Бизнес на дебиторской задолженности

Полные ответы на все вопросы на тему: "Бизнес на дебиторской задолженности". Здесь собран весь тематический материал в удобном для чтения виде. Если у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

Как физическому лицу заработать на дебиторской задолженности?

Дебиторская задолженность – доля капитала любой организации либо фирмы, этот вид обязательств неотъемлем. Но при этом в бухучете этот вид долга не может иметь большой размер, поскольку дебиторская задолженность – это пассив организации, совокупные долги юридических, физических лиц и ИП. То есть клиенты организации, получившие от нее услуги либо товары, не расплатились за это. Такой вид долга образует убытки фирме, поскольку нет никаких гарантий, что дебиторы выплатят долги.

Существенным минусом при наличии дебиторской задолженности является то, что организация не может направить эти средства в оборот. Потому зачастую предприятия вынуждены изыскивать методы для решения этой проблемы. А для предприимчивых граждан этот вид долгов может стать хорошим способом заработать. В этой статье будут рассмотрены вопросы, как заработать на дебиторской задолженности физическому лицу, как ее обналичить, а также как дебиторка влияет на прибыль.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Способы заработать на дебиторке для физлиц

Методов заработка на дебиторской задолженности существует несколько. Физическое лицо, которое приобретает долг, может заработать как на разнице между стоимостью покупки и суммой в перспективе к взысканию, так и посредством взыскания с должника пени, штрафов и неустойки.

Варианты для заработка существенно разнятся в зависимости от организации, реализующей свои задолженности. Как правило, у безнадежных юридических лиц, которые готовятся к банкротству, дебиторы могут быть различными – как надежные покупатели, так и неблагонадежные. Больше возможности приобрести задолженность у более успешных организаций, по каким-либо причинам имеющих клиентов с долгами.

Основные способы заработать на дебиторке:

  • приобретение для дальнейшей продажи на публичных торгах;
  • взыскание долга при помощи судебного процесса;
  • получение штрафов, пеней и неустоек с дебитора;
  • выплата долгов приобретенным долгом;
  • при помощи взаимозачета требований с иным контрагентом.

Каждый из этих методов обладает своими тонкостями. К общему знаменателю их приводит одно – очень длительная реализация, как правило, не всегда выгодная.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Приобретение дебиторской задолженности – метод получения дохода для некоторых организаций, для иных же – это шанс получить имущественные права при банкротстве либо ликвидации.

Особенности заработка

Покупатель ДЗ рискует столкнуться со следующими рисками:

  1. Есть возможность приобрести неликвидную либо «мертвую» дебиторскую задолженность. По отношению к должнику может быть запущен процесс банкротства, либо период давности по взысканию долга может быть истекшим. Помимо того, дебитор может быть неплатежеспособным по причине отсутствия активов, собственности.
  2. В случае ликвидации управленцы могут не передать всю документацию, которая потребуется клиенту для последующего взыскания при помощи суда.
  3. Есть риск приобрести уже закрытую дебиторку. В этом случае, покупатель только впустую потратит средства. В качестве подстраховки можно запросить у конкурсного руководства акт сверки расчетов.

Взыскать задолженность будет невозможно в следующих ситуациях:

  • дебитор является банкротом;
  • организация-дебитор находится в процессе ликвидации;
  • срок действия задолженности окончен;
  • у дебитора нет имущества;
  • дебитор – физическое лицо, которое не обладает постоянным доходом либо имуществом;
  • дебитор был исключен из ЕГРЮЛ.

Важно! До приобретения дебиторки необходимо тщательно провести оценку задолженности – если по множеству факторов выявится риск, безусловно, лучше отказаться от этой сделки.

Бизнес на дебиторской задолженности

Законодательство о процедуре банкротства регламентирует возможность уступки прав требования от банкрота к иному лицу. Кроме имущества, продажа грозит имущественным правам, туда же попадают права на требования выплаты дебиторского обязательства. До проведения торгов управляющий торгами обязан произвести процесс инвентаризации имущества и прав на имущество от организации-банкрота.

После этого перед руководством торгов стоит задача – осуществления мероприятий по изысканию задолженности. Первым делом необходимо обратиться в судебные органы, а после к исполнительному производству.

Однако, эти мероприятия могут продлиться достаточно длительное время. Потому гораздо выгоднее реализовать бизнес на дебиторской задолженности, пусть и по заниженной стоимости — это лучше, чем не получить вообще ничего.

