Чем чревато завышение доходов при оформлении кредита

Полные ответы на все вопросы на тему: "Чем чревато завышение доходов при оформлении кредита". Здесь собран весь тематический материал в удобном для чтения виде. Если у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

Как обмануть банк? Возможно ли это?

Описанные ниже способы являются мифами, собранными в интернете. Использовать их на практике крайне не рекомендуется.

Как известно, многие кредитные компании часто недоговаривают различные условия предоставления услуг, заставляя заёмщика переплачивать. Но можно ли в отместку обмануть банк, чтобы взять кредит и получить супер выгоду? Практически, нет. Потому что это чревато последствиями. Но в теории, есть много способов, к которым любят прибегать современные клиенты, не чистые на руку.

Как обмануть банк и получить кредит безработному?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Если вы не имеете работы, то вы можете легко создать театр одного актера. Сегодня многие кредитные фирмы позволяют предоставлять неофициальный доход.

Так вот, если вы найдёте человека, который сыграет роль вашего работодателя, то ваш доход будет подтвержден при помощи фейкового начальника. Он всего лишь скажет в банке, что вы работаете с ним. И что у вас хорошая заработная плата.

При этом лучше чтобы у напарника «по сцене» был стационарный телефон. С его помощью вы как бы покажете, что работа имеет:

  • Реальные контакты;
  • Офис;
  • Адрес и прочее.

Если же работа есть, но заработок скромный, то можно попросить в справке о доходах завысить вам заработную плату.

Многие заемщики, у которых есть знакомые бухгалтеры , так поступают. При этом можно совместить и первый способ.

Например, сказать… что вы ещё подрабатываете неофициально на самозанятого человека. Кроме того, можно устно добавить, что у вас есть материальные ценности, но документально вы это подтвердить не в силах.

Этого хватит, чтобы немного повысить кредитный лимит. Для больших займов типа ипотеки, схема не покатит. Там слишком тщательно все проверяют. А вот потребительское кредитование будет вам подвласно.

И лучше не стоит покупать поддельные справки о доходах, как это советуют многие форумы. Ведь за подделку документов есть уголовная ответственность. Конечно, не все банки ее применяют. Но все же. А вот за устный обман привлечь вас будет сложно.

Как хитростью взять большой кредит в банке?

Если предыдущие уловки не помогли, и вам одобряют маленькую сумму, то можно попробовать ещё один вариант.

Подавайте несколько заявок в разные банки. Соглашайтесь на кредитование скромными суммами.

В итоге, путем простого сложения вы насобираете много денег. Например, одна компания одобрила вам 50 000 рублей, другая ещё столько же. Третья ещё немного. Вот и получилась нужная сумма, которую бы «одной бумажкой» вам явно не дали.

Дело в том, что банки не всегда могут отследить действия клиента, если он слишком шустро набирает займы. Вот и выходит, что у половины заёмщиков по паре, а то и по тройке кредитов.

Только вот, если обман раскроется, то вас заставят вернуть долг, отправив в черный список. Не слишком радужная перспектива.

И вообще, погашать такой букет всегда сложнее, чем одиночный кредит. Помните об этом.

Как стать богатым за счёт кредита?

Конечно, обманывать банки так не стоит. А иначе остаток жизни можно провести в тюрьме. Но в истории банковского дела были случаи мега мошенничества!

Так особо, отчленившиеся заемщики просто брали один или несколько кредитов на большую денежную сумму.

Такая сумма была в рамках нескольких миллионов рублей и даже более. После чего, люди просто убегали со взятыми средствами. Делалось это двумя способами.

  1. В пределах страны, в глухое место,
  2. За границу, куда сложно добраться правоохранительным органам.

Последнее труднее, так как с кредитами попросту не выпускают из страны. Но это мало кому мешало.

В итоге, мошенники спокойно жили на банковские деньги, создавая новую жизнь. А банк вместе с полицией постепенно все забывали.

Конечно, многих таких авантюристов потом сажали на реальные сроки. Но любой стартап сопряжён с рисками)))

Как взять кредит и не отдавать?

Некоторые люди, выплатив часть долга, неожиданно понимают, что отдавать остальное им не хочется.

В итоге они делают то же, что и в предыдущем пункте. Скрываются от банка преимущественно на территории страны.

Срок давности по кредиту — 3 года. Если это время пересидеть у бабушки на печке, то может и пронести.

Если сумма долга не слишком большая и заёмщик не совершил конкретное мошенничество, а просто «забыл погасить долг», то в тюрьму его точно не посадят. Правда банк занесет его в черные списки. Но кого это волнует?

Есть информация, что кредитные компании закладывают 10-15% убытков в бизнес планы, специально для таких «бегунов».

Сюда же стоит отнести оформление займов на матерей одиночек или глубоких стариков. Конечно, по закону поблажек таким людям нет. Но по факту, к ним относятся более лояльно, что позволяет в итоге про кредиты забыть.

Кредит с плохой кредитной историей. Хитрость!

Можно схитрить и в том случае, если у вас плохая КИ. Для этого просто: возьмите пару микрозаймов. Их дают даже бомжам.

Верните их как положено. Лучше брать в крупных МФО, которые подают данные в БКИ. Так вы перекроете проблемы светлой полосой.

Далее заведите в выбранном банке дебетовую карту и откройте небольшой вклад. Все. Компания, скорее всего, закроет глаза на то, что в прошлом были трудности. Так как у вас будет положительный опыт в ближайшем прошлом, и банковские действия (карты, счета).

Если все равно не выходит, то берите кредиты лично, а не онлайн. Чтобы взять кредит с плохой КИ при личном посещении банка, сделайте следующее:

  1. Оденьтесь хорошо,
  2. Наденьте на себя хорошие аксессуары,
  3. Расскажите кредитному специалисту, что у вас всё отлично с финансами.

