Автомобили с отсрочкой платежа

Полные ответы на все вопросы на тему: "Автомобили с отсрочкой платежа". Здесь собран весь тематический материал в удобном для чтения виде. Если у вас возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

Автокредит с отложенным платежом. Что это — выгода или обман?

Банки и салоны официальных дилеров всегда думают над увеличение продаж (одни над своими услугами, другие над автомобилями). Зачастую машины покупают в кредит или автокредит, что из этого лучше думали здесь. Но цены растут, доходы населения не поспевают за ними и это сказывается и на продажах. Сложно взять машину и платить за нее по 10000 – 15000 тысяч, ежемесячно! Но оказывается есть способ, снизить эту нагрузку в два, а то и три раза! Звучит как чудо! Есть такие программы — которые вам предлагают отложенный платеж. Не знаете что это такое, давайте объясню …

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ

В общем, это нам продиктовал кризис, но сейчас все больше и больше производителей начинают продавать машины по такой схеме. Иногда вы даже можете выбрать сумму ежемесячного платежа. Но как это работает? Для полного понимания для начала разберем обычный кредит.

Обычный кредит

Как он работает:

Вы вносите первоначальный взнос (редко и его не требуется), обычно этот показатель начинается от 10% от стоимости авто. Сразу хочется сказать тем больше первоначальный взнос, тем лучше – вам могут дать меньшие проценты по кредиту и другие «приятные плюшки». Затем банк вам рассчитывает оставшуюся сумму и разбивает ее на нужное количество времени, например 1 – 3 – 5 лет, и вы ровными долями начинаете платить этот кредит.

То есть здесь есть всего две составляющих, первоначальный взнос и последующие платежи. Именно так работает 90% автокредитов.

Минусы такой схемы на лицо – например вы покупаете авто за миллион, первоначальный взнос пусть 10%, ежемесячные платежи, с учетом что вы берете на 5 лет (60 месяцев) будут примерно по 20 – 25 000 рублей! Не мало, а ведь нужно еще и КАСКО, ОСАГО. Поэтому с малым количеством денег лучше даже не соваться, если конечно у вас не зарплата в 150 000 рублей!

Так что же делать, машину хочется, а платить огромную сумму сложно! Сейчас есть еще одна схема, это отложенные платежи.

Отложенные платежи

Это также обычный автокредит, никаких уловок тут нет! Сам сколько раз просчитывал. Как это работает:

Сумму автомобиля бьют не на две части, а на три.

То есть первоначальный взнос, он тут также от 10% но максимум до 50%.

Вторая часть – устанавливаете сами.

Третья – остаточная, замораживается до окончания «комфортного периода», которую вы затем платите сразу полностью. Наверное, не поняли? Давайте разберем на нашем миллионе.

Опять же наш автомобиль за 1 миллион рублей. Первоначальный взнос – 100 000 рублей, это собственно 10%. Вторая часть зачастую устанавливается вами, то есть вас например устраивает сумма в 300 000 рублей, и оставшаяся часть третья – в 600 000 рублей.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Как это работает – вы внесли первоначальный взнос, затем банк или дилер спросит вас какой для вас комфортный платеж, например вы говорите 7000 – 8000 рублей, если пересчитать на проценты это и есть 300 000 за пять лет. Но после этого срока вам нужно погасить все 600 000 сразу, то есть наличкой.

Есть еще одна схема, которая собственно и применяется у многих дилеров сейчас. Ее можно назвать 50% – 25% — 25%. Отличается она только фиксированными платежами, первоначальный взнос не может превышать 50% от стоимости автомобиля, затем вторая и третья части бьются равными частями, то есть по 25%.

Если представить наш миллион, и допустим у вас есть первоначальный взнос 500 000 рублей, то получается вторая и третьи части будут по 250 000.

Плюсы и минусы отложенного платежа

Плюсы очевидны – ВЫ БАНАЛЬНО МЕНЬШЕ ПЛАТИТЕ! Причем намного, если есть акция с «комфортной суммой», а не разбивка 50 – 25 – 25. То можно добиться очень приятных платежей! Также хочется отметить, что зачастую процентная ставка, такая же как у автокредита, никакой особой разницы нет. После окончания «комфортного периода», некоторые банки могут пролонгировать кредит. То есть если вы платите по 7000 рублей, и через три года у вас заканчивается ваши платежи, то можете продлить эту программу еще на два года, тем самым отодвинув третью части еще на пару лет.

Минусы – как ни крути, но чуда здесь никакого нет! Вам все равно придется заплатить все деньги с процентами за кредит. Также большим минусом является остаточная сумма в конце периода. Зачастую она самая большая и на нее опять нужно будет брать кредит, если налички, у вас нет. Таким образом, это всего лишь некоторая трансформация платежей, которая делает машины еще привлекательнее, но это не «халявная панацея»!

ИТОГ. Что хочу сказать в конце. Лично у меня есть знакомый, который катается в такси и таким образом берет уже третий автомобиль. Отложенный платеж по его словам для такого вида просто спасение, и действительно платите минимум три года, затем он сдает машину в трейд-ин и берет новую, по его словам окупается все это дело примерно в три – четыре раза. Но он на машине работает! Для простого обывателя, это с одной стороны удобно, но с другой стороны, через 3 – 5 лет вам нужно будет отдать полностью третью часть, остаток! НЕ забывайте об этом.