Случается, что дебиторка вполне состоятельной компании образовалась в связи с полученными авансовыми выплатами в расчетах за выполнение каких-либо услуг. Существуют такие методы получения дохода на дебиторке:

  • последующая продажа с помощью аукциона;
  • получение долга путем судебного иска или досудебным методом;
  • выплата задолженности.

Все эти процессы весьма длительные. Каждый метод обладает своими тонкостями. В последнем случае следует убедиться, что данная ДЗ – это имущество первого уровня, которое приравнено к финансовым средствам либо ЦБ (ценные бумаги).

Возможности инвестирования

Размеры приобретаемой дебиторки с каждым годом становятся все больше. Интернет предлагает огромное количество специальных сайтов, которые предлагают приобрести долги. Множество компаний поняли, что это достаточно прибыльный бизнес, если знать, как корректно приобрести ДЗ. Наиболее выгодным методом покупки дебиторки по-прежнему остаются аукционы компаний-банкротов. Они позволяют приобрести долги с большой скидкой.

Процесс деятельности по приобретению долга необходимо начать с поиска предложения. Совершить это можно используя специальные ресурсы в интернете, печатные издания. Когда предложение найдено, требуется произвести оценку сторон – дебитора и кредитора.

Не следует приобретать долги тех компаний, которые начали процесс банкротства, поскольку по ним взыскание долгов может сильно затянуться, либо вовсе не состояться.

Влияние ДЗ на прибыль

Дебиторская задолженность не является убытком в стандартном понимании, но она может им стать с отсутствием по каким-либо причинам гарантий о том, что она может быть погашена. Поскольку в такой ситуации долги будут списаны, и тогда станут обычным убытком.

Читайте так же:  Органами по рассмотрению индивидуальных трудовых споров являются

Вне зависимости от обстоятельств, говорящих, что дебиторская задолженность относится к активам, большие ее размеры не являются его достоинствами. Поскольку организация не имеет возможности пустить эти средства в оборот, к примеру, заплатить ими за услуги либо товары.

Этот тип долга может образоваться по обычным причинам:

  • неоплата услуг либо товаров;
  • когда была осуществлена предоплата за услуги или товары;
  • подотчетные средства работников;
  • займы, выданные работникам компании.

Обналичивание дебиторки

Существует два метода погашения займов и закрытия исполнительного производства:

  • получить дебиторскую задолженность и выплатить обязательства наличными;
  • взаимозачет, который предоставляется вместо наличных за приобретенную дебиторскую задолженность.

После приобретения дебиторской задолженности можно ее реализовать:

  • продать долг в несколько раз дороже;
  • взыскать ее;
  • закрыть исполнительный процесс.

Читайте также, как приобрести дебиторскую задолженность на торгах.

Заключение

Таким образом, инвестиции в дебиторскую задолженность – метод получения дохода для некоторых организаций, для иных же – способ реализации имущественных прав в случае банкротства либо ликвидации. Приобрести их можно на электронных торговых ресурсах или же найти предложение при помощи СМИ. Важно до момента приобретения долга — оценить возможные риски. И если долг очень сомнителен, то лучше не заключать подобную сделку.

Появляется все больше интернет-ресурсов, которые размещают массу различных предложений приобрести дебиторские долги. Множество физических лиц воспринимают его как весьма доходный актив либо пассив, потому этот вид задолженности весьма востребован. Но по причине неграмотности либо некорректной оценки ДЗ существует множество физических лиц, воспринимающих этот вид долга как «мертвый» или же невозможный к взысканию. Но бывает, что это ошибочное мнение, главное тщательно оценить задолженность при приобретении.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/debit-kredit/kak-zarabotat-na-debitorke.html

Как работать с дебиторской задолженностью

Проводить четкий контроль дебиторской задолженности необходимо на постоянной основе. С помощью определенных действий компания сможет решить ряд вопросов и задач, избавится от ненужных растрат и сохранить финансовую стабильность.

Почти все фирмы имеют ДЗ. Но не все могут провести тщательную работу по взысканию долгов от контрагентов. Статья поможет проработать все тонкости и приемы в работе с ДЗ.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Как проводить работу с дебиторской задолженностью и где она отражается на балансе

Работа с дебиторской задолженностью требует четкой техники и контроля платежей от клиентов. Как работать с дебиторской задолженностью — расскажем ниже в статье.

Первое, что необходимо сделать компании — определиться с критической и нормальной суммой ДЗ. Это и будет индикатором в деятельности с контрагентами: критическая отметка будет показывать случаи, где необходимо усилить работу с должником по дебиторской задолженности.