Часто именно личный фактор общения помогает обходить сложности с кредитной историей. Кроме того, идите во второстепенные банки. Крупные игроки рынка всегда в данном плане на порядок строже.

Как «обмануть» банк с кредитной картой?

Также обыграть банк на его территории можно при помощи кредитной карты. Вам понадобится:

  • Кредитная карточка;
  • Длительный льготный период;
  • Кэшбек (возврат процентов от потраченных денег).

Просто возьмите такой продукт. И тратьте с него деньги в тех местах, где обещают самый большой объем скидок. Лучше распланировать все заранее, чтобы получить наибольшую пользу от растрат.

Потом, когда льготный период без процентного использования будет подходить к концу, вы вернёте все деньги на карту.

Если все получится, то вы купите за банковские средства много полезных вещей, не заплатите за это ни одного процента. Плюс вам ещё вернётся часть в виде кэшбека.

Это не обман, а просто грамотное использование средств. Данную схему может применить любой, кто умеет грамотно просчитывать финансовую ситуацию.

Но помните, что банки часто начисляют льготный период так, что высчитать его тяжело. Правда, это уже тема для другой статьи.

Как стать идеальным заёмщиком?

Главная уловка в кредитной сфере — это банальная лесть. Причем в свой собственный адрес!

Чтобы стать для банка выгодным и желанным заемщиком необходимо всего лишь:

  1. Не сообщать банку о том, что у вас есть несовершеннолетние дети или больные, старые люди в семье. Иначе, вас признают ненадежным;
  2. Завышать свои доходы везде, где нет официально подтверждения с помощью справки. Ничего, свой кошелек тоже надо уметь хвалить!
  3. Завышать трудовой стаж. Просто невзначай намекать, что работали много и работать любите в целом;
  4. Указывать в анкете, что имеете материальные ценности. Просто. Сделайте так.
  5. Умалчивать информацию о прежних кредитах и о проблемах с ними. Банк и сам все узнает. Зачем упрощать ему задачу?
Читайте так же:  Предмет иска о взыскании алиментов

То есть, вам необходимо делать все в свою пользу. Пусть если что вас проверят и сбросят с пьедестала. Ведь если вы сами себе не сделаете хорошую репутацию, то кто же ещё в этом поможет?

Что будет за обман банков?

Помните, что все хитрости в банковской сфере серьезно наказываются. Основным наказанием является занесение в стоп листы, черные списки. В итоге, вы просто нигде не возьмёте кредит никогда.

Далее, банк может подать на вас суд и взыскать долг с процентами. А это уже неприятно.

Если клиент взял большой кредит, платил его меньше трёх месяцев и скрылся, то это мошенничество. За это могут легко посадить реально, а не условно.

Но даже если все обойдется, и вас не накажут, то вы определенно столкнетесь с кучей проблем в виде:

  1. Коллекторов;
  2. Общения с банковскими специалистами;
  3. Необходимостью. Менять адреса и номера телефона.

А значит, лучше стараться жить честно. Это не означает, что подыгрывать в свою пользу нельзя совсем. Просто делать это надо так, чтобы не забить неожиданный гол в свои собственные ворота.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источник: http://jcredit-online.ru/info/kak_obmanut_bank_vozmojno_li_eto

НТВП «Кедр — Консультант»

Подписка на обзоры и консультационные материалы.

Услуги

Риски руководителя и главного бухгалтера, предоставляющих своему работнику справку о доходах в размере, превышающем официальную зарплату

К заявительнице Ч., которая является бухгалтером в управляющей компании, обратился их сотрудник, работающий слесарем-сантехником и попросил предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ для предоставления последней в кредитную организацию для получения кредита. При этом работник просил существенно завысить в справке его доходы, чтобы получить желаемую сумму кредита, одновременно утверждая, что проблем с выплатой кредита у него не возникнет.

Заявительница спрашивает: какие риски ответственности имеются для управляющей компании как работодателя обратившегося к ним работника, а также риски руководителя и её лично, если она выполнит просьбу работника.

Ответ юриста.

По смыслу пунктов 4, 6 статьи 226 НК РФ, работодатель как налоговый агент обязан удерживать и перечислять сумму налога на доходы физических лиц.

Статьей 123 НК РФ за невыполнение обязанности по удержанию или перечислению соответствующих налогов в установленный законом срок предусмотрена ответственность работодателя в виде штрафа в размере 20 процентов от суммы, подлежащей удержанию и (или) перечислению.

Сведения об официальных размерах сумм налога и, соответственно, о размере заработной платы работников в налоговых органах имеются и по общему правилу не подвергаются сомнению. Также, в силу пункта 1 статьи 102 НК РФ, данные сведения относятся к сведениям, составляющим налоговую тайну. Более того, статьями 13.14 КоАП и 183 УК РФ предусмотрена, соответственно, административная и уголовная ответственность за разглашение сведений, составляющих налоговую тайну.

С учетом этого, в соответствии с действующим законодательством, взаимодействие кредитных организаций и налоговых органов, в частности при проверке платежеспособности работника перед выдачей кредита, возможно лишь в одностороннем порядке (т.е. предоставление сведений от кредитных организаций налоговым органам). При этом, налоговый орган во всех случаях несоответствия размеров дохода в представленных работодателем сведениях и сведениях, полученных от третьих лиц, будет исходить из того, что работодатель не в полном объеме удерживает и перечисляет сумму налога.

Согласно Введению к «Концепции системы планирования выездных налоговых проверок», утвержденной Приказом ФНС России от 30 мая 2007 года № ММ-3-06/[email protected], «В целях обеспечения системного подхода к отбору объектов для проведения выездных налоговых проверок Концепция определяет алгоритм такого отбора. Отбор основан на качественном и всестороннем анализе всей информации, которой располагают налоговые органы (в том числе из внешних источников), и определении на ее основе «зон риска» совершения налоговых правонарушений .».

