.
  3. Подписать договор купли-продажи и зарегистрировать свои права в Росреестре.

Расчеты с продавцом недвижимости проще всего проводить в безналичной форме, поскольку средства от Росвоенипотеки будут перечислены на отдельный счет в банке. Дополнительно покупателю придется взять на себя расходы по оплате услуг риэлтора и госпошлины за регистрацию.

Можно ли ее продать?

Купленное в кредит жилье находится под двойным обременением – «Росвоенипотеки» и банка-кредитора. Чтобы продать недвижимость нужно полностью погасить задолженность и снять обременения.

После этого можно продавать квартиру или дом, и подавать рапорт на получение второго свидетельства участника НИС. Деньги можно потратить на приобретение новой недвижимости, например, в другом регионе или городе.

О том, можно ли продать квартиру по военной ипотеке и как это сделать, читайте в нашем материале.

Досрочное погашение

Законом разрешено частичное и полное досрочное погашение военной ипотеки заемщиком-военнослужащим. В этом случае он сможет погасить кредит с опережением графика и быстрей избавиться от обременения в пользу кредиторов.

Что происходит с кредитом при увольнении?

Если военнослужащий увольняется по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора или по льготным основаниям, хотя, срок службы которого не достиг 10-летнего периода, то придется возвращать государству всю сумму накоплений на счету. Срок для возврата денег государству в лице «Росвоенипотеки» – 10 лет.

Если ипотечный кредит уже взят, то вернуть придется первоначальный взнос и всю сумму уже погашенных кредитных платежей (проценты и тело кредита). Кроме этого придется самостоятельно справляться с военной ипотекой за оставшийся период.

О том, что делать с военной ипотекой при увольнении со службы, рассказывается в отдельной статье.

Раздел при разводе

Целевой жилищный заем не считается совместно нажитым имуществом, и в результате развода эти средства делиться пополам не будут. Если бывшие супруги решат поделить квартиру или дом, купленные в ипотеку, то разделу подлежат только те средства, в ее стоимости, которые они вносили лично.

Подробнее о том, кому достается жилье по военной ипотеке после развода, читайте здесь.

Плюсы, минусы и риски росвоенной программы

Военной ипотекой уже воспользовались тысячи военнослужащих. Главное ее достоинство в том, что можно воспользоваться государственными средствами для погашения кредита, что невозможно в случае с обычной ипотекой.

Достоинства военной ипотеки:

  • Возможность быстро купить квартиру или дом в любом регионе России.
  • Большой выбор недвижимости (доступно все, кроме земельных участков без жилых строений).
  • Компенсация кредита государством.

Недостатки военной ипотеки:

  • Большой первоначальный взнос (от 15-20% стоимости жилья).
  • Дополнительные расходы в виде страхования, оценки недвижимости.
  • Ограниченный срок действия сертификата НИС (всего полгода).
  • Обязанность вернуть деньги, в случае досрочного увольнения со службы.

Оформляя военную ипотеку, военнослужащий-контрактник рискует «повесить» на себя кредит в случае досрочного увольнения. Если же заемщик не справится с оплатой займа, то квартира будет продана банком.

О плюсах, минусах и рисках военной ипотеки говорится тут.

Военная ипотека – отличный способ для семей военнослужащих получить жилье при поддержке государства. Большая часть кредита может быть оплачена за счет средств, ежегодно перечисляемых на счета участников накопительно-ипотечной системы. Однако в случае ухода со службы не по состоянию здоровья или другой уважительной причине, деньги, выделенные на покупку жилья, придется вернуть.

Читайте так же:  Отзывы получения кредита с просрочками

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: http://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/lgotnaya/voennaya

Военная ипотека – что это такое простыми словами?

Специальная программа ипотеки позволяет военнослужащим и военным пенсионерам решить собственные жилищные вопросы. В сравнении с обычной ипотекой ее условия более выгодные. Но перед оформлением кредита нужно точно разобраться в том, что такое военная ипотека, как можно ее получить, и какие предложения присутствуют на банковском рынке.

Что такое НИС?