Уместно написать положение по процессам с дебиторской и кредиторской задолженностью, где будет конкретно прописано, кто имеет право на подпись договоров с данными о последующей оплате, когда и на какую сумму контрагенту направляется письмо с напоминанием о необходимом погашении задолженности, кто в ответе за нормальный показатель ДЗ.

Работа с просроченной дебиторской задолженностью чаще всего не проводится компанией, либо нет ответственных лиц по этому вопросу. А лучше было бы систематизировать этот процесс. Каждый работник должен знать, что входит в его обязанности, и как работать с дебиторской задолженностью. Предлагаем три варианта возможных решений:

  1. Провести распределение по работе с долгом каждого контрагента между сотрудниками компании. Кто и какого контрагента мониторит, ведет переговоры и контроль по выплатам, пишет письма с претензиями, сотрудничает с приставами.
  2. Создать отдельное подразделение по работе с долгами контрагентов, проведению всех процедур по общению с неплательщиками. Провести тренинг по обучению работе с ДЗ.
  3. Все дела неплательщиков отдать юридической компании или агентству, занимающемуся подобной деятельностью.

Что касаемо уменьшения рисков по неуплате долгового обязательства, то этот момент необходимо решать на начальном этапе. Например, проверку контрагентов проводят перед заключением сделки. Необходимо изначально анализировать их финансовое состояние, чтоб быть уверенным, что контрагенты будут вам платить.

Учет ПДЗ (просроченной дебиторской задолженности) отражается на балансе кредиторов вместе с активами компании и денежными средствами.

Этапы в работе с ДЗ

Весь рабочий процесс с ДЗ можно разделить на следубщие этапы.

  1. Подготовительный этап. На этом этапе проводится проверка контрагента: его способность платить, финансовое состояние и надежность.
  2. Этап документальный. Проводят подготовку необходимой документации: договора и его условий погашения, санкций и прочего.
  3. Этап контроля. Проводят анализ исполнения контрагентом обязательств по договору.
  4. Этап оперативный. Проводят процедуры для снижения риска перехода задолженности контрагента в статус сомнительной или безнадежной.
  5. Этап взыскания. Работа с дебитором в суде.
  6. Заключительный этап. Списывают безнадежные долги, переводят задолженность в статус сомнительной.

Компания сама отслеживает и разрабатывает эти этапы.

Продажа дебиторской задолженности

Наступают моменты в деятельности компании, когда ей необходимо продать долг контрагента. Это может произойти в таких случаях:

  • возникла острая нехватка свободных средств, а дата возврата средств по договору еще не наступила;
  • появились данные о том, что контрагент может полностью не погасить долг (начинается банкротная процедура, появились данные об ухудшении его финансового состояния).
Читайте так же:  Наем и увольнение работников

Перед тем, как продать долг дебитора, придется выполнить такие процессы:

  • поставить в известность должника о подписании договора цессии;
  • провести подготовку всей нужной документации;
  • провести учет по доходам и расходам по сделке;
  • проанализировать налогообложение.

Взаимозачет дебиторки и кредиторки

Если между дебитором и кредитором имеются долги, и эти долги взаимны, тогда можно рассматривать процедуру взаимозачета дебиторки и кредиторки — это и есть один из вариантов работы с долгами.

Чтобы провести взаимозачет, должно выполняться следующее:

  • срок давности по долгам еще не истек;
  • сопоставимость требований между дебитором и кредитором;
  • в договоре не должно быть запрета на такую сделку;
  • срок выполнения обязательств уже наступил.

Перед оформлением процедуры сверяют суммы по долгам. Оформляют путем соглашения или акта взаимозачета.

Важные моменты в работе с подотчетной ДЗ

ДЗ может возникать по подотчетным суммам в таких ситуациях:

  • в компании нет установленных норм выдачи денег под отчет, не определены сроки возврата;
  • произошло увольнение сотрудника без возврата подотчетных средств;
  • сотрудник в долгой командировке и не имеет возможности предоставить в срок отчет по деньгам.

Для стабилизации возврата денежных средств фирме следует применить подобные меры:

  • утвердить внутреннее положение о порядке предоставления средств под отчет;
  • путем приказа утвердить перечень лиц, которым средства выдаются на хозяйственные нужды;
  • назначение сотрудника бухгалтерии для проведения контроля по выдаче и возврату подотчетных средств.

Итоги плохой работы по долгам кредиторов

Если фирма не имеет налаженной работы с долгами, то она может столкнуться с такими трудностями:

  1. Потерять финансовую стабильность. Подрывать ее будут своевременно не уплаченные контрагентами денежные обязательства.
  2. Потерять хорошую репутацию перед поставщиками. Недостаток денежных средств будет влиять на своевременные оплаты предоставленных товаров либо услуг.
  3. Лишиться возможности двигаться в других направлениях деятельности.