Сейчас полезное видео, смотрим.

А сегодня у меня все, думаю вы поняли что это такое и как работает. Искренне ваш АВТОЛОГГЕР.

(3 голосов, средний: 5,00 из 5)

Источник: http://avto-blogger.ru/kredity/avtokredit-s-otlozhennym-platezhom.html

Автокредит «С остаточным платежом»

  • Год
  • 1,5 года
  • 2 года
  • 3 года

Условия кредита

Условия кредита

Документы для получения кредита

Ставки и платежи

  • Ставки по кредиту
  • График платежей
  • Таблица выплат
Сумма Первый взнос от 12 до 36 мес.
от 100 000 до 5 000 000 руб. от 20% 14%
от 5 000 001 до 10 000 000 руб. от 20% 14%
Читайте так же:  Суточные на зарплатную карту

Максимальный размер остаточного платежа зависит от срока кредитования. При этом, предоставляется возможность самостоятельно выбрать наиболее предпочтительный для Вас размер остаточного платежа в пределах максимально установленных границ.

Для новых малотоннажных автомобилей Mercedes-Benz (кроме V-Класс, X-Класс, Vito) максимальный остаточный платеж: на срок 12 месяцев — 60%; на срок 24 месяца — 50%; на срок 36 месяцев — 40%.

Для автомобилей Класс, X-Класс, Vito максимальный остаточный платеж: на срок 12 месяцев — 50%, на срок 24 месяца — 40%, на срок 36 месяцев — 30%.

Источник: http://www.sravni.ru/bank/mersedes-benc-bank/avtokredit/s-ostatochnym-platezhom/

Автокредит с остаточным платежом

​Способ кредита с остаточным платежом разработан для людей, которые интересуются новыми моделями автомобилей, либо привыкли часто их менять. Разберемся детально в определении остаточного платежа по автомобильному кредиту.

Основные правила автокредитования с остатком

Продукт банков Buy-back состоит в следующих условиях: долг гасится не по всей сумме, а по некоторой доле. Неоплаченная часть может быть до 50% от цены машины, и ее нужно оплатить в конце периода кредита. Клиент должен выплатить эти деньги сразу или вернуть автомобиль продавцу, то есть, автосалону.

Например, клиент получает автокредит для покупки машины. Ориентировочная сумма первого взноса 40%. За 2 года клиент оплачивает еще некоторую долю кредита. Последняя оплата равна 35%, и она должна быть выплачена в конце срока кредита. Человек продает свою машину автодилеру, если пожелает. Излишек денег разделяется между платежом за кредит и приобретением новой более престижной модели машины.

Как можно оплатить остаток задолженности:

  • Собственными деньгами.
  • Путем продажи автомобиля автодилеру.
  • Рефинансирование остатка с удлинением времени выплаты кредита.

Такой вид кредитования применяется только для новых автомобилей некоторых марок.

Условия программы:

  1. Сумма кредита вычисляется по стоимости автомобиля, но не более лимита, определенного банком.
  2. Срок выплаты кредита – от 1 до 3 лет.
  3. Остаток оплаты – не более 55%.
  4. Ставка кредитования – от 8 до 20%.
  5. Сумма кредитного займа – от 100 тысяч до 10 млн рублей.

Автокредит с остатком платежа оформляется у автодилеров, сотрудничающих с банками. По данной программе можно купить разные виды автомобилей – от российских моделей, до иномарок.

Требования, предъявляемые к клиентам:

  • Возраст от 23 до 65 лет.
  • Гражданство России.
  • Прописка и место проживания в регионе нахождения автодилера.
  • Стаж работы в России не менее 4 месяцев на последнем месте.
  • Номер телефона.

Плюсы и минусы

Рассмотрим достоинства и недостатки автомобильного кредита с применением остаточной суммы оплаты.

Минусы:

Достоинства

К плюсам кредита с остатком относятся:

  • Клиент может обменять машину на более престижную модель.
  • Каждый месяц придется платить меньше, по сравнению с обычным кредитом. Плата определяется самим клиентом, в зависимости от того, какую сумму он может платить ежемесячно.
  • Клиент может сам выбирать сумму остатка в интервале от 20 до 55%.
  • Существует гарантия продажи автомобиля для погашения задолженности. Требование – аккуратное обращение с машиной, отсутствуют кузовные дефекты, следы аварий, неисправности агрегатов.
  • За полную стоимость клиент может купить только первую машину. Все последующие он покупает только за счет кредитных денег с оплатой незначительной суммы из личных денег.
  • Клиент может заплатить остаток задолженности разными способами. При отсутствии нужной суммы остаток разбивается на несколько месяцев. Лучше всего кредит рефинансировать на период до 1 года с частичной выплатой, чтобы уменьшить переплату.
  • При принятии машины салоном дилера клиент может претендовать на более высокую сумму, которую предлагает автодилер. Если сумма получается меньше, то разница компенсируется из личных денег.