НИС — это накопительно-ипотечная система. Если говорить простыми словами, то она специализируется на выдаче военной ипотеки и предполагает, что за время участия в ней военнослужащего на его счету скапливается достаточное количество средств для покупки недвижимости в среднем 54 квадратных метра площади. Чтобы принять участие в программе военной ипотеки, нужно зарегистрироваться в данной системе.

Есть информация, что купить жилье по военной ипотеке можно только по месту регистрации либо службы. Но это не так — ипотечное кредитование не предполагает ограничений на территориальное нахождение жилья.

Чем военная ипотека отличается от обычной?

Несмотря на то, что и военная, и простая гражданская ипотека выдаются банками, они имеют существенные отличия, представленные в таблице.

Гражданская ипотека Военная ипотека
Выдается после того как заемщик представит пакет документов, в том числе и тех, кто подтверждают доход. Выдается только при условии участия в НИС. Заемщику не нужно подтверждать доход.
Может быть оформлена в любом банке. Выдается только в банках, которые являются партнерами Росвоенипотеки.
Размер кредита зависит от дохода заемщика. Размер кредита ограничивается сроком службы. Он рассчитывается так, чтобы ипотека была погашена государством до того как заемщику исполнится 45 лет.
Требования к покупаемой недвижимости минимальные. Можно купить квартиру практически в любой новостройке, только в соответствии с требованиями банка. Жилье должно соответствовать требованиям и банка, и Росвоенипотеки. Купить строящееся жилье можно только в объектах, прошедших аккредитацию и согласованных с Росвоенипотекой.
Стандартные процентные ставки. Процентные ставки сниженные. Льготные условия действуют до тех пор, пока заемщик будет продолжать служить. Если он уволится до достижения двадцатилетней военной выслуги, то должен будет погашать задолженность за свой счет.

Кто может стать участником программы?

Видео (кликните для воспроизведения).

Основное требование для участия в программе — нужно быть военнослужащим вооруженных сил РФ. Участником НИС можно стать как автоматически (если заемщик попадает в соответствующую категорию), так и добровольно, написав рапорт.

Автоматическое участие принимают следующие категории:

  • офицеры;
  • прапорщики, которые заключили первый контракт позднее 2005 года.

Принять участие в программе «Военная ипотека» добровольно могут:

  • офицеры запаса, заключившие первый контракт после 2005 года;
  • выпускники учебных заведений военной направленности, которые заключили контракт после 2005 года;
  • сержанты, старшины, солдаты, матросы, заключившие контракт после начала 2005 года;
  • прапорщики и мичманы, заключившие договор после 2005 года и имеющий на этот момент срок службы не меньше трех лет.

Чтобы стать участником системы, доброволец должен написать рапорт и заключить контракт. На личный счет средства начинают поступать через 30 дней, со второго месяца участия в системе.

На каких условиях предоставляется?

Основные условия предоставления военной ипотеки следующие:

  • Заемщик должен стать участником НИС и получить свидетельство об этом. Также он должен быть не старше 45 лет.
  • Займ выдается только при наличии страхования жизни, здоровья и имущества военного.
  • Можно получить от 300 тысяч до 2,4 млн. рублей.
  • Минимальный срок кредитования составляет 3 года.
  • Предлагается сниженная процентная ставка.
  • Возможно досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств.

Если военнослужащий отслужил три года, он может получить средства авансом, оформив ипотеку. В этом случае они могут использоваться как первый взнос либо ежемесячные платежи. Средства на персональный счет будут перечислены на протяжении 20 лет. Если служащий покидает ВС РФ, он должен оплачивать кредит сам.

Выбор жилья — полностью задача заемщика и его семьи. Государство не ограничивает площадь, стоимость и расположение жилья. При покупке дорогой недвижимости разница доплачивается из собственных средств.

Можно покупать как готовое жилье, так и участвовать в долевом строительстве. Одним из нововведений является единовременная денежная выплата, предоставляющая право быстро получить субсидию. При этом нужно соблюдение некоторых условий. Так, общий срок службы не должен быть меньше 20 лет. При увольнении военному нужно отслужить в ВС не меньше десяти лет.