Заключение

Практика показывает, что лучше дела у того кредитора, кто активен и настойчив относительно своих должников. Объяснение по этому поводу таковое — должнику проще отдать долг тому, кто напоминает о себе на постоянной основе.

У компании кредитора должен быть хороший имидж для контрагентов, а также внутри компании у сотрудников. Помимо этого, организация-кредитор должна и сама быть исправным плательщиком своих долгов.

  1. Наличие ДЗ — нормальное явление в хозяйственной деятельности.
  2. Размер и состав ДЗ должен быть четко контролируемый и управляемый компанией.
  3. С должниками проводить работу строго по установленным нормам законодательства. Выбирать меры и способы воздействия согласно сложившийся ситуации.
  4. Иметь имидж надежного предприятия и выполнять, в том числе, финансовые обязательства со своей стороны.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Источник: http://gidbankrot.ru/debitorskaya-zadolzhennost/kak-rabotat

Техники и приемы работы с дебиторской задолженностью

Наличие дебиторской задолженности в организации – это обычная ситуация. Однако, недобросовестные клиенты могут принести компании серьезный ущерб. Потому на предприятиях ведется постоянная работа по взысканию средств от задолжавших дебиторов. Однако, не все организации могут похвастаться тщательно проработанной и результативной практикой в этой сфере.

Непорядочные клиенты, задолжавшие как существенные, так и небольшие суммы могут сильно навредить любому бизнесу. Для того чтобы их получить и одновременно не испортить отношения с клиентами, требуется особая технология. В этой статье будут подробно рассмотрены следующие вопросы: как работать с дебиторской задолженностью, какие техники и приемы использовать, как бороться с дебиторской задолженностью и иные тонкости.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Распределение деятельности в сфере дебиторской задолженности

Первым делом требуется установить размер задолженности, который будет для компании критическим показателем, а также нормальным и рабочим. Эти типы показателей будут играть роль индикаторов, которые смогут регулировать усиление либо ослабление методов работы с должниками.

Лучше внести при помощи регламентов положения, регулирующие деятельность в сфере дебиторской задолженности. Требуется прописать, какие сроки оплаты в соглашениях разрешается согласовывать, период, через который требуется направить уведомление об необходимости оплаты, какая служба организовывает судебную защиту и несет ответственность за степень оборачиваемости ДЗ.

Внимание! Эффективные методы работы с дебиторской задолженностью – гарантия наличия у него оборотных средств, которые способны обеспечить постоянную деятельность организации.

Видео (кликните для воспроизведения).

Работу с задолженностью необходимо распределять так, чтобы каждый работник был в курсе, в какие именно сроки необходимо произвести конкретные действия по взысканию долга.

Существуют три варианта:

  1. Обязанности по работе с задолженностями распределить между сотрудниками: мониторинг сумм и видов задолженности, переговоры с клиентами, оформление и отправка писем, судебные дела, общением с судебными приставами.
  2. Выделить в кадровой структуре спецединицу либо целое подразделение, которое будет нести ответственность за работу с должниками.
  3. Всю деятельность по задолженностям передать в аутсорсинг юридическому лицу, которое специализируется на этом виде бизнеса. Цена на такого рода услуги находится в зависимости от периода образования долга, его суммы и прочих деталей.

Рекомендации по работе с ДЗ

По большому счету вся дебиторская задолженность может быть поделена на такие виды:

  • нормальная (срок между отгрузкой и датой выплаты средств по соглашению);
  • просроченная (когда сумма по соглашению не была отправлена своевременно, по дате договора);
  • безнадежная (если нет вариантов возврата финансовых средств).
Читайте так же:  Нечем платить алименты

Для того чтобы не получить просроченную либо вовсе безнадежную задолженность, важно следовать следующим рекомендациям:

Этапы работы с дебиторкой

Задаваясь вопросом, что такое дебиторская задолженность и как с ней работать, сперва следует понять, с чего нужно начинать.

Работу с дебиторкой, которая образовалась из подписанных соглашений, условно можно разделить на несколько этапов:

  1. Подготовительный – контроль контрагентов, с которыми предполагается дальнейшее сотрудничество (насколько они способны выплачивать долги, их надежность и ответственность и прочее).
  2. Документальный – на момент подготовки проекта соглашения и установки его условий (распорядок выплат и их даты, санкции за нарушение условий соглашения, рассрочка и прочее).
  3. Контрольный – при нем требуется следить за выполнением клиентом обязательств по соглашению.
  4. Оперативный – комплекс процедур, которые способствуют понижению риска прогрессирования задолженности в сомнительную и безнадежную.
  5. Взыскательный – это взаимодействие с дебитором в суде либо при помощи специальных методов получения финансовых средств.
  6. Заключительный – списание долгов, которые стали безнадежными, переквалификация долгов в сомнительные, учитывая все последствия, которые следуют из этого.