Выгодно ли оформлять кредит на покупку автомобиля с остаточной оплатой? Условия досрочной выплаты займа с остатком в разных банках отличаются. В некоторых требуют, чтобы уведомление было заблаговременным, а в других отсутствуют комиссионные и ограничения для досрочной выплаты. Чаще всего банки на сайтах указывают, что досрочная выплата возможна в любое время действия кредитного соглашения, но сообщить об этом нужно за несколько дней.

Что выгоднее – обычный кредит или с остатком платежа

Программа кредитования с остатком имеет выгоду только для аккуратных добросовестных заемщиков, чтобы они могли правильно выбирать марку машины. Также данный кредит лучше брать людям, которые приобрели машину для работы. Но другим может быть недостаточно денег для первого взноса.

При обычном кредите важна сумма первого взноса (клиент платит его из своих денег, и саму задолженность, которую погашает равными частями ежемесячно). Если человек желает приобрести автомобиль за 2 млн рублей по условиям 11% годовых, то может сразу заплатить первый взнос 20% — 400 тысяч рублей. В течение 3 лет он будет оплачивать задолженность 1.6 млн рублей и проценты.

Ежемесячно придется оплачивать немногим больше 52 тысяч рублей. Со всеми процентами клиент заплатит 1885750 рублей, получается переплата 285750 рублей.

Условия кредитования с остатком другая. Как он рассчитывается? Клиент несколько лет выплачивает часть кредита, а в конце срока он должен возвратить отложенную сумму денег сразу. Она определяется заранее, и обычно находится в пределах от 20 до 55% от цены автомобиля. Поэтому ежемесячная оплата меньше, по сравнению с обычным кредитом, даже при большей процентной ставке. Если заемщик платит такой же первый взнос, но оплату 40% от цены машины откладывает, то за месяц ему нужно платить намного меньше, по сравнению с простым кредитом – 37529 рублей.

Однако в конце срока сразу нужно заплатить 806 тысяч рублей. Эту сумму смогут заплатить только дисциплинированные клиенты.

Способы оплаты

Банковские организации предлагают несколько способов выплаты кредита:

  1. Выплата из своих денег. После оплаты автомобиль оформляется в полное владение, и никаких обязательств не будет. Это наиболее выгодный способ, если оставленные на последнюю оплату деньги работали и создавали доход все время кредита в большей сумме, по сравнению с разницей процентов двух видов кредита.
  2. Если всей суммы нет, то человеку предлагают заплатить ее частями в течение нескольких лет. Если остаток большой, то это невыгодно. Проценты определяются на всю сумму кредитования. За это время потеряется больше денег. Кроме того, нужно купить полис КАСКО. Проценты на дополнительное время могут увеличиться, а банк может не разрешить продлить платежи.
  3. Неопределенный способ. В конце срока банк предложит сдачу машины по Трейд-ин. Разницу между ценой выкупа и остатком запустят на первый взнос на новую машину. Так клиента принуждают к новому кредиту, и расчет оттягивается. Но банк может отказать в приеме автомобиля. Ставка может увеличиться на 1% на кредит с остатком, и на 2% на обычную схему. При подписании соглашения фиксируют наибольшую и наименьшую сумму выкупа. Но в последующем ее будут менять, так как стоимость зависит от состояния машины. По Трейд-ин оценка происходит всегда с занижением цены.
Читайте так же:  Диссертация на соискание ученой степени кандидата

Сумма выкупа иногда совпадает с остатком. Время кредита подходит к концу, деньги на первый взнос не возвращаются, автомобиль сдается. При этом водитель теряет только первый взнос. Данный способ аналогичен лизингу, владелец по сути дела платит за аренду машины.

Каждый должен рассчитывать возможности перед оформлением кредита. Предлагаемая схема позволяет купить новую машину и самому определить сумму платежа. Условия подходят людям, которые часто меняют машины. В программе могут участвовать российские автомобили, а также иномарки, которые должны удовлетворять некоторым требованиям.

Источник: http://mirmotor.ru/article/read/avtokredit-s-ostatochnym-platezhom

Что такое кредит с остаточным платежом и стоит ли его брать

Кредит с остаточным платежом активно предлагают автодилеры. Его суть – покупка нового авто с меньшими ежемесячными платежами. Программа предлагает автомобилистам на первый взгляд выгодные условия сделки, но есть определенные нюансы.

Из статьи вы узнаете, в чем суть автокредитов с остаточным платежом, каковы их плюсы и минусы.

Что такое кредит с остаточным платежом

Кредит с остаточным платежом – это программа с лояльными ежемесячными выплатами. Buy-back в мире продаж автомобилей – явление не новое, но в России особой популярностью не пользуется. Кредитование совмещает интересы банка, предоставляющего финансовые средства, и автодилера, выступающего рекламной площадкой.

Отличия от обычного автокредита

Более популярный вариант займа на покупку транспортного средства – обычный автокредит. Его схема следующая.