Как оформить?

Чтобы оформить военную ипотеку, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий.

  • Написать рапорт на имя командира его части с просьбой о включении в НИС.
  • Получить свидетельство (через три года после первого рапорта). Для этого необходимо подать соответствующее служебное сообщение, которое впоследствии будет зарегистрировано в воинской части и отправлено на рассмотрение.
  • Выбрать недвижимость. Если ее цена будет выше общей суммы, заемщик должен будет оплатить разницу из личных средств. Жилье должно быть аккредитовано банком. Список объектов можно отыскать на сайте Росвоенипотеки.
  • Подготовить документы для банка. Как правило, кредитору предоставляется заявление, свидетельство участия в НИС, копия паспорта и письменное согласие на обработку личных данных.

Следующий этап — непосредственное оформление целевого жилищного займа. Для этого нужны будут такие документы:

  1. копия документа, удостоверяющего личность заемщика;
  2. копия свидетельства участия в НИС;
  3. договор ЦЖЗ в соответствии с установленным образцом;
  4. копия договора на открытие счета военнослужащего в банке;
  5. копия кредитного договора, в котором указан график платежей;
  6. предварительный договор участия в долевом строительстве (если покупается квартира в строящееся доме);
  7. документы, подтверждающие возможность проведения строительства и выполнения обязательств строительной фирмы.
Читайте так же:  Выплата алиментов после достижения 18 лет

Далее подписывается договор купли-продажи и проводится государственная регистрация прав собственности. Затем документы направляются в Росвоенипотеку. После этого средства ежемесячно поступают на специальный счет.

Стоит учесть некоторые моменты, которые могут стать «подводными камнями» при оформлении военной ипотеки.

  • Свидетельство участника НИС имеет ограниченный срок действия в полгода. Выбрать жилье для покупки нужно за это время, иначе потребуется повторное оформление документа.
  • Сроки кредитования ограничиваются возрастом военного. На момент погашения задолженности военному не должно быть больше 45 лет.
  • Заемщик несет дополнительные расходы на страхование недвижимости. Также он оплачивает заключение договора и регистрацию права собственности.
  • Средства выплачиваются после передачи прав собственности на недвижимость. Чтобы предотвратить споры, лучше заранее обговорить с продавцом сроки выполнения своих обязательств для обеих сторон.
  • Средства, которые поступают на расчетный счет, должны быть направлены исключительно на оплату купленного жилья.
  • До момента полного погашения задолженности жилье является залогом и для банка, и для Росвоенипотеки, соответственно, на него накладывается обременение.
  • Военнослужащий не обязан воспользоваться средствами в течение трех лет после включения в НИС. Он может сделать покупку спустя любой временной промежуток, но учитывая возрастные ограничения.

При досрочном расторжении контракта без весомых причин обязательства в полной мере лежат на заемщике. Если стаж составляет не более 20 лет, придется также выплачивать средства, которые были выделены Росвоенипотекой.

Какие банки работают с программой?

Существует немало банков РФ, работающих с военной ипотекой. Можно обратить внимание на предложения следующих организаций.

Таким образом, военная ипотека предлагает военнослужащим обзавестись жильем на выгодных условиях. С Росвоенипотекой сотрудничают многие банки, поэтому, прежде чем выбрать конкретный вариант, не будет лишним изучить и сравнить условия кредитования в каждом из них.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/kredity-pod-zalog/voennaya-ipoteka.html

Чем отличается военная ипотека от обычной?

В сравнении с классической, военная ипотека имеет не так уж и много отличий. Представляет она собой накопительно-ипотечную госпрограмму (НИС) для военнослужащих, позволяющую приобрести жилье в самые краткие сроки.

  • Военная ипотека выдается только военнослужащим, участникам НИС.
  • Взносы (включая 1-й) выплачивает не заемщик, а государство.
  • Залогодателем (помимо банка) является Минобороны.
  • Лимит ограничен суммой в 2,2 млн рублей, а срок займа зависит от возраста военного.
  • Не требуется проверка благонадежности заемщика.