Каждый этап работы с дебиторской задолженностью клиентов подразумевает применение особых методов и способов, которые предприятие должно разрабатывать самостоятельно и описывать в регламентах, инструкциях, положениях и т.д.

В качестве стимула и мотивации сотрудников для работы по сокращению ДЗ и КЗ можно использовать систему введения денежного вознаграждения сотрудников, добившихся снижения дебиторки по контрагентам, которых им доверили для взыскания долга.

Управление кредиторской задолженностью

Управление кредиторской задолженностью – одна из главных задач бизнеса в наше время. От эффективности ее решения зависит не просто функционирование организации, но и его существование в бизнесе вообще.

Работа с кредиторской задолженностью предполагает следование основным правилам:

  • руководствуясь бизнес-структурой предприятия, необходимо установить рациональную схему кредиторки и систематически проводить анализ соотношения типов задолженности;
  • не допускать появления просроченной дебиторской задолженности, которая в перспективе приводит к приостановке либо вовсе остановке функционирования предприятия;
  • постоянно подсчитывать оборачиваемость всех типов задолженности и производить корректировку коммерческих предложений по отсрочке выплат;
  • осуществлять инвентаризацию всех видов обязательств и вовремя принимать меры для ее стабилизации.

Перечисленные методы управления задолженностью корректны для всех видов деятельности. Однако, любая компания имеет свои, дополнительные методы, которые делают управление задолженностью в конкретной организации максимально эффективным.

Важно! Управление кредиторской задолженностью в процессе деятельности организации занимает ведущее значение, поскольку понижает риски финансовой несостоятельности и даже банкротства предприятия.

Когда расчеты производятся в валюте, то одним из методов может быть хеджирование (страхование) валютных рисков. Сейчас, когда валюта особенно нестабильна, хеджирование может существенно понизить размер кредиторской задолженности в рублевом исчислении. Это не стандартный метод.

Смысл хеджирования в подписании договора с банковским учреждением, по которому банк обещает в установленные сроки произвести реализацию валюты по фиксированному курсу, а организация – произвести покупку валюты по фиксированному курсу.

По большому счету сфера контроля задолженности и работа с этой проблемой требует от организации отработанной и налаженной системы. Необходим постоянный контроль и выработка собственных норм. Управление КЗ в этом случае заключено в четком следовании графику платежей и обеспечении выгодного уровня курса валюты на момент платежа.

Заключение

Задолженность по дебиторам попадает в итоговый баланс предприятия-кредитора в едином разделе с финансовыми средствами и оборотными активами. Однако, мобильность дебиторки гораздо ниже финансов, поэтому необходимы дополнительные действия по работе с дебиторской задолженностью. Что это предполагает в результате такой деятельности: производится выплата долгов и занесение в баланс корректного показателя дебиторки.

Деятельность по взысканию дебиторской задолженности можно рассматривать в комплексе процедур, которые работают на своевременную оплату счетов, а так же взыскание долгов с минимальными убытками. Методы работы с долгами находятся в зависимости от вида и состава долга. Каждая организация самостоятельно выбирает и разрабатывает методы работы с дебиторской задолженностью, которые максимально работают именно в их случае. Требуется предпринимать все возможные и допустимые в рамках закона методы по получению денежных средств, поскольку именно задолженность организации как дебиторская, так и кредиторская максимально влияет на финансовое положение компании.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/debit-kredit/texniki-i-priemy-raboty-s-dz.html

Способы заработка на дебиторской задолженности: самые выгодные стратегии

А вы знали, что долги – это не всегда плохо? Разумеется, мы имеем в виду чужие финансовые обязательства. Ведь существуют законные способы, как можно неплохо зарабатывать на взыскании дебиторской задолженности. И для этого вовсе не нужно быть юристом, финансовым экспертом или коллектором, открывать свою компанию и снимать офис. Покупкой дебиторки может заниматься любой дееспособный человек и при этом заключать сделки, сидя дома на диване.

Почему эта тема не была такой популярной раньше? Возможно, рост должников подхлестнул недавний экономический кризис и недружественная политика наших зарубежных “друзей”. Бизнес разоряется, и этому способствуют, в том числе, небывалые скачки доллара и евро, удешевление нефти, все новые и новые санкции.