  1. Покупатель оплачивает первый взнос за выбранную машину (10% и больше от стоимости).
  2. Остальная сумма разбивается на период, обозначенный в договоре (от одного года до семи лет).
  3. Клиент вносит равными долями деньги с процентами до погашения кредита.

Чем больше первый взнос, тем меньший процент насчитает банк.

Автокредит с остаточным платежом работает иначе. Он подходит тем, кто хотел бы менять транспортное средство раз в три года. Суть в том, что заемщик пользуется кредитным автомобилем, находящимся в залоге у банка, выплачивая ежемесячный платеж.

Отличия обычного автокредита от займа с остаточным платежом следующие.

Критерии сравнения Автокредит Кредит с отложенным платежом
Условия Клиент должен погасить всю стоимость авто в определенный период. Допустима выплата только определенной части в обозначенный период.
График платежей Регулярные ежемесячные выплаты с учетом процентной ставки. Есть отложенный платеж, его нужно погасить одной выплатой. Ежемесячные перечисления банку заканчиваются после оплаченных 50-70% от стоимости транспортного средства.
Сроки кредитования Выдается на срок от 1 года до 7 лет. Договор с автодилером заключается на 3 года.
Выплаты Равномерная плата фиксированной суммы каждый месяц. Единоразовая выплата «замороженной» крупной суммы, которую оставляют на конец периода кредитования.

Что такое кредит с отложенным платежом

Кредитование с отложенным платежом отличается лояльными условиями. При buy-back оплата разбивается на три периода:

  1. Первоначальный взнос – от 15% и больше.
  2. Ежемесячные платежи. Клиент прекращает выплату в момент, когда покрыл 50-70% стоимости авто.
  3. Остаточный платеж, который до конца договора нужно внести одним платежом.

Регулярные платежи невысокие. Цель покупателя – выплатить половину стоимости авто. Если он планирует дальше эксплуатировать транспортное средство, в третий период он вносит остаток единым платежом.

Клиент имеет право не выкупать автомобиль у продавца и не выплачивать всю сумму. Он продает его в салон, если у машины сохранен товарный вид. Вырученные деньги делятся на две части. Одну покупатель возвращает в банк, закрывая задолженность. Вторая часть остается у водителя – он может забрать ее себе или снова купить в салоне авто по кредиту с остаточным платежом.

Внимание! Не все дилеры соглашаются выкупать авто. Этот пункт обязательно уточняйте перед покупкой.

Преимущества и недостатки такого кредитования

К Buy-back (второе название такого автокредита) автолюбители относятся с опаской. Внушает сомнение наличие последнего остаточного платежа — не все могут погасить сразу, сумма остается крупная.

Но такой вид займов имеет несколько положительных сторон:

  1. Небольшие ежемесячные платежи. Машина считается залоговым имуществом вплоть до момента выкупа. Понижает выплаты и обязательное страхование.
  2. Возможность поменять транспортное средство без существенных расходов. На выплату за него используются финансы, вырученные после продажи автодилеру машины.
  3. Не нужно искать покупателя на подержанное имущество. Работники автосалона соглашаются принять его.

Но есть и существенные минусы:

  1. Завышенные проценты. Ежемесячные платежи по сравнению с классическим автокредитованием меньше, но переплата оказывается больше. Пролонгация договора делает этот показатель еще выше.
  2. Авто могут не выкупить. Сотрудники автосалона не обязаны объяснять свои действия. Поводом для отказа может послужить незначительная проблема.
  3. В паспорте транспортного средства будет стоять пометка о том, что клиент банка не является владельцем авто. Это приводит к ограничениям – его невозможно продать и обменять, проводить сложные ремонтные работы.
  4. Обязательное дорогое страхование КАСКО.

Важно! Суть Buy-back заключается в аренде авто. Заемщик должен спустя 3 года вернуть имущество в салон в неизмененном виде.

Есть ли подвох

Кредитование с отложенным платежом несет определенный риск для покупателя. Автосалоны не могут гарантировать выкупа транспортного средства. При составлении договора в нем указывается минимальная и максимальная цена машины. Если спустя три года ее оценочная стоимости будет ниже минимальной, дилер откажется ее выкупать.

Причин несколько:

  • транспорт стал участником ДТП;
  • есть механические повреждения;
  • существенный износ;
  • рыночная цена авто с момента покупки снизилась.

Внимание! При выкупе имущества салоном его стоимость будет ниже, чем в случае купли-продажи с рук на руки. Продавать залоговый автомобиль клиент не имеет права.

Если автодилер существенно снизил цену на выкупаемое авто, полученных денег может не хватить на первый взнос за новую модель. Также их может быть недостаточно на погашение оставшейся задолженности. Заемщику придется закрывать кредит из личных средств.

Банки, участвующие в программе

Получить автокредит с отложенным платежом можно в следующих банках.

Перед покупкой машины стоит поинтересоваться у сотрудников автосалона, с какой финансовой организацией у них заключен договор. Затем обратиться в банк и уточнить детали получения ссуды и ее погашения.

Читайте так же:  Исковое об отмене алиментов

Как получить такой автокредит

Автокредит с отложенным платежом оформляется по тому же алгоритму, как и другие займы.