Несмотря на отличия и явные преимущества, получить жилье через данную госпрограмму – процесс не такой уж простой.

    Рапорт

В нем излагается желание военного стать участником программы НИС (при условии, что будущий заемщик имеет право на военную ипотеку). Рапорт направляется командиру части и после регистрации – на согласование. Через 3 года можно направлять второй рапорт – уже на получение Свидетельства.
Свидетельство участника НИС

Его выдают через 2-3 месяца после направления 2-го рапорта. Срок действия Свидетельства – 6 месяцев с даты подписания (не получения!). То есть, у будущего заемщика есть только полгода, чтобы решить вопрос покупки квартиры через госпрограмму (включая поиск жилья, оформление сделки и пр.).
Выбор банка

Кредитора следует выбирать из тех, кто работает по данной госпрограмме. Лучше заранее изучить список банков и сравнить условия. Количество таких кредиторов сегодня небольшое, но все они – ведущие российские банки. Учитывая, что займ выплачивает государство, и лимит суммы ограничен, условия будут примерно схожими у всех кредиторов. Ключевые факторы – размер ставки, 1-го взноса и срок кредитования.
Одобрение займа банком-кредитором

тот момент – чистая формальность при военной ипотеке, ведь кредит, опять же, выплачивает государство. То есть, проверки платежеспособности не требуется: гарантом выступает Минобороны. Набор документов для одобрения заявки будет минимальным: основные документы – Свидетельство НИС и паспорт (копии всех страниц).
Открытие именного лицевого счета

Оно происходит сразу после одобрения заявки банком. На данный счет будут переводиться положенные военному средства от государства для покупки квартиры.

С менеджером банка следует обсудить все детали будущей сделки.

  1. Требования кредитора к будущему жилью (весь список!).
  2. Весь список необходимых документов по приобретаемой недвижимости.
  3. Перечень страховых и оценочных компаний.
  4. Стоимость расходов заемщика по сделке в наличных средствах (нотариальные расходы, договор купли-продажи, страховка, регистрация сделки, ячейка, иные возможные расходы).
  5. Срок рассмотрения по жилью в Росвоенипотеке и кредитном банковском комитете.
  6. ФИО менеджеров, с которыми заемщику придется работать на различных этапах сделки. И обсуждение с ними всех деталей сделки, за которые они непосредственно несут ответственность.
  7. Обязательно — расчет максимальной суммы займа (если есть возможность – с учетом материнского капитала или скопленных собственных средств).

Далее идет один из самых трудных этапов

, который желательно пройти как можно быстрее (помните, что срок действия Свидетельства ограничен).

    Выбор жилья

Напоминаем, выбранная квартира (загородный дом, вторичное жилье, квартира в новостройке, таунхаусе или строящемся доме) должна соответствовать всем требованиям банка к данному жилью. Только в этом случае кредитор ее примет как обеспечение и предоставит займ. Минимальные требования – хорошее состояние жилья, нормальное функционирование (и наличие) всех инженерных систем, отсутствие перепланировки, наличие правоустанавливающих документов, отсутствие прав на жилье у 3-х лиц. Выбор жилья может быть произведен самостоятельно, а можно воспользоваться услугами риэлтора, если есть финансовая возможность. В первом случае лучше использовать только авторитетные источники.
Сроки перевода средств на счет продавца

Продавца следует поставить в известность заранее, что средства переводятся исключительно после регистрации прав собственности военнослужащего на квартиру. Сообщите сразу, что у вас ипотека – военная, и что ключевое требование от Росвоенипотеки – это полная стоимость жилья в договоре купли/продажи.