В соответствии с частью 3 указанной Концепции, « К информации из внешних источников относится информация о налогоплательщиках, полученная налоговыми органами в соответствии с действующим законодательством или на основании соглашений по обмену информацией с контролирующими и правоохранительными органами, органами государственной власти и местного самоуправления, а также иная информация, в том числе общедоступная .».

Таким образом, информация о размере заработной платы, полученная налоговым органом из кредитной организации или от самого работника, относится к информации, полученной из внешних источников, и может служить основанием для проведения налоговой проверки.

При выдаче справки с «завышенными» доходами определенные риски для работодателя существуют и в рамках трудовых отношений с работником. П редоставление работником указанной справки в налоговый либо иной контролирующий орган (Пенсионный фонд, Фонд обязательного медицинского страхования, Фонд социального страхования) может послужить основанием для проведения соответствующей проверки. Более того, в рамках проведения проверки в отношении работодателя, работник может помимо представления справки с «завышенными» доходами, лично дать свидетельские показания.

Также, имеют место риски обращения работника с соответствующим заявлением по факту невыплаты заработной платы или выплаты ее части в неофициальном размере в инспекцию по труду, уполномоченную осуществлять контроль и надзор в области соблюдения трудового законодательства, обеспечения трудовых прав работников . При этом, выданная работодателем справка с «завышенными» доходами может стать подтверждением доводов работника. По результатам обращения работника государственный инспектор труда в пределах своих полномочий осуществляет мероприятия по установлению и подтверждению факта нарушения трудового законодательства. Ответственность работодателя за нарушение законодательства о труде и об охране труда, предусмотрена статьей 5.27 КоАП РФ, которой предусмотрены санкции в виде административного штрафа, административного приостановления деятельности, дисквалификации.

Кроме того, в целях признания судом решения работодателя об отстранении работника или увольнения его незаконным работник вправе обратиться в суд. В силу статьи 234 ТК РФ, «Работодатель обязан возместить работнику не полученный им заработок во всех случаях незаконного лишения его возможности трудиться.».

В соответствии со статьей 394 ТК РФ, «В случае признания увольнения или перевода на другую работу незаконными работник должен быть восстановлен на прежней работе органом, рассматривающим индивидуальный трудовой спор.

Орган, рассматривающий индивидуальный трудовой спор, принимает решение о выплате работнику среднего заработка за все время вынужденного прогула или разницы в заработке за все время выполнения нижеоплачиваемой работы.».

Таким образом, при принятии судом решения о восстановлении работника на работе при расчете среднего заработка для оплаты времени вынужденного прогула работником может быть представлена справка о доходах, размер которых был изначально завышен.

Таким образом, выдача справок с «завышенными» доходами также может привести для работодателя к проверкам со стороны контролирующих органов и возникновению иных неблагоприятных последствий в виде материальных и временных затрат в случае, если работник воспользуется данной справкой и обратиться в суд, прокуратуру, инспекцию по труду.

Что касается личной ответственности заявителя и директора их управляющей компании, то необходимо также отметить, что выдача подобной справки о доходах теоретически может рассматриваться как содействие в незаконном получении кредита, что охватывается составом преступления, предусмотренным статьей 159.1 УК РФ.

В силу части 1 статьи 159.1 УК РФ, под мошенничеством в сфере кредитования понимается хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. В зависимости от квалификации наказание может заключаться в виде штрафа, обязательных, исправительных или принудительных работах, лишении свободы.

Следует отметить, что уголовная ответственность носит личный характер, юридическое лицо не является субъектом уголовного права. В каждом конкретном случае, как правило, руководитель или главный бухгалтер будут нести ответственность в качестве организатора или пособника совершенного преступления. При этом, представляется, что со стороны работодателя отрицать свою информированность о том, что сведения в справке о размере доходов его работника, являются недостоверными, будет затруднительно. Однако, в данном случае, на пути правоохранительных органов стоит неразрешимая практически задача – доказать общий умысел с работником именно на хищение денежных средств. Судебной практики привлечения к ответственности по статьям 33 (норма о соучастии) и 159.1 УК РФ руководителя или главного бухгалтера, предоставившего работнику справку с «завышенными» размерами доходов, не сложилось.

Читайте так же:  Оплата совмещения должностей в бюджетном учреждении

Следует отметить, что состав преступления, предусмотренный статьей 159.1 УК РФ, близок с составом административного правонарушения, предусмотренного статьей 14.11 КоАП, за незаконное получение кредита. Однако, отрасль административного права такого института, как соучастие не содержит, в связи с чем риска понести административную ответственность совместно с работником для работодателя не имеется.

На основании изложенного, при решении вопроса о выдаче работнику справки о доходах в «завышенных» размерах, Ч.ой Т.А. с учетом приведенных рисков было рекомендовано обязательно учитывать в первую очередь характер сложившихся отношений с работником, а также цель предоставления справки, размер суммы планируемого кредита и ежемесячных платежей, разницу между «завышенными» доходами и официальными.

Соболев Алексей Владимирович,

юрист ООО «ЮК «Бизнес Аналитика», тел. 8 912 753 60 15, почта: [email protected]

Консультация дана в ноябре 2014 г.

Источник: http://www.ntvpkedr.ru/riski-rukovoditelya-i-glavnogo-buxgaltera-ot-nevernoj-spravke-o-doxodax.html

Почему не стоит врать в заявке на кредит?

Все мы знаем, что врать нехорошо. Однако желание улучшить условия жизни, воспользовавшись таким популярным инструментом, как банковский кредит, нередко становится причиной попыток немного приукрасить собственный образ, чтобы выступить идеальным заемщиком.