Требования

К получателю финансов для покупки автомобиля банки выдвигают следующие требования.

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Постоянная регистрация места жительства на территории РФ.
  3. Минимальный возраст – 21 год.
  4. Максимальный возраст – 65-70 лет.
  5. Стаж на последнем месте работы – от трех месяцев.
  6. Подтверждение платежеспособности клиента. Если половины его месячной зарплаты будет не хватать на регулярный взнос, то заявку отклонят.
  7. Кредитная история. Просроченные платежи, непогашенные задолженности, судебные разбирательства могут стать поводом для отказа.

Внимание! Требования к заемщику могут отличаться в зависимости от финансового учреждения.

Необходимые документы

Для оформления кредита с отложенным платежом требуется следующий пакет документов.

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Копия паспорта транспортного средства.
  3. Копия договора о купле-продаже транспортного средства.
  4. Копия счета для оплаты за автомобиль.
  5. Справка о наличии постоянного источника доходов.
Видео (кликните для воспроизведения).

Перед подачей заявки в отделение банка рекомендуется уточнить у сотрудников перечень документов. В разных финансовых учреждениях он отличается.

Порядок действий

Buy-back оформляется по такому алгоритму:

  1. Заполнить форму на получение кредита с отложенным платежом. Подать заявку можно онлайн или лично посетив отделение банка.
  2. Финансовое учреждение принимает решение о кредитовании в течение суток.
  3. В автосалоне выбрать подходящую машину. Оформить сделку с одобренным займом будет проще и быстрее.
  4. Предоставить документы в отделение банка, подписать договор о кредитовании.

Заемщик приобретает полис ОСАГО и КАСКО, это обязательные условия. Продавец откроет в финансовом учреждении лицевой счет. Клиент вносит первый взнос, продолжает выплаты в оговоренный период.

Условия кредитования

Перед тем как подписать договор с продавцом и банком, стоит изучить условия кредита с отложенным платежом.

  • страховой полис обязателен, его оплачивает покупатель машины;
  • продавец имеет право отказаться от выкупа авто в случае, сели оно побывало в авариях и имеет серьезные повреждения;
  • итоговую стоимость транспортного средства установит эксперт — оплачивает его услуги клиент;
  • за 15 дней до внесения платежа заемщик обязан предупредить банк об оценочной стоимости машины и наличии потенциального покупателя.

Если клиент обращается в финансовое учреждение с просьбой о пролонгации договора, сотрудники потребуют подтверждения временного характера финансовых трудностей. Продление контракта возможно только в случае, если заемщик в минимальные сроки снова начнет оплачивать задолженность.

Внимание! Максимальный срок пролонгации – 2 года.

Как они меняются, в зависимости от класса авто

Buy-back – возможность приобрести авто из высшего класса. Условия кредитования в банке варьируются в зависимости от стоимости машины. Если клиент выбрал новую иномарку, его обязывают внести первый взнос в размере 10-20% от полной цены. Для отечественного автопрома этот показатель составляет от 20 до 50%.

Изменяется и срок предоставления займа. Для покупки иномарки доступна опция пролонгации кредита. Для отечественных машин оформить продление будет проблематично.

Как выплачивать остаточную стоимость

В конце периода кредитования у покупателя остается значительная задолженность. Остаточный платеж выплачивается одним разом. Финансовые организации предлагают несколько видов погашения.

Наличными

Погасить остаточный платеж заемщик может собственными наличными средствами. После этого у него исчезают обязательства перед банком и продавцом. Полностью погасив автокредит, покупатель становится владельцем машины, а она перестает быть залоговым имуществом. Автодилер не может ее выкупить.

Выкуп авто дилером

Если клиент к моменту погашения остаточного платежа не имеет обозначенную сумму, он может продать машину в автосалон. Но дилер оставляет за собой право отказаться от выкупа транспортного средства, если его вид не соответствует товарному.

Если продавец согласился купить машину, то вырученные деньги клиент делит на две части. Первая идет на погашение оставшейся задолженности. Вторую он вкладывает в покупку нового авто по отложенному кредиту. Он снова оформляет ссуду и получает те же обязанности.

Пролонгация

Самый невыгодный способ погашения задолженности. Если покупателю понравилась машина, но у него нет финансов для выкупа, он договаривается с банком о продлении сроков займа. Максимально возможная пролонгация – два года. Процентная ставка увеличивается и добавляется к основному долгу. Если условия заемщика не устраивают, его обяжут выплачивать остаточную задолженность согласно договору.

Трейд-ин

Машина клиента сдается в трейд-ин. Разница стоимости выкупа и размера остаточного платежа становится авансом на покупку нового авто по этой же программе. Покупатель снова связывает себя долговыми обязательствами с банком, но получает возможность отсрочить дату последнего транша.

Что такое выкупная стоимость автомобиля по кредиту

Выкупная стоимость автомобиля по кредиту – это установленная цена транспортного средства. После ее выплаты автомобиль перерегистрируется в Госавтоинспекции.

Внимание! Автодилеры могут установить ее ниже остаточного платежа – в таком случае покупателя обязывают оплатить разницу.