Читайте так же:  Документы для оформления военной ипотеки
  • Оговорите с продавцом (агентом):
    • Срок процесса сделки (он зависит от Росвоенипотеки и оценщиков жилья).
    • Размер аванса.
    • Порядок взаиморасчетов с продавцом (его следует уточнить в банке заранее) и с агентом продавца (помните — комиссию агент получает у продавца уже после сделки).
    • Список документов от продавца (уточните у банковского менеджера). Предварительный договор купли/продажи (обязательный документ для предоставления в Росвоенипотеку).
  • Оценка квартиры
  • Если банк против выбранного жилья возражений не имеет, то следующий шаг – оценка жилья. Без оценки нельзя осуществить страхование квартиры, а без страхования жилья (и, кстати, жизни) обойтись не получится – это обязательное требование при ипотеке. Как это сделать? Следует обзвонить компании, предложенные банком, выбрать ту, что берет за услуги меньше всего, и договориться о встрече. Оценщик (через 2-3 дня) выдает 3 экземпляра оценки. От цифры, указанной в оценочном документе, зависит размер займа (учитывайте этот факт). Оценщику лучше заранее назвать сумму, за которую будет приобретаться квартира – для «точки отсчета». Потому что если жилье оценят в 2,5 млн рублей, а продают его по цене в 2,7 млн, то банк даст ровно 2,5 млн рублей, и не копейкой больше.
    Пакет документов собран?

    Пора нести его банковскому менеджеру. С этого момента пойдет время ожидания – пока кредитный комитет примет решение.

  • Когда банком решение о займе на конкретную квартиру принято в положительном ключе, назначается день сделки. Этот день следует согласовать с командиром части – на сделку уйдет много времени.
  • После оплаты страховой премии и подписания договора о страховании в Росвоенипотеку и в банк предоставляются 2 пакета документов (одинаковых), на основании которых осуществляется перевод средств займа и ЦЖЗ (целевого жилищного займа) на оплату жилья по договору купли/продажи.
  • Далее деньги из банковской кассы закладываются в ячейку, после чего документы, подписанные 3 сторонами (банк, продавец, заемщик) отправляются на гос-регистрацию (регистрация занимает около 5 дней).
  • День сделки
  • Зарегистрированный документ купли-продажи и свидетельство собственности, где заемщик указан новым собственником, продавец отдает представителю банка и получает доступ к ячейке. Заемщик получает документы на квартиру и расписку о получении денег. Сделка завершена.

    • Будьте внимательны на любом этапе сделки. Не забывайте проверять, чтобы на каждой подписанной вами бумаге данные совпадали с указанными в документах.
    • Страхование недвижимости, жизни и трудоспособности заемщика – обязательное условие. Договор страхования перезаключается ежегодно до окончания срока выплат по займу.
    • Услуги по проведению оценки жилья и услуги нотариуса осуществляются за счет заемщика.
    • Досрочное погашение при военной ипотеке разрешено. Платежи при факте частичного погашения остаются фиксированными, сокращается лишь срок кредитования.

    Источник: http://kfin.pro/chem-otlichaetsya-voennaya-ipoteka-ot-obychnoy/

    Что такое военная ипотека и как её получить в 2019 году?

    Военная ипотека отличается от обычного кредита тем, что заемщик состоит на воинской службе. Он принимает участие в специальной программе. Ипотеку за него платит Министерство обороны. Такое положение определяет специфику условий военной ипотеки в 2019 году.

    Что такое военная ипотека простыми словами, и как она работает?

    Военная ипотека позволяет военнослужащим решить жилищный вопрос. Для получения военной ипотеки в 2019 году военнослужащим необходимо регистрироваться в накопительно-ипотечной системе (НИС). Они открывают счет, а государство начисляет на него денежные средства, которые индексируются каждый год. Размер одинаков для всех военных, вне зависимости от того, в каком регионе покупается ипотечная квартира. Например, в 2019 году размер государственной субсидии составляет 280009,7 рублей в год: 23334,14 рублей за месяц.

    Кредит могут выдавать не все банки, а только те, которые находятся в списке МО РФ. Члены семьи военнослужащего и он сам вправе выбрать квартиру в любом из российских регионов, а не только там, где получатель кредита проходит службу.

    Размер ипотеки, которая будет выплачиваться военнослужащим, может быть разным. Государство готово выплатить 2,4 млн. рублей. Это максимальная сумма, которая скапливается на счету военнослужащего. Для приобретения жилья больше этой суммы необходимо будет добавлять собственные накопления.