Что если «забыть» о наличии ребенка? Немного преувеличить ежемесячный доход? В какой момент невнимательность превращается в злостную ложь?

Такое поведение при заполнении заявки на ипотечный или иной кредит — верный способ получить от банка отказ и привлечь дополнительное внимание к чистоте вашей кредитной истории.

Казалось бы, отказ банка и расставание с надеждой в скорейшем времени приобрести столь желанную квартиру, машину или иной предмет — это самое страшное, что может произойти с вами в этом случае. Однако один раз предоставив банку анкету, в которой информация отсутствует или искажена, вы можете получить целый ворох проблем, справиться с которыми впоследствии будет не так-то просто.

Какие сведения в кредитной заявке чаще всего указываются недостоверно?

Стремясь получить одобрение на большую сумму кредита или «протиснуться» в критерии банка, потенциальные заемщики зачастую:

  • опускают сведения о детях или супруге;
  • игнорируют другие имеющиеся обязательства, например, потребительские кредиты или займы наличными;
  • неверно указывают цель кредита, стоимость уже имеющегося имущества, место своего проживания или гражданство;
  • и, к сожалению, нередко фальсифицируют сведения о работодателе и своем доходе.

Все это делается с весьма смутными представлениями о возможных последствиях. Фото: Depositphotos

Почему ложь в заявке на кредит — плохая идея?

Короткая версия ответа:

Видео (кликните для воспроизведения).

1. Вас на ней поймают. У банков для этого есть много эффективных инструментов, отточенных на тысячах кредитных заявок.

2. Вы создадите себе проблемы. На самом деле есть много способов получить приемлемую ставку по кредиту, даже если ваше финансовое положение неидеально. Существуют банки, которые готовы дать кредит по двум документам или со справкой по форме банка. У некоторых банков меньше требование к уровню доходов или более мягкие алгоритмы скоринга.

Как банки могут вас проверить?

Для проверки заемщиков банки используют:

  • Обмен данными. Для предотвращения мошенничества банки обмениваются сведениями с другими компаниями: другими банками, страховыми компаниями, мобильными операторами.
  • Детальные проверки пакета документов.

В документах содержится намного больше информации, чем кажется непрофессионалу. Возможно, вы не придаете этому значения, но в левом верхнем углу всем известной справки 2-НДФЛ есть штрих-код, проставляемый бухгалтерией вашего работодателя. Знаете ли вы, как он формируется и что означает? Несмотря на то что вид кода стандартизован, сфабрикованные справки 2-НДФЛ вполне могут быть выявлены профессионалом, ведь требования к оформлению документации регулярно меняются.

  • Системы скоринга.

Автоматизированные системы, которые составляют «рейтинг» заемщиков, позволяют по ряду неочевидных признаков выявить подозрительных заемщиков. Фото: Depositphotos

Дополнительные проверки информации о заемщике после предварительного одобрения кредита. Даже если ваша заявка была одобрена, в процессе подготовки документов для выдачи кредита дополнительная работа с документами может открыть много интересного.

  • Черные списки заемщиков.

Известные неплательщики уже фигурируют в списках, которые периодически обновляются. Кроме того, некоторые профессии, включая работников казино, предприятий ритейла и недвижимости, попадают в отдельную категорию, проверяемую особо тщательно. Если на прошлых местах работы заемщик был замечен в нежелательной деятельности, будьте уверены: это не ускользнет от внимания банка, в который вы пришли за кредитом.

Какими последствиями чреваты неверные сведения в заявке на кредит?

Серьезные расхождения указанных в заявке сведений с фактами будут расценены как намеренный обман, что может иметь неприятные последствия для вашей кредитной истории и даже жизни.

Если кредит еще не выдан, то заявка будет отклонена, а ваше имя вполне может оказаться в черном списке. Это особенно неприятно, если вы уже успели заплатить аванс (например, при покупке квартиры), в полной уверенности, что кредит будет одобрен и позволит вам выплатить оставшуюся часть суммы. Фото: Depositphotos

Если кредит уже выдан, то вполне вероятно, что банк направит вам требования досрочно вернуть средства в полном объеме, особенно если выявит несоответствие реальных доходов указанным в заявке и усомнится в вашей способности нести кредитные обязательства.

Как заполнить анкету на кредит, если вы не дотягиваете до идеального заемщика?

В первую очередь стоит тщательно изучить требования разных банков — вполне вероятно, что есть те игроки рынка, которые выдадут вам кредит без подтверждения дохода по форме 2-НДФЛ или в случае, если вы работает на себя как ИП.

Имеет ли смысл обращаться к кредитному брокеру?

Если нет возможности самостоятельно изучать все предложения на рынке, то время помогут сэкономить так называемые кредитные брокеры — организации, знающие все актуальные предложения банков и их требования к заемщикам.

Будьте внимательны — добросовестный брокер не должен предлагать вам идти на обман, например, представляя подложные справки от «левой» компании-работодателя.

Зато вы можете рассчитывать, что будет проведен разбор ситуации, подобраны возможные варианты кредита, оказана консультация по условиям его получения. Обычно кредитные брокеры работают с несколькими банками и получают от банка комиссионное вознаграждение в виде определенного процента от сделки.

Если даже обращение к кредитным брокерам не помогло, то не стоит отчаиваться: ведь есть возможность улучшить ваш профиль и кредитную историю и получить кредит если не сегодня, то в не столь отдаленном будущем.

Источник: http://shkolazhizni.ru/money/articles/91382/

Ложные данные о месте работы при оформление кредита

Здравствуйте! При оформление кредитной карты указала не верные данные о месте работы. На самом деле не работала. Кредит одобрили. После этого примерно год исправно платила. Сейчас нет возможности оплачивать. Чем мне грозит указание не верных данных о месте работы, банк может использовать против меня? И как мне лучше поступить. Платить совсем не могу. Могу максимум закидывать по 1000 р. в месяц и в ближайшее время денег точно не появиться. Я не работаю. Стоит ли это делать или лучше вообще не платить.