В договоре указывается максимальная, минимальная и точная сумма выкупа. Эксперт во время осмотра арендованного транспортного средства может ее корректировать. По этой причине сдавать машину по трейд-ин невыгодно. Ее стоимость будет занижена, а клиент понесет убытки.

Заключение

Кредит с остаточным платежом – вид займа, позволяющий покупателю выплачивать меньшие ежемесячные суммы за взятое авто. Это распространяется только на 50-70% стоимости имущества.

Платеж делится на три этапа – первый взнос, ежемесячные выплаты по процентной ставке, остаток. Его нужно погасить одним платежом. Договор заключается на три года. Возможна пролонгация на невыгодных для клиента условиях. Погасить последний этап можно через выкуп авто дилером. Он может отказаться от сделки, если машина потеряла товарный вид.

Брать такую ссуду в банке рекомендуется в случае, если клиент уверен в своей платежеспособности. Погасить остаточный платеж лучше в срок, чтобы избежать переплаты по завышенным процентам.

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/kredit-s-ostatochnym-platezhom.html

В чем подвох кредита с остаточным платежом

Система кредитования с остаточным платежом активно продвигается в последнее время, но широкой популярностью так и не пользуется. Чем характеризуется кредит с остаточным платежом, в чем подвох? Ознакомимся с плюсами и минусами такого вида автокредита.

Автокредит с остаточным платежом — что это

Согласно статистике, в РФ каждая вторая машина покупается в кредит, поэтому производителям важно предоставить более привлекательное предложение для покупки его продукта. Таким предложением является программа автокредитования с названием buy-back, которая активно реализуется в Европе и Америке. Если говорить простым языком, то это автокредит с остаточным платежом или кредит с обратным выкупом автомобиля.

Читайте так же:  Условная судимость при устройстве на работу

Такой способ однозначно не является выгодным. За три года погашения автокредита заемщик выплатил большую часть процентов, а тело кредита – минимально, поэтому погода за предстоящие два года нужно полностью выплачивать основной долг и плюс процентную ставку. Ставка теперь, вероятно, окажется выше, по тому, что кредитор диктует уже новые условия выплаты ссуды, а если с ними не согласиться – то могут вовсе отказать в продление и придется искать средства для выплаты долга.

Пример расчета автокредита с остаточной стоимостью, при наличии государственного субсидирования

Дополнительный вариант

Внести остаточный платеж по автокредиту можно, оформив у другого кредитора потребительский заем на необходимую сумму. Данный вариант использовать выгодно в том случае, если денег нет, а автомобиль хотите оставить себе.

Плюсы и минусы кредита с остаточным платежом

Определив положительные и отрицательные стороны автокредита с остаточным платежом, сможем выяснить выгодно его брать или нет. И наконец-то, узнаем, в чем подвох. Плюсы:

  • Низкий ежемесячный платеж.
  • Возможность получить новое авто через три года без крупного капиталовложения.

Минусы кредитной программы:

  • Относительно высокие процентные ставки.
  • Дилер не гарантирует выкуп обратно.
  • Как таковым владельцем транспортного средства заемщик не является.

В чем подвох кредитной программы buy-back

А теперь перейдем к самому интересному в сделке автокредита с остаточным платежом. В чем подвох? Их несколько, не узнав о них можно крупно проиграть.

Основной минус автокредита с остаточным платежом заключается в отсутствии гарантии выкупа дилером, и весь остаток придется платить клиенту

На самом деле производитель не обязан выкупить обратно свой автомобиль — это происходит на его усмотрение. В договоре купли-продажи фиксируется только одна цифра максимальная или минимальная цена, за которую автомобиль можно вернуть в салон. Перед покупкой специалисты будут производить оценку состояния машины, если имеются какие-либо повреждения или заметен износ, цену значительно снизят.

Если состояние автомобиля вовсе не впечатлит оценщика, дилер может отказать в выкупе. Ещё один минус — купленная модель авто может значительно упасть в цене.

В любом случае, обратный возврат произойдет по стоимости гораздо ниже рыночный. Бывает так, что суммы, которую возвращает продавец, не хватает даже на выплату остаточного платежа по автокредиту, не то, чтобы на первоначальный взнос. Тогда клиенту приходится из собственного кармана доплачивать недостающую сумму. В итоге человек остается и без денег и без машины.

Заключение

Брать автокредит с остаточным платежом не выгодно, если нужен постоянный автомобиль. Такое кредитование подойдет для любителей кто владеет лишним капиталом и может позволить себе часто менять машины и ездить преимущественно на новых, дорогих машинах. Хотя и тут можно поспорить, часто и выгодно менять машины можно с помощью программы лизинга.

Источник: http://yxauto.ru/avtokredit/v-chem-podvoh-kredita-s-ostatochnyim-platezhom.html

Суть и оформление кредита с остаточным платежом в РФ

Когда человек выбирает автокредит, ключевым моментом является то, согласен ли он в будущем оплатить остаточную стоимость или «балансовый платёж» по кредиту. Только разобравшись самостоятельно или обсудив все нюансы с финансовыми консультантами, можно будет понять, есть ли подвох в кредитовании с остаточным платежом. Ведь очень важно знать, можно ли будет досрочно погасить задолженность, продлить срок оплаты или отложить его, и как размер всех выплат повлияет на общую выплаченную сумму кредита.