Будучи не в состоянии справиться с долговой нагрузкой, компании вынуждены выбрасывать белый флаг, а вместе с ним – банкротиться и выставлять на торги свои лоты. Лотами чаще всего являются права требования долга – то есть взыскание дебиторки.

Узнайте, где можно найти самые “вкусные” лоты и как заключать выгодные сделки. В доказательство тому, что это – актуальный способ заработка вы увидите кейсы реальных людей, которые смогли всего за год заработать более 20 млн рублей. Советы по выбору дебиторской задолженности и рекомендации как отсеивать неликвидные лоты, читайте в нашей рубрике!

Источник: http://lifeha.ru/sfera/po-debitorskoj-zadolzhennosti

Дебиторская задолженность

Поговорим о дебиторской задолженности (ДЗ): что это такое, какие бывают виды и как на этом заработать.

Читайте так же:  Нотариус военная ипотека

Дебиторская задолженность — товары и услуги отгружены/оказаны, а деньги за них еще не были перечислены по какой-либо причине.

Виды дебиторской задолженности

  1. Текущая ДЗ — срок оплаты еще не прошел, например, отсрочка платежа;
  2. Просроченная ДЗ — когда прошел срок оплаты. Нас интересует именно этот вид.

Задолженность может быть:

  • дебиторская задолженность физических лиц;
  • дебиторская задолженность юридических лиц.

Для чего покупать дебиторку

  • зарабатывать самостоятельно — получать дополнительный доход, взыскивая долги;
  • заработок на перепродаже задолженности;
  • закрывать свои кредиты в банках (зачет долговой расписки в счет долга);
  • сделать бизнес на дебиторках.

Риски

Вы можете не суметь взыскать долг, тогда потраченные деньги на покупку будут «потеряны». Особое внимание стоит уделить тому, что дебиторка имеет сроки давности.

Срок давности (с 1 дня просрочки) — 3 года. По истечению этого времени теряется возможность привлечь судебных приставов.

Виды дебиторской задолженности физических лиц

  • Кредитная дебиторка (например, взят кредит в банке и банк банкротится — продаются пакеты долгов или единичные кредиты физических лиц);
  • Коммунальная дебиторка (за неоплаченные услуги ЖКХ, если компания, предоставляющая услуги обанкротилась);
  • Долги по солидарной ответственности;
  • Долги по субсидиарной ответственности;
  • и другие виды долгов.

В основном встречаются кредитная и коммунальная дебиторские задолженности.

Что обязательно нужно изучить

Федеральный закон N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Статья 69. Порядок обращения взыскания на имущество должника

Статья 75. Обращение взыскания на имущественные права

Где купить дебиторскую задолженность и ее экономическая сущность

На Торги по банкротству на публичной стадии (когда цена идет на уменьшение) можно найти очень выгодные предложения — стоимость в разы меньше номинала.

Как правило у юр. лиц дебиторская задолженность намного выше (бывает на миллионы рублей), чем у физ. лиц (до 100.000 рублей).

Маленькие дебиторки физических лиц чаще продают скопом. Плюсы — меньше рисков, поскольку хоть с части можно будет что-то взыскать. Минусы — врятли удастся взыскать у всех, больше должников — больше затраченного времени.

Вероятность, что у физ. лица есть имущество намного выше по сравнению с юридическими лицами. Поэтому, если дойдет до суда (судиться надо не в арбитражном суде, а в суде общей юрисдикции — в зависимости от суммы: в районном или мировом), можно будет взыскать с помощью судебных приставов. Для этого всего лишь нужно будет получить судебный приказ (вариант исполнительного листа), но если будет обжалование, тогда придется заново подавать полный пакет документов и получать исполнительный лист.

Большим подспорьем является то, что если должник не платит по долгам, судебные приставы могут наложить на него санкции, например, запретить выезд за границу.

Как определить — стоит ли покупать данную дебиторку

На что стоит обратить внимание при покупке дебиторской задолженности, чтобы не приобрести «пустышку».

Анализ должника-юридического лица:

  1. Не ликвидирована ли компания-должник? Не собирается ли в ближайшее время прекратить деятельность?
  2. Есть ли судебные дела у данной компании? Есть ли исполнительные производства у судебных приставов?
  3. Когда образовалась задолженность? Срок годности дебиторской задолженности — 3 года (если не было судебных решений, после подачи иска — срок приостанавливается).
  4. Как подтверждается задолженность? Какие есть документы?