Заранее спасибо за ответ!

Доброго времени суток.

УК РФ, Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

(введена Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ)

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, —

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, —

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

Читайте так же:  Содержание денежного обязательства

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, —

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Примечание. Крупным размером в настоящей статье, а также в статьях 159.3, 159.5, 159.6 настоящей главы признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным — шесть миллионов рублей.

(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Если не будете платить — банк подаст в суд и долг с Вас будут взыскивать в принудительном порядке.

Источник: http://www.9111.ru/questions/13193644/

Злостных неплательщиков по кредитам обложат налогом

Не только должники телекоммуникационных компаний, чьи долги пришлось списать, могут столкнуться с претензиями налоговых органов, о которых РБК рассказывал во вторник, 21 марта. В ближайшее время граждане — неплательщики по кредитам, чья задолженность была признана безнадежной и списана банками, также могут получить налоговые претензии. Как показал опрос банков, проведенный РБК, они в массовом порядке начали информировать налоговую службу о лицах, чьи долги были признаны безнадежными, а также о суммах списанной задолженности. Налоговики, в свою очередь, считают неуплаченный и невзысканный долг экономической выгодой, подлежащей обложению налогом на доходы физических лиц (13%).

Поправки в Налоговый кодекс (пп. 5 п. 1 ст. 223), вступившие в силу еще с 1 января 2016 года, распространяются на долги, признанные безнадежными к взысканию и списанные начиная с 2016 года. Сейчас, когда подходит срок сдачи гражданами налоговых деклараций по НДФЛ за прошлый год, банки и другие организации, имеющие дело с должниками-неплательщиками, стали информировать налоговиков.

Банки взяли под козырек

Все опрошенные РБК банкиры подтвердили: Налоговый кодекс Российской Федерации исполняется неукоснительно, и налоговикам отправляется информация о списанных кредитах физлиц.

«Банки обязаны информировать налоговую службу, и наш банк эту обязанность выполняет», — сообщила РБК главный бухгалтер Нордеа Банка Татьяна Шарова. Речь идет о долгах, списанных банками как безнадежные начиная с 2016 года, уточнила она. «Просрочка по кредитам могла образоваться и ранее, но основанием для информирования налоговиков является сам факт списания», — пояснила она. «В большинстве случаев речь идет о кредитах, просроченная задолженность по которым образовалась около трех лет назад. Именно этот срок установлен в ГК РФ как минимальный срок для признания долга безнадежным. 90% банков в своем подходе к списанию долгов этим и руководствуются».

«Исполняя указанную норму Налогового кодекса, мы с 1 марта начали формировать список наших заемщиков с просрочкой более трех лет; эта информация, а также сведения о сумме задолженности будут переданы в налоговые органы. Далее с такими неплательщиками по вопросам налоговой выгоды будут разбираться налоговики», — сообщил зампредправления банка «Авангард» Владимир Андреев.

«Банк передал сведения о списанных кредитах в полном объеме, передача происходит с периодичностью один раз в год», — заявил РБК директор по рискам розничного, малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка Евгений Иванов.

«Данные о сумме задолженности физлиц, безнадежной к взысканию и списанной с баланса банка в течение 2016 года, были переданы в налоговую службу до 1 марта. При передаче сведений банк уведомляет как налоговый орган, так и самого налогоплательщика о наличии у него задолженности по сумме возникшего дохода и обязанности по уплате налога. Такие клиенты обязаны предоставить в налоговый орган по месту своего учета соответствующую налоговую декларацию и уплатить налог», — сообщила главный бухгалтер, заместитель директора финансового департамента ВТБ24 Светлана Емельянова.

Налоговые нюансы

НДФЛ начислялся и взимался со списанных задолженностей и ранее, поясняет управляющий партнер компании «Лемчик, Крупский и партнеры» Александр Лемчик. О том, что при списании задолженности кредитором у должника возникает экономическая выгода, в информационных письмах писали Минфин и ФНС. Указанные же поправки в НК РФ показывают, какую именно дату считать моментом получения дохода. «Раньше не было единого мнения насчет того, должны ли налогоплательщики платить налоги, если им списали долги. Поправками в Налоговый кодекс навели в этом порядок, указали, когда возникает этот доход», — поясняет он.

В пресс-службе ФНС пояснили, что списанный долг считается доходом на основании того, что должник получает выгоду «в виде экономии на расходах по возврату долга». Датой, когда прощенный должник получил такой «доход», считается дата списания платежа. С этого момента он облагается НДФЛ по ставке 13%.

Если задолженность была списана должнику до 1 января 2016 года, то он должен предоставить декларацию по НДФЛ не позднее 30 апреля 2017 года по месту учета и до 15 июля уплатить начисленный налог. Если задолженность была списана позже, то подавать налоговую декларацию не требуется: НДФЛ надо будет уплатить до 1 декабря на основании налогового уведомления и квитанций, которые рассылает ФНС. Базой для этой рассылки как раз и служит информация о безнадежных долгах, передаваемая налоговикам кредиторами, крупнейшими из которых как раз и являются банки.

При этом налоговая оставляет за собой право не отправлять уведомление о задолженности по НДФЛ, если задолженность менее 100 руб. (то есть списанный долг был менее 750 руб.). Расходы на отправку уведомления просто не оправдают себя, поясняет Лемчик. Но если у налогоплательщика есть недвижимое имущество или транспорт, то уведомление об этой небольшой задолженности по НДФЛ придет вместе с уведомлением об имущественном налоге. Например, если рассылается ежегодное уведомление по оплате транспортного налога и налога на недвижимость, то у налогового органа есть возможность включить эти 100 руб. в это ежегодное уведомление.