Что такое кредит с остаточным платежом

Существует устойчивая тенденция, что половина приобретаемых автомобилей в России оформляется в кредит. Часто можно услышать, что такой финансовый инструмент называют займом с обратным выкупом транспортного средства. При этом банки предлагают ежемесячные выплаты в пределах нескольких тысяч рублей.

Основной смысл подобного предложения состоит в том, что вносится первоначальный взнос, а потом происходит выплата процентов за использование займа. Вся остальная сумма и есть остаточный платёж. Клиент банковского учреждения имеет право его выплатить только тогда, когда закончится срок кредита, то есть в последнюю очередь.

Подобное предложение может быть интересно тем автолюбителям, которые часто меняют машины, примерно раз в два-три года. Получается, что у покупателя появляется право за счёт остаточного платежа продать авто дилерской компании, при условии, что был внесён первый взнос и произошла выплата всех процентов.

Однако автоэксперты сходятся практически к единому мнению, что такое приобретение сложно назвать выгодной покупкой. На самом деле покупателю только кажется, что экономия происходит из-за небольшого ежемесячного платежа.

Рассмотрим такой пример.

Купив ТС за 2 млн. руб., из этой суммы 1 млн. руб. — это остаточный платёж. Так как клиенту придётся делать выплаты только по основному телу займа, то есть 1 млн. руб., то второй миллион проходит как остаточный платеж. Казалось бы, сумма которую нужно выплачивать — небольшая, однако не стоит забывать, что долг перед кредитором составляет 1 млн. руб.

Теперь погашать этот остаток придётся либо за счёт собственных средств, либо, как вариант, нужно будет вернуть транспортное средство дилеру в счёт этой остаточной суммы. В результате получается, что купив автомобиль за 2 млн. руб. и попользовавшись им около 5 лет, на момент продажи стоимость авто составит 1,2 млн. руб. Получается, миллион рублей клиент выплачивает кредитору, а 200 тыс. руб. банк возвращает.

Выгодными такие манипуляции можно назвать «с натяжкой».

Но в случае, если кредитуемый не в состоянии выплачивать сумму ежемесячного платежа по разным причинам — нет стабильного дохода или открыт депозит, по условиям которого средства нельзя снимать в течение всего периода кредитования, то тогда такому клиенту покупка ТС в кредит с остаточным платежом становится выгодной.

Условия кредита Buy-back

Обратный выкуп — это и есть Buy-back, но в разных банковских учреждениях можно услышать и иное название: «баллонный кредит», «с отсрочкой погашения», «отложенный или остаточный платёж», «с гарантией остаточной стоимости». Buy-back — единовременная выплата кредитору в конце срока кредита после всех регулярных ежемесячных выплат.

Это позволяет клиенту погашать только часть основного долга по автокредиту в течение срока его действия, сокращая ежемесячные выплаты в обмен на то, что кредитору выплачивается единовременная сумма в конце срока кредита. Обычно связанные с арендой автомобиля (не ссуды) остаточные платежи являются фактором окончательной оценочной стоимости транспортного средства с учётом амортизации.

В случае реализации ТС через автомобильного дилера происходит заключение договора купли-продажи (ДКП), где автомобильный салон является покупателем, а заёмщик — продавцом. Перечисление денег происходит после того, как будет подписан договор. Сумма перечисления складывается из сохранившейся задолженности по займу, на счёт заёмщика. Когда деньги поступят на счёт продавца, кредит закрывается, а ТС передается новому владельцу.

Читайте так же:  Денежная компенсация за дополнительные дни отпуска

Существуют дилеры, которые могут предъявить требования о предоставлении ТС в качестве гарантии до момента перевода суммы на счёт продавца. Разницу между суммой обратного выкупа автомобильным дилером и размером остаточного платежа реально использовать в качестве первого взноса по займу на покупку нового ТС.

Собираясь воспользоваться автокредитом с остаточной стоимостью нужно понимать, на какие условия вы соглашаетесь.

Зачастую банки предлагают:

  • внесение первого взноса, сумма которого не менее 15% от стоимости ТС;
  • период, на который можно взять подобный вариант автокредита составляет от 12 до 36 месяцев;
  • остаточный платёж зависит от цены приобретаемого авто, и он может составлять от 20 до 55%;
  • общая сумма кредитования может колебаться от 100 тыс.руб. до 10 млн. руб.;
  • обязательную покупку страховки КАСКО. Также предоставляется возможность оплатить полис с использованием непосредственно автокредита.

Условия кредита Trade-in

Большинство производителей автомобилей периодически объявляют о программах обмена старого автомобиля на новый. Зачастую это происходит в то время, когда планируется запуск нового производства. Компании имеют отдельные команды, которые работают над такими программами обмена.