Анализ должника-физического лица:

  1. Не банкрот ли?
  2. Есть ли имущество, которое может быть реализовано в счет долга? Какова его примерна стоимость? Есть ли официальный источник дохода?
  3. Должен ли еще кому-то? Много ли на нем долгов?
  4. Когда образовалась задолженность? Срок годности дебиторской задолженности — 3 года (если не было судебных решений, после подачи иска — срок приостанавливается).
  5. Есть ли документы, подтверждающие задолженность?

Как проверить:

  1. Первым делом на сайте http://bankrot.fedresurs.ru
  2. Сайт судебных приставов для проверки наличия исполнительных производств http://fssprus.ru/iss/ip/
  3. Проверка по ИНН, ОРГН на сайте налоговой https://egrul.nalog.ru, а также в различных платных и бесплатных сервисах.
  4. Сервис http://kad.arbitr.ru

Документы подтверждения дебиторской задолженности

  • Решение суда о взыскании суммы задолженности, которое вступило в силу;
  • Акт выполненных работ/оказанных услуг (не предполагает взыскание через службу судебных приставов, т.к. нет решения суда);
  • Акт сверки (не предполагает взыскание через службу судебных приставов, т.к. нет решения суда);
  • Накладные на товар (не предполагает взыскание через службу судебных приставов, т.к. нет решения суда);
  • Кредитные договора (не предполагает взыскание через службу судебных приставов, т.к. нет решения суда).

Обязательно, чтобы были оригиналы документов. Если Вам выслали эти документы (например, конкурсный управляющий) — проверьте, относится ли данный документ к Вашей ДЗ, должны быть печати и подписи сторон.

Как приобрести

Выиграть аукцион -> Протокол аукциона -> 5 дней на подписание договора купли-продажи -> 30 дней на оплату.

Источник: http://rea1tor.ru/debitorskaya-zadolzhennost/

Дебиторская задолженность: эффективный и быстрый заработок на чужих долгах

  • 1 Что такое дебиторская задолженность или дебиторка
  • 2 Виды и причины возникновения дебиторской задолженности
  • 3 Покупка дебиторской задолженности на торгах
  • 4 Как заработать на дебиторке: практические советы и «подводные камни» бизнеса
  • 5 Какие еще риски
  • 6 Где приобрести дебиторскую задолженность

В последнее время стремительно набирают популярность заработки на долговом рынке, где можно получить огромные деньги на покупке дебиторской задолженности. Как работает эта система, ее тонкости и подводные камни, сколько и каким способом можно заработать на чужих долгах? Ответим на эти вопросы.

Что такое дебиторская задолженность или дебиторка

При товарно-денежных отношениях существует два основных вида задолженности: кредиторская и дебиторская. Кредиторская задолженность подразумевает под собой возникновение долгов конкретного предприятия перед разными организациями, в то время как дебиторская задолженность представляет собой неоплаченные финансовые счета партнеров-дебиторов перед самим предприятием.

Когда компании ведут такие отношения, у них возникают постоянные долги друг перед другом, которые оформляются в виде разного рода документов. Это вполне нормальная практика, а особенно в период кризиса. По тем или иным причинам случается так, что компания разоряется еще до получения денежных выплат и тогда эти средства так и остаются в форме документов. Это и является дебиторской задолженностью.

Читайте так же:  Наложение дисциплинарного взыскания на сотрудника

Подругому, дебиторская задолженность или дебиторка – это общая сумма долгов, которую должны оплатить в счет конкретной фирмы ее партнеры-дебиторы или покупатели услуг/товаров. Яркий пример – компания оказала определенные услуги в рассрочку, а клиент при этом не оплатил их по счетам в оговоренные заранее сроки.

Виды и причины возникновения дебиторской задолженности

Основными причинами возникновения больших финансовых убытков на предприятии могут стать предоплата, отсутствие оплаты, невыплаченные займы, а также подотчетные денежные средства. Дебиторская задолженность по времени погашения долга бывает нормальной (весь долг погашается в установленные заранее сроки) и просроченной (оплата в указанные сроки не погашается, и задолженность перерастает в дебиторскую). По степени вероятности погашения долговых обязательств такие долги делится на ожидаемые, сомнительные и безнадежные.

Дебиторская задолженность возникает и постоянно увеличивается по причине появления задолженности со стороны клиентов (дебиторов) за оказанные им услуги или проданные товары. Если долги растут, а любые гарантии по их возможному погашению отсутствуют, то такая компания рано или поздно может стать источником прибыли , но уже для тех, кто оперирует ее активами.