Цена вопроса

В статистике Банка России просроченные кредиты не разделяются по сроку просрочки, также не приводится объем списанных безнадежных долгов в разбивке по годам. Однако масштабы списания безнадежных розничных банковских кредитов в 2016 году (а именно о списаниях за этот период банки и информируют налоговиков) видны в отчетностях кредитных организаций по МСФО. Из крупнейших банков по МСФО за прошлый год отчитались, в частности, Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк.

Розничных безнадежных ссуд они списали на 73 млрд руб., 61 млрд руб. и $225 млн (по текущему курсу Центробанка это порядка 13 млрд руб.) соответственно. Правда, поскольку отчетность по МСФО консолидированная, это объем списанных долгов по всем банкам, входящим в указанные группы. Совокупно три банка списали 147 млрд руб., 13% от этой суммы составляет порядка 19 млрд руб.

Приглашение в суд

Впрочем, как указывают юристы, несмотря на впечатляющий масштаб, перспективы взыскания этих средств неоднозначны. «Человек, не плативший по кредиту столько, что ссуду пришлось списать, вряд ли добровольно уплатит налог с полученной от этого экономической выгоды, — говорит руководитель аналитической службы юридической компании «Инфралекс» Ольга Плешанова. — Значит, налоговикам придется идти в суд». Судиться по маленьким суммам налоговой себе дороже, продолжает она. «В НК РФ есть порог в 3 тыс. руб., в общем случае взысканию через суд подлежат налоговые претензии в сумме от 3 тыс. руб., — пояснила Плешанова. — У налоговиков, правда, есть право копить более мелкие претензии в течение трех лет нарастающим итогом и взыскать потом, но на это нужно время».

Читайте так же:  Коммерческая тайна увольнение практика

Кроме того, решение суда еще надо будет исполнить, продолжает Плешанова. Зачастую злостные неплательщики по кредитам происходят из социально неблагополучных слоев общества. Если у них нет работы, имущества или иных доходов, взыскать средства на практике будет проблематично для налоговой. Впрочем, тем, у кого есть хоть что-то, материальные и иные затраты и неприятности, включая, например, запрет на выезд за рубеж, будут обеспечены, резюмировала она.

Для всех и каждого

Проблемы могут возникнуть не только у банковских заемщиков, а вообще у всех должников-неплательщиков. По словам опрошенных РБК экспертов, информировать налоговиков должны любые кредиторы, будь то микрофинансовые организации (МФО), ломбарды и даже коллекторы. «Если просроченный долг был продан, обязанность информировать налоговиков о его списании переходит к тому, кто его купил», — говорит Татьяна Шарова. Партнер Адвокатского бюро А2 Михаил Александров уточнил: «Данная норма является универсальной для всех организаций, будь то банк или ООО. Если организация выдала заем, по которому в дальнейшем было совершено списание непогашенной безнадежной задолженности, она обязана предоставлять такие сведения в налоговую службу».

Впрочем, прочие кредиторы пока не считают нужным исполнять норму закона. Среди опрошенных РБК коллекторов и МФО ​не нашлось ни одной компании, передающей сведения о списанных долгах налоговикам.

Источник: http://www.rbc.ru/finances/21/03/2017/58d147039a79474de987940d

Альбатрос-медиа

Журнал «Все для химчистки и прачечной»

www.cleanprice.ru — отраслевой портал для химчисток и прачечных.

Ежедневно сотни пользователей портала решают вместе с нами такие задачи, как поиск промышленного прачечного оборудования и оборудования для химчистки, подбор профессиональных моющих средств и аксессуаров для химчистки и стирки, выбор надежного поставщика в своем регионе, изучение рынка услуг прачечных и химчисток, поиск квалифицированных кадров, обучение персонала, продажа оборудования, бывшего в употреблении, и многое другое.

У нас Вы всегда найдете свежие новости рынка прачечных и химчисток, обзоры новинок оборудования для прачечных и химчисток, статьи, справочные и аналитические материалы, актуальные ГОСТЫ, СНиПы и СанПиНы для химчисток и прачечных, отзывы и интервью известных экспертов в области химчистки и стирки, рекомендации по выбору и использованию различных препаратов и технологий, а также информацию о прошедших и планируемых выставках, конференциях и обучающих семинарах индустрии чистоты.

Портал www.cleanprice.ru создан и поддерживается издательством ООО «Альбатрос-медиа». ООО «Альбатрос-медиа» с 2006 года издает специализированный журнал «Все для химчистки и прачечной» (Свидетельство ПИ № ФС 77-25726 от 15.09.2006 г.), выпускает отраслевые справочники и пособия для химчисток и прачечных. В 2011 и 2013 годах издательство выступило организатором всероссийского конкурса «Знатоки химчистки». С 2012 года проводятся обучающие курсы и семинары для персонала химчисток и прачечных. Мы участвуем в отраслевых выставках в России и за рубежом, нам доверяют ведущие игроки на рынке химчисток и прачечных, информацию о новинках мы получаем напрямую от большинства отечественных и иностранных производителей.

Издательство имеет представительства в таких городах как Санкт-Петербург, Екатеринбург, Краснодар, Нижний Новгород, Новосибирск, Самара и др. Наши собкоры в регионах ведут мониторинг деловой активности компаний на рынке химчисток и прачечных. На базе полученной от них информации формируются региональные новости и актуальный отраслевой каталог поставщиков, химчисток, прачечных и сервис-центров, в том числе региональные каталоги: каталог поставщиков оборудования для химчисток и прачечных Санкт-Петербурга, каталог химчисток и прачечных Санкт-Петербурга, каталог поставщиков оборудования для химчисток и прачечных Екатеринбурга, каталог химчисток и прачечных Екатеринбурга, каталог поставщиков оборудования для химчисток и прачечных Краснодара, каталог химчисток и прачечных Краснодара, каталог поставщиков оборудования для химчисток и прачечных Нижнего Новгорода, каталог химчисток и прачечных Нижнего Новгорода, каталог поставщиков оборудования для химчисток и прачечных Новосибирска, каталог химчисток и прачечных Новосибирска, каталог поставщиков оборудования для химчисток и прачечных Самары и каталог химчисток и прачечных Самары.