Трейд-ин — это, пожалуй, самый удобный и простой способ обновить свой автомобиль, поскольку автосалон выкупает подержанное транспортное средство у клиента с учётом его стоимости при последующей продаже нового авто. При этом дилер сам заботится обо всех последующих процедурах, таких как регистрация нового и старого авто. Также дилер предлагает помощь в оформлении кредитных документов, если клиенту нужен кредит для приобретения нового автомобиля.

Кредитование Trade-in подразумевает посещение нотариуса, где оформляется генеральная доверенность на право распоряжаться б/у-автомобилем. Только после этого стоимость ТС зачисляется как платёж за новое авто.

Реже используется Trade-in в кредит. Механизм подобного кредитования состоит в том, что первым взносом при приобретении нового транспортного средства в кредит служит старая машина. Для покупателя приятным моментом послужит то, что авто снимается с учёта, регистрируется и страхуется таким образом, чтобы покупатель при обмене старого автомобиля на новый не имел дополнительных денежных затрат. Также учитываются все банковские издержки.

Как можно выплатить остаточную стоимость

Существует несколько вариантов выплаты остаточной стоимости.

Каждый потенциальный покупатель выбирает приемлемый для себя способ погашения кредита:

  1. С помощью личных сбережений. При такой оплате человек становится полноправным владельцем ТС, поскольку полностью погашается задолженность перед банком.
  2. С помощью рефинансирования. В таком случае придётся продлевать кредит на тех условиях, которые устанавливает банковское учреждение.
  3. Передать транспортное средство дилеру, воспользовавшись программой Trade-in.

Кто выдаёт такие кредиты

На данный момент кредитование на покупку авто с остаточным платежом в РФ не так хорошо развито, как в Соединённых Штатах или Европе. Однако и на территории Российской Федерации компании Volkswagen ГАРАНТ, Škoda, Renault, Mazda работают по программам автокредитования.

Необходимые документы

Для оформления автокредита понадобится определённый пакет документов.

Он включает:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о присвоении ИНН;
  • техпаспорт автомобиля;
  • ключи от ТС.

В некоторых учреждениях могут попросить предоставить: справку с места работы и выписку доходов за последние 6 месяцев, документы о прохождении техобслуживания авто, справку по выплате кредита, если таковой был оформлен в другом банковском или финансовом учреждении.

Процедура оформления

В случае приобретения авто по программе Trade-in всё происходит довольно просто.

Это «работает» так:

  • собственник приезжает на автомобиле в салон, имея при себе ключи, паспорт, документы на машину;
  • механики и другие специалисты проверяют техническое состояние автомобиля, проводят компьютерную диагностику ТС, устанавливают степень износа машины и определяют её стоимость. По времени это занимает около 4–6 часов.

Позже происходит оформление «итоговых» документов. Далее следует расчёт, то есть выплачивается доплата той стороной, стоимость автомобиля которого меньше.

Плюсы

Несомненно, плюсы подобного кредитования есть.

Они заключаются в том, что:

  • в течение первых нескольких лет будет взиматься более низкая ежемесячная плата за погашение;
  • появляется возможность позволить себе новый или более дорогой автомобиль;
  • требуется минимальный пакет документов для оформления Trade-in.

Минусы и «подводные камни»

Принимая решение воспользоваться кредитованием с отсрочкой погашения, нужно знать и отрицательные стороны этого процесса, а именно:

  • когда срок погашения истечёт, автомобиль будет стоить дешевле, чем за него было выплачено;
  • временной интервал погашения задолженности может быть более продолжительным, чем рассчитывалось ранее, поскольку, возможно, придётся рефинансировать платёжный заём;
  • в случае невыполнения обязательств по оплате остаточного платежа, может появиться необходимость продать автомобиль, так как попросту будет не хватать средств для покрытия оставшейся суммы по кредиту.

Покупателей автомобилей привлекает такой способ кредитования, потому что он делает покупку более доступной в краткосрочной перспективе, так как человек полагает, что получит финансовую выгоду, когда срок кредита истечёт для выплаты единовременной суммы.

На самом деле большинство физлиц не становятся более финансово состоятельными через 4-5 лет, настолько, насколько они надеялись первоначально. В конечном итоге многие люди рефинансируют непогашенную «остаточную» единовременную сумму, что делает такой способ кредитования дорогим.

Иногда люди не замечая «подводных камней» продают автомобиль в конце срока кредита, вместо рефинансирования, затем покупают новую машину и повторно заключают «остаточный» кредитный договор. Таким образом, человек никогда не будет полноправно владеть автомобилем, а долгое время будет «висеть» постоянная рассрочка.

Покупка автомобиля, как правило, является одним из самых крупных финансовых проектов, который человек предпринимает в своей жизни. Ключевым шагом в процессе покупки автомобиля является выяснение того, как придётся платить за него. Если вы относитесь к тем гражданам, которые всегда откладывают деньги на будущее или умеют правильно распоряжаться своими доходами, тогда приобретение ТС с остаточным платежом может вполне оказаться жизнеспособным решением. Если вы не уверенны в своём динамичном заработке, то лучше подумать о другом способе приобретения авто.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://auto.today/bok/16510-sut-i-oformlenie-kredita-s-ostatochnym-platezhom-v-rf.html

Автомобили с отсрочкой платежа
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here