Покупка дебиторской задолженности на торгах

Если организация признана банкротом, то ее дебиторская задолженность становится точно таким же активом на рынке, как объекты недвижимости, транспортные средства или земельные участки. Залоговое имущество можно выгодно покупать или продавать на общих торгах. Каждый желающий может приобрести такую задолженность за определенную сумму. Для того чтобы стать новым кредитором и на законных основаниях взыскать деньги с должников обанкротившегося предприятия, необходимо приобрести дебиторку и оформить на нее правопреемство.

Точно таким же способом могут разоряться банки, коммунальные предприятия и различного рода производства. Причем их должниками будут как частные лица, так и фирмы, которые не произвели оплату по кредиту или за предоставленные услуги. В таком случае долговые требования физическим или юридическим лицам также выставляются на торги, где продаются за 10-30% от их номинальной стоимости.

Данный вид бизнеса при опыте и достаточных возможностях оценки активов является сверхприбыльным. Обычно за наиболее ценные лоты разворачиваются агрессивные торги, причем если речь идет об автопарке или недвижимости, интерес вполне понятен. Заработать можно не только на этом, более стоящие и менее быстрые варианты получения денег: спецтехника, ценные бумаги, земельные участки под застройкой неликвидной недвижимостью требующей сноса. Видов активов довольно много. Главное, получить информационную поддержку и частично автоматизировать процесс взыскание дебиторской задолженности на абсолютно законных основаниях.

Как заработать на дебиторке: практические советы и «подводные камни» бизнеса

Рассмотрим риски связанные с непредвиденными ситуациями и непрозрачными решениями рынка.

Способов заработка на покупке дебиторской задолженности несколько: покупка с целью перепродажи недвижимости, долга, непосредственного использования актива. Кроме этого некоторый процент долга будет находиться «работе» позволяя получить со временем дополнительные финансы за счет должника.

Низкая цена на рынке обусловлена сложностью возврата. Только 25% долгов юридических или физических лиц вы можете сразу взыскать с помощью законных методов в досудебном порядке. Следующий шаг 30-50% можно получить через суд, что автоматически увеличивает прибыль. Оставшаяся часть долга переходит в «рабочий» актив, который можно продать или оставить до востребования, если должник платежеспособен. При других вариантах можно заключить договор компенсирующих стоимость долга неликвидным имуществом.

Приобретение дебиторки таким способом не имеет никаких общих черт с работой коллекторов, которые зачастую действуют вне правового поля. Другим словами, это нормальный прибыльный бизнес, в котором, зная определенные шаги, каждый желающий можете зарабатывать от 100 тысяч до полумиллиона рублей за один месяц или погасить свои собственные кредиты за незначительное время.

Какие еще риски

В дебиторской задолженности полно сомнительной и безнадежной задолженности, взыскать которую попросту нереально. Поэтому еще до покупки необходимо провести ее подробный анализ. Как минимум, необходимо узнать:

  • является или данное предприятие банкротом, возможно уже запущен механизм его признания;
  • проходит ли над должником судебный процесс;
  • Не введено ли исполнительное производство по отношению к конкретному предприятию.

Также надо оценить настоящую сумму долга, сделать анализ дальнейшей реализации таких активов на профильном рынке, ознакомиться со всеми реквизитами и родом деятельности компании-дебитора.

Если речь идет о задолженности физического лица, обязательно надо выяснить:

  • Имеется ли у должника имущество;
  • Есть ли у него стабильный источник заработка;
  • Не является ли физическое лицо «хроническим должником».

Как только ответы на эти вопросы получены, то сразу становится понятным, стоит ли рассматривать вариант покупки такой дебиторской задолженности или нет.

Где приобрести дебиторскую задолженность

Большинство новичков, а иногда и опытные юридические агентства в сфере долгового рынка России покупают дебиторскую задолженность на общеизвестных площадках, где она несильно падает в цене и зачастую нереальна к взысканиям.

Стоит отметить, что лучшие дебиторки по самой низкой цене продаются на специальных площадках, где проходят торги по банкротству. Там распродается все имущество обанкротившихся предприятий, в том числе и дебиторка, которую любой желающий может купить за 1 – 5% от ее номинальной стоимости.

Начинать необходимо с покупки небольших долговых обязательств, чтобы получить опыт и хоть и не очень большую прибыль. Со временем, когда знания и практические навыки в этой сфере будут достаточными, можно смело увеличивать свои запросы, прибегая к покупке более масштабных активов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://realybiz.ru/nedvizhimost/debitorskaya-zadolzhennost-effektivnyj-i-bystryj-zarabotok-na-chuzhix-dolgax.html

Бизнес на дебиторской задолженности
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here