На портале к вашим услугам функционируют такие разделы: новости, статьи, компании, люди, маркет, справочник, обучение, работа, форум, подписка. В разделе НОВОСТИ вы можете читать как текущую ленту новостей рынка прачечных и химчисток, так и выбрать новости из архива за интересующий Вас период времени. Вы можете подписаться на рассылку наших новостей в электронном виде. Если вы хотите поделиться своей новостью с нашими читателями, предлагаем Вам прислать текст к нам в редакцию на электронный адрес [email protected] Если Ваша новость покажется нам интересной, мы разместим ее на сайте бесплатно после внесения редакторской правки. Новости, присланные нам рекламодателями в рамках услуги КАРТОЧКА КОМПАНИИ, размещаются в полном объеме.

В разделе СТАТЬИ размещаются авторские материалы отраслевых экспертов и специалистов действующих на рынке компаний. Статьи охватывают следующие темы: аквачистка, технология стирки, перхлорэтилен, SystemK4, страхование, моющие средства, водоподготовка, стоки, маркировка, дезинфекция, аренда текстиля, технология химчистки, прачечная в отеле, автоматизация, фосфаты, производители, техобслуживание, стирка униформы, прачечная в ЛПУ, грязезащитные ковры, прачечная самообслуживания, экспертиза, защита прав потребителей, аналитика, оборудование, чистка ковров, средства для химчистки, приемка, выдача, обучение, cleanroom, управление предприятием. Вы можете искать интересующие Вас статьи по рубрикатору справа на странице или по автору из раздела ЛЮДИ. Также вы можете всегда воспользоваться поиском по сайту по ключевому слову. Оставлять комментарии к статьям возможно после прохождения регистрации и входа на сайт с логином и паролем.

В разделе ЛЮДИ отображаются имена тех, кто прошел регистрацию на нашем сайте, как правило, случайных людей здесь нет. Специалист получает фотографию и рецензию после того как его статьи публикуются на нашем сайте.

В разделе КОМПАНИИ размещаются визитные карточки поставщиков, производителей, химчисток, прачечных, сервис-центров и учебных центров, работающих на рынке прачечных и химчисток. В карточках указаны контакты и описание деятельности компаний, есть привязка новостей и статей, посвященных данной компании, соответствующих товаров на МАРКЕТЕ, фотографий и отзывов. На портале составляются рейтинги компаний — ТОП ПОСТАВЩИКОВ и ТОП ПРАЧЕЧНЫХ по количеству просмотров КАРТОЧЕК КОМПАНИЙ. На каждой новости, статье, карточке компании, карточке товара есть открытый счетчик просмотров. Размещение информации в разделе КОМПАНИИ производится на платной основе. Условия и расценки можно посмотреть в разделе РЕКЛАМА НА САЙТЕ.

В разделе ОБУЧЕНИЕ представлены программы курсов и семинаров для специалистов в области химчистки и стирки, организуемых издательством «Альбатрос-медиа» в сотрудничестве с Парфеньевым Андреем Александровичем. Приводится перечень выданных дипломов об окончании курсов. Есть ссылки на другие учебные центры и on-line семинары. Мы проводим обучение по следующим направлениям: базовый обучающий семинар для приемщиц заказов; базовый обучающий семинар для аппаратчиков машин химчистки; семинар для руководителей химчисток по работе с заявлениями (претензиями) заказчиков; основы судебной и досудебной экспертизы для химчисток и прачечных; технология химической чистки и стирки рабочей одежды; технология стирки текстильных изделий сферы гостеприимства; технология химической чистки и аквачистки изделий из натурального меха; обработка (химчистка, аквачистка, стирка) изделий сложного кроя или имеющих сложную отделку; как доказать правоту химчистки в суде: обзор судебной и экспертной практики; как почистить, чтобы не испортить. Работа над ошибками.

www.cleanprice.ru is the only Russian specialized portal for dry-cleaners and laundries.

Entrepreneurs, who plan their business in the field of dry cleaning and laundry, will be able to compare offers on professional equipment, chemicals, accessories and other related products and services. It is for them we make the catalogue and range suppliers and manufacturers, we regularly update information about products in the MARKET section, publish reviews for industrial laundry equipment and equipment for dry-cleaning and allocate recommendations on the selection and use of various chemicals.

Читайте так же:  Где проходить медкомиссию для санитарной книжки

Every day, hundreds of portal visitors decide together with us such tasks as searching for industrial laundry equipment and equipment for dry-cleaning, selection of professional chemicals and accessories for dry-cleaning and laundry, picking reliable supplier in their region, make market research for laundry and dry-cleaning services, head hunting, staff training, second-hand equipment sales and more.

Here you can always find the latest news in the field of laundries and dry-cleaners, reviews of new equipment for laundry and dry-cleaning, articles, reference materials and market analysis, latest norms and standards (GOST, SNIP and SanPiNs) for dry-cleaning and laundry, references and interviews of well-known experts in the field of dry-cleaning and laundry, advices on the selection and use of various products and technologies, as well as information about past and future exhibitions, conferences and seminars for cleaning industry.