    Как получить военную ипотеку?

    Для того, чтобы стать участником программы, нужно пройти регистрацию в НИС. Система занимается тем, что предоставляет кредит только зарегистрированным в ней военнослужащим. Регистрацию могут пройти потенциальные заемщики в возрасте от 22 до 45 лет. На их счете должно скопиться достаточное количество денежных средств для покупки квартиры.

    К участию в программе допускаются все военные, но существуют ограничения для солдат. В частности, они могут стать участниками в случае, если подпишут второй по счету контракт. Все остальные звания: офицерские и не офицерские, могут рассчитывать на участие, подав соответствующий рапорт командиру воинской части.

    Условия ипотеки для военнослужащих в 2019 году

    Ипотека для военнослужащих оформляется длительностью до 20 лет. В отличие от обычной, возраст заемщика сокращается до 45 лет. Кроме того:

    • Ставки – от 9,3 до 10, 75%.
    • Первоначальный взнос – не менее 15% от цены на жилье.
    • Покупка полиса страхования квартиры.
    • Возможность использования материнского капитала в качестве первоначальной суммы взноса за кредит.

    Лимит взноса, уплачиваемого первоначально, зависит от условий, которые выставлены конкретным банком. Например, в Сбербанке от потенциального заемщика попросят 20%. В ВТБ – 15%. В банках при использовании сертификата, на котором лежат деньги материнского капитала, взнос первоначальный может снижаться до 5% от цены на жилье.

    Требование банков к потенциальным заемщикам:

    • Человек состоит на воинской службе.
    • Возраст от 22 до 45 лет.
    • Принимает участие в НИС более 36 месяцев.

    Требования к покупаемому жилью:

    1. Разрешены к покупке: новые дома, вторичный рынок, частные дома под ИЖС с участком земли.
    2. Запрещены: комнаты в коммунальных квартирах, жилье в домах аварийного типа, ветхих строениях.
    3. Строительство долевого участия может быть разрешено. Но в определенном доме и у отдельных застройщиков.
    Читайте так же:  Освободить от выплаты алиментов

    Условия получения военной ипотеки, которая отличает ее от обычного кредита, состоят еще и в том, что военнослужащий обязан утверждать договор в Росвоенипотеке. После приобретения жилья, оно оказывается под двойным залогом: у банка, и у государственного органа. Кредитные взносы уплачивает именно «Росвоенипотека» вплоть до полного погашения кредита.

    Отличия военной ипотеки от гражданской

    Суть военной ипотеки состоит в том, что кредит предназначен для определенной категории граждан и нацелен на реализацию отдельной программы. Логично, что такой займ будет иметь отличия от традиционного варианта, когда отдельные граждане обращаются в банк со стремлением стать ипотечными заемщиками. Рассмотрим отличия более детально:

    Кто выплачивает военную ипотеку при увольнении из армии?

    Долговое обязательство перед банком погашается за счет средств, выделенных из государственного бюджета. Оплата происходит, но пока человек служит в армии. Если он увольняется, то дальнейшее с ним сотрудничество будет строиться в зависимости от того, по каким причинам он расторг контракт, а также от того, сколько он прослужил лет.

    Если длительность его службы не насчитывает 10 лет, вне зависимости от того, по какой причине он решил покинуть армию, он возвращает сумму взносов, которые были перечислены за него государством по ипотеке. Это он обязан будет сделать в течение 10 лет.

    Если стаж службы более 10 лет, но меньше 20, его дальнейшая финансовая судьба будет зависеть от того, по какой причине он расторг контракт с армией. Причины этого действия делятся на несколько видов: льготные и нельготные.

    Льготные причины, по которым военнослужащим расторгается контракт:

    • выслуга лет;
    • ОШМ;
    • состояние здоровья – негодность к несению ВС в РФ.

    В этой ситуации, человеку, который уходит с воинской службы, выплачиваются накопления, равные размеру взносов, которые бы он накопил, если бы отслужил в армии 20 лет. Таким своеобразным образом за человека государство в лице уполномоченных им органов погашает его долг перед банком.