Portal www.cleanprice.ru was created and managed by Albatros-media publishing house. OOO Albatros-media since 2006 prints specialized magazine VSE DLYA HIMCHISTKI I PRACHECHNOY (Everything for dry-cleaning and laundry) – registration certificate PI № FS77-25726 of 15.09.2006 – as well as publishes handbooks and manuals for dry-cleaners and laundries. In 2011 and 2013 the publishing house organized the All-Russian competition «Dry-cleaning Experts». Since 2012 it organizes training courses and seminars for dry cleaners and laundries. We participate in trade fairs in Russia and abroad, we are trusted by leading players in the market of dry-cleaners and laundries, information about new products we receive directly from the majority of domestic and foreign manufacturers.

Our publishing house has offices in such cities as St. Petersburg, Yekaterinburg, Krasnodar, Nizhny Novgorod, Novosibirsk, Samara and others. Our regional correspondents monitor companies’ business activity in the field of dry-cleaning and laundry. Our regional news and industry directory of dry-cleaners, laundries and service-centers, including regional catalogues: Catalogue of equipment suppliers for dry-cleaners and laundries of St. Petersburg, Catalogue of dry-cleaners and laundries of St. Petersburg, Catalogue of equipment suppliers for dry-cleaners and laundries of Ekaterinburg, Catalogue of dry-cleaners and laundries of Ekaterinburg, Catalogue of equipment suppliers for dry-cleaners and laundries of Krasnodar, Catalogue of dry-cleaners and laundries of Krasnodar, Catalogue of equipment suppliers for dry-cleaners and laundries of Nizhny Novgorod, Catalogue of dry-cleaners and laundries of Nizhny Novgorod, Catalogue of equipment suppliers for dry-cleaners and laundries of Novosibirsk, Catalogue of dry-cleaners and laundries of Novosibirsk, Catalogue of equipment suppliers for dry-cleaners and laundries of Samara and Catalogue of dry cleaners and laundries of Samara.

There are such sections as NEWS, ARTICLES, COMPANIES, PEOPLE, MARKET, REFERENCE-BOOK, TRAINING, JOB OFFERS, FORUM, SUBSCRIPTION, at the portal. In the NEWS section you can read the current news feed for laundry and dry-cleaning market or choose from the news archive for any period of time. You can subscribe to our newsletter in electronic form. If you want to share your news with our readers, we invite you to send a text to us by e-mail [email protected] If your news seem interesting to us, we will post it online for free after making editorial changes. News sent to us by advertisers within the COMPANY CARD package are placed in full.

In the ARTICLE section you will find technological materials, recommendations, interviews and overviews written by industry experts and professionals from suppliers side Articles cover the following topics: wet-cleaning, laundry technology, perchlorethylene, SystemK4, insurance, detergents, water treatment, waste water, marking, disinfection, textile renting, dry-cleaning technology, hotel laundry, automation, phosphates, manufacturers, maintenance, uniform cleaning, hospital laundry, carpet renting, launderette, expertise, consumer rights protection, laundry and dry-cleaning market data analysis, equipment, carpet cleaning, dry-cleaning consumables, receipt of dirty linen, serving out clean laundry, training, cleanroom, enterprise management. You can search for articles by category on the right side of the page or by the author in the PEOPLE section. You can always use the site general search by keyword. Article commenting is possible after registration and login with username and password.

In the PEOPLE section you can find names of those who have been registered on our site. As a rule, there are no random people. Person gets a review after he publishes articles on our site.

There are business cards of suppliers, manufacturers, dry-cleaners, laundries, service centers and training centers in the COMPANIES section. Listed business cards contain company description, contacts, reference to the news and articles of the company, goods placed in the MERKET section, photos and reviews. The portal is rating companies by number of clicks — TOP DEALERS and TOP LAUNDRIES. Each news, article, company card, product card has a counter. Company card is a paid option. Terms and conditions for advertising at the site you can find in the ADVERTISING section.

In the MARKET section vendors publish the latest information about their sale offers of equipment, goods and services for the dry-cleaning and laundry. The catalog contains the following types of products: industrial laundry equipment including continuous batch washers, washer-extractors, dryers, centrifuges, ironers and belt ironers, folders and stackers; finishing equipment including form finishes, toppers, shirt finishes and presses, ironing tables, steam generators; equipment for dry-cleaning, including dry-cleaning machines for perchlorethylene and alternative solvents, spotting tables and cabinets, paint booths, detergents, solvents, products for cleaning and spotting, accessories, spare parts, software, reference books. Product cards are systematized by types and manufacturers with an option to display information according to certain characteristics. The price quoted for equipment is set in rubles at the beginning of the month and corresponds to the minimum configuration of the model.

The REFERENCE BOOK contains extracts from the last laws, standards, norms and rules (GOST, SNIP, SanPiN) for dry-cleaning and laundry industry. Documents are sorted by types. We recommend to use a general search by keyword to find necessary document.

The TRAINING section presents the program of seminars for experts in the field of dry-cleaning and laundry, organized by the publishing house «Albatros-Media» in cooperation with Mr. Andrey Alexandrovich Parfeniev. It also contains a list of issued certificates. There are links to other training centers and on-line seminars. We provide training in the following areas: basic seminar for order takers; basic seminar for dry-cleaning machine operators; seminar on customer claims dealing for dry-cleaners administrative staff; the principles of law and pre-trial examination for dry cleaning and laundry; the technology of dry-cleaning and washing of work clothing; washing technology for textiles in hospitality industry; the technology of dry-cleaning and wet-cleaning of fur products; treatment (dry cleaning, wet-cleaning, laundry), of clothes with difficult tailoring or a complex decoration; how to prove in court the dry-cleaner’s innocence: a review of the law practice and expertise; how to clean, so as not to spoil. Work on the bugs.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.cleanprice.ru/news1673-chem-opasny-dlya-kompanii-lipovye-spravki-o-zarplate/

Чем чревато завышение доходов при оформлении кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here