    Нельготные причины делятся на два типа: нейтральные, негативные.

    • нарушение воинской дисциплины;
    • несоблюдение положений контракта.

    Если человек уходит из армии по этим причинам, он обязан вернуть все деньги, включая и % за пользование заемными средствами. Деньги – «Росвоенипотеке», а проценты – банку.

    • обстоятельства семейного характера;
    • истечение контракта.

    Государству ничего не возвращается. Но долг, который остается у человека, он платит сам.
    Если военнослужащий умирает от ранения, либо погибает в вооруженном конфликте, то существует два варианта дальнейших событий:

    • если его выслуга более 10 лет, то займ продолжает платить государство;
    • если выслуга менее 10 лет, то обязанность по погашению кредита перед банком ложится на членов его семьи.

    Тонкости военной ипотеки

    Как и любой кредит, военная ипотека по годам, имеет свои нюансы:

    • Банки так составляет договор, что по нему долгое время человек платит %, и только потом погашает «тело» основного долга. И происходит порой так, что после увольнения из армии, заемщик по этому кредиту остается с приличной суммой долговых обязательств. Программа заканчивает свое действие, ипотека продолжает действовать.
    • Большой срок согласования с Министерством обороны перевода денежных средств продавцу. В результате, на практике, получается так, что продавец отказывается от договора. Процесс поиска квартиры начинается заново.
    • Налоговый вычет по военной ипотеке. По ней разрешено вернуть 13% от собственных затрат, но в пределах уплаченной суммы НДФЛ за 12 месяцев.

    Налоговый вычет по рассматриваемому кредиту предоставляется при наличии условий:

    • затраты, которые были понесены военнослужащим из собственных сбережений;
    • зачисления НДФЛ по тарифам в бюджет государства;
    • участие в НИС.

    Статья 220 НК РФ предусматривает возврат потраченных денежных средств, но с ограничениями, которые свойственны этому виду кредитования. В частности, возврат производится через налоговый орган.

    Военнослужащий обязан успеть подать декларацию 3 НДФЛ до 1 апреля следующего за отчетным периодом года. Но право на вычет предусмотрено только для тех граждан, которые потратили собственные деньги на ипотеку.

    Человек вступил в военную ипотеку. Он должен покрыть остаточную сумму долгового обязательства. Деньги он потратил в 2019 году. Для того, чтобы получить 13% возврата с этой суммы, он обязан до 1 апреля 2020 года подать декларацию в налоговый орган. В этом документе должны быть отражены его доходы и расходы.
    Помимо декларации, с военнослужащего потребуются следующие бумаги:

    • 2 НДФЛ;
    • заявление о том, чтобы затраченные денежные средства в размере 13% от потраченной суммы были переведены на банковский счет;
    • реквизиты счета;
    • документы на жилье (правоустанавливающие);
    • бумаги, подтверждающие перевод денежных средств;
    • ипотечное соглашение;
    • выписка из банка, отражающая остаток долга.

    Налоговый орган берет себе ксерокопии. Но на момент подачи комплекта бумаг, налоговый инспектор должен видеть и оригиналы каждого из документов. Можно предоставить ксерокопии бумаг, которые заверены при помощи нотариуса. Военнослужащий имеет право их подать лично или через представителя. Последний действует на основании доверенности. Это документ в письменной форме, который подписывается обеими сторонами. Это доверитель и представитель. В доверенности перечисляются полномочия последнего.

    Что такое военная ипотека? Это возможность получить квартиру тем военнослужащим, которые нуждаются в жилье. Причем, они могут приобрести недвижимость за тот лимит, который им установило государство, а так же за собственные, добавленные ими деньги. И в этом случае, они вправе рассчитывать на налоговый вычет с собственных затрат. Он равен 13%. Возвращается по схеме, которая указана в НК РФ.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://1pokvartire.com/chto-takoe-voennaya-ipoteka-i-kak-eyo-poluchit/

    Чем отличается военная ипотека от обычной
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here